信用卡詐騙,，一句話來概括就是：惡意透支一萬元以上,，經(jīng)過銀行兩次催收后,，超過三個月未還款的行為。
什么是惡意透支,？
持卡人以非法占有為目的,，超過規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支，并且經(jīng)發(fā)卡銀行兩次催收后超過3個月仍不歸還的,，應(yīng)當認定為刑法第一百九十六條規(guī)定的“惡意透支”,。
也就是說，惡意透支的前提是以非法占有為目的,。那么,，哪些行為屬于“以非法占有為目的”？
有以下情形之一的，應(yīng)當認定為刑法第一百九十六條第二款規(guī)定的“以非法占有為目的”：
（一）明知沒有還款能力而大量透支,，無法歸還的,；
（二）肆意揮霍透支的資金，無法歸還的,；
（三）透支后逃匿、改變聯(lián)系方式,，逃避銀行催收的,；
（四）抽逃、轉(zhuǎn)移資金,，隱匿財產(chǎn),，逃避還款的；
（五）使用透支的資金進行違法犯罪活動的,；
（六）其他非法占有資金,，拒不歸還的行為。
惡意透支的數(shù)額和刑期是如何規(guī)定的,？
數(shù)額較大
數(shù)額巨大
數(shù)額特別巨大
1-10萬
10-100萬
100萬以上
5年以下
5-10年
10年以上
惡意透支的數(shù)額是指本金還是利息,？
惡意透支的數(shù)額，是指持卡人拒不歸還的數(shù)額或者尚未歸還的數(shù)額,。不包括復利,、滯納金、手續(xù)費等發(fā)卡銀行收取的費用,。
是否可以從輕或免除處罰,？
惡意透支應(yīng)當追究刑事責任，但在公安機關(guān)立案后人民法院判決宣告前已償還全部透支款息的,，可以從輕處罰,，情節(jié)輕微的，可以免除處罰。惡意透支數(shù)額較大,，在公安機關(guān)立案前已償還全部透支款息,，情節(jié)顯著輕微的，可以依法不追究刑事責任,。
自首可從輕處罰,；
全額償還本息且獲得銀行諒解，可從輕處罰,；
確因生產(chǎn)所需,、生活所迫、學習,、治病等急需而惡意透支的,，可以減少基準刑的20％以下（遼寧）。
但是,，為吸毒,、賭博等違法犯罪活動而進行信用卡詐騙的，可以增加基準刑的20％以下（遼寧）,。
法定刑期有沒有細化規(guī)定,？
五年以下，或者五到十年,，到底是幾年呢,？這要看不同地區(qū)對于量刑的細則如何規(guī)定。比如遼寧省高級人民法院《關(guān)于常見犯罪的量刑指導意見》實施細則（二）的規(guī)定就是：
惡意透支,，達到“數(shù)額較大”起點1萬元的,，可以在拘役至―年有期徒刑幅度內(nèi)確定量刑起點，在量刑起點的基礎(chǔ)上,，詐騙數(shù)額每增加2000元,，可以增加―個月的刑期，確定基準刑,。
惡意透支,，達到“數(shù)額巨大”起點10萬元的，可以在五年至六年有期徒刑幅度內(nèi)確定量刑起點,。在量刑起點的基礎(chǔ)上,，詐騙數(shù)額每增加元，可以增加一個月的刑期,，確定基準刑。
惡意透支,，達到“數(shù)額特別巨大”起點100萬元的,，可以在十年至十一年有期徒刑幅度內(nèi)確定量刑起點。在量刑起點的基礎(chǔ)上，詐騙數(shù)額每增加16萬元,，可以增加一個月的刑期,，確定基準刑。
我查閱分析了遼寧省信用卡詐騙罪的一些案例,，截取一部分,，以供參考。

其實,，信用卡詐騙罪,，只是手段，不是目的,。銀行的目的是讓持卡人還錢,。立案之前還錢，基本上不太可能追究刑事責任,。立案后還錢,，晚了，雖然可從輕處罰,，但基本都得判,。就算判了緩刑，犯罪記錄是留下了,，罰金也不是一筆小數(shù)目（一般都是幾萬塊起步）,。這過程中，持卡人不僅要面臨催收的壓力,，網(wǎng)逃的壓力,，還可能被拘留、逮捕,，交取保候?qū)彵ＷC金（1萬起步很正常）,，與其受罪，不如前期湊錢還錢,。如果破罐子破摔,，牢底坐穿，錢還是得還,，坐牢就能不還錢,？不存在的。
法律依據(jù)
《中華人民共和國刑法》
第一百九十六條有下列情形之一,，進行信用卡詐騙活動,，數(shù)額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役,，并處二萬元以上二十萬元以下罰金,；數(shù)額巨大或者有其他嚴重情節(jié)的,，處五年以上十年以下有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金,；數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴重情節(jié)的,，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財產(chǎn)：（四）惡意透支的,。
