近年來(lái)，假借民間借貸之名實(shí)施的侵犯財(cái)產(chǎn)類違法犯罪活動(dòng)開(kāi)始出現(xiàn)并日益猖獗,，政法機(jī)關(guān)在司法實(shí)踐中對(duì)此類違法犯罪逐漸形成了“套路貸”這一稱謂,。在一些地區(qū)，“套路貸”已逐步發(fā)展成為黑惡勢(shì)力較常實(shí)施的違法犯罪活動(dòng),，嚴(yán)重侵害人民群眾的人身權(quán)利,、財(cái)產(chǎn)權(quán)利，嚴(yán)重破壞經(jīng)濟(jì)秩序,、社會(huì)秩序,，嚴(yán)重影響人民群眾的安全感和社會(huì)和諧穩(wěn)定，社會(huì)危害性極大,，人民群眾反映強(qiáng)烈,。接下來(lái)，讓我們了解下“套路貸”的典型案例,。

案例一
逼簽空白合同提起虛假訴訟

2007年至2015年,，譚某等人依托擔(dān)保公司，通過(guò)發(fā)放高利貸,、采取非法手段追債等方式,，多次在珠三角等地進(jìn)行違法犯罪活動(dòng)，逐漸形成黑社會(huì)性質(zhì)組織。該組織對(duì)無(wú)法歸還高利貸的借款人采取非法拘禁,、敲詐勒索,、恐嚇、毆打等暴力手段追討債務(wù),，并惡意疊加債務(wù),，借機(jī)侵吞房產(chǎn)、公司或其他財(cái)產(chǎn),。
2008年9月,，劉某向譚某公司借貸250萬(wàn)元，月息4.5%,，期限2個(gè)月,，譚某公司扣除首月利息后僅支付劉某人民幣239萬(wàn)元。后該公司故意扣留劉某房產(chǎn)證,，致使其無(wú)法向銀行貸款,，而未能按期歸還欠款。而后,，該組織多次實(shí)施恐嚇,、跟蹤、噴紅漆,、打砸店鋪等行為,，劉某被迫簽下空白合同。譚某遂以劉某欠債為由向法院提起民事訴訟,。2010年1月,，在開(kāi)完庭后，譚某指揮組織成員將走出法院門(mén)口的劉某強(qiáng)行擄上車至郊外進(jìn)行威脅,、毆打,，并再次迫使其簽下空白合同。該組織及部分成員還實(shí)施了非法拘禁,、敲詐勒索,、強(qiáng)迫交易、非法占用農(nóng)用地,、尋釁滋事,、幫助偽造證據(jù)、偽造武裝部隊(duì)證件等違法犯罪行為,，嚴(yán)重破壞社會(huì)治安和群眾生活秩序,。
廣州中院以組織、領(lǐng)導(dǎo)黑社會(huì)性質(zhì)組織罪,、非法拘禁罪,、敲詐勒索罪,、尋釁滋事罪、幫助偽造證據(jù)罪,、非法占用農(nóng)用地罪,、單位行賄罪、重婚罪數(shù)罪并罰判處譚某有期徒刑十七年,，并處沒(méi)收財(cái)產(chǎn)人民幣二千萬(wàn)元,，罰金人民幣二萬(wàn)五千元。其余被告人被判處有期徒刑二年四個(gè)月至十年不等,，并處罰金,。

案例二
肆意認(rèn)定違約
強(qiáng)行扣車?yán)账?br>
2017年11月，黃某向羅某公司進(jìn)行汽車貸款4萬(wàn)元,，約定貸款期限一年,，每月利息人民幣4千余元。羅某要求與黃某簽訂空白合同,，在抵押車輛上安裝GPS定位設(shè)置,，扣留車輛備用鑰匙，并收取貸款手續(xù)費(fèi)及首月本息,。2017年12月，黃某將車開(kāi)回老家江西,，次日羅某等人在未通知黃某的情況下,，根據(jù)GPS定位信息，將黃某車輛開(kāi)回深圳,。2018年1月,，黃某來(lái)到羅某公司協(xié)商，羅某以其違約要求終止合同為由,，要求被害人賠償高額違約賠償金,，否則變賣車輛。黃某被迫支付人民幣8.5萬(wàn)元,。羅某等人先后通過(guò)上述強(qiáng)行扣車行為,，扣留多人車輛，并強(qiáng)行勒索財(cái)物10余萬(wàn)元,。
深圳羅湖區(qū)人民法院以敲詐勒索罪判處羅某有期徒刑三年零六個(gè)月,，并處罰金人民幣1萬(wàn)元。其余兩名被告人分別判處有期徒刑十一個(gè)月,、八個(gè)月,，并處罰金。

