肺炎疫情得到有效控制,，企業(yè)單位在做好疫情防控的前提下開始有序復(fù)工復(fù)產(chǎn)。不少居家已久的小伙伴們感到有些心慌,，想要在復(fù)工前抓緊學(xué)習(xí)充電一下,。不少教育培訓(xùn)機(jī)構(gòu)隨著復(fù)工的推進(jìn)，開始為為企業(yè)職員提供提升自己專業(yè)素質(zhì)與能力的相關(guān)課程,。

“學(xué)費(fèi)分期成就高薪人才”,、“分期付款實現(xiàn)夢想”，面對不少培訓(xùn)機(jī)構(gòu)打出的誘人廣告,，很多人都會躍躍欲試,。0手續(xù)費(fèi)和分期付款，既能夠解決培訓(xùn)對象一次投入不足的尷尬,，又能通過分?jǐn)倻p輕負(fù)擔(dān)的方式實現(xiàn)其參加培訓(xùn)提升素養(yǎng)的愿望,，似乎對于消費(fèi)者來說是非常不錯的選擇,。可讓人猝不及防的是,，看上去各方均可受益的“培訓(xùn)貸”也可能讓消費(fèi)者踏入消費(fèi)陷阱,。

“培訓(xùn)貸”的具體模式為教育培訓(xùn)機(jī)構(gòu)與消費(fèi)者簽訂教育培訓(xùn)合同，由金融貸款平臺一次性將貸款的學(xué)費(fèi)支付給教育培訓(xùn)機(jī)構(gòu),，再由消費(fèi)者即貸款申請人向金融貸款平臺分期還款,，這在目前如火如荼的教育培訓(xùn)行業(yè)已是較為普遍的支付方式。根據(jù)近期南方某省消協(xié)發(fā)布的《消費(fèi)者投訴分析報告》,，“培訓(xùn)貸”引發(fā)的消費(fèi)糾紛已經(jīng)成為教育培訓(xùn)服務(wù)投訴中的熱點問題,；同時根據(jù)對北京法院近三年教育培訓(xùn)合同 糾紛裁判文書的檢索，涉及“培訓(xùn)貸”案件也呈一定上升趨勢,。

消費(fèi)者如何提升敏感性,、判斷力以避免“培訓(xùn)貸”風(fēng)險，如何在風(fēng)險到來時正確維護(hù)自己的合法權(quán)益,？今天,，“京小槌”帶您一起來了解“培訓(xùn)貸”里的那些雷區(qū)。

01
謹(jǐn)慎選擇教育培訓(xùn)機(jī)構(gòu)及“培訓(xùn)貸”金融平臺,，是避免風(fēng)險的第一步
Law

近幾年教育培訓(xùn)機(jī)構(gòu)數(shù)量呈快速增長趨勢,，但魚龍混雜的培訓(xùn)市場仍存在一些機(jī)構(gòu)無證無照辦學(xué)的現(xiàn)象。消費(fèi)者想要找到適合自己的培訓(xùn)項目,，除了考慮課程種類,、課程價格等因素，首先應(yīng)理智,、謹(jǐn)慎的選擇教育培訓(xùn)機(jī)構(gòu),。根據(jù)《中華人民共和國民辦教育促進(jìn)法》、《中華人民共和國民辦教育促進(jìn)法實施條例》的規(guī)定,，教育培訓(xùn)機(jī)構(gòu)應(yīng)該辦理辦學(xué)許可證,，按照辦學(xué)許可證中所注明的地址、層次,、內(nèi)容,、形式辦學(xué)。另外,，教育培訓(xùn)機(jī)構(gòu)還應(yīng)該在工商行政部門進(jìn)行注冊登記,，其經(jīng)營范圍中應(yīng)當(dāng)包括教育培訓(xùn)。消費(fèi)者在選擇教育培訓(xùn)機(jī)構(gòu)時應(yīng)注意查詢該機(jī)構(gòu)的資質(zhì),，綜合考慮其注冊時間,、公司規(guī)模，還可以通過裁判文書公開網(wǎng)查詢該教育培訓(xùn)機(jī)構(gòu)涉訴情況，多方面了解其教學(xué)能力和經(jīng)營能力,。

