違法放貸、年利超過(guò)36%要判刑,！

公職人員涉黑涉惡怎么懲處,？給黑惡勢(shì)力提供“血液”的非法放貸如何處理？當(dāng)黑惡勢(shì)力從現(xiàn)實(shí)進(jìn)入網(wǎng)絡(luò),，“網(wǎng)絡(luò)黑惡勢(shì)力”如何在法律上認(rèn)定,？怎樣才能讓異地服刑的黑惡勢(shì)力罪犯積極參與舉報(bào)，深挖出更多涉黑涉惡線索,？

隨著10月21日全國(guó)掃黑辦召開(kāi)新聞發(fā)布會(huì),，大家關(guān)心的這些問(wèn)題都有了明確的答案。國(guó)家監(jiān)委與最高人民法院,、最高人民檢察院,、公安部、司法部聯(lián)合印發(fā)的《關(guān)于在掃黑除惡專項(xiàng)斗爭(zhēng)中分工負(fù)責(zé),、互相配合,、互相制約嚴(yán)懲公職人員涉黑涉惡違法犯罪問(wèn)題的通知》，“兩高兩部”聯(lián)合印發(fā)的《關(guān)于辦理非法放貸刑事案件若干問(wèn)題的意見(jiàn)》《關(guān)于辦理利用信息網(wǎng)絡(luò)實(shí)施黑惡勢(shì)力犯罪刑事案件若干問(wèn)題的意見(jiàn)》《關(guān)于跨省異地執(zhí)行刑罰的黑惡勢(shì)力罪犯坦白檢舉構(gòu)成自首立功若干問(wèn)題的意見(jiàn)》等4個(gè)重磅指導(dǎo)性文件,，在發(fā)布會(huì)上向社會(huì)公開(kāi)發(fā)布,。

最高人民法院最高人民檢察院

公安部司法部印發(fā)

《關(guān)于辦理非法放貸刑事案件

若干問(wèn)題的意見(jiàn)》的通知

各省,、自治區(qū)、直轄市高級(jí)人民法院,、人民檢察院,、公安廳（局）、司法廳（局）,，解放軍軍事法院,、軍事檢察院，新疆維吾爾自治區(qū)高級(jí)人民法院生產(chǎn)建設(shè)兵團(tuán)分院,、新疆生產(chǎn)建設(shè)兵團(tuán)人民檢察院,、公安局、司法局：

為依法懲治非法放貸犯罪活動(dòng),，切實(shí)維護(hù)國(guó)家金融市場(chǎng)秩序與社會(huì)和諧穩(wěn)定,，有效防范因非法放貸誘發(fā)涉黑涉惡以及其他違法犯罪活動(dòng)，保護(hù)公民,、法人和其他組織合法權(quán)益,，最高人民法院、最高人民檢察院,、公安部,、司法部聯(lián)合制定了《關(guān)于辦理非法放貸刑事案件若干問(wèn)題的意見(jiàn)》，請(qǐng)認(rèn)真貫徹執(zhí)行,。

最高人民法院最高人民檢察院

公安部司法部

2019年7月23日

最高人民法院最高人民檢察院

公安部司法部

關(guān)于辦理非法放貸刑事案件

若干問(wèn)題的意見(jiàn)

為依法懲治非法放貸犯罪活動(dòng),，切實(shí)維護(hù)國(guó)家金融市場(chǎng)秩序與社會(huì)和諧穩(wěn)定，有效防范因非法放貸誘發(fā)涉黑涉惡以及其他違法犯罪活動(dòng),，保護(hù)公民,、法人和其他組織合法權(quán)益，根據(jù)刑法,、刑事訴訟法及有關(guān)司法解釋,、規(guī)范性文件的規(guī)定，現(xiàn)對(duì)辦理非法放貸刑事案件若干問(wèn)題提出如下意見(jiàn)：

