【個(gè)人存取現(xiàn)金超5萬(wàn)元要登記】自2022年3月1日起，央行等三部門(mén)發(fā)布的《金融機(jī)構(gòu)客戶(hù)盡職調(diào)查和客戶(hù)身份資料及交易記錄保存管理辦法》將正式實(shí)施,。其中規(guī)定商業(yè)銀行,、農(nóng)村合作銀行等金融機(jī)構(gòu)為自然人客戶(hù)辦理人民幣單筆5萬(wàn)元以上或者外幣等值1萬(wàn)美元以上現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)識(shí)別并核實(shí)客戶(hù)身份,，了解并登記資金的來(lái)源或者用途,。有關(guān)部門(mén)負(fù)責(zé)人在答記者提問(wèn)時(shí)指出，近年來(lái),，隨著金融產(chǎn)品和業(yè)務(wù)模式發(fā)生變化,，金融行業(yè)反洗錢(qián)工作出現(xiàn)一些新挑戰(zhàn)，為提升我國(guó)洗錢(qián)和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)防范能力,，需要通過(guò)制定《辦法》進(jìn)一步完善反洗錢(qián)監(jiān)管制度,，加強(qiáng)反洗錢(qián)監(jiān)管。

網(wǎng)友熱評(píng)：

1. 其實(shí)對(duì)于我們來(lái)說(shuō)都還好吧,。又不是轉(zhuǎn)賬是取現(xiàn)而已,，登記就登記吧。我們老百姓都是合法收入,。

2. 新政策對(duì)我們普通老百姓來(lái)說(shuō)是影響不大,，大家正大光明、沒(méi)做虧心事就沒(méi)有什么好擔(dān)心的,。

3. 其實(shí)我覺(jué)得也還好吧,，只要收入來(lái)源合理合法，無(wú)非也就是多花幾分鐘填兩張表而已,，對(duì)生活也沒(méi)什么影響,。

4. 對(duì)于本本分分的憑自己的能力賺錢(qián)的人，實(shí)名制也不會(huì)影響什么的,，反而會(huì)保護(hù)個(gè)人財(cái)產(chǎn)安全,。

5. 我本人表示一點(diǎn)不怕，每個(gè)月的工資都月光，影響不到,。

今日學(xué)法：什么是洗錢(qián)罪,？

我國(guó)《刑法》第191條專(zhuān)門(mén)規(guī)定了“洗錢(qián)罪”，是指為掩飾,、隱瞞毒品犯罪,、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪,、走私犯罪,、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪,、金融詐騙犯罪的所得及其產(chǎn)生的收益的來(lái)源和性質(zhì),，有下列行為之一的，沒(méi)收實(shí)施以上犯罪的所得及其產(chǎn)生的收益,，處五年以下有期徒刑或者拘役,，并處或者單處罰金；情節(jié)嚴(yán)重的,，處五年以上十年以下有期徒刑,，并處罰金：（一）提供資金帳戶(hù)的；（二）將財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)換為現(xiàn)金,、金融票據(jù),、有價(jià)證券的；（三）通過(guò)轉(zhuǎn)帳或者其他支付結(jié)算方式轉(zhuǎn)移資金的,；（四）跨境轉(zhuǎn)移資產(chǎn)的,；（五）以其他方法掩飾、隱瞞犯罪所得及其收益的來(lái)源和性質(zhì)的,。

單位犯前款罪的,，對(duì)單位判處罰金，并對(duì)其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員,，依照前款的規(guī)定處罰,。

上游犯罪：在理論上，我們習(xí)慣將具有洗錢(qián)性質(zhì)的基礎(chǔ)犯罪稱(chēng)之為洗錢(qián)罪的“上游犯罪”,，而洗錢(qián)罪稱(chēng)為基礎(chǔ)犯罪的“下游犯罪”,。我國(guó)刑法對(duì)洗錢(qián)罪的上游犯罪范圍作出了明確的界定，即七種上游犯罪——毒品犯罪,、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪,、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪,、貪污賄賂犯罪,、破壞金融管理秩序犯罪,、金融詐騙犯罪。

