• 【發(fā)布單位】中國保險監(jiān)督管理委員會
• 【發(fā)布文號】中國保險監(jiān)督管理委員會令2013年第6號
• 【發(fā)布日期】2013-04-27
• 【生效日期】2013-04-27
• 【失效日期】--
• 【文件來源】中國政府網(wǎng)
• 【所屬類別】國家法律法規(guī)

保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)監(jiān)管規(guī)定（2013修正）

保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)監(jiān)管規(guī)定（2013修正） 

中國保險監(jiān)督管理委員會令2013年第6號 
 

  
現(xiàn)發(fā)布《中國保險監(jiān)督管理委員會關(guān)于修改〈保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)監(jiān)管規(guī)定〉的決定》,，自發(fā)布之日起施行,。
2013年4月27日
中國保險監(jiān)督管理委員會決定對《保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)監(jiān)管規(guī)定》作如下修改:
一、第八條修改為:“設(shè)立保險經(jīng)紀(jì)公司,，其注冊資本的最低限額為人民幣5000萬元,，中國保監(jiān)會另有規(guī)定的除外,。
保險經(jīng)紀(jì)公司的注冊資本必須為實(shí)繳貨幣資本?！?br>二,、刪去第十三條。
本決定自發(fā)布之日起施行,。
《保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)監(jiān)管規(guī)定》根據(jù)本決定作相應(yīng)的修改,，重新發(fā)布。

保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)監(jiān)管規(guī)定
（2009年9月25日中國保險監(jiān)督管理委員會令2009年第6號發(fā)布根據(jù)2013年4月27日《中國保險監(jiān)督管理委員會關(guān)于修改〈保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)監(jiān)管規(guī)定〉的決定》修訂）
第一章 總則
第一條 為了規(guī)范保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)的經(jīng)營行為,，保護(hù)被保險人的合法權(quán)益,，維護(hù)市場秩序，促進(jìn)保險業(yè)健康發(fā)展,，根據(jù)《中華人民共和國保險法》（以下簡稱《保險法》）等法律,、行政法規(guī)，制定本規(guī)定,。
第二條 本規(guī)定所稱保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)是指基于投保人的利益,，為投保人與保險公司訂立保險合同提供中介服務(wù)，并按約定收取傭金的機(jī)構(gòu),，包括保險經(jīng)紀(jì)公司及其分支機(jī)構(gòu),。
在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu),，應(yīng)當(dāng)符合中國保險監(jiān)督管理委員會（以下簡稱中國保監(jiān)會）規(guī)定的資格條件,，取得經(jīng)營保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)許可證（以下簡稱許可證）。
第三條 保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵守法律,、行政法規(guī)和中國保監(jiān)會有關(guān)規(guī)定,，遵循自愿、誠實(shí)信用和公平競爭的原則,。
第四條 保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)因過錯給投保人和被保險人造成損失的,，應(yīng)當(dāng)依法承擔(dān)賠償責(zé)任。
第五條 中國保監(jiān)會根據(jù)《保險法》和國務(wù)院授權(quán),，對保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)履行監(jiān)管職責(zé),。
中國保監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)，在中國保監(jiān)會授權(quán)范圍內(nèi)履行監(jiān)管職責(zé),。
第二章 市場準(zhǔn)入
第一節(jié) 機(jī)構(gòu)設(shè)立
第六條 除中國保監(jiān)會另有規(guī)定外,，保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)采取下列組織形式:
（一）有限責(zé)任公司；
（二）股份有限公司,。
第七條 設(shè)立保險經(jīng)紀(jì)公司,，應(yīng)當(dāng)具備下列條件:
（一）股東、發(fā)起人信譽(yù)良好,，最近3年無重大違法記錄,；
（二）注冊資本達(dá)到《中華人民共和國公司法》（以下簡稱《公司法》）和本規(guī)定的最低限額,；
（三）公司章程符合有關(guān)規(guī)定；
（四）董事長,、執(zhí)行董事和高級管理人員符合本規(guī)定的任職資格條件,；
（五）具備健全的組織機(jī)構(gòu)和管理制度；
（六）有與業(yè)務(wù)規(guī)模相適應(yīng)的固定住所,；
（七）有與開展業(yè)務(wù)相適應(yīng)的業(yè)務(wù),、財務(wù)等計算機(jī)軟硬件設(shè)施；
（八）法律,、行政法規(guī)和中國保監(jiān)會規(guī)定的其他條件,。
第八條 設(shè)立保險經(jīng)紀(jì)公司，其注冊資本的最低限額為人民幣5000萬元,，中國保監(jiān)會另有規(guī)定的除外,。
保險經(jīng)紀(jì)公司的注冊資本必須為實(shí)繳貨幣資本。
第九條 依據(jù)法律,、行政法規(guī)規(guī)定不能投資企業(yè)的單位或者個人,，不得成為保險經(jīng)紀(jì)公司的發(fā)起人或者股東。
保險公司員工投資保險經(jīng)紀(jì)公司的,，應(yīng)當(dāng)書面告知所在保險公司,；保險公司、保險中介機(jī)構(gòu)的董事或者高級管理人員投資保險經(jīng)紀(jì)公司的,，應(yīng)當(dāng)根據(jù)《公司法》有關(guān)規(guī)定取得股東會或者股東大會的同意,。
