• 【發(fā)布單位】中國保險監(jiān)督管理委員會
• 【發(fā)布文號】保監(jiān)發(fā)〔2006〕26號
• 【發(fā)布日期】2006-03-17
• 【生效日期】2006-03-17
• 【失效日期】--
• 【文件來源】中國保險監(jiān)督管理委員會
• 【所屬類別】政策參考

中國保險監(jiān)督管理委員會關(guān)于保險業(yè)開展治理商業(yè)賄賂專項工作的實施意見

中國保險監(jiān)督管理委員會關(guān)于保險業(yè)開展治理商業(yè)賄賂專項工作的實施意見

(保監(jiān)發(fā)〔2006〕26號)





各保監(jiān)局,、保險公司、保險資產(chǎn)管理公司,、保險中介機構(gòu),，中國保險行業(yè)協(xié)會：



 現(xiàn)將《關(guān)于保險業(yè)開展治理商業(yè)賄賂專項工作的實施意見》印發(fā)給你們，請結(jié)合實際遵照執(zhí)行,。



 二○○六年三月十七日





關(guān)于保險業(yè)開展治理商業(yè)賄賂專項工作的實施意見



 根據(jù)《中共中央辦公廳,、國務(wù)院辦公廳
<關(guān)于開展治理商業(yè)賄賂專項工作的意見>
的通知》（中辦發(fā)〔2006〕9號），針對保險業(yè)的實際情況,，現(xiàn)就保險業(yè)開展治理商業(yè)賄賂專項工作提出如下意見,。



 一、關(guān)于開展治理商業(yè)賄賂專項工作的重要意義



 開展治理商業(yè)賄賂專項工作,，是黨中央,、國務(wù)院作出的一項重大決策，也是保險業(yè)進一步規(guī)范市場秩序的一個重要機遇,。按照中央部署做好這項工作,，對促進保險業(yè)又快又好發(fā)展具有重大而深遠的意義。



 黨的十六大以來,，保險業(yè)以科學發(fā)展觀為統(tǒng)領(lǐng),，改革不斷深化，對外開放不斷擴大,，監(jiān)管工作不斷加強,，企業(yè)依法合規(guī)經(jīng)營意識不斷提高，市場競爭日趨規(guī)范,、秩序良好,，市場體系更加完善，各項業(yè)務(wù)健康快速發(fā)展,，取得了顯著成績,。同時也要看到，我國保險業(yè)還處在初級階段,，影響保險業(yè)發(fā)展的因素比較復雜,，商業(yè)賄賂現(xiàn)象在財產(chǎn)保險、人身保險,、保險中介,、資金運用等業(yè)務(wù)領(lǐng)域均不同程度有所存在，有的還比較嚴重,。



 商業(yè)賄賂違背社會主義市場經(jīng)濟基本原則,，擾亂保險市場秩序，破壞公平競爭,，妨礙保險資源合理配置,，損壞保險業(yè)形象,；商業(yè)賄賂增加公司經(jīng)營成本，造成資產(chǎn)流失,，損害廣大投保人和被保險人的合法權(quán)益,；商業(yè)賄賂敗壞社會風氣，腐蝕黨員干部和保險員工隊伍,。商業(yè)賄賂危害嚴重,，任其發(fā)展下去，必然會極大阻礙我國保險業(yè)的發(fā)展,。



 治理商業(yè)賄賂是貫徹落實科學發(fā)展觀,、推動保險業(yè)又快又好發(fā)展、維護廣大投保人和被保險人切身利益的必然要求,；是規(guī)范保險市場秩序,、維護公平競爭、提高誠信水平,、樹立保險業(yè)良好形象的必要措施,；是全面推進黨風廉政建設(shè)、預(yù)防和懲治腐敗的重要內(nèi)容,。各單位各部門要從政治和全局的高度,，充分認識商業(yè)賄賂的危害性，深刻理解開展專項治理的重要性,，提高做好這項工作的自覺性,。



