• 【發(fā)布單位】福建省
• 【發(fā)布文號】閩政文[2007]168號
• 【發(fā)布日期】2007-05-29
• 【生效日期】2007-05-29
• 【失效日期】--
• 【文件來源】福建省
• 【所屬類別】政策參考

福建省人民政府轉(zhuǎn)發(fā)福建銀監(jiān)局關(guān)于福建銀行業(yè)支持海峽西岸社會主義新農(nóng)村建設(shè)指導(dǎo)意見的通知

福建省人民政府轉(zhuǎn)發(fā)福建銀監(jiān)局關(guān)于福建銀行業(yè)支持海峽西岸社會主義新農(nóng)村建設(shè)指導(dǎo)意見的通知

(閩政文[2007]168號)





各市,、縣（區(qū)）人民政府,，省政府各部門、各直屬機構(gòu),，各大企業(yè),，各高等院校：



 福建銀監(jiān)局制定的《福建銀行業(yè)支持海峽西岸社會主義新農(nóng)村建設(shè)指導(dǎo)意見》已經(jīng)省人民政府同意，現(xiàn)轉(zhuǎn)發(fā)給你們,，請認真貫徹執(zhí)行,。



福建省人民政府

二○○七年五月二十九日





福建銀行業(yè)支持海峽西岸社會主義新農(nóng)村建設(shè)指導(dǎo)意見

福建銀監(jiān)局

（二○○七年五月）



 為全面貫徹中央關(guān)于建設(shè)社會主義新農(nóng)村方針政策，切實落實福建省委,、省政府制定的《海峽西岸社會主義新農(nóng)村建設(shè)五年規(guī)劃綱要》,、《福建省人民政府關(guān)于促進海峽西岸金融業(yè)又好又快發(fā)展的若干意見》（閩政文〔2007〕146號）等文件精神，有效引導(dǎo)我省銀行業(yè)金融機構(gòu)改進農(nóng)村金融服務(wù),，加大農(nóng)村信貸供給,，增強農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的資金動力，促進我省銀行業(yè)在支持海峽西岸社會主義新農(nóng)村建設(shè)過程中發(fā)揮更大更好的作用,，特制定本指導(dǎo)意見,。



 一、推進改革,，建立健全我省農(nóng)村金融體系



 為改善農(nóng)村金融發(fā)展相對滯后的狀況,，促進我省農(nóng)村地區(qū)形成投資多元、種類多樣,、覆蓋全面,、治理靈活、服務(wù)高效的銀行業(yè)金融服務(wù)體系,，我省銀行業(yè)金融機構(gòu)要積極參與和推進農(nóng)村金融體制改革,。



 （一）繼續(xù)深化我省農(nóng)村合作金融機構(gòu)改革。福建省農(nóng)村信用社聯(lián)合社（以下簡稱省農(nóng)信聯(lián)社）要進一步準確定位,，不斷完善行業(yè)管理職能，切實發(fā)揮省農(nóng)信聯(lián)社作為省政府管理全省農(nóng)村合作金融機構(gòu)的專門機構(gòu)的作用,，為全省農(nóng)村合作金融機構(gòu)發(fā)展創(chuàng)造良好的內(nèi)外部環(huán)境,。已完成產(chǎn)權(quán)制度改革的農(nóng)村信用合作聯(lián)社和農(nóng)村合作銀行要進一步落實法人治理制度,，轉(zhuǎn)換經(jīng)營機制，增強支農(nóng)服務(wù)功能,，切實提高經(jīng)營績效,。鼓勵符合條件的農(nóng)村信用合作聯(lián)社和農(nóng)村合作銀行逐步向農(nóng)村商業(yè)銀行過渡。晉江市和石獅市農(nóng)村信用社聯(lián)社要加快農(nóng)村合作銀行組建步伐,；柘榮縣農(nóng)村信用社聯(lián)社要在全面清產(chǎn)核資的基礎(chǔ)上積極推進統(tǒng)一法人改革工作,，爭取2007年底前全面完成產(chǎn)權(quán)制度改革。全省農(nóng)村合作金融機構(gòu)要進一步保持和擴大農(nóng)村地區(qū)機構(gòu)網(wǎng)點覆蓋面,，原則上不得減少原法人資格的服務(wù)網(wǎng)點,，已經(jīng)撤銷代辦站的地區(qū)要通過適當增設(shè)新的服務(wù)網(wǎng)點或以其它金融服務(wù)方式予以覆蓋。各級銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)要加強與人民銀行的協(xié)調(diào)配合,，認真指導(dǎo)全省農(nóng)村合作金融機構(gòu)扎實做好專項央行票據(jù)兌付的達標工作,，確保我省農(nóng)村合作金融機構(gòu)專項央行票據(jù)全部兌付到位，以減輕歷史包袱,，進一步增強支農(nóng)實力,。



