• 【發(fā)布單位】中國保險監(jiān)督管理委員會
• 【發(fā)布文號】保監(jiān)發(fā)[2004]143號
• 【發(fā)布日期】2004-12-02
• 【生效日期】2004-12-02
• 【失效日期】--
• 【文件來源】法律圖書館新法規(guī)速遞
• 【所屬類別】政策參考

保險代理從業(yè)人員職業(yè)道德指引

保險代理從業(yè)人員職業(yè)道德指引

(保監(jiān)發(fā)[2004]143號)





 為保護投保人和被保險人的利益,，提高保險代理從業(yè)人員的職業(yè)道德水準，促進保險業(yè)的健康發(fā)展,，制定本指引,。



 本指引所稱保險代理從業(yè)人員是指接受保險公司委托從事保險代理業(yè)務(wù)的人員或者在保險專業(yè)代理機構(gòu)和保險兼業(yè)代理機構(gòu)中從事保險代理業(yè)務(wù)的人員。



 保險代理從業(yè)人員在執(zhí)業(yè)活動中應(yīng)當(dāng)做到：守法遵規(guī),、誠實信用,、專業(yè)勝任、客戶至上,、勤勉盡責(zé),、公平競爭、保守秘密,。



 一,、守法遵規(guī)



 1、以《中華人民共和國保險法》為行為準繩,，遵守有關(guān)法律和行政法規(guī),，遵守社會公德。



 2,、遵守保險監(jiān)管部門的相關(guān)規(guī)章和規(guī)范性文件,，服從保險監(jiān)管部門的監(jiān)督與管理。



 3,、遵守保險行業(yè)自律組織的規(guī)則,。



 4、遵守所屬機構(gòu)的管理規(guī)定,。



 二,、誠實信用



 5、在執(zhí)業(yè)活動的各個方面和各個環(huán)節(jié)中恪守誠實信用原則,。



 6,、在執(zhí)業(yè)活動中主動出示法定執(zhí)業(yè)證件并將本人或所屬機構(gòu)與保險公司的關(guān)系如實告知客戶。



 7,、客觀,、全面地向客戶介紹有關(guān)保險產(chǎn)品與服務(wù)的信息，不誤導(dǎo)客戶,；如實告知所屬機構(gòu)與投保有關(guān)的客戶信息,。



 8、向客戶推薦的保險產(chǎn)品應(yīng)符合客戶的需求，不強迫或誘騙客戶購買保險產(chǎn)品,。當(dāng)客戶擬購買的保險產(chǎn)品不適合客戶需要時,，應(yīng)主動提示并給予適當(dāng)?shù)慕ㄗh。



 三,、專業(yè)勝任



 9,、執(zhí)業(yè)前取得法定資格并具備足夠的專業(yè)知識與能力。



 10,、在執(zhí)業(yè)活動中加強業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)，不斷提高業(yè)務(wù)技能,。



 11,、參加保險監(jiān)管部門、保險行業(yè)自律組織和所屬機構(gòu)組織的考試和持續(xù)教育,，使自身能夠不斷適應(yīng)保險市場的發(fā)展,。



 四、客戶至上



 12,、為客戶提供熱情,、周到和優(yōu)質(zhì)的專業(yè)服務(wù)。



 13,、不影響客戶的正常生活和工作,，言談舉止文明禮貌，時刻維護職業(yè)形象,。



 14,、在執(zhí)業(yè)活動中主動避免利益沖突。不能避免時,，應(yīng)向客戶或所屬機構(gòu)作出說明,，并確保客戶和所屬機構(gòu)的利益不受損害,。



 五,、勤勉盡責(zé)



 15、秉持勤勉的工作態(tài)度,，努力避免執(zhí)業(yè)活動中的失誤,。



 16、忠誠服務(wù),，不侵害所屬機構(gòu)利益,；切實履行對所屬機構(gòu)的責(zé)任和義務(wù)，接受所屬機構(gòu)的管理,。



 17,、不挪用、侵占保費，不擅自超越代理合同的代理權(quán)限或所屬機構(gòu)授權(quán),。



 六,、公平競爭



 18、尊重競爭對手,，不詆毀,、貶低或負面評價保險公司、其他保險中介機構(gòu)及其從業(yè)人員,。



 19,、依靠專業(yè)技能和服務(wù)質(zhì)量展開競爭，競爭手段正當(dāng),、合規(guī),、合法，不借助行政力量或其他非正當(dāng)手段開展業(yè)務(wù),，不向客戶給予或承諾給予保險合同以外的經(jīng)濟利益,。



 20、加強同業(yè)人員間的交流與合作,，實現(xiàn)優(yōu)勢互補,、共同進步。



 七,、保守秘密



 21,、對客戶和所屬機構(gòu)負有保密義務(wù)。