其次,，消費(fèi)者在考慮“培訓(xùn)貸”支付方式時，應(yīng)選擇正規(guī)的有金融許可證的金融機(jī)構(gòu)或貸款公司,。司法實踐中,，我們發(fā)現(xiàn)個別無資質(zhì)教育培訓(xùn)機(jī)構(gòu)會與無資質(zhì)小額貸公司聯(lián)合，通過吸收學(xué)員的培訓(xùn)貸款費(fèi)用的方式開展非法集資活動或出售貸款人個人信息進(jìn)行獲利等違法行為,。因此,，消費(fèi)者如果通過APP或網(wǎng)站申請“培訓(xùn)貸”,，貸款前應(yīng)當(dāng)在金融監(jiān)管部門網(wǎng)站查詢貸款公司名錄,，確認(rèn)其資質(zhì)。

02
選擇“培訓(xùn)貸”付款要量力而行,，警惕誘導(dǎo)式營銷
Law

小張是一名大三在讀學(xué)生,，為了通過雅思考試，她報名了一個標(biāo)價元的英語培訓(xùn)班,。教育培訓(xùn)機(jī)構(gòu)的銷售人員告訴她,，可以辦理一個分期付款，這樣每個月只需要支出約1600元,，資金壓力能減輕很多,。然后，銷售人員就指導(dǎo)她掃碼,、確定,、綁定銀行卡，全程不到5分鐘,。銷售人員說每個月打錢到綁定的銀行卡里,，分期學(xué)費(fèi)他們就可以收到。

小王在某教育培訓(xùn)公司的APP上購買了日語學(xué)習(xí)課程,，進(jìn)入付款頁面時,，分期付這一方式被標(biāo)注上醒目的紅色“分期免息”字樣，并在付款問題一欄第一條就寫明“如您的訂單金額較大,，建議選擇‘分期付’”,。于是小王就選擇了“分期付”。

小張和小王最后才發(fā)現(xiàn),，銷售人員和線上廣告宣傳的“分期付”實際變成了金融借貸還款,。

上述兩個案例是常見的“培訓(xùn)貸”中發(fā)生的情境。在審理相關(guān)案件時我們發(fā)現(xiàn),，某些教育培訓(xùn)機(jī)構(gòu)在銷售時存在一定誤導(dǎo)或誘導(dǎo),，強(qiáng)調(diào)“分期付款”支付可減輕一次性付全款的壓力、“免息”等，弱化“培訓(xùn)貸”的貸款屬性及風(fēng)險,，誘導(dǎo)消費(fèi)者使用“培訓(xùn)貸”進(jìn)行付款,。在操作環(huán)節(jié)上，一些培訓(xùn)機(jī)構(gòu)銷售人員的“代客操作”極易使消費(fèi)者在不知情的情況下簽署與銀行或其他金融機(jī)構(gòu)的借貸協(xié)議,。

根據(jù)我國《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》第八條規(guī)定,，消費(fèi)者享有知悉其購買、使用的商品或者接受的服務(wù)的真實情況的權(quán)利,。第九條規(guī)定,，消費(fèi)者享有自主選擇商品或者服務(wù)的權(quán)利。消費(fèi)者有權(quán)自主選擇提供商品或者服務(wù)的經(jīng)營者,，自主選擇商品品種或者服務(wù)方式,，自主決定購買或者不購買任何一種商品、接受或者不接受任何一項服務(wù),。消費(fèi)者在自主選擇商品或者服務(wù)時,，有權(quán)進(jìn)行比較、鑒別和挑選,。