 （二）穩(wěn)步實施農(nóng)村地區(qū)新銀行業(yè)金融機構(gòu)準入試點。各級銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)要組織對全省農(nóng)村金融服務(wù)的充分性進行調(diào)查研究,，并編制我省農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機構(gòu)分布狀況地圖,，為各類資本進入農(nóng)村地區(qū)提供信息參考。積極爭取我省盡早列入中國銀監(jiān)會放寬農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機構(gòu)準入政策的試點省份,，以鼓勵在農(nóng)村地區(qū)設(shè)立為當?shù)剞r(nóng)戶提供金融服務(wù)的股份制村鎮(zhèn)銀行,，鼓勵農(nóng)民和農(nóng)村小企業(yè)自愿發(fā)起設(shè)立社區(qū)性、為入股社員服務(wù),、實行社員民主管理的農(nóng)村資金互助社,，鼓勵商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行在農(nóng)村地區(qū)設(shè)立專營貸款公司,，促進農(nóng)村金融競爭,，提高農(nóng)村金融效率。



 （三）積極引導(dǎo)商業(yè)銀行參與農(nóng)村金融體系建設(shè),。我省農(nóng)業(yè)銀行分支機構(gòu)要在推進股份制改革中進一步轉(zhuǎn)換經(jīng)營機制,，認真落實“面向三農(nóng)、商業(yè)運作”的市場定位,，發(fā)揮人員,、網(wǎng)點及技術(shù)等方面優(yōu)勢，貼近城鄉(xiāng)市場,，加大對縣域經(jīng)濟的支持力度,，有效發(fā)揮在農(nóng)村金融中的骨干和支柱作用。其他商業(yè)銀行要穩(wěn)定在縣及縣以下地區(qū)的現(xiàn)有機構(gòu)網(wǎng)點，適當增加貸款和匯兌服務(wù),。商業(yè)銀行在大中城市增設(shè)支行或分理處原則上應(yīng)在縣域同時增設(shè)1家服務(wù)網(wǎng)點,。我省郵政儲蓄機構(gòu)要加快管理體制改革，盡快組建郵政儲蓄銀行分支機構(gòu),，根據(jù)“三農(nóng)”發(fā)展需要科學合理地確定目標市場,，充分發(fā)揮郵政儲蓄網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢，構(gòu)建郵政儲蓄資金對農(nóng)村地區(qū)的有效信貸供給和資金回流機制,。



 （四）改進政策性銀行支農(nóng)功能,。農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行福建省分行要進一步完善支農(nóng)信貸職能，努力增加有效信貸投入,，加快形成以糧油購銷儲信貸業(yè)務(wù)為主體,，以農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化、農(nóng)業(yè)科技,、農(nóng)業(yè)小企業(yè),、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資料流通和農(nóng)業(yè)開發(fā)性中長期信貸業(yè)務(wù)為兩翼的業(yè)務(wù)發(fā)展格局，緊緊圍繞三條特色農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)帶,、四大主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)和九大重點特色產(chǎn)品,，穩(wěn)步發(fā)展產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)貸款、流轉(zhuǎn)糧油貸款,、加工企業(yè)貸款等成熟商業(yè)性貸款品種,，全面推廣農(nóng)業(yè)小企業(yè)貸款、農(nóng)業(yè)科技貸款等試點品種,，積極嘗試農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)貸款,、農(nóng)業(yè)綜合開發(fā)貸款和技術(shù)改造貸款等新品種，不斷拓寬業(yè)務(wù)范圍,、豐富貸款品種,、增強支農(nóng)力度。國家開發(fā)銀行福建省分行要按照建立現(xiàn)代金融企業(yè)制度要求,，積極推行商業(yè)化運作,，繼續(xù)拓展中長期金融業(yè)務(wù)，加大農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施和縣域資金投放力度,，重點投向農(nóng)村的公路,、水利、通信,、電網(wǎng),、清潔能源等基礎(chǔ)設(shè)施以及小城鎮(zhèn)建設(shè)等，改善農(nóng)村的生產(chǎn)生活條件,。進出口銀行福州代表處要根據(jù)我省大宗農(nóng)產(chǎn)品出口的特點,，選擇省內(nèi)部分重點農(nóng)產(chǎn)品出口企業(yè)，運用農(nóng)產(chǎn)品出口賣方信貸等信用手段，支持農(nóng)產(chǎn)品出口創(chuàng)匯,，并大力支持有條件的涉農(nóng)企業(yè)實施“走出去”戰(zhàn)略,。



 二,、筑渠引水,，壯大農(nóng)村信貸資金來源



 為有效加大對農(nóng)村地區(qū)的信貸資金供給，要切實改變農(nóng)村資金通過銀行業(yè)金融機構(gòu)流向城市地區(qū)和非農(nóng)產(chǎn)業(yè)的狀況,，構(gòu)建有效的資金回流機制,，筑渠引水，廣納資金,，通過加大對農(nóng)村地區(qū)的“輸血”,，切實增強農(nóng)村經(jīng)濟自身的“造血”功能。



 （一）增加涉農(nóng)財政性資金存放農(nóng)村信用合作社,。地方各級政府要按照省政府的有關(guān)通知精神,，切實取消各種限制財政性資金存放于農(nóng)村合作金融機構(gòu)的不合理規(guī)定；地方各級財政要落實省財政廳有關(guān)支持農(nóng)村信用社發(fā)展的通知精神,，將財政涉農(nóng)資金存放在農(nóng)村合作金融機構(gòu),，以進一步擴大農(nóng)村信用社業(yè)務(wù)。