 二、關(guān)于開展治理商業(yè)賄賂專項工作的目標



 通過扎實有效地開展專項治理工作,，達到下述目標：保險業(yè)商業(yè)賄賂現(xiàn)象大為減少,，突出問題得到解決，市場秩序更加規(guī)范,；保險市場主體和從業(yè)人員經(jīng)營理念進一步端正,，誠實守信、公平競爭和合法經(jīng)營的觀念明顯增強,；公司法人治理結(jié)構(gòu),、內(nèi)控制度更加完善；保險行業(yè)維護公平競爭的規(guī)章制度更加健全,，業(yè)內(nèi)自律明顯增強,，行業(yè)信譽進一步提高；防治商業(yè)賄賂的長效機制基本建立,。



 三、關(guān)于開展治理商業(yè)賄賂專項工作的指導原則



 開展治理商業(yè)賄賂專項工作要以鄧小平理論,、“三個代表”重要思想和科學發(fā)展觀為指導,，認真貫徹落實全保會精神,，堅持下列原則：



 （一）實事求是。要切實從保險業(yè)實際和特點出發(fā),，全面客觀地了解情況,，發(fā)現(xiàn)問題，分析原因,，有針對性地采取措施,，扎扎實實地開展工作。



 （二）依法治理,。治理商業(yè)賄賂,，要依據(jù)《刑法》、《反不正當競爭法》,、《保險法》等有關(guān)法律法規(guī),，依據(jù)《關(guān)于禁止商業(yè)賄賂行為的暫行規(guī)定》，依據(jù)保監(jiān)會制定的有關(guān)規(guī)章制度開展工作,，嚴格依法辦事,，做到依法檢查，依法糾正,，依法懲處,。



 （三）積極穩(wěn)妥。要服從服務(wù)大局,，堅持政治,、經(jīng)濟和社會效果的統(tǒng)一。既要積極治理商業(yè)賄賂,，又要保持企業(yè)正常經(jīng)營,。要注意把握政策界限，正確區(qū)分正常的商業(yè)交往與不正當交易行為的界限,，正確區(qū)分違紀違規(guī)行為與違法犯罪的界限,。要通盤考慮，分步實施,，漸進有序地把工作推向深入,。



 （四）突出重點。要在深入調(diào)查研究,、全面了解情況的基礎(chǔ)上,，明確工作重點，著力解決損害廣大投保人和被保險人切身利益,、嚴重破壞公平競爭,、擾亂市場秩序、損壞保險業(yè)形象的突出問題,。各單位各部門都要以一,、兩個突出問題為突破口,，務(wù)求抓出實效。



 （五）標本兼治,。要運用教育,、經(jīng)濟、行政,、法律等多種手段對商業(yè)賄賂進行綜合治理,。既要著力消除商業(yè)賄賂現(xiàn)象，又要注重根治產(chǎn)生商業(yè)賄賂的原因,，既要立足當前,，又要著眼長遠，努力用發(fā)展的思路和改革的辦法,，深入探索有效的預(yù)防措施,，完善規(guī)章制度，大力加強防治商業(yè)賄賂長效機制建設(shè),。



 四,、關(guān)于開展治理商業(yè)賄賂專項工作的治理范圍和重點



 依據(jù)國家有關(guān)法律法規(guī)，結(jié)合保險業(yè)實際情況,，在開展專項治理工作中,，要認真檢查和糾正下列不正當交易行為：



 （一）保險公司及其工作人員賬外暗中直接、間接給予投保人或其工作人員回扣,、財物或其他利益,。



 （二）保險公司及其工作人員賬外暗中向保險中介機構(gòu)或其工作人員支付手續(xù)費、給予財物或其他利益,。



 （三）保險公司及其工作人員向合法保險中介以外的機構(gòu)或其工作人員支付手續(xù)費,、賬外暗中給予財物或其他利益。



 （四）保險中介機構(gòu)及其工作人員賬外暗中收取手續(xù)費,、傭金,、財物或其他利益。



 （五）保險中介機構(gòu)及其工作人員賬外暗中給予投保人,、委托人,、保險公司或其工作人員財物或其他利益。



 （六）保險公司及其工作人員因收受投保人,、被保險人,、受益人給予的財物或其他利益，違規(guī)進行承?；蚶碣r,。



 （七）保險公司及其工作人員在定點、定損中，賬外暗中收受利益相關(guān)人給予的財物或其他利益,。



 （八）保險公司,、保險資產(chǎn)管理公司及其工作人員在資金運用業(yè)務(wù)中,，賬外暗中收受利益相關(guān)人的財物或其他利益,，或賬外暗中給予利益相關(guān)人財物或其他利益。



