• 【發(fā)布單位】湖北省
• 【發(fā)布文號(hào)】鄂政辦發(fā)〔2008〕61號(hào)
• 【發(fā)布日期】2008-09-10
• 【生效日期】2008-09-10
• 【失效日期】--
• 【文件來(lái)源】湖北省
• 【所屬類(lèi)別】政策參考

湖北省人民政府辦公廳關(guān)于開(kāi)展小額貸款公司試點(diǎn)工作的實(shí)施意見(jiàn)

湖北省人民政府辦公廳關(guān)于開(kāi)展小額貸款公司試點(diǎn)工作的實(shí)施意見(jiàn)

(鄂政辦發(fā)〔2008〕61號(hào))





各市、州,、縣人民政府,，省政府各部門(mén)：



 開(kāi)展小額貸款公司試點(diǎn)，能夠合理有效配置金融資源,，改善農(nóng)村地區(qū)金融服務(wù),，有利于進(jìn)一步規(guī)范和引導(dǎo)民間融資，促進(jìn)社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè),。為切實(shí)做好我省小額貸款公司試點(diǎn)工作,，根據(jù)《中華人民共和國(guó)公司法》，按照中國(guó)銀監(jiān)會(huì),、中國(guó)人民銀行《關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見(jiàn)》（銀監(jiān)發(fā)〔2008〕23號(hào)）的要求,，經(jīng)省人民政府同意，提出如下實(shí)施意見(jiàn)：



 一,、指導(dǎo)思想和基本原則



 （一）指導(dǎo)思想,。以科學(xué)發(fā)展觀為指導(dǎo),，以服務(wù)農(nóng)業(yè),、農(nóng)村和農(nóng)民為宗旨，充分發(fā)揮小額貸款公司在農(nóng)村金融市場(chǎng)的補(bǔ)充作用,，為改善民生,、促進(jìn)就業(yè)、支持社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)做出積極貢獻(xiàn),。



 （二）基本原則,。一是堅(jiān)持立足于農(nóng)村、為“三農(nóng)”服務(wù)的經(jīng)營(yíng)方向,。小額貸款公司的貸款投放按照“小額,、分散”的要求,，切實(shí)為小企業(yè)和“三農(nóng)”服務(wù)。二是從嚴(yán)控制準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn),，確保小額貸款公司參照金融企業(yè)制度規(guī)范運(yùn)作,。三是堅(jiān)持市場(chǎng)化經(jīng)營(yíng)和商業(yè)可持續(xù)的發(fā)展方向。小額貸款公司遵循“自主經(jīng)營(yíng),、自我約束,、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、自負(fù)盈虧”的市場(chǎng)原則,，建立規(guī)范的內(nèi)部控制機(jī)制,，合規(guī)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)。四是明確職責(zé),、防范風(fēng)險(xiǎn),。各級(jí)政府和監(jiān)管部門(mén)要明確分工，各司其職,，做好風(fēng)險(xiǎn)防范和處置工作,。五是積極試點(diǎn)、分步實(shí)施,。2008年各個(gè)市（州）有一家小額貸款公司在年內(nèi)開(kāi)業(yè),，2009年以后擴(kuò)大試點(diǎn)范圍。



 二,、嚴(yán)格市場(chǎng)準(zhǔn)入,，確保小額貸款公司穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)



 小額貸款公司是由自然人、企業(yè)法人與其他社會(huì)組織投資設(shè)立,，不吸收公眾存款,，經(jīng)營(yíng)小額貸款業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司或股份有限公司。小額貸款公司在法律,、法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)開(kāi)展業(yè)務(wù),，其合法的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)受法律保護(hù)，不受任何單位和個(gè)人的干涉,。



 （一）嚴(yán)格準(zhǔn)入條件,。小額貸款公司的注冊(cè)資本來(lái)源應(yīng)真實(shí)合法，全部為實(shí)收貨幣資本,，由出資人或發(fā)起人一次足額繳納,。有限責(zé)任公司的注冊(cè)資本不低于1000萬(wàn)元，股份有限公司的注冊(cè)資本不低于2000萬(wàn)元,。第一大股東（發(fā)起人）持股不超過(guò)20%,，其他單個(gè)股東及其關(guān)聯(lián)方持有的股份，不超過(guò)小額貸款公司注冊(cè)資本總額的10％,。鼓勵(lì)熟悉金融業(yè)務(wù),、管理運(yùn)行規(guī)范,、經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)較好的企業(yè)投資入股。



