案情簡介

2021年7月9日12時12分許,，原告楊某駕駛電動三輪車行駛過程中與被告林某駕駛的魯Q97**G車相撞,，造成楊某受傷，車輛不同程度受損的道路交通事故,。該事故經(jīng)交警部門認定,，楊某承擔(dān)事故的主要責(zé)任,，林某負次要責(zé)任。林某駕駛的車輛在中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司投保交強險,，在渤海財產(chǎn)保險股份有限公司投保商業(yè)險,。原告楊某受傷后住院治療，原被告就賠償事宜達不成一致意見,，為此,，原告楊某訴至法院要求渤海財產(chǎn)保險股份有限公司、林某賠償各項損失共計3917.45元,。

另查明,，中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司已經(jīng)在交強險范圍內(nèi)承擔(dān)相應(yīng)賠償責(zé)任。

再查明,，林某駕駛的魯Q97**G車在被告渤海財產(chǎn)保險股份有限公司投保商業(yè)險時,，保險單記載：保險車輛號牌號碼為陜C97**G, 與車輛實際車牌號不符，其他諸如車輛發(fā)動機號,、車架號等均與實際車輛相同,。渤海財產(chǎn)保險股份有限公司據(jù)此辯稱，被告投保信息與保單記載不一致,，其不應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償責(zé)任,。

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法院審理

法院經(jīng)審理認為,，《中華人民共和國保險法》第十八條規(guī)定,，保險合同應(yīng)當(dāng)包括下列事項：（一）保險人的名稱和住所；（二）投保人,、被保險人的姓名或者名稱,、住所，以及人身保險的受益人的姓名或者名稱,、住所,；（三）保險標的；（四）保險責(zé)任和責(zé)任免除,；（五）保險期間和保險責(zé)任開始時間,；（六）保險金額；（七）保險費以及支付辦法,；（八）保險金賠償或者給付辦法,；（九）違約責(zé)任和爭議處理；（十）訂立合同的年,、月,、日。本案中,，涉案商業(yè)險保險合同中，除了保險標的部分內(nèi)容不相符之外，其他事項符合保險法和民法典合同編的相關(guān)規(guī)定,。即便投保車輛信息部分不符,，但涉案車輛的發(fā)動機號及車架號與保單中載明的發(fā)動機號及車架號一致，能夠達到合同“內(nèi)容具體確定”的標準,，進而認定涉案商業(yè)險合同依法成立,。另外，保險公司在承保時應(yīng)主動核實車輛信息情況,，保險公司未能提供證據(jù)證實在承保時向投保人詢問被保險標的的情況,、投保人存在故意不履行如實告知義務(wù)的情況，故保險公司主張不承擔(dān)賠償責(zé)任的理由不成立,。法院最終判決渤海財產(chǎn)保險股份有限公司在商業(yè)險限額內(nèi)賠償原告3917.45元,。

一審判決后，被告渤海財產(chǎn)保險股份有限公司提起上訴,。二審法院駁回上訴,，維持原判。

《中華人民共和國民法典》第四百七十一條規(guī)定,，當(dāng)事人訂立合同,，可以采取要約、承諾方式或者其他方式,。第四百七十二條規(guī)定,，要約是希望與他人訂立合同的意思表示，該意思表示應(yīng)當(dāng)符合下列條件：（一）內(nèi)容具體確定,；（二）表明經(jīng)受要約人承諾,，要約人即受該意思表示約束。上述法律規(guī)定是審查締約雙方簽訂合同是否有效的根本依據(jù),。而判斷“內(nèi)容具體確定”的標準又需要結(jié)合《民法典》第四百七十條規(guī)定來認定,，即重點考察協(xié)議或者合同中是否對合同標的、數(shù)量,、質(zhì)量,、價款或者報酬、履行期限,、地點和方式,、違約責(zé)任等構(gòu)成要素中的全部或者部分進行明確。通常認為,，人民法院能夠確定合同當(dāng)事人名稱或者姓名,、標的和數(shù)量的，一般應(yīng)當(dāng)認定合同成立,。

本案中,，盡管車輛的車牌號與保單載明的車牌號不符,，但是車牌號不是證明車輛身份的唯一標識，在車輛的發(fā)動機號及車架號與保險公司出具的機動車商業(yè)保險單記載的發(fā)動機號及車架號一致的前提下,，也可以確定該車輛在涉案保險公司投保商業(yè)三者險,。保險公司在承保時應(yīng)主動核實車輛信息情況，在保險公司未提供證據(jù)證實其在承保時向投保人詢問被保險標的的情況,、投保人存在故意不履行如實告知義務(wù)的情況,、投保人存在變造車輛信息惡意投保的情況下，保險公司主張不承擔(dān)賠償責(zé)任的理由不成立,，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償責(zé)任,。

法條鏈接

《中華人民共和國保險法》第十八條規(guī)定，保險合同應(yīng)當(dāng)包括下列事項：

（一）保險人的名稱和住所,；

（二）投保人,、被保險人的姓名或者名稱、住所,，以及人身保險的受益人的姓名或者名稱,、住所；

（三）保險標的,；

（四）保險責(zé)任和責(zé)任免除,；

（五）保險期間和保險責(zé)任開始時間；

（六）保險金額,；

（七）保險費以及支付辦法,；

（八）保險金賠償或者給付辦法；

（九）違約責(zé)任和爭議處理,；

（十）訂立合同的年,、月、日,。

來源：山東高法