醫(yī)療保險指通過國家立法，按照強制性社會保險原則基本醫(yī)療保險費應由用人單位和職工個人按時足額繳納,。不按時足額繳納的,，不計個人賬戶，基本醫(yī)療保險統(tǒng)籌基金不予支付其醫(yī)療費用,。以北京市醫(yī)療保險繳費比例為例：用人單位每月按照其繳費總基數(shù)的10%繳納,，職工按照本人工資的2%+3塊錢的大病統(tǒng)籌繳納。

目前我國醫(yī)療保險主要有以下幾種：

一．商業(yè)醫(yī)療保險　

商業(yè)醫(yī)療保險又分為報銷型醫(yī)療保險和賠償型醫(yī)療保險,。報銷型醫(yī)療保險（普通醫(yī)療保險）是指患者在醫(yī)院里所花費的醫(yī)療費由保險公司來報銷,。一般分門診醫(yī)療保險與住院醫(yī)療保險。賠償型醫(yī)療保險（專項醫(yī)療保險）是指患者明確被醫(yī)院診斷為患了某種在合同上列明的疾病,，由保險公司根據(jù)合同約定的金額來給付給患者治療及護理,。一般分單項疾病保險（如癌癥保險）與重大疾病保險（10種,、20種及30種等重大疾病保險）。

上述兩類醫(yī)療險有相同點但又有不同點,，相同點是患病才能獲得保險給付，不同點主要是：普通醫(yī)療險屬全類型即各類疾病都能獲得保險給付,。專項醫(yī)療保險屬專項類即某項在保險合同中明確列明的疾病或手術才能獲得保險給付,。保險公司推出的醫(yī)療保險常常會綜合上述兩大類保險的一部分來組合成。

二.津貼給付型醫(yī)療保險

簡而言之,，津貼給付型醫(yī)療保險是保險公司按照合同規(guī)定的補貼標準,，向被保險人按次、按日或按項目支付保險金的醫(yī)療保險,。理賠與實際發(fā)生的醫(yī)療費用無關,，無須提供發(fā)票。無論得了什么病,，在治療中花了多少錢,，賠付標準不變。如果在多家公司投保,，就能從多家公司得到理賠金,，不管投保多少份都進行給付。這部分津貼可以對因住院產(chǎn)生的醫(yī)療費用之外的其他損失進行補償,，如因病假所產(chǎn)生的收入損失,、交通費用等。

“錦上添花”的津貼給付型醫(yī)療保險通常來說,，如果已經(jīng)參加了社會醫(yī)療保險,，則比較適合選擇重大疾病保險搭配津貼給付型醫(yī)療保險。津貼給付型醫(yī)療保險與社會保險沒有直接聯(lián)系,，只要住院或者手術,，保險公司就必須賠償。

醫(yī)療保險投保建議購買醫(yī)療保險首先要考慮的是報銷醫(yī)療費用的問題,，其次才能考慮到因為住院所產(chǎn)生的損失補償問題,，只有將基礎的保障夯實，在此基礎上作補充才能錦上添花,。有充足社會保險保障的人士,，選擇醫(yī)療保險可以優(yōu)先選擇津貼給付型醫(yī)療保險。

保險原理在保險學中,，有一個關于“健康保險是否適用補償原則”的問題,。這個問題不能一概而論。補償原則是指“被保險人獲得的補償不能高于其實際損失”,。津貼給付型醫(yī)療保險則不適用,，其保險金的給付與實際損失無關,。其設計原理實際是考慮被保險人在住院期間，因病假導致的工資損失,，因此合同約定按住院天數(shù)給付補貼費用,，它不考慮實際住院發(fā)生的費用，和實際經(jīng)濟損失無關,，屬于“定值保險”
的一種,。

三.費用型醫(yī)療保險

費用型醫(yī)療保險則是根據(jù)客戶實際發(fā)生的醫(yī)療費用支出按保單約定的保險金額給付保險金。目的是補償客戶的醫(yī)療費,，理賠時需要客戶出具門診或住院發(fā)票,，理賠范圍與“社保”基本一致,。

無醫(yī)保如何購買：首先投保費用型醫(yī)療保險因為根據(jù)現(xiàn)在的醫(yī)療水平,，一般的疾病住院治療時間為10天左右即可，投保費用型產(chǎn)品,，合理住院醫(yī)療費用若按80%的比例報銷,，就可以報銷大部分醫(yī)療費用。若投保津貼型醫(yī)療保險產(chǎn)品,，通常只能在第4天獲得理賠,，如果住院天數(shù)是10天的話，按每日津貼250元,，可賠付1500元,，相對而言，理賠的金額較少,，而被保險人在住院10天內(nèi)的開支應該遠遠大于這個數(shù)字,，所以建議首先投保費用型，之后考慮購買津貼型,。

有醫(yī)保如何購買：津貼型醫(yī)療保險和費用型醫(yī)療保險互補我國目前現(xiàn)行的社會醫(yī)療保險政策分為兩個部分,，一是門急診費用，二是住院費用,。一般來說,，門急診費用約有80%由自己承擔。一筆萬元左右的住院費用,，一般自己承擔比例約為30%,，而一筆10萬元左右的大病住院費用，20%由自己承擔,。

此外,，社會醫(yī)療保險還有嚴格的限制。新藥,、進口藥,、貴藥都不在社會醫(yī)保報銷范圍之內(nèi),。對于交通事故所造成的醫(yī)療費用，社會醫(yī)保是不報銷的,。除此之外,，在疾病期間經(jīng)常發(fā)生的費用，比如營養(yǎng)費,、護工費,、誤工費等更不在報銷范圍之內(nèi)。
所以,，有醫(yī)保的人投保住院醫(yī)療保險，可考慮購買費用型和津貼型互補,。選擇費用型住院醫(yī)療保險也是有益的補充,。

四.社會醫(yī)療保險

我國五十年代初建立的公費醫(yī)療和勞保醫(yī)療統(tǒng)稱為職工社會醫(yī)療保險。它是國家社會保障制度的重要組成部分,，也是社會保險的重要項目之一,。
醫(yī)療保險具有社會保險的強制性、互濟性,、社會性等基本特征,。因此，醫(yī)療保險制度通常由國家立法,，強制實施,，建立基金制度，費用由用人單位和個人共同繳納,，醫(yī)療保險金由醫(yī)療保險機構支付,，以解決勞動者因患病或受傷害帶來的醫(yī)療風險。

醫(yī)療保險就是當人們生病或受到傷害后,，由國家或社會給予的一種物質幫助,，即提供醫(yī)療服務或經(jīng)濟補償?shù)囊环N社會保障制度。我國的醫(yī)療保險實施四十多年來在保障職工身體健康和維護社會穩(wěn)定等方面發(fā)揮了積極的作用,。但是,，隨著社會主義市場經(jīng)濟體制的確立和國有企業(yè)改革的不斷深化，這種制度已難以解決市場經(jīng)濟條件下的職工基本醫(yī)療保障問題,。