 （九）保險行業(yè)各單位及其工作人員在業(yè)務(wù)招標,、廣告宣傳,、服務(wù)采購、研究資源采購,、物資采購,、資產(chǎn)處置、基本建設(shè)等過程中,，非法收受,、給予財物或其他利益。



 （十）國家法律法規(guī)和保險規(guī)章制度禁止的其他不正當交易行為,。



 要重點治理保險業(yè)務(wù)中以手續(xù)費名義操作的各種不正當交易行為,。



 各單位要結(jié)合實際情況，具體明確并細化本單位的治理范圍,，有什么問題解決什么問題,，并要突出重點，增強專項治理的針對性和有效性,。



 五,、關(guān)于開展治理商業(yè)賄賂專項工作的主要方式



 （一）自查自糾。對不正當交易行為進行自查自糾,，是經(jīng)營者進行自我教育,、糾正不正當經(jīng)營觀念和行為的一種有效措施，是治理商業(yè)賄賂的一個重要手段,。保險行業(yè)要從今年3月份開始,，用9個月左右的時間進行自查自糾，到11月底基本結(jié)束,。



 各單位,，尤其是保險企業(yè)要認真開展自查自糾工作。要在摸清不正當交易行為底數(shù),、全面掌握基本情況的基礎(chǔ)上,，制定自查自糾方案，明確指導思想和工作任務(wù),，提出具體要求和措施,。自查要按照動員部署、對照檢查、落實整改三個階段進行,。要檢查經(jīng)營思想是否有不正當交易是“潛規(guī)則,、潤滑劑”的錯誤觀念，檢查經(jīng)營活動中是否有違反職業(yè)道德和市場規(guī)則,、破壞公平競爭的不正當交易行為,，檢查內(nèi)部管理機制是否建立健全。



 要嚴格進行自查自糾,，堅持原則,，嚴肅對待，不走過場,。要實事求是,，正確把握政策界限，根據(jù)錯誤事實,、情節(jié)輕重,、影響大小和認識態(tài)度等，予以區(qū)別對待,。對情節(jié)輕微的,，以批評教育和自我糾正為主；對雖有問題,，但能主動說清并認識錯誤的,，可以依據(jù)有關(guān)規(guī)定從輕、減輕或免予處分,；對普遍存在的問題,，要結(jié)合糾風工作予以解決。對自查自糾不力的單位,，要加大督導力度,。對拒不自查自糾、掩蓋問題的,，要從嚴處理,。



 各單位要針對自查中發(fā)現(xiàn)的問題，深入分析原因,，認真研究和提出整改措施,。要落實整改責任，主要領(lǐng)導親自抓,，分管領(lǐng)導具體抓,，加強督促和指導，確保各項整改措施落實到位,。



 在自查自糾過程中,，各保監(jiān)局要對轄區(qū)保險企業(yè)進行督查,，上級單位要加強對下級單位的督查。各單位要定期向保監(jiān)會治理商業(yè)賄賂領(lǐng)導小組報告自查自糾情況,，保監(jiān)會治理商業(yè)賄賂領(lǐng)導小組辦公室要組織抽查,。



