• 【發(fā)布單位】中國(guó)銀監(jiān)會(huì)
• 【發(fā)布文號(hào)】銀監(jiān)發(fā)【2008】62號(hào)
• 【發(fā)布日期】2008-08-29
• 【生效日期】2008-08-29
• 【失效日期】--
• 【文件來(lái)源】中國(guó)銀監(jiān)會(huì)
• 【所屬類別】政策參考

中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于認(rèn)真落實(shí)“有保有壓”政策進(jìn)一步改進(jìn)小企業(yè)金融服務(wù)的通知

中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于認(rèn)真落實(shí)“有保有壓”政策進(jìn)一步改進(jìn)小企業(yè)金融服務(wù)的通知

(銀監(jiān)發(fā)【2008】62號(hào))





機(jī)關(guān)各部門(mén),，各銀監(jiān)局，各政策性銀行,、國(guó)有商業(yè)銀行,、股份制商業(yè)銀行、資產(chǎn)管理公司,，郵政儲(chǔ)蓄銀行,，銀監(jiān)會(huì)直接監(jiān)管信托公司、財(cái)務(wù)公司,、金融租賃公司：



 根據(jù)黨中央,、國(guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)同志對(duì)促進(jìn)和改善小企業(yè)金融服務(wù)工作的重要批示精神，以及下半年經(jīng)濟(jì)工作要求,，針對(duì)當(dāng)前和今后較長(zhǎng)時(shí)期內(nèi)小企業(yè)經(jīng)營(yíng)所面臨的困難,，為緩解小企業(yè)融資難問(wèn)題，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要按照科學(xué)發(fā)展觀的要求,，改革創(chuàng)新,，求真務(wù)實(shí)，履行責(zé)任,，有所突破,，進(jìn)一步改進(jìn)對(duì)小企業(yè)的金融服務(wù)， 加大對(duì)小企業(yè)的信貸支持力度?，F(xiàn)將有關(guān)要求通知如下：



 一,、要最大限度將新增貸款規(guī)模真正用于支持小企業(yè)的發(fā)展。各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要認(rèn)真貫徹落實(shí)“有保有壓,，區(qū)別對(duì)待”的方針,，增強(qiáng)自覺(jué)性和主動(dòng)性，加大信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整力度,，改善資產(chǎn)期限的配置結(jié)構(gòu),，并堅(jiān)持總量微調(diào)和結(jié)構(gòu)優(yōu)化相結(jié)合，確保新增信貸總量用于改善信貸結(jié)構(gòu),，真正用于加大對(duì)小企業(yè)的信貸投入,。一是要單列規(guī)模，單獨(dú)考核。要按照小企業(yè)信貸投放增速不低于全部貸款增速,，增量不低于上年的原則,，單獨(dú)安排小企業(yè)的新增信貸規(guī)模，單獨(dú)考核,。要加強(qiáng)資產(chǎn)存量結(jié)構(gòu)調(diào)整,，貸款回收后，要加大力度投向重點(diǎn)領(lǐng)域和經(jīng)濟(jì)薄弱環(huán)節(jié),，優(yōu)化存量信貸結(jié)構(gòu),。二是要單列客戶名單，單獨(dú)管理,，單獨(dú)統(tǒng)計(jì),。要把握好宏觀調(diào)控的重點(diǎn)、節(jié)奏和力度,，根據(jù)國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策和環(huán)保政策,，將符合產(chǎn)業(yè)政策、環(huán)保政策,，以及有市場(chǎng),、有技術(shù)、有發(fā)展前景的小企業(yè)作為重點(diǎn)支持對(duì)象,，單獨(dú)列出各級(jí)分支機(jī)構(gòu)支持的小企業(yè)客戶名單,，以利于客戶經(jīng)理營(yíng)銷、信貸審批時(shí)準(zhǔn)確把握,。三是要單獨(dú)定價(jià),，合理浮動(dòng)。要在防范風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)支持小企業(yè)可持續(xù)發(fā)展,，在提高自身效益的同時(shí)履行好社會(huì)責(zé)任,，對(duì)小企業(yè)貸款利率在風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)的基礎(chǔ)上合理浮動(dòng)。不能借發(fā)放貸款之機(jī)搭銷保險(xiǎn),、基金等產(chǎn)品,，不能附加不合理的貸款條件，不能變相收取不合理的費(fèi)用,。