 （二）充分發(fā)揮農(nóng)村合作金融機構(gòu)的支農(nóng)信貸資金主渠道作用,。地方各級政府可通過采取政策措施,，省農(nóng)信聯(lián)社積極引導(dǎo)，支持和鼓勵農(nóng)村合作金融機構(gòu)加大對支農(nóng)貸款的力度,，爭取支農(nóng)貸款余額占全部貸款余額,、當年新增支農(nóng)貸款余額占新增貸款余額均達到70%以上。對確已滿足當?shù)剞r(nóng)村資金需求的農(nóng)村合作金融機構(gòu)的富余資金,，省農(nóng)信聯(lián)社可以以市場方式為聯(lián)社之間調(diào)劑支農(nóng)資金牽線搭橋,，在保證資金安全的前提下，促進資金從富余聯(lián)社向緊缺聯(lián)社轉(zhuǎn)移,，或通過購買農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行發(fā)行的金融債券,、以協(xié)議存款方式轉(zhuǎn)存農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行用于政策性信貸支農(nóng)，進一步提高支農(nóng)信貸資金的使用效率,。



 （三）積極引導(dǎo)資金回流農(nóng)村地區(qū),。農(nóng)村地區(qū)商業(yè)銀行機構(gòu)要切實改變將農(nóng)村資金向城市轉(zhuǎn)移的做法。我省農(nóng)業(yè)銀行分支機構(gòu)要進一步增強在縣域經(jīng)營的傳統(tǒng)優(yōu)勢,，保證全省農(nóng)行系統(tǒng)從縣域吸收的新增存款資金有一定比例用于縣域信貸投放,，并實現(xiàn)逐年增加，進一步發(fā)揮系統(tǒng)內(nèi)統(tǒng)一調(diào)度資金的優(yōu)勢,，對于經(jīng)營管理較好的縣域分支機構(gòu)適當擴大信貸業(yè)務(wù)審批權(quán)限,，切實加大對重點農(nóng)業(yè)地區(qū)的信貸資金傾斜。其他在縣域設(shè)立分支機構(gòu)的商業(yè)銀行也要改變存款資金全部或大部分上存的做法，確保從當?shù)匚沾婵畹囊欢ū壤Y金運用于當?shù)?，并通過寬領(lǐng)域地滿足縣域經(jīng)濟發(fā)展各方面的信貸需求,，在縣域內(nèi)形成“各有所專、良性競爭”的金融服務(wù)格局,。我省郵政儲蓄機構(gòu)要通過自身構(gòu)筑面向農(nóng)村地區(qū)的信貸渠道,，逐漸減少上存資金數(shù)額，并積極探索郵政儲蓄機構(gòu)資金通過協(xié)議存款轉(zhuǎn)存農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行,、國家開發(fā)銀行,、農(nóng)村合作金融機構(gòu)的可行性，促進郵政儲蓄機構(gòu)從農(nóng)村吸收的資金通過農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機構(gòu)信貸渠道有效返回農(nóng)村地區(qū),。



 （四）加大政策性支農(nóng)信貸資金供給,。農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行福建省分行、國家開發(fā)銀行福建省分行要積極向總行爭取信貸規(guī)模,，主動與新農(nóng)村建設(shè)項目對接,，并積極與郵政儲蓄機構(gòu)加強農(nóng)業(yè)項目貸款合作，充分利用政策性銀行項目評審,、管理優(yōu)勢,，由郵政儲蓄機構(gòu)提供資金，政策性銀行負責項目評審,，采取直接銀團貸款,、間接銀團貸款和聯(lián)合貸款合作方式，加大對農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的信貸投入,。



 三,、正確引導(dǎo)，改進銀行業(yè)機構(gòu)支農(nóng)信貸管理



 我省農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機構(gòu)要切實增強支農(nóng)服務(wù)理念,，建立適應(yīng)農(nóng)村市場特點的信貸管理機制,，積極創(chuàng)新支農(nóng)信貸產(chǎn)品，有效改進支農(nóng)服務(wù)方式,，切實滿足農(nóng)村地區(qū)各層次的金融服務(wù)需求,。



 （一）改善信貸管理機制。省農(nóng)信聯(lián)社要建立對全省農(nóng)村合作金融機構(gòu)的支農(nóng)信貸考核體系,，重點考核對種植業(yè),、養(yǎng)殖業(yè)的信貸投入，完善支農(nóng)信貸統(tǒng)計科目設(shè)置,，防止部分農(nóng)村合作金融機構(gòu)將非農(nóng)信貸納入支農(nóng)信貸考核口徑,，同時要建立有效的獎懲機制，對傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)地區(qū)農(nóng)村合作金融機構(gòu)支農(nóng)信貸逐年下降的,，要采取有效約束措施,。農(nóng)村地區(qū)商業(yè)銀行機構(gòu)要建立權(quán)責利相結(jié)合的信貸績效考核機制,，進一步完善經(jīng)濟資本管理辦法，在有效防范信貸風險的前提下,，調(diào)動基層行發(fā)放涉農(nóng)貸款的積極性,；逐步建立適應(yīng)農(nóng)村特點的客戶評價體系，真正把農(nóng)村各類信貸資金需求對象納入信貸評價范疇,；適當簡化貸款審批程序,，縮短貸款審批時間，對優(yōu)質(zhì)貸款客戶建立快速審批通道,。針對我省自然災(zāi)害特點,，建立發(fā)放抗災(zāi)貸款應(yīng)急管理機制，確保災(zāi)后快速,、及時和安全地通過抗災(zāi)貸款投放，有效幫助災(zāi)區(qū)群眾恢復(fù)生產(chǎn),，重建家園,。