一,、違反國(guó)家規(guī)定,，未經(jīng)監(jiān)管部門(mén)批準(zhǔn)，或者超越經(jīng)營(yíng)范圍,，以營(yíng)利為目的,，經(jīng)常性地向社會(huì)不特定對(duì)象發(fā)放貸款，擾亂金融市場(chǎng)秩序,，情節(jié)嚴(yán)重的，依照刑法第二百二十五條第（四）項(xiàng)的規(guī)定,，以非法經(jīng)營(yíng)罪定罪處罰,。

前款規(guī)定中的“經(jīng)常性地向社會(huì)不特定對(duì)象發(fā)放貸款”,，是指2年內(nèi)向不特定多人（包括單位和個(gè)人）以借款或其他名義出借資金10次以上。

貸款到期后延長(zhǎng)還款期限的,，發(fā)放貸款次數(shù)按照1次計(jì)算,。

二、以超過(guò)36%的實(shí)際年利率實(shí)施符合本意見(jiàn)第一條規(guī)定的非法放貸行為,，具有下列情形之一的,，屬于刑法第二百二十五條規(guī)定的“情節(jié)嚴(yán)重”，但單次非法放貸行為實(shí)際年利率未超過(guò)36%的,，定罪量刑時(shí)不得計(jì)入：

（一）個(gè)人非法放貸數(shù)額累計(jì)在200萬(wàn)元以上的,，單位非法放貸數(shù)額累計(jì)在1000萬(wàn)元以上的；

（二）個(gè)人違法所得數(shù)額累計(jì)在80萬(wàn)元以上的,，單位違法所得數(shù)額累計(jì)在400萬(wàn)元以上的,；

（三）個(gè)人非法放貸對(duì)象累計(jì)在50人以上的，單位非法放貸對(duì)象累計(jì)在0人以上的,；

（四）造成借款人或者其近親屬自殺,、死亡或者精神失常等嚴(yán)重后果的。

具有下列情形之一的,，屬于刑法第二百二十五條規(guī)定的“情節(jié)特別嚴(yán)重”：

（一）個(gè)人非法放貸數(shù)額累計(jì)在1000萬(wàn)元以上的,，單位非法放貸數(shù)額累計(jì)在5000萬(wàn)元以上的；

（二）個(gè)人違法所得數(shù)額累計(jì)在400萬(wàn)元以上的,，單位違法所得數(shù)額累計(jì)在2000萬(wàn)元以上的,；

（三）個(gè)人非法放貸對(duì)象累計(jì)在250人以上的，單位非法放貸對(duì)象累計(jì)在750人以上的,；

（四）造成多名借款人或者其近親屬自殺,、死亡或者精神失常等特別嚴(yán)重后果的。

三,、非法放貸數(shù)額,、違法所得數(shù)額、非法放貸對(duì)象數(shù)量接近本意見(jiàn)第二條規(guī)定的“情節(jié)嚴(yán)重”“情節(jié)特別嚴(yán)重”的數(shù)額,、數(shù)量起點(diǎn)標(biāo)準(zhǔn),，并具有下列情形之一的，可以分別認(rèn)定為“情節(jié)嚴(yán)重”“情節(jié)特別嚴(yán)重”：

（一）2年內(nèi)因?qū)嵤┓欠ǚ刨J行為受過(guò)行政處罰2次以上的,；

（二）以超過(guò)72%的實(shí)際年利率實(shí)施非法放貸行為10次以上的,。

前款規(guī)定中的“接近”，一般應(yīng)當(dāng)掌握在相應(yīng)數(shù)額,、數(shù)量標(biāo)準(zhǔn)的80%以上,。

四、僅向親友、單位內(nèi)部人員等特定對(duì)象出借資金,，不得適用本意見(jiàn)第一條的規(guī)定定罪處罰,。但具有下列情形之一的，定罪量刑時(shí)應(yīng)當(dāng)與向不特定對(duì)象非法放貸的行為一并處理：

