- 【發(fā)布單位】福建省
- 【發(fā)布文號】閩政文〔2007〕401號
- 【發(fā)布日期】2007-11-13
- 【生效日期】2007-11-13
- 【失效日期】--
- 【文件來源】福建省
- 【所屬類別】政策參考
福建省人民政府關(guān)于進一步支持中小企業(yè)融資的若干意見(試行)
福建省人民政府關(guān)于進一步支持中小企業(yè)融資的若干意見(試行)
(閩政文〔2007〕401號)
各市,、縣(區(qū))人民政府,省政府各部門,、各直屬機構(gòu),,各大企業(yè),各高等院校:
為貫徹實施國家“中小企業(yè)成長工程”,,全面推進海峽西岸經(jīng)濟區(qū)建設(shè),,進一步緩解我省中小企業(yè)融資困難,根據(jù)國家有關(guān)法律,、法規(guī)規(guī)定,,結(jié)合我省實際,,就進一步支持中小企業(yè)融資提出如下意見:
一、加強金融創(chuàng)新,,增加信貸投入
(一)鼓勵金融機構(gòu)機制創(chuàng)新,。推進各金融機構(gòu)認真落實《銀行開展小企業(yè)授信工作指導意見》,加強小企業(yè)貸款“六項機制”建設(shè),,主要是完善小企業(yè)貸款組織管理架構(gòu),、提高小企業(yè)貸款審批效率、優(yōu)化貸款利率定價方式,、強化小企業(yè)信貸人員培訓,、構(gòu)建有效激勵約束機制、建立貸款違約信息通報制度,。銀行監(jiān)管部門要指導各金融機構(gòu)充分利用企業(yè)信用信息,,制訂便利于中小企業(yè)的貸款審批和分類管理流程,建立適應我省中小企業(yè)特點的貸款經(jīng)營管理模式,。
(二)推動金融產(chǎn)品服務創(chuàng)新,。積極支持和推動金融機構(gòu)在我省設(shè)立金融創(chuàng)新研發(fā)中心和試驗基地,開展產(chǎn)品,、服務,、管理、制度和流程創(chuàng)新試點,。鼓勵各銀行業(yè)金融機構(gòu)按中小企業(yè)資金需求特點,,積極探索在動產(chǎn)和權(quán)利上設(shè)押,開發(fā)適應中小企業(yè)發(fā)展的信貸產(chǎn)品,,推出系列化,、便捷化的小企業(yè)金融服務方式。
(三)推動貨幣信貸政策傳導創(chuàng)新,。積極探索運用再貼現(xiàn)手段,,加大金融支持福建產(chǎn)業(yè)集聚培育發(fā)展產(chǎn)業(yè)集群的力度。組織開展全省商業(yè)承兌匯票業(yè)務重點扶持企業(yè)的申請,、審核,、遴選工作,推出福建省商業(yè)承兌匯票重點企業(yè)扶持名單,,鼓勵產(chǎn)業(yè)集群內(nèi)以產(chǎn)業(yè)鏈為載體或購銷關(guān)聯(lián)度高的優(yōu)質(zhì)中小企業(yè)使用商業(yè)承兌匯票結(jié)算,,拓展中小企業(yè)融資渠道。積極運用短期融資券等金融市場創(chuàng)新產(chǎn)品,,促進調(diào)整企業(yè)融資結(jié)構(gòu),,擴大中小企業(yè)信貸資金空間,推動商業(yè)銀行加大對中小企業(yè)信貸市場的培育和開發(fā)力度,。合理運用中小金融機構(gòu)再貸款,、支農(nóng)再貸款等貨幣政策手段,,提高金融機構(gòu)對工業(yè),、農(nóng)業(yè),、商貿(mào)等中小企業(yè)的信貸投入能力。