 （二）創(chuàng)新支農(nóng)信貸品種。農(nóng)村合作金融機構(gòu)在進一步完善農(nóng)戶小額信用貸款,、聯(lián)保貸款的同時,，要積極推廣農(nóng)民住宅按揭貸款、農(nóng)用大型機具貸款,、村干部“雙帶”（帶頭致富,、帶領(lǐng)群眾致富）貸款、被征地農(nóng)民創(chuàng)業(yè)貸款,、農(nóng)民務(wù)工技能培訓(xùn)貸款,、農(nóng)村學生生源地助學貸款、林權(quán)抵押貸款,、農(nóng)村個體工商戶小額信用貸款和聯(lián)保貸款等信貸品種,，探索海域使用權(quán)抵押貸款等新型信貸品種。農(nóng)業(yè)銀行分支機構(gòu)要積極推廣“金博士”小企業(yè)自助可循環(huán)貸款,、小企業(yè)簡式快速貸款等貸款品種,。建設(shè)銀行分支機構(gòu)要通過“成長之路”和“速貸通”等貸款品種為農(nóng)村客戶提供更優(yōu)質(zhì)、便捷的信貸服務(wù),。郵政儲蓄機構(gòu)要進一步拓展郵政儲蓄存單小額質(zhì)押貸款業(yè)務(wù),，擴大農(nóng)村地區(qū)試辦網(wǎng)點，調(diào)高單戶貸款限額,，并充分利用作為全國新一批小額信貸試點省的有利契機,，積極試辦適應(yīng)農(nóng)村地區(qū)需要的新的貸款品種。其他商業(yè)銀行設(shè)在農(nóng)村的機構(gòu)網(wǎng)點也要承擔支農(nóng)貸款責任,，積極借鑒農(nóng)村合作金融機構(gòu)和農(nóng)業(yè)銀行支農(nóng)貸款的成功經(jīng)驗,，逐步推出滿足農(nóng)戶,、農(nóng)村個體工商戶和農(nóng)村小企業(yè)需求的信貸品種。農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機構(gòu)在加強信貸服務(wù)同時,，還要有針對性地為農(nóng)村小企業(yè)提供信用證,、銀行承兌匯票、貼現(xiàn),、應(yīng)收賬款保理等多種融資工具,，變單純依靠貸款支持的模式為提供多樣化產(chǎn)品的綜合金融服務(wù)模式。積極探索適合在閩臺資農(nóng)業(yè)企業(yè)貸款新方式和新品種,，大力支持閩臺農(nóng)業(yè)合作,，彰顯“海西”農(nóng)業(yè)特色。



 （三）合理確定支農(nóng)信貸期限,。農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機構(gòu)要根據(jù)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)周期特點,，改變以往“一年一貸、還完再貸”的做法,，在擔保充足有效的情況下可適當發(fā)放中長期貸款,；對農(nóng)村小企業(yè)貸款要根據(jù)其生產(chǎn)經(jīng)營周期，合理把握信貸投入和收回時機,，將貸款期限區(qū)間主要覆蓋在企業(yè)成長期和成熟期之間,，在有效防范經(jīng)營風險的前提下，合理延長貸款期限,；針對農(nóng)村小企業(yè)資金需求特點,，可以采取“整貸零還”的貸款還款方式，促進信貸資金與農(nóng)村小企業(yè)經(jīng)營現(xiàn)金流匹配,。



 （四）切實降低農(nóng)民貸款成本,。農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機構(gòu)一方面要積極探索建立科學有效的貸款風險定價體系，區(qū)別不同貸款對象,、用途和風險,，實行差別貸款利率，既要實行科學合理的利率風險定價機制,，又要對農(nóng)戶小額信用貸款等支農(nóng)貸款體現(xiàn)支農(nóng)政策,，實行優(yōu)惠，防止“一浮到頂”的貸款高利率,。農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機構(gòu)要盡量減少各種辦貸收費項目,，對優(yōu)質(zhì)客戶可適當免除或降低抵押擔保評估等要求，減輕客戶抵押評估,、保險等費用負擔,，或者通過延長貸款期限，消除多次放貸或轉(zhuǎn)貸的相關(guān)費用,。



 （五）積極發(fā)展面向農(nóng)村的中間業(yè)務(wù),。農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機構(gòu)要廣泛開展包括代辦農(nóng)業(yè)地區(qū)財政,、稅務(wù)、保險,、電信,、電力等企事業(yè)單位的稅費、補貼資金繳納和撥付等代收代付等業(yè)務(wù),，為廣大農(nóng)民提供更為快捷的匯兌結(jié)算服務(wù),，同時要將租賃、保管,、理財,、信息咨詢等新產(chǎn)品盡快推廣到廣大農(nóng)村，使農(nóng)村客戶更近距離地享受現(xiàn)代金融工具和產(chǎn)品服務(wù),。



