• 【發(fā)布單位】中國保險監(jiān)督管理委員會
• 【發(fā)布文號】保監(jiān)發(fā)〔2011〕69號
• 【發(fā)布日期】2011-11-16
• 【生效日期】2011-11-16
• 【失效日期】--
• 【文件來源】中國保險監(jiān)督管理委員會
• 【所屬類別】政策參考

中國保險監(jiān)督管理委員會關于保險業(yè)參與加強和創(chuàng)新社會管理的指導意見

中國保險監(jiān)督管理委員會關于保險業(yè)參與加強和創(chuàng)新社會管理的指導意見
保監(jiān)發(fā)〔2011〕69號

各保監(jiān)局,，中國保險行業(yè)協(xié)會,，中國保險學會，各保險公司：
 為全面貫徹黨的十七大精神,，深入貫徹落實科學發(fā)展觀,，按照黨中央、國務院關于加強和創(chuàng)新社會管理的有關決策部署,，現(xiàn)就保險業(yè)參與加強和創(chuàng)新社會管理工作,，提出如下意見。
 一,、充分認識參與加強和創(chuàng)新社會管理的重要性和緊迫性
 保險業(yè)參與加強和創(chuàng)新社會管理,，是在社會主義市場經(jīng)濟條件下，保險業(yè)發(fā)揮功能作用的重要體現(xiàn),，是保險業(yè)履行社會責任的必然要求,。作為一種市場化的風險轉移機制、社會互助機制和社會管理機制,，保險業(yè)參與加強和創(chuàng)新社會管理工作,，有利于從源頭上預防和減少矛盾糾紛，維護社會大局穩(wěn)定,；有利于預防和減少風險事故,，促進經(jīng)濟社會穩(wěn)定發(fā)展；有利于整合社會管理和社會服務資源,，建立健全社會管理新格局,。
 保險業(yè)歷來重視社會管理功能的發(fā)揮，在參與社會管理創(chuàng)新,、利用保險機制優(yōu)勢分散社會風險,、化解社會矛盾、減輕政府壓力,、維護社會穩(wěn)定等方面取得了初步成效,。實踐表明，保險業(yè)參與加強和創(chuàng)新社會管理既是經(jīng)濟社會發(fā)展全局的需要,，也是自身發(fā)展的需要,，更是創(chuàng)新政府管理、提高社會管理能力的重要抓手,。目前,，保險業(yè)參與加強和創(chuàng)新社會管理工作仍然存在深度不足、覆蓋面不廣,，缺乏針對性和系統(tǒng)性等問題,。全行業(yè)要深刻認識加強和創(chuàng)新社會管理的重要性和緊迫性，增強責任感和使命感,，進一步完善體制機制,，改進產(chǎn)品服務，提高技術和管理水平,，努力滿足社會風險管理需求,，提高社會管理水平。
 二,、基本原則和目標任務
 （一）基本原則：保險業(yè)參與加強和創(chuàng)新社會管理必須堅持正確方向,，一切從實際出發(fā),，因地制宜,，創(chuàng)造性開展工作。
 ——堅持以人為本,、服務為先,。以滿足人民群眾保險需求為中心，以維護消費者利益為出發(fā)點和落腳點,，改進保險服務,，不斷增強群眾信任感和滿意度。
 ——堅持立足實際,、改革創(chuàng)新,。深入研究國情民情，探索創(chuàng)新保險產(chǎn)品,、銷售渠道,、承保方式和服務模式，有效滿足社會管理需要和市場需求,。
 ——堅持科學管理,、務求實效?？茖W制定工作方案,，有效防范化解經(jīng)濟社會風險。提高經(jīng)營管理水平,，規(guī)范高效運作,，力爭良好的社會效益和經(jīng)濟效益。
 （二）目標任務,。緊緊圍繞全面建設小康社會的總目標,，把發(fā)揮保險功能作用與加強和創(chuàng)新社會管理緊密結合起來，激發(fā)行業(yè)活力,，最大限度增加和諧因素,，加強參與社會管理制度、體制,、機制,、能力建設,，完善參與社會管理的工作格局。著力解決影響社會和諧穩(wěn)定的突出問題,，深入?yún)⑴c公共安全體系建設,、社會矛盾糾紛調(diào)處、民生保障體系建設,，健全社會風險防范體系,，維護保險消費者合法權益，保持社會良好秩序,，為全面建設小康社會和構建社會主義和諧社會作出應有貢獻,。
 三、加強實有人口保險保障,，積極參與以保障和改善民生為重點的社會建設
