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中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會辦公廳關(guān)于商業(yè)銀行開展代客境外理財業(yè)務(wù)有關(guān)問題的通知

各銀監(jiān)局,，各國有商業(yè)銀行,、股份制商業(yè)銀行：

為進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行代客境外理財業(yè)務(wù),，促進(jìn)該項業(yè)務(wù)的健康有序發(fā)展，根據(jù)《商業(yè)銀行開辦代客境外理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》（以下簡稱《辦法》）及相關(guān)法律法規(guī)和規(guī)章的規(guī)定,，現(xiàn)就有關(guān)問題通知如下：

一,、商業(yè)銀行（包括外資銀行，下同）在積極開展代客境外理財業(yè)務(wù)的同時,，要密切關(guān)注和管控代客境外理財業(yè)務(wù)可能產(chǎn)生的風(fēng)險,，采取切實有效的措施，保護(hù)金融消費者的合法權(quán)益。

二,、商業(yè)銀行申請開辦代客境外理財業(yè)務(wù),，應(yīng)按照《辦法》的有關(guān)規(guī)定，提交申請材料,。

商業(yè)銀行遞交的與代客境外理財業(yè)務(wù)相關(guān)的內(nèi)部控制制度,，應(yīng)主要包括：理財業(yè)務(wù)管理的相關(guān)制度；外匯投資或交易管理的相關(guān)制度,；市場風(fēng)險管理制度,；監(jiān)管部門要求的其他制度。

商業(yè)銀行遞交的托管協(xié)議草案,，應(yīng)說明擬聘請的托管人以及與托管人溝通的情況,。由于管理程序、商務(wù)談判等原因在申請開辦代客境外理財業(yè)務(wù)時,，尚無法明確托管人的,，商業(yè)銀行可以暫不填寫托管人的情況，但在協(xié)議草案中應(yīng)明確說明商業(yè)銀行與托管人的主要權(quán)利和義務(wù),。商業(yè)銀行明確托管人后,，應(yīng)將托管人的基本情況及時報告監(jiān)管部門。

商業(yè)銀行遞交的可行性報告,，主要包括以下內(nèi)容：開展代客境外理財業(yè)務(wù)的主要策略,；相關(guān)市場分析；管理與操作程序,；風(fēng)險管控措施,；資源保障情況等。

三,、外資銀行申請開辦代客境外理財業(yè)務(wù)的條件和要求與中資商業(yè)銀行基本相同,，但外資銀行應(yīng)按照中國銀監(jiān)會批準(zhǔn)的業(yè)務(wù)范圍開展代客境外理財業(yè)務(wù)。獲準(zhǔn)經(jīng)營人民幣業(yè)務(wù)的外資銀行,，可以在已開放人民幣業(yè)務(wù)的地域向獲準(zhǔn)服務(wù)的客戶對象發(fā)售人民幣理財產(chǎn)品,，在國家外匯管理局批準(zhǔn)的代客境外理財額度范圍內(nèi)，以人民幣購匯辦理代客境外理財業(yè)務(wù),。

外資銀行申請開辦代客境外理財業(yè)務(wù),，由其主報告行或總行向所在地銀監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)遞交申請材料。所在地銀監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)受理和初審后,，報銀監(jiān)會審查和決定,。

四、商業(yè)銀行開展代客境外理財業(yè)務(wù),，可以在境內(nèi)發(fā)售外幣理財產(chǎn)品,，以客戶的自有外匯進(jìn)行境外理財投資,；也可以在境內(nèi)發(fā)售人民幣理財產(chǎn)品，以人民幣購匯辦理代客境外理財業(yè)務(wù),。

商業(yè)銀行以人民幣購匯辦理代客境外理財業(yè)務(wù),，應(yīng)當(dāng)按照《辦法》的規(guī)定，事先向國家外匯管理局申請額度,；以客戶的自有外匯進(jìn)行境外理財投資,，應(yīng)符合國家的有關(guān)外匯管理規(guī)定。

五,、商業(yè)銀行開展代客境外理財?shù)姆绞?，包括提供理財顧問服?wù)和綜合理財服務(wù)。

理財顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行按照《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》,，向客戶提供的顧問咨詢,、代理操作等服務(wù)。在代客境外理財過程中,，商業(yè)銀行可以接受客戶（包括機(jī)構(gòu)和個人）的委托，按照客戶的授權(quán),，操作客戶賬戶,，代理客戶進(jìn)行相關(guān)的投資活動，投資風(fēng)險完全由客戶承擔(dān),。

綜合理財服務(wù)是指商業(yè)銀行通過發(fā)售理財產(chǎn)品,，集合理財資金，統(tǒng)一代理客戶進(jìn)行境外投資的活動,。

六,、商業(yè)銀行代客境外理財進(jìn)行境外投資時，應(yīng)按照《辦法》的要求,，在境外進(jìn)行規(guī)定的金融產(chǎn)品投資,。

商業(yè)銀行通過理財顧問服務(wù)方式開展代客境外理財業(yè)務(wù)時，應(yīng)核實客戶確實具備相應(yīng)的投資資格,，且其投資活動符合中國及投資所在地國家或地區(qū)的法律規(guī)定,。嚴(yán)禁商業(yè)銀行向境內(nèi)機(jī)構(gòu)出租、出借或變相出租,、出借其境外可利用的投資賬戶,。