 （六）改進農(nóng)村信貸服務(wù)方式,。農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機構(gòu)要合理設(shè)置在農(nóng)村地區(qū)的機構(gòu)網(wǎng)點，對偏遠地區(qū)可采取定期上門服務(wù),、墟日集中辦理,、信貸員聯(lián)絡(luò)卡制度、信貸員“包村包片包戶”等方式方便農(nóng)民辦理存貸款等金融業(yè)務(wù),。有條件的農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機構(gòu)要積極開辦支農(nóng)金融超市，推行“一站式”服務(wù)和“一條龍”作業(yè),，為農(nóng)民提供綜合金融產(chǎn)品服務(wù),。



 （七）加強農(nóng)村電子化金融服務(wù)。農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機構(gòu)要加大農(nóng)村地區(qū)銀行卡發(fā)行力度,，逐步在鄉(xiāng)鎮(zhèn)以下增設(shè)ATM服務(wù)終端,，利用電子化手段延伸農(nóng)村金融服務(wù)觸角，為農(nóng)民提供多樣化的金融電子化服務(wù)方式,；對農(nóng)民辦理銀行卡業(yè)務(wù),，適當減免發(fā)卡費、年費等相關(guān)費用,，降低農(nóng)民的用卡成本,，提高農(nóng)民辦卡、用卡的積極性,；積極為春節(jié)期間外出農(nóng)民工匯款回家提供便利,，適當減免手續(xù)費；大力發(fā)展農(nóng)村的商場,、賣場或集貿(mào)市場作為銀行卡特約商戶,，安裝POS機，為農(nóng)村提供便利的日常消費,、貿(mào)易結(jié)算服務(wù),。



 四,、創(chuàng)新機制，充分發(fā)揮信貸中介功能



 為切實解決農(nóng)村貸款“擔保難”問題,，促進農(nóng)村信貸供求有效對接,，彌補農(nóng)村信貸供求雙方落差，農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機構(gòu)要進一步改進信貸中介機制,，不斷完善各種貸款擔保方式,。



 （一）完善農(nóng)村信用貸款機制。農(nóng)村合作金融機構(gòu)要充分借助農(nóng)村人緣,、地緣等有利條件,，加強與鄉(xiāng)鎮(zhèn)政府、村“兩委”的合作,，繼續(xù)深入開展“信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)”,、“信用村”創(chuàng)建活動；要借助村“兩委”熟悉當?shù)剞r(nóng)戶情況和有利于貸款清收的特點,，由其推薦“信用戶”,，農(nóng)村合作金融機構(gòu)在嚴格審核的基礎(chǔ)上，成片批量發(fā)放“一次核定,、隨用隨貸,、余額控制、周轉(zhuǎn)使用”的農(nóng)戶小額信用貸款,。農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機構(gòu)要根據(jù)農(nóng)村小企業(yè)經(jīng)營特點,，建立和完善小企業(yè)貸款風險定價、財務(wù)核算,、貸款審批,、激勵約束、人員培訓(xùn),、違約信息通報等六項機制,，建立科學合理的小企業(yè)信用評級制度，在強化風險識別和規(guī)避措施的基礎(chǔ)上,，適當放寬小企業(yè)信用貸款準入條件,，有效加大小企業(yè)信用貸款發(fā)放力度。



 （二）創(chuàng)新保證擔保機制,。農(nóng)村合作金融機構(gòu)要進一步推廣農(nóng)戶聯(lián)保貸款,，在完善種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)等傳統(tǒng)農(nóng)戶聯(lián)保貸款模式的同時,，積極改進加工業(yè),、手工業(yè)、商業(yè)等農(nóng)村個體工商戶聯(lián)保貸款模式,，充分發(fā)揮農(nóng)戶聯(lián)保貸款涉及面廣的優(yōu)勢,。農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機構(gòu)要因地制宜,，靈活采取“能人”（致富帶頭人、村干部,、農(nóng)村公務(wù)員和教師等）擔保方式擴大對農(nóng)戶貸款的覆蓋面,，并可根據(jù)“能人”為農(nóng)戶貸款提供的擔保金額及其對當?shù)赝卣官J款業(yè)務(wù)的貢獻度，予以適當?shù)莫剟?，充分調(diào)動“能人”提供貸款擔保的積極性,；積極鼓勵“公司＋農(nóng)戶、基地＋農(nóng)戶”等農(nóng)業(yè)生產(chǎn)加工模式中的農(nóng)村龍頭企業(yè)為農(nóng)戶提供擔保,。農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機構(gòu)要積極配合貫徹落實《農(nóng)民專業(yè)合作社法》,，鼓勵專業(yè)大戶、農(nóng)村“能人”,、龍頭企業(yè)以及供銷社,、行業(yè)協(xié)會組織成立各類農(nóng)民專業(yè)合作組織，發(fā)揮直接提供擔?；蚪M織會員互保的作用,，大力支持專業(yè)組、專業(yè)村,、專業(yè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)和富有地方特色的生產(chǎn)基地發(fā)展壯大,。積極培育各類農(nóng)村互助擔保基金,，鼓勵在我省農(nóng)村地區(qū)設(shè)立從事農(nóng)業(yè)和農(nóng)村小企業(yè)貸款擔保的農(nóng)村擔保機構(gòu),，不斷健全和完善農(nóng)村擔保組織體系，充分發(fā)揮各類農(nóng)村經(jīng)濟主體的保證擔保作用,。