 （二）嚴(yán)格高管人員任職資格,。小額貸款公司要完善法人治理結(jié)構(gòu),，強(qiáng)化內(nèi)控機(jī)制，健全貸款管理制度,，明確貸款工作流程,。對(duì)擬任小額貸款公司高級(jí)管理人員要實(shí)施任職資格管理，要求熟悉金融業(yè)務(wù),，有金融從業(yè)經(jīng)歷,，并具備較強(qiáng)的金融合規(guī)經(jīng)營(yíng)意識(shí)。



 （三）科學(xué)設(shè)置監(jiān)管指標(biāo),。小額貸款公司為“只貸不存”機(jī)構(gòu),，主要資金來(lái)源為股東繳納的資本金、捐贈(zèng)資金,，以及來(lái)自不超過(guò)兩個(gè)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的融入資金,。嚴(yán)禁吸收公眾存款和非法集資，不得發(fā)行債券或彩票,。從銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)獲得融入資金的余額,，不得超過(guò)資本凈額的50%。堅(jiān)持“小額,、分散”的原則發(fā)放貸款,，鼓勵(lì)小額貸款公司面向農(nóng)戶(hù)和微型企業(yè)提供信貸服務(wù)，著力擴(kuò)大客戶(hù)數(shù)量和服務(wù)覆蓋面,。同一借款人的貸款余額不得超過(guò)小額貸款公司資本凈額的5％,。小額貸款公司不得向其股東發(fā)放貸款。小額貸款公司按照市場(chǎng)化原則進(jìn)行經(jīng)營(yíng),，貸款利率上限放開(kāi),，但不得超過(guò)司法部門(mén)規(guī)定的上限（目前為人民銀行規(guī)定基準(zhǔn)利率的4倍），下限為人民銀行公布的貸款基準(zhǔn)利率的0?9倍,，具體浮動(dòng)幅度按照市場(chǎng)原則自主確定,。有關(guān)貸款期限和貸款償還條款等合同內(nèi)容，均由借貸雙方在公平自愿的原則下依法協(xié)商確定,。



 三,、加強(qiáng)監(jiān)管,，建立嚴(yán)格的風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制



 省級(jí)有關(guān)部門(mén)要加強(qiáng)對(duì)小額貸款公司的監(jiān)管,，建立動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)系統(tǒng)，及時(shí)識(shí)別,、預(yù)警和防范風(fēng)險(xiǎn),，指導(dǎo)各市（州）,、縣（市、區(qū)）政府處置和防范風(fēng)險(xiǎn),。



 各市（州）,、縣（市、區(qū)）政府要建立風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制,，督促有關(guān)部門(mén)建立管理制度,，分別落實(shí)監(jiān)管責(zé)任。工商部門(mén)要做好準(zhǔn)入把關(guān),，加強(qiáng)日常巡查和信用監(jiān)管,，強(qiáng)化年度檢查，督促企業(yè)依法經(jīng)營(yíng),；各級(jí)處置非法集資聯(lián)席會(huì)議辦公室要及時(shí)組織對(duì)小額貸款公司出現(xiàn)的吸收,、變相吸收公眾存款和非法集資行為進(jìn)行認(rèn)定；人民銀行分支機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)對(duì)小額貸款公司利率和資金流向的跟蹤監(jiān)測(cè),，認(rèn)定高利貸違法行為,；公安部門(mén)要及時(shí)查處吸收、變相吸收公眾存款和非法集資,、高利貸等違法犯罪行為,。



 小額貸款公司在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，如有非法集資,、吸收和變相吸收公眾存款等嚴(yán)重違法違規(guī)行為,，由所在地市（州）政府和縣（市、區(qū)）政府負(fù)責(zé)組織有關(guān)部門(mén)及時(shí)依法查處,，追究公司主要負(fù)責(zé)人的法律責(zé)任,。



