2019年8月1號,，美國宣布10年以來的首次降息,，降息25個基點。然而在美國降息后,，更多人則把目光投向了中國央行,。央行跟進(jìn)降息與否，不僅關(guān)乎到人民幣,、境內(nèi)外資金流和外儲等重大問題,，還關(guān)系到老百姓投資理財和買房等切身實際的問題。就房貸來說,，降息的話對其有何影響呢,？央行降息房貸會減少嗎？接下來小編為大家詳細(xì)解答,。

央行對房貸有什么影響,？

基于現(xiàn)階段穩(wěn)增長和穩(wěn)預(yù)期的背景，央行未來降息的概率還是比較大的,，但降息的方式可能僅限于下調(diào)逆回購和MLF等市場利率,。假如這類利率降低的話，對于房貸利率的影響不是很大,。而我們所謂的降息,，指的是下調(diào)基準(zhǔn)利率（銀行存貸款利率）,，當(dāng)基準(zhǔn)利率下調(diào)時，貸款利率也會隨之降低,，企業(yè)獲得資金的成本降低,，房貸利率作為貸款利率的一種，自然也會隨著基準(zhǔn)利率一起降低,。

但為何央行遲遲沒有動用降息這一手段呢,？最主要的還是怕降息給市場帶來了寬松預(yù)期，資產(chǎn)泡沫會死灰復(fù)燃,，那樣的話去杠桿的努力就打了水漂了,。降息對個人房貸有什么影響？

最直接的影響那就是降低了買房成本,，對未購房的人來說,，比如央行五年期以上的貸款利率是4.9%，小白如果想在銀行辦理房貸,，但利率上浮20%,，即5.88%的話，以100萬,，30年期,，等額本息為例，每個月月供就是5918.57元,。如果此時央行降息0.25%,，基準(zhǔn)利率變?yōu)?.65%，房貸上浮比例不會改變,，但是參考基準(zhǔn)利率的房貸實際利率會下調(diào),。對于已購房的人來說，如果基準(zhǔn)利率走低,，按照現(xiàn)有政策“合同期限在1年以上的,，從調(diào)整利率的下一年1月1日起，按相應(yīng)利率檔次執(zhí)行新的利率標(biāo)準(zhǔn)”,，即基準(zhǔn)利率上調(diào)后下一年1月1日,，你才能享受貸款利率下調(diào)帶來的紅利。

低利率時代正在到來,，但樓市除外

以前我們一直聽說國債利率倒掛,，但如今在低利率時代，存款利率也開始倒掛,。據(jù)融360大數(shù)據(jù)研究院監(jiān)測數(shù)據(jù),，2019年7月份，商業(yè)銀行各期限定期存款利率近乎全線下滑,，5年期存款利率均值為3.298%,。3個月定存利率與6月份持平,，僅5年期定存利率上漲0.9基點。從工行的存款利率表數(shù)據(jù)看到,，目前三年期和五年期的定存利率已經(jīng)持平,，均為2.75%，但不排除其他銀行出現(xiàn)3年期和5年期利率倒掛,。降息對于股市來說是好事,，因為降息意味著上市公司融資成本的降低，對于上市公司的業(yè)績也能產(chǎn)生正面作用,。但固收類,、貨幣類理財收益率則會下跌。有人說,，現(xiàn)在全球都在降息,，那你的意思就是說對樓市也有利好了？

恰恰相反,，國內(nèi)樓市的政策終究和宏觀環(huán)境高度相關(guān),，即使未來央行降了息，釋放的流動性也不會有多少流向樓市,，央行書記,、銀保監(jiān)會主席郭樹清說的很清楚：寧可犧牲增長，也不讓杠桿重新抬頭,。目前國內(nèi)不少熱點二線城市已經(jīng)陸續(xù)上調(diào)了房貸利率，未來在因城施策的調(diào)控原則下,，上浮利率的城市或許將會越來越多,。

央行降息房貸會減少嗎？

3月30日央行開展了500億元的逆回購操作,，,。此次央行將7天期的逆回購操作利率由此前的2.4%下調(diào)到了2.2%，下調(diào)了20個基點,，對此央行解釋稱,，此次利率下調(diào)是為了維護(hù)銀行體系流動性合理充裕。

我國的貸款利率已由定價機(jī)制改為了市場報價的方式后,，央行便不再公布基準(zhǔn)貸款利率,，央行對市場貸款利率變成了間接干預(yù)。因為貸款市場報價利率是由央行公布的MLF加點方式形成的,，所以央行調(diào)整中期借貸便利利率,，就可以引導(dǎo)市場貸款利率進(jìn)行調(diào)整，因此很多專家都表示,，逆回購利率的下調(diào)很可能會帶動貸款市場報價利率下調(diào),。

央行間接降息后,，我國的貸款市場利率也有望下降，貸款市場報價利率是我國央行在2019年8月推出的,，簡稱LPR利率,，LPR利率并不是央行直接公布的，而是根據(jù)18家具有代表性的商業(yè)銀行市場對自己銀行優(yōu)質(zhì)客戶的貸款利率報價進(jìn)行計算而得到的,，這個利率并不像央行基準(zhǔn)利率一樣是固定不變的,，而是每月會公布一次，LPR降低,，那么貸款利率就會隨之下降,，相反的LPR上升，那么貸款利率也會上漲,。目前LPR有兩種期限,，分別是5年以內(nèi)期，5年以上期,，從央行第一次公布LPR到2020年3月20日,，央行已經(jīng)公布了7期LPR利率，從以往的數(shù)據(jù)來看,，LPR總體稱下降趨勢,。

那么受此次逆回購利率下調(diào)的影響，4月20日的貸款市場報價利率很可能會再次下降,，這對有貸款需求的個人和企業(yè)來說是一個好消息,。