編輯同志：

我是河南省信陽市羅山縣的一位農(nóng)民,，近幾年在家中從事蘑菇種植行業(yè)，今年因行情不是很好,，資金周轉(zhuǎn)比較緊張,，我想再建一個種植大棚擴大種植規(guī)模，就找到當?shù)劂y行貸款,。銀行要我提供擔保,，我提出用我的房屋作抵押，可銀行說法律規(guī)定農(nóng)村宅基地不得抵押,，宅基地上的房屋與宅基地不能分離,，當然也不能抵押。請問,，農(nóng)村的房屋不能用作抵押貸款嗎,？

讀者：

抵押是指債務(wù)人或第三人不轉(zhuǎn)移財產(chǎn)的占有，將該財產(chǎn)作為債權(quán)人的擔保,，在債務(wù)人不履行債務(wù)時,，債權(quán)人有權(quán)依法以該財產(chǎn)折價或以拍賣、變賣該財產(chǎn)的價款優(yōu)先受償?shù)姆尚袨?。我國《擔保法》?guī)定,，抵押人所有的房屋和其他地上定著物，可以抵押,。可見,，農(nóng)民以其宅基地上的房屋抵押應當是有效的,。但該法還規(guī)定，耕地,、宅基地等集體所有的土地使用權(quán)不得抵押,。

根據(jù)此規(guī)定，雖然宅基地上的房屋抵押是有效的,，但抵押權(quán)的效力不能及于該房屋占用范圍內(nèi)的宅基地使用權(quán),，一旦債務(wù)人不能清償?shù)狡趥鶆?wù)，債權(quán)人只能以抵押房屋的建筑材料作為動產(chǎn)優(yōu)先受償，這樣將房屋拆除而以建筑材料還債,，無疑大大降低了房屋的價值,。

此外，國土資源部《關(guān)于加強農(nóng)村宅基地管理的意見》中也規(guī)定,，嚴禁城鎮(zhèn)居民在農(nóng)村購置宅基地,，嚴禁為城鎮(zhèn)居民在農(nóng)村購買的住宅發(fā)放土地使用證?；谝陨系膶嶋H情況和有關(guān)法律規(guī)定,，金融機構(gòu)一般不愿意接受借款人用農(nóng)村房屋設(shè)定抵押。所以,，建議你向銀行提供其它形式的擔保,，一般情況下也不要用宅基地上的房屋作抵押。