 （三）創(chuàng)新抵押、質(zhì)押擔保機制,。農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機構(gòu)要加強與地方政府的配合,，促進有關(guān)部門加快農(nóng)村森林資源資產(chǎn)、房產(chǎn)登記發(fā)證工作,，盤活農(nóng)村森林資源資產(chǎn),、房產(chǎn)抵押資源，促進農(nóng)村森林資源資產(chǎn),、房屋抵押貸款業(yè)務(wù)加快發(fā)展,；積極探索和推廣林權(quán)、海域使用權(quán),、經(jīng)濟作物收益權(quán),、風景區(qū)特許經(jīng)營權(quán)等抵押、質(zhì)押方式,，有效擴大抵押,、質(zhì)押貸款范圍,；穩(wěn)步推進農(nóng)村小企業(yè)動產(chǎn)抵押，選擇流動性強,、市場價格相對穩(wěn)定的通用商品或市場前景良好的企業(yè)產(chǎn)成品實行動產(chǎn)抵押,，進一步完善小企業(yè)機器設(shè)備貸款抵押；穩(wěn)步擴大質(zhì)押貸款范圍,，積極對經(jīng)營效益好,、產(chǎn)品有市場的農(nóng)產(chǎn)品加工企業(yè)發(fā)放倉單質(zhì)押貸款，滿足加工企業(yè)大額流動資金需求,，并在風險可控的前提下探索用企業(yè)的應(yīng)收賬款等作為質(zhì)押發(fā)放貸款,，同時積極嘗試專利權(quán)、名牌商標權(quán),、特許經(jīng)營權(quán)等小企業(yè)權(quán)利質(zhì)押貸款方式,。



 （四）創(chuàng)新農(nóng)產(chǎn)品期貨機制。在農(nóng)產(chǎn)品的主產(chǎn)區(qū)和集散地,，農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機構(gòu)要引導(dǎo)農(nóng)產(chǎn)品收購企業(yè)與農(nóng)戶簽訂預(yù)購農(nóng)產(chǎn)品合約,，或與農(nóng)產(chǎn)品需求方簽訂遠期供貨合同，鎖定未來銷售價格,，農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機構(gòu)可視農(nóng)戶遠期合同或期貨合約,，適當降低或免除貸款擔保，幫助農(nóng)戶解決由于農(nóng)產(chǎn)品產(chǎn)供銷時間差造成的資金缺口問題,。



 五,、搭建平臺，切實加大支農(nóng)信貸投入



 為疏通信貸供給渠道,，農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機構(gòu)要加強與地方政府部門,、保險公司、其他銀行機構(gòu)和社會中介組織的協(xié)作,，共同搭建各種有利于促進信貸供需對接的融資平臺,。



 （一）建立和完善林權(quán)抵押貸款平臺。農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機構(gòu)要借助地方政府組建的信用平臺,，開展以林權(quán)證提供抵押為核心的“林農(nóng)直貸,、專業(yè)擔保公司保證貸款、林業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)承貸和農(nóng)戶聯(lián)保貸款”等林權(quán)抵押貸款業(yè)務(wù),，協(xié)調(diào)保險公司積極開發(fā)森林保險產(chǎn)品,，鼓勵政策性銀行與農(nóng)村地區(qū)商業(yè)性銀行金融機構(gòu)開展業(yè)務(wù)合作，適當拓展業(yè)務(wù)空間,，信貸資金通過農(nóng)村地區(qū)商業(yè)性銀行金融機構(gòu)投向林業(yè)小企業(yè)及林農(nóng),，實現(xiàn)“商業(yè)性信貸＋政策性信貸＋商業(yè)性保險”有機結(jié)合。地方各級政府和農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機構(gòu)要逐步推廣三明市率先實施的林權(quán)抵押貸款模式，并將林權(quán)抵押貸款模式推廣到其他資源資產(chǎn)抵押貸款,。



 （二）搭建海域使用權(quán)抵押貸款和漁船抵押貸款平臺,。根據(jù)我省海岸線長、海洋漁業(yè)發(fā)達的特點,，農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機構(gòu)可借鑒林權(quán)抵押貸款經(jīng)驗做法,，選擇部分沿海縣市進行養(yǎng)殖用海等海域使用權(quán)抵押貸款和漁船抵押貸款試點,，探索和積累經(jīng)驗,，并積極加強與地方政府海洋與漁業(yè)行政主管部門和保險公司的配合，建立海域使用權(quán)和漁船評估,、登記,、交易、流轉(zhuǎn)等市場服務(wù)體系,，搭建海域使用權(quán)抵押貸款和漁船抵押貸款平臺,，加大對海洋漁業(yè)的信貸投入。