 對(duì)依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)、沒(méi)有不良信用記錄的小額貸款公司,，可在股東自愿的基礎(chǔ)上,，由省小額貸款公司試點(diǎn)工作聯(lián)席會(huì)議辦公室向銀監(jiān)部門(mén)推薦并按照有關(guān)規(guī)定改制為村鎮(zhèn)銀行。



 四,、切實(shí)加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)



 （一）建立小額貸款公司試點(diǎn)工作聯(lián)席會(huì)議制度,。聯(lián)席會(huì)議由省政府金融辦、省工商局,、湖北銀監(jiān)局,、人行武漢分行、省公安廳等單位組成,，聯(lián)席會(huì)議辦公室設(shè)在省政府金融辦,，負(fù)責(zé)日常工作。聯(lián)席會(huì)議的主要職能：一是制定試點(diǎn)工作實(shí)施意見(jiàn)及相關(guān)管理辦法,；二是對(duì)試點(diǎn)申報(bào)方案進(jìn)行審核,；三是溝通信息,，指導(dǎo)市（州）、縣（市,、區(qū)）政府及相關(guān)部門(mén)做好監(jiān)督管理和風(fēng)險(xiǎn)處置工作,。



 （二）各市（州）政府負(fù)責(zé)轄區(qū)內(nèi)縣（市、區(qū)）小額貸款公司試點(diǎn)工作的政策宣傳和協(xié)調(diào)指導(dǎo)工作,，統(tǒng)籌安排縣（市,、區(qū)）小額貸款公司的布局和方案的審核、申報(bào),，監(jiān)測(cè)分析,、防范控制轄區(qū)內(nèi)小額貸款公司的風(fēng)險(xiǎn)。



 （三）縣（市,、區(qū)）政府負(fù)責(zé)開(kāi)展小額貸款公司試點(diǎn)工作的申報(bào),，制定試點(diǎn)工作方案，承擔(dān)小額貸款公司監(jiān)督管理和風(fēng)險(xiǎn)處置責(zé)任,，并組織工商,、銀監(jiān)、人行,、公安等職能部門(mén)跟蹤監(jiān)管資金流向,、嚴(yán)厲打擊非法集資、非法吸收公眾存款,、高利貸等金融違法活動(dòng),。各地小額貸款公司的日常監(jiān)管職能由工商行政管理部門(mén)承擔(dān)。



 （四）各縣（市,、區(qū)）政府要認(rèn)真選擇試點(diǎn)對(duì)象,，積極有序地推進(jìn)試點(diǎn)工作，防止一哄而上,、擅自設(shè)立小額貸款公司,。



 試點(diǎn)工作時(shí)間安排：



 第一階段（2008年8月），建立省小額貸款公司試點(diǎn)工作聯(lián)席會(huì)議制度,，制定并出臺(tái)《湖北省小額貸款公司試點(diǎn)暫行管理辦法》,。



 第二階段（2008年9月至11月），省政府進(jìn)行安排部署,，組織培訓(xùn),；縣（市、區(qū)）政府制定并上報(bào)小額貸款公司試點(diǎn)方案,，確定參加組建小額貸款公司的股東對(duì)象,，完成試點(diǎn)申報(bào)材料，市（州）政府審核把關(guān)后向省小額貸款公司試點(diǎn)工作聯(lián)席會(huì)議上報(bào)試點(diǎn)方案。



 第三階段（2008年11月至12月）,，試點(diǎn)申報(bào)材料報(bào)省小額貸款公司試點(diǎn)工作聯(lián)席會(huì)議審核批準(zhǔn)后，小額貸款公司依法在當(dāng)?shù)毓ど绦姓芾聿块T(mén)注冊(cè)登記,，正式開(kāi)展小額貸款業(yè)務(wù),。



 第四階段（2009年1月以后），在總結(jié)試點(diǎn)經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上,，進(jìn)一步完善小額貸款公司的各項(xiàng)制度,，根據(jù)實(shí)際情況和各地要求，在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下,，逐步在各縣（市,、區(qū)）全面進(jìn)行試點(diǎn)。



湖北省人民政府辦公廳

二○○八年九月十日