第十條 保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)的名稱中應(yīng)當(dāng)包含“保險經(jīng)紀(jì)”字樣，且字號不得與現(xiàn)有的保險中介機(jī)構(gòu)相同,，中國保監(jiān)會另有規(guī)定除外,。
第十一條 申請設(shè)立保險經(jīng)紀(jì)公司，全體股東,、全體發(fā)起人應(yīng)當(dāng)指定代表或者共同委托代理人,，向中國保監(jiān)會辦理申請事宜。
第十二條 保險經(jīng)紀(jì)公司的分支機(jī)構(gòu)包括分公司,、營業(yè)部,。保險經(jīng)紀(jì)公司申請設(shè)立分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)具備下列條件:
（一）內(nèi)控制度健全；
（二）注冊資本達(dá)到本規(guī)定的要求,；
（三）現(xiàn)有機(jī)構(gòu)運(yùn)轉(zhuǎn)正常,，且申請前1年內(nèi)無重大違法行為；
（四）擬任主要負(fù)責(zé)人符合本規(guī)定的任職資格條件,；
（五）擬設(shè)分支機(jī)構(gòu)具備符合要求的營業(yè)場所和與經(jīng)營業(yè)務(wù)有關(guān)的其它設(shè)施,。
第十三條 中國保監(jiān)會收到保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)設(shè)立申請后，可以對申請人進(jìn)行風(fēng)險提示,，就申請設(shè)立事宜進(jìn)行談話,，詢問,、了解擬設(shè)機(jī)構(gòu)的市場發(fā)展戰(zhàn)略、業(yè)務(wù)發(fā)展計劃,、內(nèi)控制度建設(shè),、人員結(jié)構(gòu)等有關(guān)事項。
中國保監(jiān)會可以根據(jù)實(shí)際需要組織現(xiàn)場驗(yàn)收,。
第十四條 中國保監(jiān)會依法批準(zhǔn)設(shè)立保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)的,，應(yīng)當(dāng)向申請人頒發(fā)許可證。
申請人收到許可證后,，應(yīng)當(dāng)按照有關(guān)規(guī)定辦理工商登記,，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照后方可開業(yè)。
保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)自取得許可證之日起90日內(nèi),，無正當(dāng)理由未向工商行政管理機(jī)關(guān)辦理登記的,，其許可證自動失效。
第十五條 依法設(shè)立的保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照之日起20日內(nèi),，書面報告中國保監(jiān)會,。
第十六條 保險經(jīng)紀(jì)公司分立、合并或者變更組織形式的,，應(yīng)當(dāng)經(jīng)中國保監(jiān)會批準(zhǔn),。
第十七條 保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)有下列情形之一的，應(yīng)當(dāng)自事項發(fā)生之日起5日內(nèi),，書面報告中國保監(jiān)會:
（一）變更名稱或者分支機(jī)構(gòu)名稱,；
（二）變更住所或者分支機(jī)構(gòu)營業(yè)場所；
（三）發(fā)起人,、主要股東變更姓名或者名稱,；
（四）變更主要股東；
（五）變更注冊資本,；
（六）股權(quán)結(jié)構(gòu)重大變更；
（七）修改公司章程,；
（八）撤銷分支機(jī)構(gòu),。
第十八條 保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)變更事項涉及許可證記載內(nèi)容的，應(yīng)當(dāng)交回原許可證,，領(lǐng)取新許可證,，并按照《保險許可證管理辦法》有關(guān)規(guī)定進(jìn)行公告。
第十九條 保險經(jīng)紀(jì)公司許可證的有效期為3年,，保險經(jīng)紀(jì)公司應(yīng)當(dāng)在有效期屆滿30日前,，向中國保監(jiān)會申請延續(xù)。
保險經(jīng)紀(jì)公司申請延續(xù)許可證有效期的,，中國保監(jiān)會在許可證有效期屆滿前對保險經(jīng)紀(jì)公司前3年的經(jīng)營情況進(jìn)行全面審查和綜合評價,，并作出是否批準(zhǔn)延續(xù)許可證有效期的決定,。決定不予延續(xù)的，應(yīng)當(dāng)書面說明理由,。
保險經(jīng)紀(jì)公司應(yīng)當(dāng)自收到?jīng)Q定之日起10日內(nèi)向中國保監(jiān)會繳回原證,；準(zhǔn)予延續(xù)有效期的，應(yīng)當(dāng)領(lǐng)取新許可證,。
第二節(jié) 任職資格
第二十條 本規(guī)定所稱保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)高級管理人員是指下列人員:
（一）保險經(jīng)紀(jì)公司的總經(jīng)理,、副總經(jīng)理或者具有相同職權(quán)的管理人員；
（二）保險經(jīng)紀(jì)公司分支機(jī)構(gòu)的主要負(fù)責(zé)人,。
第二十一條 保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)擬任董事長,、執(zhí)行董事和高級管理人員應(yīng)當(dāng)具備下列條件，并報經(jīng)中國保監(jiān)會核準(zhǔn):
（一）大學(xué)?？埔陨蠈W(xué)歷,；
（二）持有中國保監(jiān)會規(guī)定的資格證書；
（三）從事經(jīng)濟(jì)工作2年以上,；
（四）具有履行職責(zé)所需的經(jīng)營管理能力,，熟悉保險法律、行政法規(guī)及中國保監(jiān)會的相關(guān)規(guī)定,；
（五）誠實(shí)守信,，品行良好。
從事金融工作10年以上,，可以不受前款第（一）項的限制,；擔(dān)任金融機(jī)構(gòu)高級管理人員5年以上或者企業(yè)管理職務(wù)10年以上，可以不受前款第（二）項的限制,。
第二十二條 有《公司法》第一百四十七條規(guī)定的情形或者下列情形之一的人員,，不得擔(dān)任保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)董事長、執(zhí)行董事或者高級管理人員:
