一、什么是非法集資

所謂非法集資,，是指公司,、企業(yè)、個人或其他組織未經(jīng)批準(zhǔn),。違反法律,、法規(guī)，通過不正當(dāng)?shù)那?，向社會公眾或者集體募集資金的行為,。非法集資并不是一個獨立的罪名，刑法上的非法集資是指非法吸收公眾存款罪、集資詐騙罪,。

二,、非法集資的特征

一是未經(jīng)有關(guān)監(jiān)管部門依法批準(zhǔn)，違規(guī)向社會（尤其是向不特定對象）籌集資金,。如未經(jīng)批準(zhǔn)吸收社會資金,；未經(jīng)批準(zhǔn)公開、非公開發(fā)行股票,、債券等,。

二是承諾在一定期限內(nèi)給予出資人貨幣、實物,、股權(quán)等形式的投資回報,。有的犯罪分子以提供種苗等形式吸收資金，承諾以收購或包銷產(chǎn)品等方式支付回報,；有的則以商品銷售的方式吸收資金,，以承諾返租、回購,、轉(zhuǎn)讓等方式給予回報,。

三是以合法形式掩蓋非法集資目的。為掩飾其非法目的,，犯罪分子往往與受害者簽訂合同,，偽裝成正常的生產(chǎn)經(jīng)營活動，最大限度地實現(xiàn)其騙取資金的最終目的,。

三,、非法集資的常見手段

（一）民間投融資中介機構(gòu)非法集資

一是以投資理財為名義，承諾無風(fēng)險,、高收益,，公開向社會發(fā)售理財產(chǎn)品吸收公眾資金，甚至虛構(gòu)投資項目或借款人,，直接進行集資詐騙,；

二是為資金供需雙方提供居間介紹或擔(dān)保等服務(wù)，利用“多對一”或資金池的模式為涉嫌非法集資的第三方歸集資金,；

三是實體企業(yè)出資設(shè)立投融資類機構(gòu)為自身融資,，有的企業(yè)甚至自設(shè)或通過關(guān)聯(lián)公司開辦擔(dān)保公司，為自身提供擔(dān)保,。

（二）P2P網(wǎng)絡(luò)借貸機構(gòu)非法集資

一是將借款需求設(shè)計成理財產(chǎn)品出售給出借人,，或者先歸集資金、再尋找借款對象等方式形成資金池,。

二是未盡到身份真實性核查義務(wù),，未能及時發(fā)現(xiàn)甚至默許借款人在平臺上以多個虛假名義發(fā)布大量借款信息。

三是編造虛假融資項目或借款標(biāo)的,，采用借新還舊的龐氏騙局模式,，為平臺母公司或其關(guān)聯(lián)企業(yè)進行融資。

（三）虛擬理財涉嫌非法集資

一是以互助,、慈善,、復(fù)利等為噱頭，明確投資標(biāo)的,，靠不斷發(fā)展新的投資者

實現(xiàn)虛高利潤,；

二是以高收益、低門檻,、快回報為誘餌,。

三是宣傳推廣、資金運轉(zhuǎn)等活動完全依托網(wǎng)絡(luò)進行,，主要組織者,、網(wǎng)站注冊地、服務(wù)器所在地,、涉案資金等“多頭在外”,；

四是通過設(shè)置“推薦獎”、“管理獎”,，鼓勵投資人發(fā)展他人加入,。

（四）房地產(chǎn)行業(yè)非法集資

一是房地產(chǎn)企業(yè)違法違規(guī)將整棟商業(yè)、服務(wù)業(yè)建筑劃分為若干個小商鋪進行銷售,，通過承諾售后包租,、定期高額返還租金或到一定年限后回購，誘導(dǎo)公眾購買,。

二是房地產(chǎn)企業(yè)在項目未取得商品房預(yù)售許可證前,，有的甚至是項目還沒進行開發(fā)建設(shè)時，以內(nèi)部認購,、發(fā)放VIP卡等形式,，變相進行銷售融資，有的還存在“一房多賣”,。

三是房地產(chǎn)企業(yè)打著房地產(chǎn)項目開發(fā)等名義,，直接或通過中介機構(gòu)向社會公眾集資。

（五）私募基金非法集資

一是以虛假或夸大項目為幌子,，以保本,、高收益、低門檻為誘餌,，向不特定對象募集資金,。

二是涉及業(yè)務(wù)復(fù)雜,，同時從事股權(quán)投資、P2P網(wǎng)貸,、眾籌等業(yè)務(wù),，風(fēng)險在不同業(yè)務(wù)間傳導(dǎo)。

（六）地方交易所涉嫌非法集資

一是大宗商品現(xiàn)貨電子交易場所涉嫌非法集資風(fēng)險,。有的現(xiàn)貨電子交易所通過授權(quán)服務(wù)機構(gòu)及網(wǎng)絡(luò)平臺將某些業(yè)務(wù)包裝成理財產(chǎn)品向社會公眾出售,，承諾較高的固定年化收益率。

二是區(qū)域性股權(quán)市場掛牌企業(yè)和中介機構(gòu)涉嫌非法集資風(fēng)險,。個別區(qū)域性股權(quán)市場的少數(shù)掛牌企業(yè)（大部分為跨區(qū)域掛牌）在有關(guān)中介機構(gòu)的協(xié)助下,，宣傳已經(jīng)或者即將在區(qū)域性股權(quán)市場“上市”，向社會公眾發(fā)售或轉(zhuǎn)讓“原始股”,，有的還承諾固定收益,，其行為涉嫌非法集資；有些在區(qū)域性股權(quán)市場獲得會員資格的中介機構(gòu),，設(shè)立“股權(quán)眾籌”融資平臺,，為掛牌企業(yè)非法發(fā)行股票活動提供服務(wù)。

（七）相互保險涉嫌非法集資

一是有關(guān)人員編造虛假相互保險公司籌建項目,，通過承諾高額回報方式吸引社會公眾出資加盟,，涉嫌集資詐騙。

二是一些以“**互助”,、“**聯(lián)盟”等為名的非保險機構(gòu),，基于網(wǎng)絡(luò)平臺推出多種與相互保險形式類似的“互助計劃”。這些“互助計劃”收取小額捐助費用,，不訂立保險合同,，不遵守等價有償原則，不符合保險經(jīng)營原則,，與相互保險