 二,、要進(jìn)一步增強(qiáng)小企業(yè)金融服務(wù)功能。各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要結(jié)合自身實(shí)際,，選擇合適的經(jīng)營(yíng)模式和組織架構(gòu)把“六項(xiàng)機(jī)制”落到實(shí)處,，實(shí)現(xiàn)小企業(yè)授信的商業(yè)性可持續(xù)發(fā)展。各大中型銀行要增強(qiáng)服務(wù)意識(shí),，根據(jù)小企業(yè)融資需求“短,、小、頻、急”的特點(diǎn),，進(jìn)行組織架構(gòu)和流程再造,，推進(jìn)小企業(yè)授信事業(yè)部制，抓長(zhǎng)效機(jī)制建設(shè),。要建立專門(mén)的小企業(yè)授信管理部門(mén)和專業(yè)隊(duì)伍,，建立分類管理,，分賬核算,，單獨(dú)考核的制度和辦法，建立適應(yīng)小企業(yè)授信特點(diǎn)的授信審批,、風(fēng)險(xiǎn)管理,、激勵(lì)機(jī)制、人才培訓(xùn)和內(nèi)部控制制度,。各地方性銀行機(jī)構(gòu)要充分發(fā)揮服務(wù)小企業(yè)的功能優(yōu)勢(shì),，結(jié)合自身特點(diǎn)致力于縣域和社區(qū)金融服務(wù)，在滿足審慎監(jiān)管要求,、確保穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的前提下,，可充分運(yùn)用所增加的信貸資源加大對(duì)當(dāng)?shù)匦∑髽I(yè)的信貸支持力度。各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在民營(yíng)經(jīng)濟(jì)相對(duì)活躍,、民間資本雄厚,、金融需求旺盛的地區(qū)可適當(dāng)增設(shè)機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)；按照“低門(mén)檻,、嚴(yán)監(jiān)管”的原則,，適當(dāng)擴(kuò)大村鎮(zhèn)銀行等新型金融機(jī)構(gòu)的試點(diǎn)范圍，加快審批進(jìn)度,。同時(shí),，要進(jìn)一步規(guī)范和疏導(dǎo)民間借貸活動(dòng)。



 三,、要加大力度推動(dòng)金融創(chuàng)新,。一是要?jiǎng)?chuàng)新小企業(yè)貸款擔(dān)保抵押方式，在法律法規(guī)允許的范圍內(nèi)探索權(quán)利和現(xiàn)金流質(zhì)押等新的擔(dān)保方式,，包括存貨,、可轉(zhuǎn)讓的林權(quán)和土地承包權(quán)等抵押貸款，以及知識(shí)產(chǎn)權(quán),、應(yīng)收賬款等質(zhì)押貸款,，推進(jìn)股權(quán)質(zhì)押貸款等。二是要在加強(qiáng)監(jiān)管,、控制風(fēng)險(xiǎn)的前提下,，發(fā)展信托融資、租賃融資、債券融資和以信托,、租賃為基礎(chǔ)的理財(cái)產(chǎn)品,，拓寬小企業(yè)融資渠道。要在規(guī)范管理的基礎(chǔ)上,，逐步推進(jìn)小企業(yè)信貸資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù),。三是要發(fā)展并創(chuàng)新小企業(yè)貿(mào)易融資手段，特別是擴(kuò)大信用證項(xiàng)下貿(mào)易融資,，探索非信用證項(xiàng)下貿(mào)易融資,，鼓勵(lì)將一般性應(yīng)收賬款用于支持小企業(yè)，包括發(fā)展應(yīng)收賬款融資,，提供融通資金,、債款回收、銷售賬管理,、信用銷售控制以及壞賬擔(dān)保等綜合金融服務(wù),；鼓勵(lì)倉(cāng)單質(zhì)押、貨權(quán)質(zhì)押融資,，拓展供應(yīng)鏈融資,。四是要與保險(xiǎn)公司加強(qiáng)互動(dòng)。將銀行融資與保險(xiǎn)公司的信用保險(xiǎn)緊密結(jié)合,，銀行憑借交易單據(jù),、保單以及賠款轉(zhuǎn)讓協(xié)議等文件，為企業(yè)提供貿(mào)易融資,，利用保險(xiǎn)公司分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)能力較強(qiáng)的優(yōu)勢(shì),，擴(kuò)大小企業(yè)融資的能力。五是要將信貸產(chǎn)品,、資金結(jié)算,、理財(cái)產(chǎn)品、電子銀行等產(chǎn)品與貿(mào)易融資產(chǎn)品有效結(jié)合,，捆綁營(yíng)銷,，為小企業(yè)提供全面的金融服務(wù)。同時(shí),，要加強(qiáng)小企業(yè)融資財(cái)務(wù)顧問(wèn)和咨詢服務(wù),，為小企業(yè)提供理財(cái)服務(wù)，并幫助小企業(yè)規(guī)范運(yùn)作,，有效避免各類經(jīng)濟(jì)金融詐騙,，保證資金安全,。