（一）擔(dān)任因違法被吊銷許可證的保險公司或者保險中介機(jī)構(gòu)的董事,、監(jiān)事或者高級管理人員,，并對被吊銷許可證負(fù)有個人責(zé)任或者直接領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任的，自許可證被吊銷之日起未逾3年,；
（二）因違法行為或者違紀(jì)行為被金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)取消任職資格的金融機(jī)構(gòu)的董事,、監(jiān)事或者高級管理人員，自被取消任職資格之日起未逾5年,；
（三）被金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)決定在一定期限內(nèi)禁止進(jìn)入金融行業(yè)的,，期限未滿；
（四）受金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)警告或者罰款未逾2年,；
（五）正在接受司法機(jī)關(guān),、紀(jì)檢監(jiān)察部門或者金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)調(diào)查；
（六）中國保監(jiān)會規(guī)定的其他情形。
第二十三條 非經(jīng)股東會或者股東大會批準(zhǔn),，保險經(jīng)紀(jì)公司的董事和高級管理人員不得在存在利益沖突的機(jī)構(gòu)中兼任職務(wù),。
第二十四條 保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)向中國保監(jiān)會提出董事長、執(zhí)行董事和高級管理人員任職資格核準(zhǔn)申請的,，應(yīng)當(dāng)如實(shí)填寫申請表,、提交相關(guān)材料。
中國保監(jiān)會可以對保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)擬任董事長,、執(zhí)行董事和高級管理人員進(jìn)行考察或者談話,。
第二十五條 保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)董事長、執(zhí)行董事和高級管理人員在保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)內(nèi)部調(diào)任,、兼任同級或者下級職務(wù),，無須重新核準(zhǔn)任職資格。
保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)決定免除董事長,、執(zhí)行董事和高級管理人員職務(wù)或者同意其辭職的,，其任職資格自決定作出之日起自動失效。
保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)任免董事長,、執(zhí)行董事和高級管理人員,，應(yīng)當(dāng)自決定作出之日起5日內(nèi)，書面報告中國保監(jiān)會,。
第二十六條 保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)的董事長,、執(zhí)行董事和高級管理人員因涉嫌經(jīng)濟(jì)犯罪被起訴的，保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自其被起訴之日起5日內(nèi)和結(jié)案之日起5日內(nèi),，書面報告中國保監(jiān)會,。
第二十七條 保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)在特殊情況下任命臨時負(fù)責(zé)人的，應(yīng)當(dāng)自任命決定作出之日起5日內(nèi),，書面報告中國保監(jiān)會,。臨時負(fù)責(zé)人任職時間最長不得超過3個月。
第三章 經(jīng)營規(guī)則
第一節(jié) 一般規(guī)定
第二十八條 保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)將許可證置于住所或者營業(yè)場所顯著位置,。
第二十九條 保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)可以經(jīng)營下列保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù):
（一）為投保人擬訂投保方案,、選擇保險公司以及辦理投保手續(xù)；
（二）協(xié)助被保險人或者受益人進(jìn)行索賠,；
（三）再保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù),；
（四）為委托人提供防災(zāi)、防損或者風(fēng)險評估,、風(fēng)險管理咨詢服務(wù)；
（五）中國保監(jiān)會批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù),。
第三十條 保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)可以在中華人民共和國境內(nèi)從事保險經(jīng)紀(jì)活動,。
第三十一條 保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)符合中國保監(jiān)會規(guī)定的條件，持有中國保監(jiān)會規(guī)定的資格證書,。
本規(guī)定所稱保險經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員是指保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)中,，為投保人或者被保險人擬訂投保方案,、辦理投保手續(xù)、協(xié)助索賠的人員,，或者為委托人提供防災(zāi)防損,、風(fēng)險評估、風(fēng)險管理咨詢服務(wù),、從事再保險經(jīng)紀(jì)等業(yè)務(wù)的人員,。
第三十二條 保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對本機(jī)構(gòu)的從業(yè)人員進(jìn)行保險法律和業(yè)務(wù)知識培訓(xùn)及職業(yè)道德教育。
保險經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員上崗前接受培訓(xùn)的時間不得少于80小時,，上崗后每人每年接受培訓(xùn)和教育的時間累計不得少于36小時,，其中接受法律知識培訓(xùn)及職業(yè)道德教育的時間不得少于12小時。