(四)建立小企業(yè)信貸激勵機制,。銀行業(yè)監(jiān)管部門要積極推動正向激勵的差別化監(jiān)管政策和監(jiān)管模式,,建立小企業(yè)金融服務評價制度,積極推動完善小企業(yè)貸款分類標準,、呆壞賬準備金撥備制度和壞賬核銷辦法,。政府有關(guān)部門要加大對銀行開展小企業(yè)貸款業(yè)務的支持力度,與銀行業(yè)監(jiān)管部門共同制定小企業(yè)貸款業(yè)務獎勵辦法等相關(guān)制度,,表彰對小企業(yè)信貸投入增量大,、風險防范好、創(chuàng)新能力強的銀行業(yè)金融機構(gòu),。
(五)加大中小企業(yè)貸款工作服務力度,。通過業(yè)務推進會、主題論壇等活動,,促進銀行業(yè)金融機構(gòu)增強中小企業(yè)融資服務意識,,加強銀行與企業(yè)間的溝通交流,有效推廣中小企業(yè)金融創(chuàng)新產(chǎn)品,。組織銀行業(yè)金融機構(gòu)深入各工業(yè)園區(qū)建立戰(zhàn)略發(fā)展聯(lián)盟,,為中小企業(yè)提供特色服務。
二,、健全擔保體系,,加大扶持力度
(六)大力發(fā)展中小企業(yè)信用擔保業(yè)。各級政府要積極推動發(fā)展以企業(yè)出資為主,,主要為產(chǎn)業(yè)集群企業(yè)貸款提供擔保服務的互助式會員制擔保機構(gòu),;鼓勵和支持民間資本組建商業(yè)性擔保機構(gòu);支持政府投資引導設(shè)立的股份制擔保機構(gòu),;推動有條件的設(shè)區(qū)市探索建立由政府政策引導,、市場化運作的區(qū)域性再擔保機構(gòu)。
(七)推動擔保機構(gòu)發(fā)展壯大,。建立中小企業(yè)信用擔保機構(gòu)資本金擴充機制,,鼓勵中小企業(yè)信用擔保機構(gòu)通過聯(lián)合、兼并,、重組及吸收民間資金增加對擔保機構(gòu)資本金投入,;對政府出資為主設(shè)立、效益顯著的擔保機構(gòu),,各級政府可視財力建立資本金補充機制,;對擔保機構(gòu)按規(guī)定提取的風險準備金和獲得各級政府的風險補償金轉(zhuǎn)為風險準備金累計達到其注冊資本金30%以上部分可轉(zhuǎn)增資本金,。
(八)創(chuàng)新?lián):献鞣绞健8骷壵e極推動擔保機構(gòu)與政策性銀行合作開展以中小企業(yè)為主要服務對象的轉(zhuǎn)貸款擔保業(yè)務,;鼓勵中小企業(yè)信用擔保機構(gòu)開展跨地區(qū),、跨行業(yè)聯(lián)合擔保(再擔保)業(yè)務;探索開展“橋隧擔?!薄皳Q期權(quán)”等擔保方式,,推動擔保機構(gòu)與風險投資機構(gòu)、行業(yè)上下游企業(yè)建立戰(zhàn)略伙伴關(guān)系,,聯(lián)合對新創(chuàng)立高成長型小企業(yè)開展無抵押融資擔保,。
(九)切實為擔保機構(gòu)開展業(yè)務創(chuàng)造有利條件。擔保機構(gòu)開展擔保業(yè)務中涉及工商,、房產(chǎn),、建筑物、土地,、車輛,、船舶、設(shè)備和其他動產(chǎn),、股權(quán),、商標專用權(quán)、專利權(quán)等抵押物登記和出質(zhì)登記,,登記部門要按照《擔保法》的規(guī)定為其辦理相關(guān)登記手續(xù)并為擔保機構(gòu)查詢,、抄錄或復印與擔保合同和客戶有關(guān)的登記資料提供便利。同時,,擔保機構(gòu)辦理代償,、清償、過戶等手續(xù)的費用,,登記部門要按國家有關(guān)規(guī)定予以減免,。在辦理有關(guān)登記手續(xù)過程中,有關(guān)部門不得指定評估機構(gòu)對抵押物(質(zhì)物)進行強制性評估,,不得干預擔保機構(gòu)正常開展業(yè)務,。各部門和有關(guān)方面按照規(guī)定可向社會公開的企業(yè)信用信息,應向擔保機構(gòu)開放,,支持擔保機構(gòu)開展與擔保業(yè)務有關(guān)的信息查詢,。建立金融機構(gòu)與擔保機構(gòu)信息互聯(lián)互通機制,實現(xiàn)資源共享,。