 （一）完善流動人口保險保障與服務體系,。擴大農(nóng)民工意外傷害保險覆蓋面，積極開發(fā)適合流動人口特點的補充養(yǎng)老,、補充醫(yī)療,、補充工傷等保險產(chǎn)品。研究開展農(nóng)民工就業(yè)創(chuàng)業(yè)貸款保證保險和信用保險,，推廣家政人員保險,，做好促進流動人口就業(yè)的保險服務工作。積極為留守兒童,、留守老人群體提供保險服務,。逐步建立保單個人信息數(shù)據(jù)庫，推進實有人口動態(tài)管理和服務工作,。
 （二）深入推進“三農(nóng)”保險,。進一步擴大農(nóng)業(yè)保險覆蓋面，推進老少邊貧和有關重點區(qū)域農(nóng)業(yè)保險試點,，探索推進農(nóng)房,、農(nóng)機具、漁業(yè)保險以及農(nóng)戶綜合保險,，繼續(xù)推廣農(nóng)村小額人身保險,，為農(nóng)民生產(chǎn)生活提供較為全面的保障。完善農(nóng)村基層保險服務體系,，規(guī)范市場運作,，保護農(nóng)民利益。積極推動“三農(nóng)”保險與扶貧機制相結合,。
 （三）完善多層次社會保障體系,。總結推廣成功經(jīng)驗,，進一步完善擴大保險公司參與新型農(nóng)村合作醫(yī)療,、城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險,、新型農(nóng)村養(yǎng)老保險等社保經(jīng)辦服務。大力發(fā)展商業(yè)養(yǎng)老和健康保險,，繼續(xù)推進稅收遞延型個人養(yǎng)老保險試點,，積極開展企業(yè)年金業(yè)務，探索健康保險和健康管理相結合,，試點直接參與養(yǎng)老和醫(yī)療產(chǎn)業(yè)發(fā)展,，服務國家醫(yī)療衛(wèi)生體制和社會保障體制改革。
 四,、發(fā)揮經(jīng)濟杠桿作用,，提高社會風險管理能力
 （一）發(fā)揮費率杠桿作用，促進社會行為規(guī)范,。推廣車險費率與嚴重違章記錄合理掛鉤,，提升全社會的安全駕駛和交通守法意識,，減少交通事故和交通違法行為,。實施企業(yè)財產(chǎn)險、責任險等的費率與企業(yè)安全生產(chǎn)條件和行為掛鉤,，調(diào)動企業(yè)加強安全生產(chǎn)的積極性,。
 （二）發(fā)揮風險管理功能，增強社會抵御風險能力,?？偨Y推廣上海市重大市政工程項目風險管理全委托試點經(jīng)驗，健全重大項目風險評估和防范機制,。加強防災防損專業(yè)人才隊伍建設,，提升風險識別和監(jiān)控水平，為投保人提供專業(yè)的風險防控服務,，增強抵御風險能力,。
 （三）發(fā)揮保險增信作用，提升信用風險管理水平,。探索開展國內(nèi)貿(mào)易信用險,、小額消費信貸保證保險。積極參與社會征信體系建設,，將保險詐騙和處罰信息納入征信系統(tǒng),，加大對保險詐騙等違法犯罪行為的防范懲治力度。
 五,、健全市場化損失補償機制,，強化公共安全體系建設
 （一）進一步發(fā)揮保險應急管理功能。健全保險業(yè)應對自然災害,、事故災難,、公共衛(wèi)生事件和社會安全事件的預案和處置機制,，加強應急隊伍建設，增強應急救援能力,。主動加強保險服務,，科學安排查勘理賠，確屬保險責任的及時預付一定賠款,，幫助恢復生產(chǎn)生活,。
 （二）大力發(fā)展責任保險，提高公共風險損失補償能力,。推廣高危行業(yè)安全生產(chǎn)責任險,、校（園）方責任險、旅行社責任保險等業(yè)務,，改革完善交強險制度,，穩(wěn)步開展環(huán)境污染責任險，建立公共風險社會共擔和補償機制,，減輕政府壓力,，促進事故順利處置。
 （三）廣泛開展治安保險,，完善基層社會治安防控體系,。總結推廣山東聊城等地的社會治安綜合保險,、河北“護城河工程”有益經(jīng)驗,，建立事前防范與事后補償一體化的群防群治保險工作機制，提升城鄉(xiāng)基層治安防控能力,。推動開展警務司法工作人員保險,，為警務司法隊伍建設提供有力支持。
