一、概念

除外責(zé)任,，又稱責(zé)任免除,，指保險人依照法律規(guī)定或合同約定，不承擔(dān)保險責(zé)任的范圍,，是對保險責(zé)任的限制,。

任何保險商品都不是萬能的，總有一些不能賠付的責(zé)任內(nèi)容,。這是因?yàn)?，保險公司都是經(jīng)營性的，以盈利為目的,，要考慮承擔(dān)的風(fēng)險的問題,。保險公司要對風(fēng)險認(rèn)真考察，避免承保風(fēng)險過大,，造成保險公司的虧損。對應(yīng)的,，保險公司對風(fēng)險進(jìn)行篩選,，把一些發(fā)生的可能性較大，損失較多的風(fēng)險列為除外責(zé)任,。

投保人在投保之前,，一定要先弄清楚哪些是除外責(zé)任，自己保的險種都包括對哪些事故的賠償,。只有這樣,，才不會在發(fā)生事故之后，還搞不清楚到底能不能得到保險公司的賠償,。

責(zé)任免除大多采用列舉的方式,，即在保險條款中明文列出保險人不負(fù)賠償責(zé)任的范圍。

二,、規(guī)定

有下列情形之一的,，保險公司在機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險責(zé)任限額范圍內(nèi)墊付搶救費(fèi)用,，并有權(quán)向致害人追償：

1、駕駛?cè)宋慈〉民{駛資格或者醉酒的,；

“未取得駕駛資格”是指：

（1）無駕駛證,。駕駛證是指機(jī)動車駕駛?cè)司哂旭{駛某一車型資格的技術(shù)證明，是上道路行駛車輛的法定證件,。駕駛?cè)藷o駕駛證情況包括：駕駛?cè)松眢w,、年齡等方面不符合駕駛條件或者駕駛技術(shù)達(dá)不到規(guī)定要求，未取得駕駛證,；駕駛?cè)宋赐ㄟ^正常的學(xué)習(xí),、考核或者通過其他非法渠道獲得駕駛證；駕駛?cè)藗卧?、變造駕駛證,；駕駛證被依法吊銷。

（2）駕駛車輛與準(zhǔn)駕車型不符,。準(zhǔn)駕車型是指申領(lǐng)駕駛證人員經(jīng)考試合格后,，車輛管理部門在其駕駛證上簽注，準(zhǔn)予其駕駛機(jī)動車的類型,。駕駛?cè)诵枰{駛某種類型的機(jī)動車,，必須取得相應(yīng)的準(zhǔn)駕車型資格，駕駛車輛與準(zhǔn)駕車型不符等同于無駕駛資格,。

醉酒駕駛,，尤其醉酒駕車是嚴(yán)重的道路交通安全違法行為，嚴(yán)重危害道路交通安全和人民的生命財(cái)產(chǎn)安全,。

為防范和減少酒后駕車事件的發(fā)生,，條例將醉酒駕車肇事作為除外責(zé)任，以提高駕駛?cè)税踩{駛的意識,，維護(hù)社會穩(wěn)定,，促進(jìn)道路交通安全，但對于一般的非醉酒駕車肇事,，仍然作為保險責(zé)任,，以保障廣大道路通行者利益。

2,、被保險機(jī)動車被盜搶期間肇事的,；

被保險機(jī)動車被盜竊、被搶劫,、被搶奪期間,，犯罪嫌疑人駕駛該車肇事并造成的人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失，保險公司不承擔(dān)賠償責(zé)任,。

被盜竊指被保險機(jī)動車在停放時全車被他人秘密盜??；被搶劫指被保險機(jī)動車在使用過程中被他人以暴力脅迫或其他方法使駕駛?cè)瞬荒芸咕軓?qiáng)行被搶走；被搶奪指被保險機(jī)動車被他人趁被保險人或駕駛?cè)瞬粋涔_奪取的行為,。被保險機(jī)動車發(fā)生被盜搶的,，機(jī)動車所有人或駕駛?cè)藨?yīng)當(dāng)向公安刑偵部門報案，并通知保險公司,。

3,、被保險人故意制造道路交通事故的。

如果被保險人對交通事故后果的發(fā)生在主觀心理方面存在故意,，在主觀心理上是希望或者放任結(jié)果的發(fā)生,，那么保險公司在對受害人的人身傷亡墊付搶救費(fèi)用后，就墊付金額獲得向被保險人追償?shù)臋?quán)利,。但是,，如果被保險人有故意違反交通規(guī)則的行為，但并不希望或者放任結(jié)果的發(fā)生,，或者沒有主觀心理上的故意,，此種情況保險公司應(yīng)當(dāng)承擔(dān)相應(yīng)賠償責(zé)任，并不能就賠償金額向被保險人追償,。

有前款所列情形之一,，發(fā)生道路交通事故的，造成受害人的財(cái)產(chǎn)損失,，保險公司不承擔(dān)賠償責(zé)任,。