隨著人們防患于未然的意識越來越強,，很多人都會選擇購買相關(guān)的保險以求在發(fā)生意外事故時減少自己的損失,，但由于投保人和保險公司處于不平等的地位，投保人在簽訂保險合同時有必要注意避免合同糾紛的方式,，當然最好也了解下保險合同糾紛發(fā)生后如何處理,。

保險合同糾紛的避免

投保人避免保險合同發(fā)生糾紛,，應(yīng)從以下幾個方面著手：

1、了解保險的基本功能

時下保險理財盛行,，很多人產(chǎn)生了“買保險就是為了多賺錢”的想法,。為了迎合市民的這一心理，保險代理人上門兜售保險時著重宣傳的是分紅功能,；銀行柜面上代銷的保險打出的廣告是“回報能有多高”,；在保險公司主推的產(chǎn)品中，幾乎都帶有分紅性質(zhì),，諸如此類的宣傳誤導(dǎo)了不少市民,，讓大家覺得買保險就是為了多賺錢。其實保險最基本的功能是保障,，投資理財只是保險的附加功能,。對于保險最樸素的解釋是：人人為我，我為人人,。即人人拿出一小部分財富匯集成大經(jīng)費,，一旦個別社會成員發(fā)生意外就可以動用這筆愛心基金。市民買保險其實是用少量的錢轉(zhuǎn)嫁自己和家庭的風(fēng)險,，不要因為繳了保險費沒有得到經(jīng)濟回報就認為很吃虧,。

2、獨立挑選保險產(chǎn)品

決定買保險之前,，先要搞清楚自己為什么要買這份保險,。很多市民在挑選保險產(chǎn)品時過多地依賴代理人推薦，其實買保險與買其它商品一樣,，都要根據(jù)自己的實際需求來選,。代理人的意見、方案只能起到推薦作用,，每個家庭對保險的需求都不一樣,，有的希望增加人身保障，有的則是為了轉(zhuǎn)嫁財務(wù)風(fēng)險,，也有想通過保險做理財投資的……不同需求搭配不同保險,。親朋好友的保險可以起參考作用，但在實際購買時要切實考慮自己家庭的經(jīng)濟情況,、年齡結(jié)構(gòu),、風(fēng)險偏好等因素。 

3,、應(yīng)該如實告知別隱瞞 

有很多保險拒賠案是由于客戶在投保時沒有“如實告知”引起的,。保險合同有個重要原則，就是“如實告知”義務(wù),，市民投保時一個小小的“隱瞞”,，就會失去日后索賠的權(quán)利,。特別需要提醒的是，很多保戶認為自己口頭告知過就可以了,，業(yè)務(wù)員說在保單上可不填就不填,，結(jié)果理賠時被指控“隱瞞”病情，保戶覺得冤枉卻無據(jù)反駁,，最后只好被拒賠。要知道“如實告知”義務(wù)已經(jīng)以法律形式被固定下來,，任何人都不能豁免投保人不履行該義務(wù),。所以投保人一定要在合同上填明被保險人的身體狀況，否則保險公司可以以“隱瞞”病情為由拒賠,。還有的“機動車輛保險”要求車主變更要及時更改,，否則合同視為無效。還有的機動車投保時沒有如實告知是營運車輛,，出險后造成理賠糾紛,，因為營運車輛的保費與私用車輛的保費是不一樣的。 

保險合同糾紛的處理 

保險合同糾紛有時是防不勝防的,，在具體的履行過程中,，雙方當事人可能因保險責(zé)任歸屬、賠償金額的多少發(fā)生爭議,，此時雙方應(yīng)采用適當方式,，公平合理地處理。按照慣例,，對保險業(yè)務(wù)中發(fā)生的爭議,，可采用協(xié)商和解、仲裁和司法訴訟三種方式來處理： 

1,、協(xié)商和解 

在爭議發(fā)生后,，雙方應(yīng)實事求是有誠意的進行磋商，彼此作出讓步,，達成雙方都能接受的和解協(xié)議,。協(xié)商和解一般有自行和解和第三者主持和解兩種方法。自行和解即沒有第三者介入,，雙方當事人直接進行交涉,；第三者主持和解即由雙方當事人以外的第三者從中調(diào)停，促使雙方達成和解協(xié)議,。

2,、訴訟

訴訟解決保險糾紛，指的是人民法院依法定訴訟程序,，對于保險糾紛予以審查,，在查明事實,，分清責(zé)任的基礎(chǔ)上做出判決或裁定。訴訟解決保險糾紛是人民法院的司法活動,，其所做出的法律裁判具有國家強制力,，當事人必須予以執(zhí)行。 

3,、仲裁 

仲裁是由合同雙方當事人在爭議發(fā)生之前或之后達成書面協(xié)議,，愿意把他們之間的爭議交給雙方都同意的第三者進行裁決，仲裁員以裁判者的身份而不是以調(diào)解員的身份對雙方爭議做出裁決,。目前,，我國對經(jīng)濟合同的爭議實行二級仲裁，如果當事人不服,，可在接到二級仲裁決定書之日起15天內(nèi)向人民法院提起訴訟,，由法院做出審判判決。仲裁組織作為民間機構(gòu),，是以第三者或中間人的身份,，對雙方當事人之間的糾紛做出公斷，因而沒有采取強制措施的權(quán)利,，對仲裁裁決的強制執(zhí)行權(quán),，屬于人民法院。如果仲裁裁決后,，保險人拒不履行裁決,，可以向保險人所在地的人民法院的申請強制執(zhí)行。 

保險成為了人們防范風(fēng)險的最重要的手段,，但由于我國保險業(yè)發(fā)展的時間短,，行業(yè)發(fā)展不規(guī)范，保險合同的糾紛越來越多,。投保人為了避免自己陷入糾紛之中,，最好選擇適合自己的險種，若真發(fā)生糾紛的話也最好選一個較為便捷的解決方法,。