五種表現(xiàn)形式：

1,、提供資金帳戶(hù),。這是贓款在金融領(lǐng)域內(nèi)流轉(zhuǎn)的第一個(gè)環(huán)節(jié)，贓款持有人應(yīng)首先開(kāi)立一個(gè)銀行帳戶(hù),，然后才能將該贓款匯出境外或開(kāi)出票據(jù)以供使用等,。該帳戶(hù)往往掩蓋了贓款持有人的真實(shí)身份，具體手法是為贓款持有人提供幫助,，為其在金融機(jī)構(gòu)開(kāi)立合法帳戶(hù)或開(kāi)立假帳戶(hù),。通過(guò)上述行為，使贓款與贓款持有人在形式上分離,，使司法機(jī)關(guān)難以追查贓款的去向,。

2、協(xié)助將財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)換為現(xiàn)金或金融票據(jù),。毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪,、走私犯罪在犯罪過(guò)程中,，除可以獲得現(xiàn)金、收益外,，還往往會(huì)得到大量不便于攜帶,、難以轉(zhuǎn)移的財(cái)產(chǎn)，諸如股票,、債券,、貴重金屬、名人字畫(huà)乃至汽車(chē),、船舶和其他一些不動(dòng)產(chǎn),。行為人只要明知該財(cái)產(chǎn)是上述三種犯罪所得的，無(wú)論采取質(zhì)押,、抵押還是買(mǎi)賣(mài)的方式同財(cái)產(chǎn)持有人交易,，將該財(cái)產(chǎn)換為現(xiàn)金或金融票據(jù)，即可構(gòu)成本罪,。

3,、通過(guò)轉(zhuǎn)帳結(jié)算方式協(xié)助資金轉(zhuǎn)移，也就是將非法資金混雜于合法的現(xiàn)金中,，憑借銀行支票或其他方法使這筆資金以合法的形式出現(xiàn),，以便用來(lái)開(kāi)辦公司、企業(yè),，從而使得非法資金具有流動(dòng)性并獲得利潤(rùn),。

4、協(xié)助將資金匯往境外。將國(guó)內(nèi)的贓款迅速轉(zhuǎn)移至境外的一些“保密銀行”是贓款持有人經(jīng)常采用的方式,。而在我國(guó),，資金的境內(nèi)、外之間流動(dòng)是在國(guó)家的監(jiān)控之下,，尤其是資金調(diào)往境外更不是一般的公民或企業(yè)所能辦到的,。所以一些特殊的享有將資金調(diào)往境外權(quán)利的公民、企業(yè),，只要其為贓款調(diào)往境外提供幫助,，即可構(gòu)成本罪。

5,、以其他方法掩飾,、隱瞞犯罪的違法所得及其收益的性質(zhì)和來(lái)源的。這主要是指：將犯罪收入藏匿于汽車(chē)或其他交通工具中,，帶出國(guó)境,，然后兌換成外幣或購(gòu)買(mǎi)財(cái)產(chǎn)，或以國(guó)外親屬的名字存入國(guó)外銀行,，然后再返回本國(guó),；開(kāi)設(shè)酒吧、飯店,、旅館,、超市，夜總會(huì),、舞廳等服務(wù)行業(yè)及日常大量使用現(xiàn)金的行業(yè),，把非法獲取的收入混人合法收入之中；用現(xiàn)金購(gòu)買(mǎi)不動(dòng)產(chǎn)等然后變賣(mài)出去,；用“高昂”的價(jià)格購(gòu)買(mǎi)某種劣質(zhì)的產(chǎn)品甚至廢料等將錢(qián)寄往異地或異國(guó)的同伙,，以此將錢(qián)轉(zhuǎn)移出去，使贓錢(qián)合法化等,。

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