（一）通過(guò)親友,、單位內(nèi)部人員等特定對(duì)象向不特定對(duì)象發(fā)放貸款的,；

（二）以發(fā)放貸款為目的，將社會(huì)人員吸收為單位內(nèi)部人員,，并向其發(fā)放貸款的,；

（三）向社會(huì)公開(kāi)宣傳，同時(shí)向不特定多人和親友,、單位內(nèi)部人員等特定對(duì)象發(fā)放貸款的,。

五、非法放貸數(shù)額應(yīng)當(dāng)以實(shí)際出借給借款人的本金金額認(rèn)定,。非法放貸行為人以介紹費(fèi),、咨詢費(fèi)、管理費(fèi),、逾期利息,、違約金等名義和以從本金中預(yù)先扣除等方式收取利息的，相關(guān)數(shù)額在計(jì)算實(shí)際年利率時(shí)均應(yīng)計(jì)入,。

非法放貸行為人實(shí)際收取的除本金之外的全部財(cái)物,，均應(yīng)計(jì)入違法所得。

非法放貸行為未經(jīng)處理的,，非法放貸次數(shù)和數(shù)額,、違法所得數(shù)額、非法放貸對(duì)象數(shù)量等應(yīng)當(dāng)累計(jì)計(jì)算,。

六,、為從事非法放貸活動(dòng)，實(shí)施擅自設(shè)立金融機(jī)構(gòu),、套取金融機(jī)構(gòu)資金高利轉(zhuǎn)貸,、騙取貸款、非法吸收公眾存款等行為,，構(gòu)成犯罪的,，應(yīng)當(dāng)擇一重罪處罰。

為強(qiáng)行索要因非法放貸而產(chǎn)生的債務(wù),，實(shí)施故意殺人,、故意傷害、非法拘禁,、故意毀壞財(cái)物,、尋釁滋事等行為,，構(gòu)成犯罪的，應(yīng)當(dāng)數(shù)罪并罰,。

糾集,、指使、雇傭他人采用滋擾,、糾纏、哄鬧,、聚眾造勢(shì)等手段強(qiáng)行索要債務(wù),，尚不單獨(dú)構(gòu)成犯罪，但實(shí)施非法放貸行為已構(gòu)成非法經(jīng)營(yíng)罪的,，應(yīng)當(dāng)按照非法經(jīng)營(yíng)罪的規(guī)定酌情從重處罰,。

以上規(guī)定的情形，刑法,、司法解釋另有規(guī)定的除外,。

七、有組織地非法放貸,，同時(shí)又有其他違法犯罪活動(dòng),，符合黑社會(huì)性質(zhì)組織或者惡勢(shì)力、惡勢(shì)力犯罪集團(tuán)認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)的,，應(yīng)當(dāng)分別按照黑社會(huì)性質(zhì)組織或者惡勢(shì)力,、惡勢(shì)力犯罪集團(tuán)偵查、起訴,、審判,。

黑惡勢(shì)力非法放貸的，據(jù)以認(rèn)定“情節(jié)嚴(yán)重”“情節(jié)特別嚴(yán)重”的非法放貸數(shù)額,、違法所得數(shù)額,、非法放貸對(duì)象數(shù)量起點(diǎn)標(biāo)準(zhǔn)，可以分別按照本意見(jiàn)第二條規(guī)定中相應(yīng)數(shù)額,、數(shù)量標(biāo)準(zhǔn)的50%確定,；同時(shí)具有本意見(jiàn)第三條第一款規(guī)定情形的，可以分別按照相應(yīng)數(shù)額,、數(shù)量標(biāo)準(zhǔn)的40%確定,。

八、本意見(jiàn)自2019年10月21日起施行,。對(duì)于本意見(jiàn)施行前發(fā)生的非法放貸行為,，依照最高人民法院《關(guān)于準(zhǔn)確理解和適用刑法中“國(guó)家規(guī)定”的有關(guān)問(wèn)題的通知》（法發(fā)〔2011〕5號(hào)）的規(guī)定辦理。

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