第三十三條 保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立專門賬簿,，記載保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)收支情況,。
保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)開立獨(dú)立的客戶資金專用賬戶。下列款項只能存放于客戶資金專用賬戶:
（一）投保人,、被保險人支付給保險公司的保險費(fèi),；
（二）為投保人、被保險人和受益人代領(lǐng)的退保金,、保險金,。
第三十四條 保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立完整規(guī)范的業(yè)務(wù)檔案，業(yè)務(wù)檔案至少應(yīng)當(dāng)包括下列內(nèi)容:
（一）通過本機(jī)構(gòu)簽訂保單的主要情況,，包括保險人,、投保人、被保險人名稱或者姓名,，產(chǎn)品名稱,，保險金額，保險費(fèi),，繳費(fèi)方式等,；
（二）傭金金額和收取情況；
（三）保險費(fèi)交付保險公司的情況,，保險金或者退保金的代領(lǐng)以及交付投保人,、被保險人或者受益人的情況；
（四）其他重要業(yè)務(wù)信息,。
保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)的記錄應(yīng)當(dāng)真實(shí),、完整。
第三十五條 保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)從事保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù),，應(yīng)當(dāng)與委托人簽訂書面委托合同,，依法約定雙方的權(quán)利義務(wù)及其他事項。委托合同不得違反法律、行政法規(guī)及中國保監(jiān)會有關(guān)規(guī)定,。
保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照與保險合同當(dāng)事人的約定收取傭金,。
第三十六條 保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)在開展業(yè)務(wù)過程中，應(yīng)當(dāng)制作規(guī)范的客戶告知書,?？蛻舾嬷獣辽賾?yīng)當(dāng)包括保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)的名稱、營業(yè)場所,、業(yè)務(wù)范圍,、聯(lián)系方式等基本事項。
保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)及其董事,、高級管理人員與經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)相關(guān)的保險公司,、保險中介機(jī)構(gòu)存在關(guān)聯(lián)關(guān)系的，應(yīng)當(dāng)在客戶告知書中說明,。
保險經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員開展業(yè)務(wù),，應(yīng)當(dāng)向客戶出示客戶告知書，并按客戶要求說明傭金的收取方式和比例,。
保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)向客戶說明保險產(chǎn)品的承保公司,，應(yīng)當(dāng)對推薦的同類產(chǎn)品進(jìn)行全面、公平的分析,。
第三十七條 保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)向投保人明確提示保險合同中責(zé)任免除或者除外責(zé)任,、退保及其他費(fèi)用扣除、現(xiàn)金價值,、猶豫期等條款,。
第三十八條 保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自辦理工商登記之日起20日內(nèi)投保職業(yè)責(zé)任保險或者繳存保證金。
保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自投保職業(yè)責(zé)任保險或者繳存保證金之日起10日內(nèi),，將職業(yè)責(zé)任保險保單復(fù)印件或者保證金存款協(xié)議復(fù)印件,、保證金入賬原始憑證復(fù)印件報送中國保監(jiān)會。
第三十九條 保險經(jīng)紀(jì)公司投保職業(yè)責(zé)任保險的,，應(yīng)當(dāng)確保該保險持續(xù)有效,。
保險經(jīng)紀(jì)公司投保的職業(yè)責(zé)任保險對一次事故的賠償限額不得低于人民幣500萬元，一年期保單的累積賠償限額不得低于人民幣1000萬元,，同時不得低于保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)上年營業(yè)收入的2倍,。
職業(yè)責(zé)任保險累計賠償限額達(dá)到人民幣5000萬元的，可以不再增加職業(yè)責(zé)任保險的賠償額度,。
第四十條 保險經(jīng)紀(jì)公司繳存保證金的,，應(yīng)當(dāng)按注冊資本的5％繳存，保險經(jīng)紀(jì)公司增加注冊資本的,，應(yīng)當(dāng)相應(yīng)增加保證金數(shù)額,；保險經(jīng)紀(jì)公司保證金繳存額達(dá)到人民幣100萬元的,，可以不再增加保證金,。
保險經(jīng)紀(jì)公司的保證金應(yīng)當(dāng)以銀行存款形式或者中國保監(jiān)會認(rèn)可的其他形式繳存,。
保證金以銀行存款形式繳存的，應(yīng)當(dāng)專戶存儲到商業(yè)銀行,。保證金存款協(xié)議中應(yīng)當(dāng)約定:“未經(jīng)中國保監(jiān)會書面批準(zhǔn),，保險經(jīng)紀(jì)公司不得擅自動用或者處置保證金。銀行未盡審查義務(wù)的,，應(yīng)當(dāng)在被動用保證金額度內(nèi)對保險經(jīng)紀(jì)公司的債務(wù)承擔(dān)連帶責(zé)任,。”
第四十一條 保險經(jīng)紀(jì)公司不得動用保證金,。但有下列情形之一的除外:
（一）注冊資本減少,；
（二）許可證被注銷；
（三）投保符合條件的職業(yè)責(zé)任保險,；
（四）中國保監(jiān)會規(guī)定的其他情形,。
第二節(jié) 禁止行為
第四十二條 保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)不得偽造、變造,、出租,、出借、轉(zhuǎn)讓許可證,。