前款所稱惡意透支,，是指持卡人以非法占有為目的，超過規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支,，并且經(jīng)發(fā)卡銀行催收后
仍不歸還的行為,。
《最高人民法院、最高人民檢察院關(guān)于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》【法釋〔2009〕19號】
第六條持卡人以非法占有為目的,，超過規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支,，并且經(jīng)發(fā)卡銀行兩次催收后超過3個月仍不歸還的，應(yīng)當認定為刑法第一百九十六條規(guī)定的“惡意透支”,。
有以下情形之一的,，應(yīng)當認定為刑法第一百九十六條第二款規(guī)定的“以非法占有為目的”：
（一）明知沒有還款能力而大量透支，無法歸還的,；
（二）肆意揮霍透支的資金,，無法歸還的；
（三）透支后逃匿,、改變聯(lián)系方式,，逃避銀行催收的；
（四）抽逃,、轉(zhuǎn)移資金,，隱匿財產(chǎn)，逃避還款的,；
（五）使用透支的資金進行違法犯罪活動的,；
（六）其他非法占有資金，拒不歸還的行為,。
惡意透支,，數(shù)額在1萬元以上不滿10萬元的，應(yīng)當認定為刑法第一百九十六條規(guī)定的“數(shù)額較大”,；數(shù)額在10萬元以上不滿100萬元的,，應(yīng)當認定為刑法第一百九十六條規(guī)定的“數(shù)額巨大”；數(shù)額在100萬元以上的,，應(yīng)當認定為刑法第一百九十六條規(guī)定的“數(shù)額特別巨大”,。
惡意透支的數(shù)額，是指在第一款規(guī)定的條件下持卡人拒不歸還的數(shù)額或者尚未歸還的數(shù)額,。不包括復利,、滯納金,、手續(xù)費等發(fā)卡銀行收取的費用。
惡意透支應(yīng)當追究刑事責任,，但在公安機關(guān)立案后人民法院判決宣告前已償還全部透支款息的，可以從輕處罰,，情節(jié)輕微的,，可以免除處罰。惡意透支數(shù)額較大,，在公安機關(guān)立案前已償還全部透支款息,，情節(jié)顯著輕微的，可以依法不追究刑事責任,。
遼寧省高級人民法院《關(guān)于常見犯罪的量刑指導意見》實施細則（二）
三,、信用卡詐騙罪
1、法定刑在拘役,、五年以下有期徒刑幅度的量刑起點和基準刑,。
使用偽造的信用卡、以虛假的身份證明騙領(lǐng)的信用卡,、作廢的信用卡或者冒用他人信用卡,，進行信用卡詐騙活動，達到“數(shù)額較大”起點5000元的,，可以在拘役至一年有期徒刑幅度內(nèi)確定量刑起點,。在量刑起點的基礎(chǔ)上，詐騙數(shù)額每增加1000元,，可以增加一個月的刑期,，確定基準刑。
惡意透支,，達到“數(shù)額較大”起點1萬元的,，可以在拘役至―年有期徒刑幅度內(nèi)確定量刑起點，在量刑起點的基礎(chǔ)上,，詐騙數(shù)額每增加2000元,，可以增加―個月的刑期，確定基準刑,。
2,、法定刑在五年以上十年以下有期徒刑幅度的量刑起點和基準刑。
使用偽造的信用卡,、以虛假的身份證明騙領(lǐng)的信用卡,、作廢的信用卡或者冒用他人信用卡，進行信用卡詐騙活動,，達到“數(shù)額巨大”起點5萬元的,，可以在五年至六年有期徒刑幅度內(nèi)確定量刑起點,，在量刑起點的基礎(chǔ)上，詐騙數(shù)額每增加8000元,，可以增加一個月的刑期,，確定基準刑。
惡意透支,，達到“數(shù)額巨大”起點10萬元的,，可以在五年至六年有期徒刑幅度內(nèi)確定量刑起點。在量刑起點的基礎(chǔ)上,，詐騙數(shù)額每增加元,，可以增加一個月的刑期，確定基準刑,。
3,、法定刑在十年以上有期徒刑幅度的量刑起點和基準刑
使用偽造的信用卡、以虛假的身份證明騙領(lǐng)的信用卡,、作廢的信用卡或者冒用他人信用卡,，進行信用卡詐騙活動達到“數(shù)額特別巨大”起點50萬元的，可以以在十年至十一年有期徒刑幅度內(nèi)確定量刑起點,。在量刑起點的基礎(chǔ)上,，詐騙數(shù)額每增加8萬元，可以增加一個月的刑期,，確定基準刑,。
惡意透支，達到“數(shù)額特別巨大”起點100萬元的,，可以在十年至十一年有期徒刑幅度內(nèi)確定量刑起點,。在量刑起點的基礎(chǔ)上，詐騙數(shù)額每增加16萬元,，可以增加一個月的刑期,，確定基準刑。
4,、有下列情形之一的,，可以相應(yīng)增加或減少相應(yīng)的刑罰量
（1）為吸毒、賭博等違法犯罪活動而進行信用卡詐騙的,，可以增加基準刑的20％以下,；
（2）確因生產(chǎn)所需、生活所迫,、學習,、治病等急需而惡意透支的，可以減少基準刑的20％以下,；
（3）其他可以減少刑罰量的情形,。