 （二）專項檢查。保監(jiān)會有關(guān)部門和各保監(jiān)局要按照各自的職能積極開展工作,。要明確檢查重點,，加大檢查力度，采取有效措施,，解決突出問題,。要加強對保險企業(yè)內(nèi)控情況的監(jiān)督檢查，督促企業(yè)完善治理結(jié)構(gòu),，強化內(nèi)部管理；要加強對車險,、大型商業(yè)保險項目,、銀行代理保險、團體保險等領(lǐng)域的監(jiān)督檢查,；要加強對保險中介機構(gòu)尤其是兼業(yè)代理機構(gòu)經(jīng)營行為的監(jiān)督檢查,，督促其提高業(yè)務(wù)和財務(wù)的真實性；要加強對保險資金運用的監(jiān)督檢查,，強化責任追究,，督促企業(yè)完善投資交易的監(jiān)控措施。



 國有保險公司監(jiān)事會要把不正當交易行為作為一個重點,，深入進行檢查,。



 （三）查辦案件。要嚴肅查處商業(yè)賄賂案件,，防止失之于寬,、失之于軟。



 要認真對待自查自糾和專項檢查中發(fā)現(xiàn)的以及信訪投訴反映的案件線索,。要建立情況通報,、線索移送、案件協(xié)查,、信息共享機制,，充分發(fā)揮保監(jiān)會、保監(jiān)局,、保險機構(gòu)紀檢監(jiān)察部門,、行業(yè)協(xié)會等舉報投訴網(wǎng)絡(luò)的作用，動員干部職工反映和舉報商業(yè)賄賂問題,。要注意保護投訴舉報人,，對投訴舉報商業(yè)賄賂有功人員要給予獎勵。



 要突出查辦大案要案，對性質(zhì)惡劣,、情節(jié)嚴重,、涉案金額大、影響面廣的案件,，要及時移送司法機關(guān),，并做好協(xié)查工作。要嚴肅查處涉及國家工作人員在商業(yè)活動中收受賄賂的行為,。



 要準確適用法律和政策,，堅持寬嚴相濟。要敦促有商業(yè)賄賂問題的單位和人員向執(zhí)紀執(zhí)法部門主動交代,。對主動交代問題并積極退贓的,，酌情依法從輕、減輕或免予處罰,。



 （四）建立健全長效機制,。治理商業(yè)賄賂既要集中開展專項治理，又要從大局和長遠出發(fā)常抓不懈,，與整頓和規(guī)范市場秩序相結(jié)合,，與端正經(jīng)營理念、促進行風建設(shè)相結(jié)合,，與構(gòu)建懲治和預(yù)防腐敗體系相結(jié)合,。



 加強宣傳教育。要樹立科學的發(fā)展觀,、正確的業(yè)績觀,，強化依法合規(guī)、公平競爭的經(jīng)營理念,，糾正錯誤認識,，倡導誠實守信，反對弄虛作假,。要積極運用正反兩方面的典型開展宣傳和進行警示教育,，增強全行業(yè)的法規(guī)意識，筑牢抵制商業(yè)賄賂的思想防線,?！吨袊ｋU報》等有關(guān)媒體要開辟治理商業(yè)賄賂專欄，專欄要堅持正面宣傳的原則,。保險行業(yè)協(xié)會要認真開展行風評議,，積極倡導規(guī)范誠信，努力維護公平競爭,。



 健全自律機制,。保險企業(yè)要完善員工職業(yè)規(guī)范和行為準則,，推行反商業(yè)賄賂承諾制，嚴格遵循公平競爭規(guī)則,。要加強對經(jīng)營管理人員的監(jiān)督,，加強對重點環(huán)節(jié)的檢查，發(fā)現(xiàn)問題及時處理,。要運用現(xiàn)代技術(shù)手段,，發(fā)展電子商務(wù)，加強企業(yè)信息管理系統(tǒng)建設(shè),，完善核算體系,，減少中間環(huán)節(jié)，堵塞管理漏洞,。



 加大監(jiān)管力度,。要進一步強化償付能力、市場行為和公司治理結(jié)構(gòu)監(jiān)管,。要健全有關(guān)規(guī)章制度,，防止不正當交易。要抓緊制定保險從業(yè)人員職業(yè)操守,、保險公司董事及高管人員經(jīng)濟責任審計、保險營銷員管理,、保險資金運用從業(yè)人員管理等方面的規(guī)章,，抓緊制定保險公司信息披露管理、銀行代理保險管理,、保險資金管理,、保險資金托管管理等方面的規(guī)章，抓緊完善保險代理,、經(jīng)紀,、公估機構(gòu)和兼業(yè)代理管理等方面的規(guī)章。要狠抓制度的落實,，嚴格按章辦事,。