第四十三條 保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)的經(jīng)營范圍不得超出本規(guī)定第二十九條規(guī)定的范圍,。
第四十四條 保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)從事保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)不得超出承保公司的業(yè)務(wù)范圍和經(jīng)營區(qū)域；從事保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)涉及異地共保,、異地承保和統(tǒng)括保單,，中國保監(jiān)會另有規(guī)定的，從其規(guī)定,。
第四十五條 保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員在開展經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)過程中,，不得有下列欺騙投保人、被保險人,、受益人或者保險公司的行為:
（一）隱瞞或者虛構(gòu)與保險合同有關(guān)的重要情況,；
（二）誤導(dǎo)性銷售；
（三）偽造,、擅自變更保險合同,，銷售假保險單證，或者為保險合同當(dāng)事人提供虛假證明材料,；
（四）阻礙投保人履行如實(shí)告知義務(wù)或者誘導(dǎo)其不履行如實(shí)告知義務(wù),；
（五）未取得投保人、被保險人的委托或者超出受托范圍,，擅自訂立或者變更保險合同,；
（六）虛構(gòu)保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)或者編造退保,，套取傭金；
（七）串通投保人,、被保險人或者受益人騙取保險金,；
（八）其他欺騙投保人、被保險人,、受益人或者保險公司的行為,。
第四十六條 保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員在開展經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)過程中，不得有下列行為:
（一）利用行政權(quán)力,、股東優(yōu)勢地位或者職業(yè)便利以及其他不正當(dāng)手段強(qiáng)迫,、引誘或者限制投保人訂立保險合同或者限制其他保險中介機(jī)構(gòu)正當(dāng)?shù)慕?jīng)營活動；
（二）挪用、截留、侵占保險費(fèi),、退保金或者保險金；
（三）給予或者承諾給予保險公司及其工作人員,、投保人、被保險人或者受益人合同約定以外的利益,；
（四）利用業(yè)務(wù)便利為其他機(jī)構(gòu)或者個人牟取不正當(dāng)利益,；
（五）泄露在經(jīng)營過程中知悉的投保人、被保險人,、受益人或者保險公司的商業(yè)秘密和個人隱私,。
第四十七條 保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)不得以捏造、散布虛假事實(shí)等方式損害競爭對手的商業(yè)信譽(yù),，不得以虛假廣告,、虛假宣傳或者其他不正當(dāng)競爭行為擾亂保險市場秩序。
第四十八條 保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)不得與非法從事保險業(yè)務(wù)或者保險中介業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)或者個人發(fā)生保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)往來,。
第四十九條 保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)不得以繳納費(fèi)用或者購買保險產(chǎn)品作為招聘業(yè)務(wù)人員的條件,，不得承諾不合理的高額回報，不得以直接或者間接發(fā)展人員的數(shù)量或者銷售業(yè)績作為從業(yè)人員計酬的主要依據(jù),。
第四章 市場退出
第五十條 保險經(jīng)紀(jì)公司有下列情形之一的,，中國保監(jiān)會不予延續(xù)許可證有效期:
（一）許可證有效期屆滿，沒有申請延續(xù),；
（二）不再符合本規(guī)定除第七條第一項以外關(guān)于公司設(shè)立的條件,；
（三）內(nèi)部管理混亂，無法正常經(jīng)營,；
（四）存在重大違法行為,，未得到有效整改；
（五）未按規(guī)定繳納監(jiān)管費(fèi),。
第五十一條 保險經(jīng)紀(jì)公司因許可證有效期屆滿,，中國保監(jiān)會依法不予延續(xù)有效期,，或者許可證依法被撤回、撤銷,、吊銷的,，應(yīng)當(dāng)依法組織清算或者對保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)進(jìn)行結(jié)算，向中國保監(jiān)會提交清算報告或者結(jié)算報告,。
第五十二條 保險經(jīng)紀(jì)公司因分立,、合并需要解散，或者根據(jù)股東會,、股東大會決議解散，或者公司章程規(guī)定的解散事由出現(xiàn)的,，應(yīng)當(dāng)經(jīng)中國保監(jiān)會批準(zhǔn)后解散,。
第五十三條 保險經(jīng)紀(jì)公司申請解散的，應(yīng)當(dāng)自解散決議做出之日起10日內(nèi)向中國保監(jiān)會提交下列材料一式兩份:
（一）解散申請書,；
（二）股東大會或者股東會的解散決議,；
（三）清算組織及其負(fù)責(zé)人和清算方案；
（四）中國保監(jiān)會規(guī)定的其他材料,。
清算結(jié)束后,，保險經(jīng)紀(jì)公司應(yīng)當(dāng)向中國保監(jiān)會提交清算報告。
第五十四條 保險經(jīng)紀(jì)公司解散,，在清算中發(fā)現(xiàn)已不能清償?shù)狡趥鶆?wù),，并且資產(chǎn)不足以清償全部債務(wù)或者明顯缺乏清償能力的，應(yīng)當(dāng)依法提出破產(chǎn)申請,，其財產(chǎn)清算與債權(quán)債務(wù)處理,，按照法定破產(chǎn)程序進(jìn)行。
第五十五條 保險經(jīng)紀(jì)公司被依法吊銷營業(yè)執(zhí)照,、被撤銷,、責(zé)令關(guān)閉或者被人民法院依法宣告破產(chǎn)的，應(yīng)當(dāng)依法成立清算組,，依照法定程序組織清算,，并向中國保監(jiān)會提交清算報告。
第五十六條 保險經(jīng)紀(jì)公司因下列情形之一退出市場的,，中國保監(jiān)會依法注銷許可證,，并予以公告:
