在銀行存管模式中,，網(wǎng)貸平臺的出借人和借款人在銀行開設(shè)專門賬戶，而銀行則按照存管指令進(jìn)行資金劃轉(zhuǎn),，實現(xiàn)出借人和借款人的直接點對點對接,，資金不經(jīng)過網(wǎng)貸平臺的賬戶，客戶交易的資金和網(wǎng)貸平臺本身的資金完全隔離,。這種模式,，就避免了P2P公司對出借人交易資金的黑箱操縱。
但是,，在這種存管模式中,，銀行本身只是對網(wǎng)貸平臺的交易資金進(jìn)行存管、劃付,、核算和監(jiān)督,，但是其不會審核交易本身的真實性。因為根據(jù)2017年《網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)指引》對于相關(guān)項目信息,、借款人信息,、資產(chǎn)標(biāo)的真實性和合法性的審核，是網(wǎng)貸機構(gòu)應(yīng)該啊承擔(dān)的義務(wù),。而存管銀行卻是嚴(yán)格履行存管的義務(wù),，嚴(yán)格接受平臺發(fā)出的相關(guān)交易指令，但是不會對交易指令內(nèi)容的真實性和合法負(fù)責(zé),。
比如說,，在很多互聯(lián)網(wǎng)金融平臺涉嫌非法集資案件中，如果平臺方虛構(gòu)借款人,、借款企業(yè)信息在平臺發(fā)標(biāo),，出借人、投資人受騙后進(jìn)行投資,，因此發(fā)出交易指令,，銀行只要確定這個指令是真實的由出借人發(fā)出的，就會根據(jù)指令進(jìn)行資金劃撥,，資金依然會打入平臺或者第三方虛構(gòu)的借款人賬戶,，而這個賬戶的實際控制人，可能依然還是平臺本身,，因此資金存管無法防止平臺使用欺騙方法自融非法集資的問題,。