 四,、要科學(xué)考核和及時(shí)處置小企業(yè)不良貸款,。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)堅(jiān)持風(fēng)險(xiǎn)覆蓋和可持續(xù)原則，減少金融交易過(guò)程中可能出現(xiàn)的道德風(fēng)險(xiǎn),。根據(jù)自身信貸管理和風(fēng)險(xiǎn)防范的特點(diǎn)和需要,，采用先進(jìn)的技術(shù)和準(zhǔn)確的方法對(duì)小企業(yè)貸款進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分類，在科學(xué)測(cè)算的基礎(chǔ)上合理制定小企業(yè)不良貸款控制指標(biāo)和不良貸款比例,，對(duì)小企業(yè)不良貸款實(shí)行單獨(dú)考核,。按照新的金融企業(yè)呆壞賬核銷管理辦法，對(duì)小企業(yè)貸款損失依法及時(shí)核銷,。



 五,、要綜合發(fā)揮各項(xiàng)配套政策的推動(dòng)作用。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要充分合理運(yùn)用財(cái)政稅收政策調(diào)整的有力時(shí)機(jī),，加強(qiáng)對(duì)小企業(yè)的信貸支持,，積極幫助出口企業(yè)做好資金結(jié)算等服務(wù)工作,。要綜合發(fā)揮直接融資,、間接融資、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償,、財(cái)稅支持等作用,，拓展融資渠道，適應(yīng)不同行業(yè),、不同業(yè)績(jī),、不同盈利水平的各類小企業(yè)融資需求，降低小企業(yè)對(duì)信貸市場(chǎng)的依賴程度,。監(jiān)管部門(mén)和銀行要主動(dòng)協(xié)調(diào)有關(guān)部門(mén)加快推進(jìn)信用體系建設(shè),，探索以信用建設(shè)為支撐的融資模式，改善小企業(yè)融資環(huán)境,。加快建立適合小企業(yè)特點(diǎn)的信用征集體系,、評(píng)級(jí)發(fā)布制度、違約信息通報(bào)機(jī)制以及失信懲戒機(jī)制,，研究制定小企業(yè)信用制度管理辦法,，提供有效信息共享和傳播平臺(tái)。



 六,、要切實(shí)轉(zhuǎn)變作風(fēng)努力為小企業(yè)融資辦實(shí)事,、辦好事。各單位,、各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要改變工作方法簡(jiǎn)單,、作風(fēng)浮躁的問(wèn)題。由領(lǐng)導(dǎo)帶頭深入小企業(yè)做調(diào)查研究,，做到貼近業(yè)務(wù),，貼近客戶,，貼近市場(chǎng)，要真抓實(shí)干,，真正為小企業(yè)發(fā)展辦實(shí)事,、辦好事，辦解燃眉之急的事,，辦雪中送炭的事,。要從銀行自身發(fā)展戰(zhàn)略、市場(chǎng)定位出發(fā),，培養(yǎng)一批優(yōu)秀的小企業(yè)作為將來(lái)忠實(shí)的優(yōu)質(zhì)客戶群體,。單位和機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人一定要走出辦公室，走出會(huì)議室,，深入基層,，深入企業(yè)，開(kāi)展進(jìn)廠入店的調(diào)研活動(dòng),，切實(shí)調(diào)查了解新情況新問(wèn)題,，傾聽(tīng)基層意見(jiàn)，傾聽(tīng)企業(yè)呼聲,，面對(duì)面的商量辦法,，研究措施，以真實(shí)的服務(wù),、真切的情感,、真正的支持，塑造良好的銀行形象,，贏得社會(huì)的回報(bào),，贏得公眾的信賴，為社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展勇?lián)鐣?huì)責(zé)任,，做出更大貢獻(xiàn),。



 各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要結(jié)合實(shí)際，提出具體工作措施,，認(rèn)真貫徹落實(shí),，并于9月20日之前將落實(shí)情況報(bào)送銀監(jiān)會(huì)。各地方法人機(jī)構(gòu)將落實(shí)情況報(bào)銀監(jiān)會(huì)當(dāng)?shù)嘏沙鰴C(jī)構(gòu),。



二