飲酒后掃碼騎行一輛共享助力電動(dòng)車,，不料騎行途中卻發(fā)生意外,，對(duì)此，能否要求保險(xiǎn)公司理賠,？近日,，上海市楊浦區(qū)人民法院審理了這起醉酒駕駛非機(jī)動(dòng)車致?lián)p的保險(xiǎn)理賠案。

基本案情

某日深夜,，蘇女士飲酒后掃碼騎行一輛共享助力電動(dòng)車,，同時(shí)通過網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)成為保險(xiǎn)公司所承保“共享助力車綜合險(xiǎn)”的被保險(xiǎn)人,。在騎行過程中,，蘇女士與路邊臨時(shí)停放的車輛相撞后倒地，致頸椎,、顱腦損傷,，當(dāng)場(chǎng)死亡。經(jīng)交警部門認(rèn)定,，蘇女士駕駛非機(jī)動(dòng)車時(shí)處于醉酒狀態(tài),，經(jīng)檢驗(yàn)鑒定血液中乙醇含量為200.6mg/100ml，系導(dǎo)致本次交通事故的主要原因,。

事故發(fā)生后,，蘇女士的家人依據(jù)“共享助力車綜合險(xiǎn)”中的意外傷害保險(xiǎn)條款向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)理賠。保險(xiǎn)公司認(rèn)為,，蘇女士是在醉酒后騎行遭受傷害導(dǎo)致身故,，違反了法律法規(guī)的禁止性規(guī)定，亦屬于保險(xiǎn)條款中加粗加黑列明的免賠條款范圍,，故拒絕了理賠申請(qǐng),。

雙方對(duì)于理賠事宜多次協(xié)商未果，蘇女士的家人將保險(xiǎn)公司訴至楊浦區(qū)法院,，要求其按約支付保險(xiǎn)金10萬元,。

裁判結(jié)果：

法院經(jīng)審理認(rèn)為，醉酒駕駛非機(jī)動(dòng)車是法律法規(guī)明令禁止的行為,，保險(xiǎn)公司也已通過加粗加黑等方式在保險(xiǎn)條款中向投保人進(jìn)行提示,，醉酒駕駛致?lián)p、致死均屬于免責(zé)事由,；同時(shí),，保險(xiǎn)公司已向投保人披露了免責(zé)事由的適用范圍和法律后果。蘇女士作為完全民事行為能力人,，在掃碼騎行時(shí)對(duì)于醉酒駕駛的含義,、危害及禁止性規(guī)定應(yīng)當(dāng)知曉,。故保險(xiǎn)公司對(duì)于醉酒駕駛的免責(zé)條款已盡到提示說明義務(wù)，蘇女士因自身醉酒駕駛非機(jī)動(dòng)車導(dǎo)致事故并身故,，屬于保險(xiǎn)公司不予賠付保險(xiǎn)金的免責(zé)事由,。

據(jù)此，楊浦區(qū)法院作出一審判決,，駁回蘇女士家人的全部訴訟請(qǐng)求,。二審維持原判。

以案說法：

法官提醒公眾應(yīng)嚴(yán)格遵守法律法規(guī),，杜絕僥幸心理,。醉酒駕駛機(jī)動(dòng)車及非機(jī)動(dòng)車均屬于《中華人民共和國道路交通安全法》及其實(shí)施條例明確禁止的妨害交通安全行為，社會(huì)大眾應(yīng)對(duì)該兩項(xiàng)禁止性規(guī)定嚴(yán)格遵守,，對(duì)醉酒駕駛非機(jī)動(dòng)車的嚴(yán)重危害性保持清晰認(rèn)知和高度重視,，切忌因處罰輕重不同或貪圖方便、疏忽大意而抱有僥幸心理,，放任醉酒駕駛非機(jī)動(dòng)車的危險(xiǎn)發(fā)生,。

同時(shí)，投保人應(yīng)充分理解保險(xiǎn)機(jī)制,，權(quán)利不可濫用,。在投保前，應(yīng)首先對(duì)保險(xiǎn)的功能及目的有一個(gè)明確的認(rèn)知和合理的預(yù)期,，保險(xiǎn)系以合法合規(guī),、誠實(shí)信用為基礎(chǔ)成立的合同關(guān)系，無法為規(guī)避法律規(guī)定的行為提供風(fēng)險(xiǎn)保障,，也無法為事先已經(jīng)產(chǎn)生的情形提供事后補(bǔ)償,。此外，對(duì)于法律禁止性規(guī)定情形作為免責(zé)事由,，保險(xiǎn)公司對(duì)相關(guān)條款作出提示后,，即具有法律效力，并無強(qiáng)制性的明確說明義務(wù),，投保人,、被保險(xiǎn)人及受益人應(yīng)依法行事、合理預(yù)期,、適當(dāng)選擇,。

公眾購買保險(xiǎn)前應(yīng)認(rèn)真閱讀合同條款，增強(qiáng)法律意識(shí),。投保人或被保險(xiǎn)人在購買或知悉保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí),，應(yīng)主動(dòng)查看、認(rèn)真閱讀保險(xiǎn)單,、保險(xiǎn)條款等內(nèi)容,，特別是有關(guān)自身權(quán)益,、保險(xiǎn)責(zé)任、免責(zé)條款等重要內(nèi)容,。如無法獲取或約定不明，應(yīng)及時(shí)向保險(xiǎn)公司人員索取或詢問,。對(duì)于其中加粗加黑等方式標(biāo)明或要求簽字確認(rèn)的部分,，應(yīng)在充分理解后作出決定。最大程度保障自身保險(xiǎn)權(quán)益,，避免因聽信口頭推銷,、盲目簽約造成保費(fèi)損失、保險(xiǎn)目的無法實(shí)現(xiàn)等不利后果,。

保險(xiǎn)人應(yīng)積極進(jìn)行提示說明,，保障保險(xiǎn)權(quán)益。保險(xiǎn)人作為從事保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的專業(yè)機(jī)構(gòu),，掌握行業(yè)知識(shí)和流程標(biāo)準(zhǔn)的專業(yè)優(yōu)勢(shì),，也往往是保險(xiǎn)合同文本的提供方。故保險(xiǎn)人應(yīng)嚴(yán)格根據(jù)法律規(guī)定和合同約定,，向投保人說明保險(xiǎn)合同的內(nèi)容,，積極履行提示說明義務(wù)。對(duì)于涉及保險(xiǎn)范圍,、免責(zé)事由等關(guān)系到投保人切身利益的條款,，特別是免除保險(xiǎn)人責(zé)任的條款，應(yīng)在訂立合同時(shí)以足以引起投保人注意的文字,、符號(hào)或者其他明顯標(biāo)志作出提示,，并對(duì)相關(guān)條款的概念、內(nèi)容及其法律后果以書面或者口頭形式作出常人能夠理解的解釋說明,，推動(dòng)保險(xiǎn)權(quán)益的依法落實(shí)和風(fēng)險(xiǎn)保障功能的有效實(shí)現(xiàn),。

來源：民主與法制時(shí)報(bào)

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