法〔2018〕215號

各省、自治區(qū),、直轄市高級人民法院，解放軍軍事法院,，新疆維吾爾自治區(qū)高級人民法院生產(chǎn)建設(shè)兵團分院：

民間借貸在一定程度上滿足了社會多元化融資需求,，促進了多層次信貸市場的形成和完善。與此同時,，民間借貸糾紛案件也呈現(xiàn)爆炸式增長,，給人民法院的審判工作帶來新的挑戰(zhàn)。近年來,，社會上不斷出現(xiàn)披著民間借貸外衣,，通過“虛增債務(wù)”“偽造證據(jù)”“惡意制造違約”“收取高額費用”等方式非法侵占財物的“套路貸”詐騙等新型犯罪，嚴重侵害了人民群眾的合法權(quán)益,，擾亂了金融市場秩序,，影響社會和諧穩(wěn)定。為充分發(fā)揮民商事審判工作的評價,、教育,、指引功能，妥善審理民間借貸糾紛案件,，防范化解各類風(fēng)險,，現(xiàn)將有關(guān)事項通知如下:

一、加大對借貸事實和證據(jù)的審查力度,?！疤茁焚J”詐騙等犯罪設(shè)局者具備知識型犯罪特征，善于通過虛增債權(quán)債務(wù),、制造銀行流水痕跡,、故意失聯(lián)制造違約等方式，形成證據(jù)鏈條閉環(huán),，并借助民事訴訟程序?qū)崿F(xiàn)非法目的,。因此，人民法院在審理民間借貸糾紛案件中,，除根據(jù)《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》第十五條,、第十六條規(guī)定，對借據(jù),、收據(jù),、欠條等債權(quán)憑證及銀行流水等款項交付憑證進行審查外,，還應(yīng)結(jié)合款項來源、交易習(xí)慣,、經(jīng)濟能力,、財產(chǎn)變化情況、當事人關(guān)系以及當事人陳述等因素綜合判斷借貸的真實情況,。有違法犯罪等合理懷疑,，代理人對案件事實無法說明的，應(yīng)當傳喚當事人本人到庭,，就有關(guān)案件事實接受詢問,。要適當加大調(diào)查取證力度，查明事實真相,。

二,、嚴格區(qū)分民間借貸行為與詐騙等犯罪行為。人民法院在審理民間借貸糾紛案件中,，要切實提高對“套路貸”詐騙等犯罪行為的警覺,，加強對民間借貸行為與詐騙等犯罪行為的甄別，發(fā)現(xiàn)涉嫌違法犯罪線索,、材料的,，要及時按照《最高人民法院關(guān)于在審理經(jīng)濟糾紛案件中涉及經(jīng)濟犯罪嫌疑若干問題的規(guī)定》和《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》依法處理。民間借貸行為本身涉及違法犯罪的,，應(yīng)當裁定駁回起訴,，并將涉嫌犯罪的線索、材料移送公安機關(guān)或檢察機關(guān),，切實防范犯罪分子將非法行為合法化,，利用民事判決堂而皇之侵占被害人財產(chǎn)。刑事判決認定出借人構(gòu)成“套路貸”詐騙等犯罪的,，人民法院對已按普通民間借貸糾紛作出的生效判決,，應(yīng)當及時通過審判監(jiān)督程序予以糾正。

三,、依法嚴守法定利率紅線,。《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》依法確立了法定利率的司法紅線,，應(yīng)當從嚴把握,。人民法院在民間借貸糾紛案件審理過程中，對于各種以“利息”“違約金”“服務(wù)費”“中介費”“保證金”“延期費”等突破或變相突破法定利率紅線的,，應(yīng)當依法不予支持,。對于“出借人主張系以現(xiàn)金方式支付大額貸款本金”“借款人抗辯所謂現(xiàn)金支付本金系出借人預(yù)先扣除的高額利息”的，要加強對出借人主張的現(xiàn)金支付款項來源、交付情況等證據(jù)的審查,，依法認定借貸本金數(shù)額和高額利息扣收事實,。發(fā)現(xiàn)交易平臺、交易對手,、交易模式等以“創(chuàng)新”為名行高利貸之實的,，應(yīng)當及時采取發(fā)送司法建議函等有效方式，堅決予以遏制,。

四,、建立民間借貸糾紛防范和解決機制。人民法院在防范和化解民間借貸各類風(fēng)險中,，要緊密結(jié)合黨和國家工作大局,，緊緊依靠黨委領(lǐng)導(dǎo)和政府支持，探索審判機制創(chuàng)新,，加強聯(lián)動效應(yīng)，探索建立跨部門綜合治理機制,。要加大法制宣傳力度,，引導(dǎo)社會良好風(fēng)氣，認真總結(jié)審判經(jīng)驗,，加強調(diào)查研究,。

各級人民法院在審理民間借貸糾紛案件中發(fā)現(xiàn)新情況、新問題,，請及時層報最高人民法院,。

最高人民法院

2018年8月1日