（一）許可證有效期屆滿，中國保監(jiān)會依法不予延續(xù),；
（二）許可證依法被撤回,、撤銷或者吊銷；
（三）保險經(jīng)紀(jì)公司解散,、被依法吊銷營業(yè)執(zhí)照,、被撤銷,、責(zé)令關(guān)閉或者被依法宣告破產(chǎn)；
（四）法律,、行政法規(guī)規(guī)定的其他情形,。
被注銷許可證的保險經(jīng)紀(jì)公司應(yīng)當(dāng)及時交回許可證原件。
第五十七條 保險經(jīng)紀(jì)公司分支機(jī)構(gòu)有下列情形之一的,，中國保監(jiān)會依法注銷許可證,，并予以公告:
（一）所屬保險經(jīng)紀(jì)公司許可證被依法注銷；
（二）被所屬保險經(jīng)紀(jì)公司撤銷,；
（三）被依法責(zé)令關(guān)閉,、吊銷營業(yè)執(zhí)照；
（四）許可證依法被撤回,、撤銷或者吊銷,；
（五）法律、行政法規(guī)規(guī)定應(yīng)當(dāng)注銷許可證的其他情形,。
被注銷許可證的分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)及時交回許可證原件,。
第五章 監(jiān)督檢查
第五十八條 保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依照中國保監(jiān)會有關(guān)規(guī)定及時、準(zhǔn)確,、完整地報送報表,、報告、文件和資料,，并根據(jù)中國保監(jiān)會要求提交相關(guān)的電子文本,。
保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)報送的報表、報告和資料應(yīng)當(dāng)由法定代表人,、主要負(fù)責(zé)人或者其授權(quán)人簽字,，并加蓋機(jī)構(gòu)印章。
第五十九條 保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)妥善保管業(yè)務(wù)檔案,、會計賬簿,、業(yè)務(wù)臺賬以及傭金收入的原始憑證等有關(guān)資料，保管期限自保險合同終止之日起計算,，保險期間在1年以下的不得少于5年,，保險期間超過1年的不得少于10年。
第六十條 保險經(jīng)紀(jì)公司應(yīng)當(dāng)按規(guī)定將監(jiān)管費(fèi)交付到中國保監(jiān)會指定賬戶,。
第六十一條 保險經(jīng)紀(jì)公司應(yīng)當(dāng)在每一會計年度結(jié)束后3個月內(nèi)聘請會計師事務(wù)所對本公司的資產(chǎn),、負(fù)債、利潤等財務(wù)狀況進(jìn)行審計,，并向中國保監(jiān)會報送相關(guān)審計報告,。
中國保監(jiān)會根據(jù)需要，可以要求保險經(jīng)紀(jì)公司提交專項外部審計報告,。
第六十二條 中國保監(jiān)會根據(jù)監(jiān)管需要,，可以對保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)董事長,、執(zhí)行董事或者高級管理人員進(jìn)行監(jiān)管談話，要求其就經(jīng)營活動中的重大事項作出說明,。
第六十三條 中國保監(jiān)會依法對保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場檢查,，包括但不限于下列內(nèi)容:
（一）機(jī)構(gòu)設(shè)立、變更是否依法獲得批準(zhǔn)或者履行報告義務(wù),；
（二）資本金是否真實(shí),、足額；
（三）保證金提取和動用是否符合規(guī)定,；
（四）職業(yè)責(zé)任保險是否符合規(guī)定,；
（五）業(yè)務(wù)經(jīng)營是否合法；
（六）財務(wù)狀況是否良好,；
（七）向中國保監(jiān)會提交的報告,、報表及資料是否及時、完整和真實(shí),；
（八）內(nèi)控制度是否完善，執(zhí)行是否有效,；
（九）任用董事長,、執(zhí)行董事和高級管理人員是否符合規(guī)定；
（十）是否有效履行從業(yè)人員管理職責(zé),；
（十一）對外公告是否及時,、真實(shí)；
（十二）計算機(jī)配置狀況和信息系統(tǒng)運(yùn)行狀況是否良好,。
第六十四條 保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)因下列原因接受中國保監(jiān)會調(diào)查的,，在被調(diào)查期間中國保監(jiān)會有權(quán)責(zé)令其停止部分或者全部業(yè)務(wù):
（一）涉嫌嚴(yán)重違反保險法律、行政法規(guī)及本規(guī)定,；
（二）經(jīng)營活動存在重大風(fēng)險,；
（三）不能正常開展業(yè)務(wù)活動。
第六十五條 保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照下列要求配合中國保監(jiān)會的現(xiàn)場檢查工作,，不得拒絕,、妨礙中國保監(jiān)會依法進(jìn)行監(jiān)督檢查:
（一）按要求提供有關(guān)文件、資料,，不得拖延,、轉(zhuǎn)移或者藏匿；
（二）相關(guān)管理人員,、財務(wù)人員及從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)按要求到場說明情況,、回答問題。
第六十六條 保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)有下列情形之一的,，中國保監(jiān)會可以將其列為重點(diǎn)檢查對象:
（一）業(yè)務(wù)或者財務(wù)出現(xiàn)異動,；
（二）不按時提交報告,、報表或者提供虛假的報告、報表,、文件和資料,；
（三）涉嫌重大違法行為或者受到中國保監(jiān)會行政處罰；
（四）中國保監(jiān)會認(rèn)為需要重點(diǎn)檢查的其他情形,。
第六十七條 中國保監(jiān)會可以在現(xiàn)場檢查中,，委托會計師事務(wù)所等社會中介機(jī)構(gòu)提供相關(guān)服務(wù)；委托上述中介機(jī)構(gòu)提供服務(wù)的,，應(yīng)當(dāng)簽訂書面委托協(xié)議,。
中國保監(jiān)會應(yīng)當(dāng)將委托事項告知被檢查的保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)。
第六十八條 保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)認(rèn)為檢查人員違反法律,、行政法規(guī)及中國保監(jiān)會有關(guān)規(guī)定的,，可以向中國保監(jiān)會舉報或者投訴。