商業(yè)銀行通過綜合理財服務(wù)方式開展代客境外理財業(yè)務(wù)時，應(yīng)按照審慎經(jīng)營的原則,，投資于境外固定收益類產(chǎn)品,，包括具有固定收益性質(zhì)的債券、票據(jù)和結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品,，并應(yīng)在理財產(chǎn)品的銷售合同中向客戶明示理財資金的投資方向和主要風(fēng)險,。商業(yè)銀行根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展、分散或?qū)_風(fēng)險等需要，確需投資非固定收益類,、較高風(fēng)險收益類產(chǎn)品的,，在按照《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》的規(guī)定進(jìn)行發(fā)售相關(guān)理財產(chǎn)品的申請或報告時，一律應(yīng)附“投資特別說明”,，詳細(xì)說明擬投資的對象,、主要風(fēng)險及相應(yīng)的風(fēng)險處置和管控措施。同時,，相關(guān)投資活動應(yīng)符合國家有關(guān)法律法規(guī)和外匯管理部門的要求,。

商業(yè)銀行通過綜合理財服務(wù)方式開展代客境外理財業(yè)務(wù)時，不得直接投資于股票及其結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品,、商品類衍生產(chǎn)品,，以及BBB級以下證券。

七,、商業(yè)銀行開辦代客境外理財托管業(yè)務(wù),，應(yīng)具備相應(yīng)的托管業(yè)務(wù)資格。

獲得了基金托管,、企業(yè)社會保障基金,、保險公司外匯資金境外投資和保險公司股票托管等托管資格的中資商業(yè)銀行，自然獲得代客境外理財業(yè)務(wù)的相關(guān)托管資格,，不需另行申請,。

不具備上述各項托管業(yè)務(wù)資格的中資商業(yè)銀行，可以通過申請獲得相關(guān)的托管業(yè)務(wù)資格自然取得代客境外理財業(yè)務(wù)的托管資格,，也可以向中國銀監(jiān)會單獨申請代客境外理財業(yè)務(wù)托管資格,。

外資銀行開辦代客境外理財托管業(yè)務(wù)的市場準(zhǔn)入事項，根據(jù)有關(guān)規(guī)定執(zhí)行,。

八,、具備以下條件的中資商業(yè)銀行可向中國銀監(jiān)會申請代客理財業(yè)務(wù)托管資格：有專門的基金托管部門；有足夠熟悉托管業(yè)務(wù)的專職人員,；具備安全,、高效的清算、交割能力,；最近3年沒有重大違反外匯管理規(guī)定的記錄,。

申請代客境外理財業(yè)務(wù)托管資格，應(yīng)提交以下材料（一式三份）：

（一）申請書,；

（二）擬開辦業(yè)務(wù)的詳細(xì)介紹和為從事該項業(yè)務(wù)所做的必要準(zhǔn)備情況,，內(nèi)容至少包括操作規(guī)程、風(fēng)險收益分析,、控制措施,、專業(yè)人員及計算機(jī)系統(tǒng)的配置,；

（三）申請人最近1年的年報；

（四）中國銀監(jiān)會要求提交的其他資料,。

中國銀監(jiān)會按照各類金融機(jī)構(gòu)行政許可事項實施辦法的有關(guān)規(guī)定進(jìn)行受理和審批,。

九、商業(yè)銀行開展代客境外理財業(yè)務(wù),，應(yīng)實行托管人與投資管理人的職責(zé)分離,。商業(yè)銀行應(yīng)盡量選擇不同法人作為其境內(nèi)托管人和境外托管代理人；不應(yīng)選擇同一法人作為其境外托管代理人和境外投資管理人,。

商業(yè)銀行在選擇境外托管代理人和境外投資管理人時,，應(yīng)按照市場化的原則公平抉擇，應(yīng)避免選擇關(guān)聯(lián)方作為代客境外理財業(yè)務(wù)的境外托管人代理人和境外投資管理人,，避免不了的應(yīng)事先向中國銀監(jiān)會報告,。

商業(yè)銀行應(yīng)建立交易對手風(fēng)險監(jiān)測與報告體系，審慎選擇交易對手,，注意收集相關(guān)信息,，加強與監(jiān)管者的聯(lián)系與匯報。

請各銀監(jiān)局速將此通知轉(zhuǎn)發(fā)至轄內(nèi)有關(guān)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu),。

二○○六年六月二十一日

中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會辦公廳關(guān)于商業(yè)銀行開展代客境外理財業(yè)務(wù)有關(guān)問題的通知

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