01
什么是“套路貸”,？
“套路貸”,，是對(duì)以非法占有為目的,，假借民間借貸之名，誘使或迫使被害人簽訂“借貸”或變相“借貸”“抵押”“擔(dān)?！钡认嚓P(guān)協(xié)議,，通過(guò)虛增借貸金額、惡意制造違約,、肆意認(rèn)定違約,、毀匿還款證據(jù)等方式形成虛假債權(quán)債務(wù),，并借助訴訟,、仲裁、公證或者采用暴力,、威脅以及其他手段非法占有被害人財(cái)物的相關(guān)違法犯罪活動(dòng)的概括性稱謂,。
02
“套路貸”有哪些危害,？
（1）侵害借款人的合法權(quán)益。許多借款人一開(kāi)始貸款金額很小,，但在犯罪嫌疑人的“套路”和威逼利誘之下,，很快就背負(fù)上巨額債務(wù)，有的借款人為此傾家蕩產(chǎn),，只能賣房還債,，甚至被逼自殺。
（2）擾亂正常金融秩序,?！疤茁焚J”團(tuán)伙普遍不具有金融資質(zhì)，以民間借貸為幌子從事非法放貸活動(dòng),，表面上按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定,，與借款人簽訂的是年利率24%的借條合同，而實(shí)際還款中往往是按照超過(guò)24%收取利息,，遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)法律規(guī)定標(biāo)準(zhǔn),。
（3）衍生出多種刑事犯罪。出借人為催收債務(wù),，一般采取辱罵,、恐嚇、威脅等軟暴力手段,，有時(shí)還伴有暴力型犯罪行為,，涉嫌非法拘禁、敲詐勒索,、尋釁滋事等多種違法犯罪,。
（4）影響社會(huì)穩(wěn)定。一些“套路貸”借助網(wǎng)絡(luò)平臺(tái),，從線下向線上蔓延,，由傳統(tǒng)的接觸式犯罪轉(zhuǎn)變?yōu)樾滦头墙佑|式犯罪,，侵害的群體人數(shù)更多、范圍更廣,，社會(huì)危害大,。
03
“套路貸”的犯罪手法有哪些？
（1）制造民間借貸假象,。被告人對(duì)外以“小額貸款公司”名義招攬生意,，與被害人簽訂借款合同，制造民間借貸假象,，并以“違約金”,、“保證金”等各種名目騙取被害人簽訂“虛高借款合同”“陰陽(yáng)合同”及房產(chǎn)抵押合同等明顯不利于被害人的合同。
（2）制造銀行流水痕跡,，刻意造成被害人已經(jīng)取得合同所借全部款項(xiàng)的假象,。
（3）單方面肆意認(rèn)定被害人違約，并要求被害人立即償還“虛高借款”,。
（4）惡意壘高借款金額,。在被害人無(wú)力支付的情況下，被告人介紹其他假冒的“小額貸款公司”或個(gè)人,，或者“扮演”其他公司與被害人簽訂新的“虛高借款合同”予以“平賬”,，進(jìn)一步壘高借款金額。
（5）軟硬兼施“索債”,，或者提起虛假訴訟,，通過(guò)勝訴判決實(shí)現(xiàn)侵占被害人或其近親屬財(cái)產(chǎn)的目的。
04
如何防范“套路貸”,？
（1）在有相關(guān)資金需求時(shí)，一定要選擇手續(xù)完備,、證照齊全的正規(guī)公司貸款,，在簽訂相關(guān)合同前要注意多方核查對(duì)方經(jīng)營(yíng)資質(zhì)等營(yíng)業(yè)狀況和涉訴情況。簽訂合同時(shí),，要對(duì)容易引起糾紛的還款時(shí)間,、支付方式、利息等進(jìn)行清晰明確的規(guī)定,。如發(fā)現(xiàn)存在顯失公正的格式化不平等條款,，應(yīng)拒絕簽字，并提出交涉,、要求修改,；還款時(shí)盡量選擇有跡可循的轉(zhuǎn)賬方式，并注意留言標(biāo)明資金用途,，如采用現(xiàn)金方式還款,，要注意讓對(duì)方及時(shí)出具收條,，切忌“空口無(wú)憑”。
（2）如不幸陷入“套路貸”騙局,，要注意及時(shí)拿起法律武器維護(hù)自身合法權(quán)益,，不要出于好面子等心理或在不法分子恐嚇下一味地忍氣吞聲，甚至在巨大的心理壓力下走上“不歸路”,。如遭遇不法分子的電話恐嚇,、深夜拍門(mén)等暴力催收，要盡快報(bào)警,。要注意保留雙方往來(lái)聊天記錄,、轉(zhuǎn)賬記錄等關(guān)鍵證據(jù)，同時(shí)積極出庭應(yīng)訴,，避免法官因此不能準(zhǔn)確界定真實(shí)的借貸金額,，進(jìn)而影響自身合法權(quán)益的有效保護(hù)。
（3）保護(hù)好自己的人身安全,，待自己脫身后及時(shí)向公安機(jī)關(guān)報(bào)警,，并將相關(guān)的材料交給警方。同時(shí),，被害人要注意保存相關(guān)的證據(jù),，比如借款時(shí)的通話錄音、借款合同,、銀行轉(zhuǎn)賬,、催款電話錄音、短信等,。