一,、量入為出購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)前，應(yīng)計(jì)算清楚現(xiàn)有的收入水平及將來(lái)可能的收入能力,，以保證在今后的歲月中,，有足夠的支付能力，以防投保數(shù)額過(guò)大,、交費(fèi)過(guò)高而影響家庭正常生活開(kāi)銷(xiāo),，此時(shí)如果退保勢(shì)必要造成損失。保費(fèi)一般是取家庭年儲(chǔ)蓄或結(jié)余的10％─20％較為合適,。作為一個(gè)理智的消費(fèi)者,，應(yīng)該根據(jù)自身的年齡、職業(yè),、收入等實(shí)際情況,，力所能及地適當(dāng)購(gòu)買(mǎi)人身保險(xiǎn)，既要使經(jīng)濟(jì)能長(zhǎng)時(shí)期負(fù)擔(dān),，又能得到應(yīng)有的保障,。

二、選擇側(cè)重點(diǎn)投保人不可能投保保險(xiǎn)公司開(kāi)辦的所有險(xiǎn)種,，只能根據(jù)家庭的經(jīng)濟(jì)能力選擇一些險(xiǎn)種,，這就應(yīng)該有個(gè)側(cè)重點(diǎn)，一般來(lái)講,，在有限的經(jīng)濟(jì)能力下,，為成人投保比為兒女投保更實(shí)際，特別是家庭的“經(jīng)濟(jì)支柱”,，當(dāng)然在有支付能力的前提下,，家中每人各取所需而投保就更完美了。

三,、重視高額損失一般來(lái)講,，較小的損失可以不必要保險(xiǎn)，而嚴(yán)重程度的損失是適合于保險(xiǎn)的,。人們除了購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)來(lái)對(duì)付它,，沒(méi)有別的更好的辦法。對(duì)于高額損失就需要投保高保險(xiǎn)金額,。高保險(xiǎn)金額可以使投保人得到最充分的保障,，當(dāng)然,，其保險(xiǎn)費(fèi)自然會(huì)較高，但可以用提高免賠額的辦法,，降低保險(xiǎn)費(fèi)率,，從而抵消高保額所高出的保費(fèi)。在購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)前,，作為投保人應(yīng)該充分考慮所面臨的損失程度有多大,，程度越大，就越應(yīng)當(dāng)購(gòu)買(mǎi)這種保險(xiǎn),。

四,、利用免賠額如果有些損失消費(fèi)者可以承擔(dān)，就不必購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn),，可以通過(guò)自留來(lái)解決,。當(dāng)這個(gè)可能的損失是自己所不能承擔(dān)的時(shí)候，可以將自己能夠承受的部分以免賠的方式進(jìn)行自留,。免賠要求被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)人做出賠償之前承擔(dān)部分損失,，其目的在于降低保險(xiǎn)人的成本，從而使得低保費(fèi)成為可能,。對(duì)被保險(xiǎn)人來(lái)說(shuō),，由自己來(lái)承擔(dān)一些小額的、經(jīng)常性的損失而不購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)是更經(jīng)濟(jì)的,，自留能力越強(qiáng),，免賠額就可以越高，因?yàn)橘I(mǎi)保險(xiǎn)的主要目的是為了預(yù)防那些重大的,、自己無(wú)法承受的損失,。

五、險(xiǎn)種組合投保人身保險(xiǎn)可以在保險(xiǎn)項(xiàng)目上搞個(gè)組合,，如購(gòu)買(mǎi)一個(gè)至二個(gè)主險(xiǎn)附加意外傷害,、重大疾病保險(xiǎn)，使人得到全面保障,。在全面考慮所有需要投保的項(xiàng)目時(shí)，還需要進(jìn)行綜合安排,，應(yīng)避免重復(fù)投保,，使用于投保的資金得到最有效的運(yùn)用。例如您的工作需要經(jīng)常外出旅行,，那么就應(yīng)該買(mǎi)一項(xiàng)專(zhuān)門(mén)的人身意外保險(xiǎn),，而不要每次購(gòu)買(mǎi)乘客人身意外保險(xiǎn)，這樣一來(lái)可以節(jié)省保費(fèi),，二來(lái)在任何其他時(shí)候和其他情況下所出現(xiàn)的人身意外,，也會(huì)得到賠償,。這就是說(shuō)，如果您準(zhǔn)備購(gòu)買(mǎi)多項(xiàng)保險(xiǎn),，那么您應(yīng)當(dāng)盡量以綜合的方式投保,。因?yàn)椋梢员苊飧鱾€(gè)單獨(dú)保單之間可能出現(xiàn)的重復(fù),，從而節(jié)省保險(xiǎn)費(fèi),。得到較大的費(fèi)率優(yōu)惠。