保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)有權(quán)對中國保監(jiān)會的行政處理措施提起行政復(fù)議或者行政訴訟,。
第六章 法律責(zé)任
第六十九條 未經(jīng)批準(zhǔn),，擅自設(shè)立保險經(jīng)紀(jì)公司或者未取得許可證，非法從事保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的,，由中國保監(jiān)會予以取締,，沒收違法所得，并處違法所得1倍以上5倍以下罰款,；沒有違法所得或者違法所得不足5萬元的,，處5萬元以上30萬元以下罰款。
第七十條 行政許可申請人隱瞞有關(guān)情況或者提供虛假材料申請設(shè)立保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)或者申請其他行政許可的,，中國保監(jiān)會不予受理或者不予批準(zhǔn),，并給予警告，申請人在1年內(nèi)不得再次申請該行政許可,。
第七十一條 被許可人通過欺騙,、賄賂等不正當(dāng)手段設(shè)立保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)或者取得中國保監(jiān)會行政許可的，由中國保監(jiān)會依法予以撤銷,，對被許可人給予警告,，并處1萬元罰款；申請人在3年內(nèi)不得再次申請該行政許可,。
第七十二條 保險經(jīng)紀(jì)公司未經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)或者變更組織形式的,，由中國保監(jiān)會責(zé)令改正，處1萬元以上5萬元以下罰款,；對該機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他責(zé)任人員,，給予警告，并處1萬元以上3萬元以下罰款。
第七十三條 保險經(jīng)紀(jì)公司未經(jīng)批準(zhǔn)合并,、分立,、解散，或者發(fā)生第十七條所列事項未按規(guī)定報告的,，由中國保監(jiān)會責(zé)令改正,，給予警告，沒有違法所得的,，處1萬元以下罰款,，有違法所得的，處違法所得3倍以下罰款,，但最高不得超過3萬元,；對該機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他責(zé)任人員，給予警告,，處1萬元以下罰款,。
第七十四條 保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)聘任不具有任職資格、從業(yè)資格的人員的,，由中國保監(jiān)會責(zé)令改正,，處2萬元以上10萬元以下罰款；對該機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他責(zé)任人員,，給予警告,，并處1萬元以上5萬元以下罰款。
第七十五條 保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)出租,、出借或者轉(zhuǎn)讓許可證的，由中國保監(jiān)會責(zé)令改正,，處1萬元以上10萬元以下罰款,；情節(jié)嚴(yán)重的，責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷許可證,；對該機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他責(zé)任人員,，給予警告，并處1萬元以上5萬元以下罰款,。
第七十六條 保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)有下列情形之一的,，由中國保監(jiān)會責(zé)令改正，處2萬元以上10萬元以下罰款,；情節(jié)嚴(yán)重的,，責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷許可證；對該機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他責(zé)任人員,，給予警告,，并處1萬元以上10萬元以下罰款:
（一）未按規(guī)定繳存保證金或者未經(jīng)批準(zhǔn)動用保證金；
（二）未按規(guī)定投保職業(yè)責(zé)任保險或者未保持職業(yè)責(zé)任保險的有效性和連續(xù)性；
（三）未按規(guī)定設(shè)立專門賬簿記載業(yè)務(wù)收支情況,。
第七十七條 保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)超出核準(zhǔn)的業(yè)務(wù)范圍從事業(yè)務(wù)活動的,，或者與非法從事保險業(yè)務(wù)或者保險中介業(yè)務(wù)的單位或者個人發(fā)生保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)往來的，由中國保監(jiān)會責(zé)令改正,，給予警告,，沒有違法所得的，處1萬元以下罰款,，有違法所得的,，處違法所得3倍以下罰款，但最高不得超過3萬元,。
第七十八條 保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)違反本規(guī)定第三十六條,，未按規(guī)定制作、出示客戶告知書的,，由中國保監(jiān)會責(zé)令改正,，給予警告，處1萬元以下罰款,；對該機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他責(zé)任人員,，給予警告，處1萬元以下罰款,。
第七十九條 保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員有本規(guī)定第四十五條,、第四十六條所列情形之一的，由中國保監(jiān)會責(zé)令改正,，處5萬元以上30萬元以下罰款,；情節(jié)嚴(yán)重的，吊銷許可證,；對該機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他責(zé)任人員,，給予警告，并處3萬元以上10萬元以下罰款,。
第八十條 保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員在開展保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)過程中,，索取、收受保險公司及其工作人員給予的合同約定之外的酬金,、其他財物的,，或者利用執(zhí)行保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)之便牟取其他非法利益的，由中國保監(jiān)會給予警告,，處1萬元以下罰款,。