(十)建立激勵示范機制,。各級經(jīng)貿(mào)主管部門應會同人民銀行建立擔保機構(gòu)資信評級制度,選擇經(jīng)中國人民銀行認可的具有公信力的評信機構(gòu)開展擔保機構(gòu)資信評級,,金融機構(gòu)可按擔保機構(gòu)資信等級差異合理確定擔保貸款利率水平,。省級經(jīng)貿(mào)主管部門應制定中小企業(yè)信用擔保機構(gòu)示范單位認定辦法,,對資信度高、擔保覆蓋面廣,、社會貢獻大,、風險防范好的中小企業(yè)信用擔保機構(gòu)給予表彰獎勵。
(十一)加大中小企業(yè)信用擔保體系建設(shè)支持力度,。各級政府應安排專項資金用于扶持中小企業(yè)信用擔保體系建設(shè),。省級設(shè)立中小企業(yè)信用擔保機構(gòu)風險補償專項資金,用于對擔保機構(gòu)為中小企業(yè)提供融資擔保業(yè)務進行風險補償,。從2008年起三年內(nèi),,對為中小工業(yè)企業(yè)提供融資擔保的擔保機構(gòu),按年度擔保額8‰的比例補償,;對為中小貿(mào)易企業(yè)提供融資擔保的擔保機構(gòu),,按年度擔保額5‰比例補償。每年8月31日前完成對上一年度(指上一年7月1日至當年6月30日)的補償工作,,具體補償辦法由省經(jīng)貿(mào)委會同省財政廳制定實施,。
(十二)完善擔保機構(gòu)稅收優(yōu)惠支持政策。各有關(guān)部門要認真貫徹執(zhí)行《國務院辦公廳轉(zhuǎn)發(fā)國家經(jīng)貿(mào)委關(guān)于鼓勵和促進中小企業(yè)發(fā)展若干政策意見的通知》(國辦發(fā)〔2000〕59號)和《國務院辦公廳轉(zhuǎn)發(fā)發(fā)改委等部門關(guān)于加強中小企業(yè)信用擔保體系建設(shè)意見的通知》(國辦發(fā)〔2006〕90號)規(guī)定,,積極推薦符合條件的中小企業(yè)信用擔保機構(gòu)享受國家免征三年營業(yè)稅的稅收優(yōu)惠政策,,對開展貸款擔保業(yè)務的擔保機構(gòu),按照不超過當年年末責任余額1%的比例以及稅后利潤的一定比例提取風險準備金,。對實際發(fā)生的代償損失,,按規(guī)定在企業(yè)所得稅稅前列支。
(十三)加強對擔保機構(gòu)的指導,。各級經(jīng)貿(mào)主管部門要積極指導擔保機構(gòu)規(guī)范經(jīng)營行為,,完善規(guī)章制度,提高管理水平,。對跨省區(qū)或注冊資本超億元的擔保機構(gòu)的設(shè)立與變更要按照國家有關(guān)規(guī)定辦理行政許可,。對注冊資本1億元以下的擔保機構(gòu)在辦理工商登記或者變更登記后一個月內(nèi)(現(xiàn)有擔保機構(gòu)在本意見公布后一個月內(nèi)),應到工商登記注冊的同級經(jīng)貿(mào)主管部門辦理登記備案手續(xù),;中小企業(yè)信用擔保機構(gòu)要建立財務,、統(tǒng)計信息報告制度,向工商登記注冊的同級經(jīng)貿(mào)主管和財政部門報送有關(guān)統(tǒng)計,、財務報表,。
三、拓寬融資渠道,,優(yōu)化融資服務