 深化改革。要深化保險企業(yè)改革,，進一步優(yōu)化股權(quán)結(jié)構(gòu),，完善治理結(jié)構(gòu)，健全內(nèi)控機制,，建立科學的決策,、執(zhí)行程序，規(guī)范決策和執(zhí)行行為,；建立有效的激勵和約束機制,，完善高管人員,、基層單位的業(yè)績評價標準和考核機制。要加強保險市場體系建設(shè),，努力建立統(tǒng)一開放,、競爭有序、良性運轉(zhuǎn),、充滿活力的市場體系,。要進一步完善準入機制，豐富市場主體類型并大力培育成熟市場主體,，規(guī)范發(fā)展中介市場,，推進保險中介的專業(yè)化經(jīng)營。要進一步完善監(jiān)管體制,，推動監(jiān)管理念,、監(jiān)管方式創(chuàng)新。要注重在動態(tài)監(jiān)管,、事前事中連續(xù)監(jiān)管和促進企業(yè)增強控制風險的自覺性上下功夫,。尤其要著力推進信用體系建設(shè)，建立和完善保險企業(yè)和從業(yè)人員信用檔案,。



 六,、有關(guān)要求



 治理保險業(yè)商業(yè)賄賂涉及面廣，政策性強,，任務(wù)繁重,，各單位各部門要以高度負責的精神，嚴格要求,，真抓實干,，不可敷衍塞責，應(yīng)付了事,。



 （一）統(tǒng)一思想,，提高認識。要深刻領(lǐng)會黨中央,、國務(wù)院關(guān)于開展治理商業(yè)賄賂專項工作的精神,，認真學習黨和國家有關(guān)方針政策和法律法規(guī)，正確把握形勢,，切實提高認識,、統(tǒng)一思想、增強自覺性,，務(wù)必把治理商業(yè)賄賂作為一項重點工作抓緊抓好,。



 （二）加強領(lǐng)導，精心組織,。各單位要成立相應(yīng)的領(lǐng)導小組和工作班子,，要明確負責同志和具體負責部門,，一把手要親自掛帥，定期聽取匯報,，指導工作,，督促落實。要緊密結(jié)合本單位的實際,，明確目標要求和工作步驟,，確定治理重點，制定有效措施,。要精心組織,，周密安排，注意把握進程,，及時排除困難,，解決工作中出現(xiàn)的問題。



 （三）強化責任,，嚴格監(jiān)督,。要建立嚴格的領(lǐng)導責任制和有效的工作機制。要明確分工,，各司其職,，各負其責。要定期報告工作進展情況,，及時報告重要情況和大案要案線索,，不得瞞報漏報，更不能壓報,。要嚴格督導，嚴格巡查,，上級單位要在下級單位確定若干聯(lián)系點,。保監(jiān)會治理商業(yè)賄賂領(lǐng)導小組辦公室要對各地區(qū)各單位自查自糾、案件查處和長效機制建設(shè)等情況進行檢查,。



 （四）深入調(diào)研,，加強協(xié)調(diào)。要深入開展調(diào)查研究,，增強專項治理工作的預(yù)見性,、針對性和有效性。監(jiān)管機構(gòu)各部門要經(jīng)常溝通,，加強協(xié)作,，共同探討有關(guān)問題，研究相關(guān)措施,，形成治理合力,。保監(jiān)會各有關(guān)部門,、各保監(jiān)局以及保險企業(yè)要加強與工商、稅務(wù),、司法等部門的溝通和聯(lián)系,，爭取配合和支持。要充分調(diào)動各方面的積極性,，齊抓共管,，綜合治理，確保治理商業(yè)賄賂專項工作取得實效,。