因此消費(fèi)者在購買教育培訓(xùn)服務(wù)時,，要警惕誘導(dǎo)式的消費(fèi)，提高法律意識,、合同意識,，仔細(xì)詢問支付方式，不要輕易讓別人幫助操作,；選擇“培訓(xùn)貸”時除了要考慮金融平臺資質(zhì)外,，還要理智考慮所要償還本息的金額、還貸時長,、自身還款能力等,，要仔細(xì)認(rèn)真閱讀合同文本，避免因疏忽大意造成損失,。

03
消費(fèi)者與教育培訓(xùn)機(jī)構(gòu)因履約產(chǎn)生糾紛,，還要償還“培訓(xùn)貸”的貸款嗎
Law

小何報名了某機(jī)構(gòu)的法語培訓(xùn)班，申請了“培訓(xùn)貸”支付完了全部培訓(xùn)費(fèi)用,，在4月到6月還能正常上課,，到了7、8月基本就約不到課了,，有消息說老師的工資也發(fā)不出了,，培訓(xùn)機(jī)構(gòu)解釋說只是調(diào)課，結(jié)果后來就收到了培訓(xùn)機(jī)構(gòu)倒閉的通知,。小何表示,，課程不能上,，她每個月還在償還貸款，眼見后兩年每月都得還貸,，小何決定不再償還貸款,。

這種情況也發(fā)生在很多類似案例的消費(fèi)者身上。部分消費(fèi)者產(chǎn)生疑問,，教育機(jī)構(gòu)倒閉了自己還需要繼續(xù)還貸嗎,？

從法律上來說，購買教育培訓(xùn)機(jī)構(gòu)課程,，申請“培訓(xùn)貸”支付培訓(xùn)費(fèi),，消費(fèi)者其實簽訂了兩份合同：一是消費(fèi)者與教育培訓(xùn)機(jī)構(gòu)之間簽訂的教育培訓(xùn)合同，二是消費(fèi)者（貸款申請人）與“培訓(xùn)貸”金融平臺之間簽訂的借款合同,。教育培訓(xùn)合同關(guān)系和借款合同關(guān)系相互獨(dú)立,。教育機(jī)構(gòu)未能向消費(fèi)者提供教育培訓(xùn)服務(wù)，屬于教育培訓(xùn)合同法律關(guān)系中的單方違約,，消費(fèi)者可以根據(jù)約定解除與教育培訓(xùn)機(jī)構(gòu)的合同,，與培訓(xùn)機(jī)構(gòu)協(xié)商退課退費(fèi)或通過訴訟要求其退還未消費(fèi)費(fèi)用,，并承擔(dān)違約責(zé)任,。但根據(jù)合同相對性原則，“培訓(xùn)貸”項下借款合同并不因教育培訓(xùn)合同的解除而解除,，消費(fèi)者仍需根據(jù)借款合同約定向金融平臺還款,。如果消費(fèi)者因教育培訓(xùn)機(jī)構(gòu)不履行合同而拒絕繼續(xù)償還貸款，可能因違反借款合同約定的義務(wù)而承擔(dān)違約責(zé)任,，甚至?xí)绊憘€人的征信記錄,。

在有些教育培訓(xùn)機(jī)構(gòu)已經(jīng)“跑路”無法辦理退課退費(fèi)的情況下，消費(fèi)者還是應(yīng)當(dāng)在依約還款的同時,，收集與教育培訓(xùn)機(jī)構(gòu)簽訂的教育培訓(xùn)合同以及相關(guān)的培訓(xùn)記錄,、課程進(jìn)度、剩余課時等證據(jù),，及時向法院提起訴訟,；如果教育培訓(xùn)機(jī)構(gòu)涉嫌刑事犯罪，還應(yīng)第一時間向公安機(jī)關(guān)報案以維護(hù)自身合法權(quán)益,。

供稿：北京朝陽法院
編輯：焦曉瓊 謝偉輝