以貸款詐騙罪為視角

案情：王總實際控制的幾家公司從某城市銀行貸款合計6000萬元,，其實際控制的某擔(dān)保公司提供擔(dān)保,。借款用于其實際控制的其他公司運(yùn)營使用以及歸還其它借款,。貸款到期后,，王總以個人名義為該幾筆合計總金額為6000萬元的貸款提供了擔(dān)保,，并且以自己實際控制的一家房地產(chǎn)開發(fā)公司為上述貸款提供擔(dān)保，并向銀行申請再貸款,，用貸出來的借款償還上述借款,。該城市商業(yè)銀行也原則上同意向其放款8000萬元。師總的關(guān)系人白副行長要求該筆借款從其直接管理部門放款,，就把貸款單子從別的業(yè)務(wù)部門拿到了其直接管理的業(yè)務(wù)部門,。

隨后，王總因為其它案件,，被限制人身自由,。出售給王總擔(dān)保公司股份的師總，安排擔(dān)保公司人員以擔(dān)保公司名義控告王總貸款詐騙犯罪,。

我們首先來看看貸款詐騙犯罪的刑法依據(jù)：《刑法》第193條規(guī)定“有下列情形之一,，以非法占有為目的，詐騙銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的貸款,，數(shù)額較大的,，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處二萬以上二十萬元以下罰金,；數(shù)額巨大或者有其它嚴(yán)重情節(jié)的，處五年以上十年以下有期徒刑,，并處五萬元以上五十萬元以下罰金,；數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑,，并處五萬元以上五十萬以下罰金或者沒收財產(chǎn)：（一）編造引進(jìn)資金,、項目等虛假理由的；（二）使用虛假的經(jīng)濟(jì)合同的,；（三）使用虛假的證明文件的,；（四）使用虛假的產(chǎn)權(quán)證明做擔(dān)保或者超出抵押物價值重復(fù)擔(dān)保的,；（五）以其他方法詐騙貸款的,。

根據(jù)最高法院2000年9月20日至22日在湖南長沙召開的全國法院審理金融犯罪案件工作座談會形成的《全國法院審理金融犯罪案件工作座談會紀(jì)要》精神，在司法事件中,，對行為人通過詐騙方法非法獲取資金,，造成數(shù)額較大不能歸還，并且具有以下情形之一的,，可以認(rèn)定為具有非法占有目的：（1）明知沒有歸還能力而大量騙取資金的,；（2）非法獲取資金后逃跑的；（3）肆意揮霍騙取資金的,；（4）使用騙取的資金進(jìn)行違法犯罪活動的,；（5）抽逃、轉(zhuǎn)移資金、隱匿財產(chǎn),，以逃避返還資金的,；（6）隱匿、銷毀賬目,，或者搞假破產(chǎn),、倒閉，以逃避返還資金的,；（7）其他非法占有資金,、拒不返還的行為。但是,，在處理具體案件的時候,，對于有證據(jù)證明行為人不具有非法占有目的的，不能單純以財產(chǎn)不能按時歸還就按金融詐騙罪處罰,。

案件從表面看,，王總實際控制的公司確實使用了虛假的理由借款，確實沒有按照借款用途使用資金,，而是用于其它公司經(jīng)營使用或者購買其它公司股份使用或者用于歸還其它借款,。但是，王總不具有非法占有目的,。

首先,，貸款詐騙犯罪主觀方面是非法占有借款資金的故意和目的。

犯罪嫌疑人行為最能表達(dá)其目的,。王總在借款到期后做了下面幾方面行為：

1,、以個人名義為幾家公司到期借款提供還款保證。

2,、以自己實際控制的房地產(chǎn)開發(fā)公司為幾家公司到期借款提供還款擔(dān)保。該開發(fā)公司手里有價值數(shù)億元（評估價）待開發(fā)土地,。

3,、多次找借款人某城市商業(yè)銀行總行領(lǐng)導(dǎo)以及相應(yīng)分行領(lǐng)導(dǎo)，辦理借款預(yù)期后的補(bǔ)充擔(dān)保事宜,，以及申請8000萬元新借款事宜。

在現(xiàn)代企業(yè)制度里面,，公司是股東有限責(zé)任，王總不是公司股東,，為了確保幾家借款公司能歸還某城市商業(yè)銀行借款,，王總還是突破股東有限責(zé)任保護(hù)盔甲，積極提供個人“無限責(zé)任”還款保證,。這樣,，一旦幾家借款公司不能歸還借款，王總就需要?dú)w還該6000萬元借款,。足見王總是沒有非法占有借款資金的目的的,。

王總不但個人為上述借款提供還款保證，還用其實際控制的房地產(chǎn)開發(fā)公司為上述借款提供還款擔(dān)保,。該擔(dān)保人的擔(dān)保能力數(shù)倍于借款還款義務(wù)，某城市商業(yè)銀行的6000萬元借款資金安全無虞,。王總?cè)绻幸夥欠ㄕ加薪杩钯Y金,，是不肯拿房地產(chǎn)開公司提供還款擔(dān)保的。

其次，放款銀行,，某城市商業(yè)銀行受騙沒有呢？

1,、銀行與王總協(xié)調(diào)溝通的結(jié)果是王總個人為借款提供還款保證,，王總用數(shù)倍于借款的開發(fā)公司為借款提供還款保證,，銀行的資金安全是得到了強(qiáng)化,，更安全,。

2、王總做完前條行為,，還向該銀行申請一筆8000萬元新借款,，用于歸還上述6000萬元借款本息,，剩余資金用于其實際控制的公司經(jīng)營使用,。擬提供的擔(dān)保人是身價數(shù)億元的開發(fā)公司。有擁有數(shù)億元待開發(fā)土地的開發(fā)公司為8000萬元借款擔(dān)保,，銀行借款資金風(fēng)險甚微,。

這樣情況,，如果說銀行受騙，是說不過去的,，也不符合事實的。也是與《全國法院審理金融犯罪案件工作座談會紀(jì)要》精神明顯相向的,。

筆者這里想說的，不僅僅是涉及民營企業(yè)家的案件,，包括其它案件，還是要堅持罪責(zé)刑相適應(yīng),，避免圍著一個人查三年,，尤其是民營企業(yè)家，抱著非常明確的以追罪導(dǎo)向查案,，而忽略了非常重要的并且是對犯罪嫌疑人有利的至關(guān)重要的案件事實,。

刑法既然是“懲罰犯罪,，保護(hù)人民”,，確保無罪的人不受刑事追究，也是保護(hù)人民,。民營企業(yè)家也是人民，也需要保護(hù),。保護(hù)民營企業(yè)家人身及其財產(chǎn)安全，也符合中央司法政策的精神,。這也是穩(wěn)定和繁榮經(jīng)濟(jì)社會的大局。也體現(xiàn)了司法服務(wù)于經(jīng)濟(jì)社會的大局,。

 
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