近日,，受臺風(fēng)“杜蘇芮”影響，不少地區(qū)出現(xiàn)極端降雨過程,。暴雨席卷之下,，許多車輛也被困在水中，遭遇水淹甚至直接被沖走,。據(jù)國家金融監(jiān)督管理總局北京監(jiān)管局消息,，截至7月31日上午8時,，北京財險行業(yè)共收到相關(guān)保險報案978件,，救援遇險車輛及人員65次，后續(xù)保險報案和處理工作仍在緊張進行中,。對于車主們來說,，自己的車輛被淹是否能獲得賠償,？又該如何在最大程度上保護人身和財產(chǎn)安全？

7月31日,，北京強降雨持續(xù),，市民在雨中騎車出行。中新社記者 賈天勇 攝

車輛泡水,，保險賠不賠,？

關(guān)于汽車被淹是否能夠獲得賠償?shù)倪@個問題，購買了車損險的車主,，盡可以放下心來,。

根據(jù)機動車損失保險(簡稱車損險)的相關(guān)規(guī)定，因為自然災(zāi)害,、意外事故造成的機動車直接損失,，且不屬于免賠范圍內(nèi)的，都可以依照約定進行賠償,。其中在自然災(zāi)害方面,，賠償范圍里包括了冰雹，以及雷擊,、暴風(fēng),、暴雨、洪水等多項常見的自然災(zāi)害現(xiàn)象,。

不少老司機可能在汽車遭遇水淹時,，第一反應(yīng)還是理賠“涉水險”。對外經(jīng)濟貿(mào)易大學(xué)保險學(xué)院教授王國軍對中新財經(jīng)記者表示：“現(xiàn)在已經(jīng)沒有涉水險的說法,，都在車損險里面了,。不管是傳統(tǒng)汽車的發(fā)動機進水，還是新能源車的電池受損,，都算在車損險里面,。”

具體而言,，2020年9月19日起正式實施的《關(guān)于實施車險綜合改革的指導(dǎo)意見》對我國的車險進行了重大改革,。只要在上述時點之后的新保用戶和續(xù)保用戶，其購買的車損險中已包含涉水險等附加險,，不需要再單獨投保,。車輛涉水、泡水等情況,，保險均可進行賠付,。

國家金融監(jiān)督管理總局北京監(jiān)管局也在7月31日發(fā)布提示：車險綜合改革啟動后，車輛損失保險保障范圍已涵蓋暴雨、臺風(fēng)等自然災(zāi)害造成的損失,。如車輛發(fā)生相關(guān)損失,，請及時撥打保險公司報案電話，確認是否投保相關(guān)保險,，并在工作人員的指引下辦理后續(xù)理賠手續(xù),。

車被沖走，會否影響理賠,？

暴雨導(dǎo)致洪水漫灌,，有時也會產(chǎn)生車輛直接被沖走的極端情況。尋車未果,，又是否能賠付,？

王國軍認為，這也完全不需要擔(dān)心：“首先,，車被沖到何處,，目前基本上是可以通過定位判斷出來的；如果確實遇到車輛完全被沖走無法找回的情況,，保險公司一般也會推定全損進行理賠,。”

從具體的操作上看,，對滅失車輛的理賠處理需要公安機關(guān)的介入?yún)f(xié)助,。汽車最終無法找回后，需要機動車所有人到當?shù)毓矙C關(guān)出具滅失證明,，再到車管所辦理車輛注銷手續(xù),，最后到保險公司進行理賠。

但需要注意的是,，車輛被淹后發(fā)動機熄火,，一定不要再啟動發(fā)動機，否則會引起發(fā)動機損壞,。如果在水中“二次點火”對發(fā)動機造成損傷,，保險公司一般認為屬于“損失擴大”的責(zé)任免除情形，不予理賠,。

8月1日,，北京市門頭溝區(qū)橋東街，救援車輛拉走受損汽車,。 中新社記者 盛佳鵬 攝

車輛被淹后怎么做,？

如果確實發(fā)生車輛被淹的情況，車主應(yīng)如何操作,？記者咨詢了幾家財險公司的客服人員,。

人保財險客服人員表示：車輛被水淹,，如果上了車損險應(yīng)盡快申請理賠，但具體理賠數(shù)額以理賠員意見為準,，要根據(jù)車的實際價值以及相關(guān)情況進行核算,。

陽光保險工作人員表示：如果車輛被泡,，要盡快聯(lián)系保險公司,，工作人員要勘察現(xiàn)場，否則水退了以后現(xiàn)場沒了難以鑒定,。

值得注意的是,，原則上保險公司有報案理賠的時間規(guī)定。但王國軍指出,，面對暴雨等特殊情況,，保險公司也會酌情處理。保險公司工作人員也表示,，實際情況不一定必須當天申請,，但是要盡快申請。

“遇到特殊情況,，車主及車上人員一定要先保證人身安全,，該棄車棄車；購買車損險的情況下,，及時向保險公司報案,，后續(xù)根據(jù)保險公司流程處理即可?！蓖鯂姀娬{(diào),，現(xiàn)在保險公司可能會根據(jù)大數(shù)據(jù)，在風(fēng)險之前給客戶發(fā)布移車等提醒信息,，也要注意按此防范,。

會否觸發(fā)整體保費上漲？

極端天氣產(chǎn)生的財產(chǎn)損失,，自然會對保險公司理賠帶來一定壓力,。據(jù)官方此前披露的數(shù)據(jù)，2021年河南鄭州暴雨災(zāi)害,，預(yù)計整個保險行業(yè)的車險理賠最終賠付金額可能要達70億元,。

近日，也有保險行業(yè)人員對外稱近期暴雨使得各保險公司理賠率直線上升,，后續(xù)保險價格很可能會上調(diào),。暴雨之后，沒出險的車也可能迎來保費的上漲嗎,？

一位資深保險從業(yè)人士表示：通常理賠率上升是會導(dǎo)致保費上升,，但是這個在保險產(chǎn)品設(shè)計的時候應(yīng)該已經(jīng)考慮到了。

“近年的幾次暴雨災(zāi)害也報損了不少車輛，保險公司不可能今年才發(fā)現(xiàn)有水泡車因為氣象災(zāi)害去申請理賠,。進行設(shè)計產(chǎn)品的時候,，計算模型里面會考慮到這些車損。一般車險的保費是根據(jù)車輛使用年限,、出險次數(shù),、投保人年齡等因素綜合測算出來的?！鄙鲜鰪臉I(yè)人士認為,。

此外，記者咨詢多家保險公司工作人員得到回復(fù)稱,，如果車輛確實出險,，后續(xù)保費上漲是正常的；對于未出險車輛,，目前暫未接到調(diào)整保費的通知,。不過也有個別保險公司銷售部工作人員表示：如果水災(zāi)比較嚴重可能會導(dǎo)致保費微調(diào)，但此前也沒有大漲的先例,。

王國軍也表示,，未來確實存在保費上升的可能?！氨敬伪┯晔沟谜w風(fēng)險增大,，保險公司未來在精算方面會加大大災(zāi)風(fēng)險的比重，不然以后遇到同樣的災(zāi)害可能會虧損,?！钡J為，整體上看保費應(yīng)該不會漲太多,。

王國軍同時提醒,，由于車損險是由車主自愿購買的，有人會覺得自己日常用車車損不大,，而不買車損險,、只投三責(zé)險?！翱紤]到涉水,、自燃等特殊情況，車損險還是要買的,，尤其是比較新的,、價值比較高的車?！?/p>

來源：中國新聞網(wǎng),、黔微普法