(十四)培育創(chuàng)業(yè)投資機制,。鼓勵省內(nèi)投資機構(gòu)、企業(yè)和個人等各類投資者創(chuàng)立創(chuàng)業(yè)投資企業(yè),,向中小企業(yè)提供股權(quán)投資和投資管理服務,。設(shè)立省創(chuàng)業(yè)投資引導資金,,每年安排3000萬元,主要用于資助搭建創(chuàng)業(yè)投資服務平臺,,組織引進省外,、境外創(chuàng)業(yè)投資,開展省內(nèi)外創(chuàng)業(yè)投資機構(gòu)與我省企業(yè)對接,,舉辦創(chuàng)業(yè)投資培訓班,,增強創(chuàng)業(yè)投資運作能力和中小企業(yè)運用創(chuàng)業(yè)投資的能力;委托專業(yè)投資公司按創(chuàng)業(yè)投資企業(yè)的股權(quán)投資實際額,,以優(yōu)先股方式參股支持創(chuàng)業(yè)企業(yè),,參股比例不超過10%。具體資金管理辦法由省經(jīng)貿(mào)委會同省財政廳制訂,。
積極推進多層次資本市場體系建設(shè),,完善創(chuàng)業(yè)投資企業(yè)的投資退出機制。對符合條件的創(chuàng)業(yè)投資企業(yè)按財政部,、國家稅務總局《關(guān)于促進創(chuàng)業(yè)投資企業(yè)發(fā)展有關(guān)稅收政策的通知》(財稅〔2007〕31號)實行稅收優(yōu)惠,。
(十五)積極推動中小企業(yè)上市融資。各級發(fā)展改革部門和證監(jiān)部門要加強對成長型中小企業(yè)的輔導培育,,建立擬上市企業(yè)資源庫,,對上市后備企業(yè)進行分類指導,培育一批符合條件的優(yōu)質(zhì)企業(yè)到境外證券市場和深圳證交所中小企業(yè)板上市融資,;要嚴格篩選,、組織一批資質(zhì)好、執(zhí)業(yè)能力強的中介機構(gòu)服務隊伍為中小企業(yè)上市融資提供上市保薦,、財務顧問,、審計評估、法律等優(yōu)質(zhì)服務,;探索依托現(xiàn)有產(chǎn)權(quán)交易市場,,為創(chuàng)業(yè)初期小企業(yè)提供融資服務。
(十六)建立“企業(yè)―保險―銀行”三位一體的信用保險體系,。保險監(jiān)管部門要指導,、支持保險機構(gòu)為出口企業(yè)提供出口信用保險項下的貿(mào)易融資。鼓勵保險機構(gòu)為中小企業(yè)貸款履約提供保證保險,。鼓勵保險機構(gòu)針對中小企業(yè)特點開發(fā)區(qū)域性保險產(chǎn)品和特色保險服務,。鼓勵保險機構(gòu)與擔保機構(gòu)合作開展中小企業(yè)融資擔保(保險)服務,建立合作雙方利益共享,、風險分擔機制,,保險機構(gòu)與擔保機構(gòu)合作開展中小企業(yè)融資保險(擔保)業(yè)務享受省級風險補償政策扶持。
(十七)探索多種形式融資渠道。要積極引進國內(nèi)有實力的股份制銀行,、外資銀行和小額貸款公司等其它金融機構(gòu)在我省設(shè)立分支機構(gòu),,增加中小企業(yè)貸款融資的資金供給。各有關(guān)部門要加快培育我省融資租賃企業(yè),,鼓勵國內(nèi)外融資租賃機構(gòu)到我省設(shè)立分支機構(gòu)開展中小企業(yè)設(shè)備融資租賃業(yè)務,。要發(fā)揮典當行小額融資的快捷優(yōu)勢,為中小企業(yè)開展融資服務,。
四,、構(gòu)建信用體系,營造融資環(huán)境