第八十一條 保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)違反本規(guī)定第四十七條的，由中國保監(jiān)會給予警告,，沒有違法所得的,，處1萬元以下罰款，有違法所得的，處違法所得3倍以下罰款,，但最高不得超過3萬元,；對該機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他責(zé)任人員，給予警告,，處1萬元以下罰款,。
第八十二條 保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)有違反本規(guī)定第四十九條的，由中國保監(jiān)會給予警告,，并處1萬元罰款,；對該機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他責(zé)任人員，給予警告,，處1萬元以下罰款,。
第八十三條 保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)未按本規(guī)定報送或者保管有關(guān)報告、報表,、文件或者資料的,，或者未按照規(guī)定提供有關(guān)信息、資料的,，由中國保監(jiān)會責(zé)令限期改正,；逾期不改正的,，處1萬元以上10萬元以下罰款,；對該機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他責(zé)任人員，給予警告,，并處1萬元以上5萬元以下罰款,。
第八十四條 保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)有下列情形之一的，由中國保監(jiān)會責(zé)令改正,，處10萬元以上50萬元以下罰款,；情節(jié)嚴(yán)重的，可以限制其業(yè)務(wù)范圍,、責(zé)令停止接受新業(yè)務(wù)或者吊銷許可證；對該機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他責(zé)任人員,，給予警告,，并處5萬元以上10萬元以下罰款:
（一）編制或者提供虛假的報告、報表,、文件或者資料,；
（二）拒絕、妨礙依法監(jiān)督檢查,。
第八十五條 保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)有下列情形之一的,，由中國保監(jiān)會責(zé)令改正，給予警告，沒有違法所得的,，處1萬元以下罰款,，有違法所得的，處違法所得3倍以下罰款,，但最高不得超過3萬元,；對該機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他責(zé)任人員，給予警告,，處1萬元以下罰款:
（一）未按規(guī)定繳納監(jiān)管費(fèi),；
（二）未按規(guī)定在住所或者營業(yè)場所放置許可證；
（三）未按規(guī)定辦理許可證變更登記或者未按期申請延續(xù)許可證有效期,；
（四）未按規(guī)定交回許可證；
（五）未按規(guī)定進(jìn)行公告,；
（六）未按規(guī)定管理業(yè)務(wù)檔案,；
（七）未按規(guī)定使用獨(dú)立的客戶資金專用賬戶,；
（八）臨時負(fù)責(zé)人實(shí)際任期超過規(guī)定期限。
第八十六條 違反保險法第一百六十六條至一百七十二條規(guī)定,，情節(jié)嚴(yán)重的，中國保監(jiān)會可以對其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員撤銷任職資格或者從業(yè)資格,。
第八十七條 違反法律和行政法規(guī)的規(guī)定,，情節(jié)嚴(yán)重的，中國保監(jiān)會可以禁止有關(guān)責(zé)任人員一定期限直至終身進(jìn)入保險業(yè),。
第八十八條 保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)的董事,、高級管理人員或者從業(yè)人員,，離職后被發(fā)現(xiàn)在原工作期間違反保險監(jiān)督管理規(guī)定的，應(yīng)當(dāng)依法追究其責(zé)任,。
第八十九條 中國保監(jiān)會發(fā)現(xiàn)保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)涉嫌逃避繳納稅款,、非法集資、傳銷,、洗錢等,，需要由其他機(jī)關(guān)管轄的,，應(yīng)當(dāng)向其他機(jī)關(guān)舉報或者移送,。
違反本規(guī)定，涉嫌構(gòu)成犯罪的,，中國保監(jiān)會應(yīng)當(dāng)向司法機(jī)關(guān)舉報或者移送。
第七章 附則
第九十條 本規(guī)定所稱保險中介機(jī)構(gòu)是指保險代理機(jī)構(gòu),、保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)和保險公估機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu),。
第九十一條 經(jīng)中國保監(jiān)會批準(zhǔn)設(shè)立的外資保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)適用本規(guī)定,，我國參加的有關(guān)國際條約和中國保監(jiān)會另有規(guī)定的,，適用其規(guī)定。
合伙制保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)的設(shè)立和管理參照本規(guī)定,，中國保監(jiān)會另有規(guī)定的，適用其規(guī)定,。
第九十二條 本規(guī)定要求提交的各種表格格式由中國保監(jiān)會制定,。
第九十三條 本規(guī)定中有關(guān)期限，除以年,、月表示的以外，均以工作日計算,，不含法定節(jié)假日,。
本規(guī)定所稱“以上”、“以下”均含本數(shù),。
第九十四條 本規(guī)定自2009年10月1日起施行,，中國保監(jiān)會2004年12月15日頒布的《保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)管理規(guī)定》（保監(jiān)會令2004年第15號）同時廢止,。
第九十五條 本規(guī)定施行前依法設(shè)立的保險經(jīng)紀(jì)公司繼續(xù)保留，不完全具備本規(guī)定條件的,，具體適用辦法由中國保監(jiān)會另行規(guī)定,。