 （三）搭建農(nóng)民專業(yè)合作組織貸款平臺,。農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機構(gòu)要引導(dǎo)地方政府積極培育各類農(nóng)民專業(yè)合作組織和行業(yè)協(xié)會,，促進其充分發(fā)揮生產(chǎn)互助、信息互通,、技術(shù)共享,、渠道共有的功能，在此基礎(chǔ)上建立農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機構(gòu)與各類農(nóng)民專業(yè)合作組織和行業(yè)協(xié)會的合作關(guān)系,，為會員提供包括信貸,、結(jié)算等在內(nèi)的多種金融服務(wù)，由農(nóng)民專業(yè)合作組織和行業(yè)協(xié)會負責組織提供擔保并進行監(jiān)督,，強化還貸約束,。為防范農(nóng)民專業(yè)合作組織和行業(yè)協(xié)會可能面臨的行業(yè)生產(chǎn)風險，以多方出資的方式建立自然風險準備金,，或向保險公司集體投保相關(guān)農(nóng)業(yè)險,，切實分散系統(tǒng)性信貸風險。



 （四）搭建農(nóng)產(chǎn)品產(chǎn)供銷貸款平臺,。引導(dǎo)農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機構(gòu)重點加大對農(nóng)產(chǎn)品加工和經(jīng)銷企業(yè)、農(nóng)產(chǎn)品批發(fā)市場和流通市場的信貸支持力度,，擴大對上游農(nóng)產(chǎn)品的有效需求,；鼓勵下游農(nóng)產(chǎn)品加工和收購企業(yè)為上游農(nóng)戶提供信貸擔保，或者由下游農(nóng)業(yè)企業(yè)用承貸資金預(yù)付特約農(nóng)戶貨款,，促進對下游農(nóng)業(yè)企業(yè)的信貸資金供給轉(zhuǎn)化為上游農(nóng)戶的生產(chǎn)資金,，形成“下游牽引上游、公司帶動農(nóng)戶、縣域輻射鄉(xiāng)村”的信貸資金轉(zhuǎn)化平臺,，壯大農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈,。



 （五）搭建農(nóng)村小企業(yè)貸款平臺。農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機構(gòu)要積極協(xié)調(diào)地方政府牽頭小企業(yè)管理部門,、小企業(yè)協(xié)會組建小企業(yè)擔保公司,，由有關(guān)各方共同注入注冊資本，并設(shè)立風險準備金,，通過嚴格規(guī)范管理,，強化風險意識、服務(wù)意識和創(chuàng)新意識,，充分發(fā)揮其承擔貸款擔保的功能,；建立農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機構(gòu)與稅務(wù)、工商,、司法,、水電等部門的合作和信息共享機制，促進有關(guān)部門簡化小企業(yè)抵押,、評估和登記等手續(xù),，降低收費標準，適當放寬抵押,、登記有效期限,，提高小企業(yè)信息透明度，降低銀企信息不對稱,；建立健全企業(yè)資產(chǎn)拍賣轉(zhuǎn)讓市場,、產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)讓市場，解決抵押物處置難的問題,，為農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機構(gòu)加大對農(nóng)村小企業(yè)的信貸投入創(chuàng)造良好的配套機制,。



 （六）搭建農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)融資平臺。農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機構(gòu)在充分論證并有效識別風險的基礎(chǔ)上,，可積極參加一些大型農(nóng)村建設(shè)項目（如水電站建設(shè),、礦藏資源開發(fā)、通訊設(shè)施建設(shè)等）的項目融資,，與有關(guān)各方共同構(gòu)建項目融資平臺,，采取銀團貸款、社團貸款和BOT,、TOT等融資方式,，積極支持農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。



 六,、加強監(jiān)管,，為銀行業(yè)金融機構(gòu)支農(nóng)提供有力保障



 各級銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)要切實加強對農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機構(gòu)的政策引導(dǎo)和窗口指導(dǎo),，有效引導(dǎo)支農(nóng)信貸投向，強化支農(nóng)信貸業(yè)務(wù)監(jiān)管,，規(guī)范支農(nóng)信貸行為,，為農(nóng)村金融健康高效運行提供有力保障。



 （一）切實加強支農(nóng)信貸的窗口指導(dǎo)工作,。各級銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)要認真貫徹中國銀監(jiān)會有關(guān)信貸調(diào)控政策,，根據(jù)縣域經(jīng)濟發(fā)展特征，充分利用資本充足率考核等監(jiān)管方法對信貸投向進行調(diào)控,，切實加強對農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機構(gòu)信貸業(yè)務(wù)的監(jiān)管和指導(dǎo),，積極引導(dǎo)農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機構(gòu)改進支農(nóng)服務(wù)。