 六,、參與群眾利益協(xié)調(diào)和權益保障機制建設,，維護社會和諧穩(wěn)定
 （一）建立社會公眾保險利益協(xié)調(diào)機制。完善重大保險政策公示,、聽證,、咨詢論證制度，對于涉及面廣,、社會關心的保險業(yè)務政策制定和調(diào)整,，要多方聽取意見、充分論證,、及時向公眾進行解釋說明,。
 （二）健全保險消費者權益保障機制。完善保險信訪、投訴,、仲裁,、調(diào)解等機制，暢通和拓寬保險信訪渠道,，依法及時妥善處理被保險人合理訴求,。虛心聽取新聞媒體、群眾組織,、相關協(xié)會意見建議,，加大監(jiān)管部門政府信息公開力度，強化保險公司對重要產(chǎn)品,、重大經(jīng)營活動的信息披露,。
 （三）參與重點領域社會調(diào)解工作。積極參與社會大調(diào)解,，支持相關部門行政調(diào)解,、司法調(diào)解工作。發(fā)揮保險的第三方咨詢和協(xié)調(diào)功能,，重點推動交通事故,、醫(yī)患糾紛等領域的調(diào)解，發(fā)揮交強險,、醫(yī)療責任險功能,，有效化解社會矛盾。
 （四）做好保險業(yè)突發(fā)群體性事件處置工作,。加強保險業(yè)群體性事件風險評估，防范重大案件和非正常集中退保風險,；事件發(fā)生后及時妥善處置,，防止風險傳染和擴散。
 七,、保護保險消費者利益,，加強保險業(yè)誠信規(guī)范經(jīng)營
 （一）有效解決銷售誤導、理賠難問題,。建立健全行業(yè)統(tǒng)一的銷售,、承保、回訪和理賠服務標準,。嚴格執(zhí)行保單售后回訪制度,，健全保單及理賠信息客戶自主查詢機制，建立欺詐誤導銷售責任追究制度,。鼓勵開展服務測評,，督促落實服務承諾，加強對保險服務的監(jiān)管和社會監(jiān)督,。
 （二）完善保險條款費率管理機制,。兼顧不同投保群體利益,，建立科學合理的保險條款費率調(diào)整機制。及時回應社會關切,，對反映強烈的條款應認真研究,，及時改進。積極穩(wěn)妥推進車險等領域的費率市場化改革,。加強行業(yè)信息平臺建設,，積累數(shù)據(jù)基礎，支持風險細分和產(chǎn)品差異化,。
 （三）合理運用各種傳播手段,，建設良好的保險輿論環(huán)境。大力宣傳保險射幸原理和運行規(guī)律,，以及保險業(yè)防范道德風險的必要措施,，培育正確的保險消費意識，防止和減少社會公眾誤解,。規(guī)范使用網(wǎng)站,、電子商務平臺進行宣傳，善用博客,、微博等新興媒體與客戶保持溝通,。加強保險輿情分析研判，及時發(fā)布權威消息,，做好突發(fā)事件的輿論引導,。
 八、加強組織領導,，建立長效機制
 （一）黨委領導,，高度重視。保險業(yè)參與加強和創(chuàng)新社會管理工作涉及面廣,、政策性強,，各保監(jiān)局、各保險公司黨委要切實負起責任,，抓緊建立組織機構和工作機制,，明確任務，落實責任主體,。要納入重點工作統(tǒng)籌考慮,，制定具體實施方案，及時總結報告,。
 （二）加強協(xié)調(diào),，共同推進。各保監(jiān)局要加強對當?shù)乇ｋU業(yè)參與社會管理工作的領導，主動向當?shù)攸h委,、政府匯報有關工作,，加強部門聯(lián)動，協(xié)調(diào)解決保險業(yè)參與社會管理工作的困難和問題,。各保險機構要積極參與,，拓寬思路，扎實推進,。有條件的地方,，應積極爭取地方政策支持。
 （三）加強培訓,，提高能力,。積極組織開展社會管理方面的教育培訓，提高保險業(yè)干部職工參與社會管理工作的能力和水平,。各級領導要加強對新形勢下社會管理重大問題的研究學習,，掌握相關理論和方法。
 （四）積極動員,，廣泛參與,。要注重發(fā)揮保險業(yè)基層黨組織作用，利用保險機構點多面廣的優(yōu)勢,，廣泛參與社會管理與服務體系建設工作,，努力實現(xiàn)保險業(yè)務與社會管理工作良性互動，共同發(fā)展,。

中國保險監(jiān)督管理委員會
二〇一一年十一月十六日