[案情]
2016年6月10日，楊某因經(jīng)商需要,，向許某借款10萬元,，約定月利率為5%，每半年支付利息3萬元,，未約定借款期限,。至2017年6月10日，因經(jīng)營不善,，楊某無力按約定時間支付利息,，雙方經(jīng)協(xié)商，本金續(xù)借一年,，未付利息由楊某另行出具借條給許某,。于是，楊某另寫下一張金額為6萬元的借條給許某,。許某隨后至法院起訴,，要求判決楊某還本付息共計16萬元。
[解析]
本案爭議焦點是楊某將所欠利息另寫成借條給出借人許某,，楊某應(yīng)否支付超過法定標(biāo)準的利息,。筆者認為，楊某借款時約定的月利率5%超過了法律規(guī)定的上限,，楊某將所欠利息寫成借條的行為,，即使是自愿支付，超出法律規(guī)定標(biāo)準的部分也應(yīng)認定為無效,。理由如下：
民間借貸利率可以超過國家基準利率,，但不得超過法律限定的利率標(biāo)準。約定超過限定標(biāo)準的,，超過部分無效,。依據(jù)我國合同法及《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》，對民間借貸的利率限定為年利率24%以下,。超過24%的,，法律不予支持。如果雙方約定年利率在36%以下,，并自愿給付的情況下,，也是受法律保護的利率，借款人不得要求出借人返還,。對于超過年利率36%的部分,，法律上是確定無效。如果借款人還沒有給付，就不需要再給付,；已經(jīng)給付的,，可以要求出借人返還。
這里所說的無效,，是指超過法律規(guī)定部分的利率無效,，不是指借款合同全部無效。其實借款合同及法律允許范圍內(nèi)的利率還是有效的,。合同的部分無效可以是量上的部分無效,，也可以是質(zhì)上的部分無效。所謂量上的部分無效,，是指合同有一部分是在法律許可的范圍之內(nèi)的,，可以將范圍之外的部分確認為無效。所謂合同質(zhì)上的部分無效,，是指合同的內(nèi)容是由各種不同的條款組成的,，而可以將其中的一個條款或者數(shù)個條款確認為無效。本案楊某與許某之間的借款合同及年利率36%之內(nèi)的相關(guān)內(nèi)容是有效的,，但超出法律規(guī)定年利率36%的部分是無效的,。
本案楊某借款后，將所欠利息另寫成借條,，這種行為應(yīng)視其為自愿給付,，但雙方約定月利率為5%，年利率達60%,，超過了法律規(guī)定的上限,，對超過年利率36%的部分應(yīng)認定為無效，而對年利率36%以內(nèi)的部分楊某則應(yīng)支付給許某,，超出部分楊某雖然已寫成借條,，也可以不再給付。即便已經(jīng)給付,，也可以要求出借人返還,。