 （二）積極探索建立縣域金融服務(wù)質(zhì)量評價制度,。各級銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)要積極研究建立專門針對縣域銀行業(yè)金融機構(gòu)的支農(nóng)服務(wù)質(zhì)量評價體系,，通過對縣域銀行業(yè)金融機構(gòu)在當?shù)鼐W(wǎng)點和分布情況、客戶數(shù)量和業(yè)務(wù)規(guī)模,、貸款質(zhì)量,、新增信貸投入量和增長率等項目的考核，對縣域銀行業(yè)金融機構(gòu)支持縣域經(jīng)濟特別是“三農(nóng)”經(jīng)濟的服務(wù)能力和水平進行綜合評價,，逐步將考核結(jié)果與縣域銀行業(yè)金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)和機構(gòu)準入等行政許可事項掛鉤,。對支農(nóng)力度不大的縣域銀行業(yè)金融機構(gòu)，要定期與上級銀行機構(gòu)進行溝通,，督促縣域銀行業(yè)金融機構(gòu)在符合安全穩(wěn)健經(jīng)營的前提下,，加大對縣域經(jīng)濟的支持力度。



 （三）切實防止農(nóng)村合作金融機構(gòu)信貸風險集中及非農(nóng)化經(jīng)營,。嚴格控制農(nóng)村合作金融機構(gòu)單戶授信比例,，防止有限的信貸資金通過“壘大戶”方式過度向非農(nóng)產(chǎn)業(yè)和企業(yè)集中。以法人為單位,，農(nóng)村合作金融機構(gòu)新增單一客戶貸款余額不得高于資本總額的10%,，單一集團客戶授信總額不得高于資本總額的15%，最大十戶貸款余額不得超過資本總額的150%,，已經(jīng)超比例的要在規(guī)定的期限內(nèi)予以有效壓縮,。



 （四）進一步規(guī)范支農(nóng)信貸行為。各級銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)要加強對支農(nóng)信貸業(yè)務(wù)的監(jiān)督檢查,，嚴厲打擊在支農(nóng)服務(wù)過程中出現(xiàn)指定購買單位,、扣收股金、以物抵貸,、以存定貸,、預(yù)先扣收利息、代收稅費,、強制保險以及吃、拿、卡,、要和貸款唯親等“坑農(nóng)”,、“害農(nóng)”行為；要督促農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機構(gòu)加大信息披露力度,，建立各項涉農(nóng)金融業(yè)務(wù)產(chǎn)品的流程公開,、價格公開制度，加大社會對農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機構(gòu)的監(jiān)督,。



 七,、優(yōu)化環(huán)境，為銀行業(yè)金融機構(gòu)支農(nóng)信貸創(chuàng)造有利條件



 為改善支農(nóng)信貸環(huán)境,，地方各級政府,、銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)和農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機構(gòu)要加強配合協(xié)調(diào)，增強合力,，為農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機構(gòu)加大支農(nóng)信貸投入創(chuàng)造有利條件,。



 （一）切實采取支農(nóng)信貸優(yōu)惠政策措施。地方各級政府和農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機構(gòu)要共同研究采取財政補貼,、減免稅費,、建立風險補償基金等方式建立支農(nóng)信貸風險的利益補償機制，并切實加大對小額扶貧貸款,、“二女戶”貸款,、貧困學生生源地助學貸款等帶有政策扶持性質(zhì)貸款的財政貼息力度，將政策性信貸收益提高到保本微利的水平,，進一步擴大政策性信貸的覆蓋對象范圍,，加大對農(nóng)村弱勢群體的信貸支持，促進農(nóng)村弱勢群體脫貧致富,。



 （二）扎實推進農(nóng)村信用工程建設(shè),。地方各級政府和農(nóng)村合作金融機構(gòu)要將創(chuàng)建農(nóng)村信用工程作為社會主義新農(nóng)村鄉(xiāng)風文明建設(shè)的基礎(chǔ)性工作來抓，并逐步將創(chuàng)建的范圍從信用戶,、信用村和信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)擴展到信用個體戶,、信用企業(yè)和信用社區(qū)，增強農(nóng)民和企業(yè)的信用意識,，加強農(nóng)村信用體系建設(shè),，逐步營造一個“守信光榮、失信可恥”的農(nóng)村信用環(huán)境,。



 （三）增強農(nóng)村信貸市場信息透明度,。有關(guān)政府部門和農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機構(gòu)要加強配合，積極推進農(nóng)村企業(yè)征信系統(tǒng)和個人征信系統(tǒng)建設(shè),，逐步實現(xiàn)銀行,、公安,、稅務(wù)等單位信息聯(lián)網(wǎng)，促進征信信息共享,，共同防范信貸風險,；切實加強對從事企業(yè)會計、財務(wù),、審計和資產(chǎn)評估等中介機構(gòu)執(zhí)業(yè)行為的監(jiān)督,，嚴肅查處為企業(yè)做假賬等違規(guī)行為，逐步促進中介機構(gòu)增強誠信意識和職業(yè)道德,，提高市場信息的真實性和透明度,。



 （四）有效維護農(nóng)村金融債權(quán)。地方各級政府要重視通過司法途徑解決金融糾紛,，尊重人民法院對金融案件作出的判決和裁定,，協(xié)調(diào)配合人民法院加大對金融糾紛案件的執(zhí)行力度，支持司法機關(guān)依法保護農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機構(gòu)的金融債權(quán),，加大對逃廢銀行債務(wù)等違法行為的打擊力度,，保障農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機構(gòu)信貸資產(chǎn)安全。