(十八)加快建設(shè)全省統(tǒng)一的企業(yè)信用征信體系,。依據(jù)《福建省人民政府辦公廳印發(fā)福建省企業(yè)信用信息征信管理暫行辦法的通知》(閩政辦〔2005〕151號),,省直有關(guān)部門和各設(shè)區(qū)市企業(yè)信用信息服務機構(gòu)要及時、準確地通過省政務網(wǎng)向省企業(yè)信用信息管理有限公司提交企業(yè)信用信息,。省企業(yè)信用信息管理有限公司負責整合征集的企業(yè)信用信息,,并依法披露和提供查詢,,為改善中小企業(yè)融資環(huán)境營造良好的信用平臺,。
(十九)繼續(xù)推行企業(yè)信用評價制度。有關(guān)職能部門在各自監(jiān)管領(lǐng)域中,,按照管理的需要和特點,,依據(jù)企業(yè)信用對企業(yè)實行信用等級分類管理。行業(yè)協(xié)會,、商會要制定行業(yè)發(fā)展規(guī)劃和行規(guī)行約,,形成行業(yè)自律機制,對會員企業(yè)的信用行為進行評議,,強化企業(yè)守信意識,。引進公信力高的中介機構(gòu),依法開展中小企業(yè)信用評級(評估),,提供信用信息服務,。積極引導中小企業(yè)融資相關(guān)部門和機構(gòu)采用信用產(chǎn)品和服務。
(二十)健全誠信激勵和失信懲戒機制,。充分發(fā)揮法律與市場雙重激勵與懲戒作用,,有關(guān)職能部門要對管理對象建立守信激勵、違諾預警,、失信懲戒,、嚴重失信淘汰的信用機制。職能部門對受表彰的誠信企業(yè)要給予激勵與扶持,;對輕微失信企業(yè)要予以預警提示并加強監(jiān)管,;對失信企業(yè)依法向全社會公示其失信記錄并重點監(jiān)管;對嚴重失信企業(yè)依法處置,促使企業(yè)信用行為逐步規(guī)范,。
(二十一)加強企業(yè)的信用管理,。各級政府、有關(guān)職能部門要指導,、推動企業(yè)提高自身信用意識,。企業(yè)要依法經(jīng)營,以融資信用,、產(chǎn)品和服務質(zhì)量信用,、交易合同信用、稅費繳納信用,、財務報表真實等為重點,,規(guī)范自身信用行為。建立,、健全企業(yè)內(nèi)部信用管理制度,,完善合同和擔保的風險評估機制,加強客戶資信管理,,追收應收賬款,,提高企業(yè)的抗風險能力。
五,、加強組織協(xié)調(diào),,完善會商制度
(二十二)完善政銀企會商制度。繼續(xù)完善福建省政銀企會商電子信息平臺功能,,依托此平臺,,拓展政銀企合作方式和內(nèi)容,推動政府,、銀行,、擔保機構(gòu)與企業(yè)“多方聯(lián)動”的中小企業(yè)融資模式,構(gòu)建由政府引導,、社會各方協(xié)作的金融支撐體系,,為中小企業(yè)發(fā)展提供良好的政策服務和資金需求對接平臺,促進銀企誠信合作,。
(二十三)加強組織協(xié)調(diào),。強化宏觀指導,建立由省經(jīng)貿(mào)委牽頭的部門聯(lián)席會議制度,,增強部門間的協(xié)調(diào)與協(xié)作,,形成工作合力。各級地方政府應建立中小企業(yè)融資調(diào)協(xié)機制,,開展相應工作,。省直相關(guān)部門和地方各級地方政府要按本意見精神,,結(jié)合本部門、本地實際抓緊制定和完善支持中小企業(yè)融資的具體措施和配套辦法,,認真研究解決中小企業(yè)融資問題,,確保政策落到實處,為全面推進海峽西岸經(jīng)濟區(qū)建設(shè),,構(gòu)筑產(chǎn)業(yè)支撐體系提供融資保障,。
福建省人民政府
二○○七年十一月十三日
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