• 【發(fā)布單位】中國證券業(yè)協(xié)會(huì)
• 【發(fā)布文號(hào)】中證協(xié)發(fā)[2009]158號(hào)
• 【發(fā)布日期】2009-09-09
• 【生效日期】2009-09-09
• 【失效日期】--
• 【文件來源】中國證券業(yè)協(xié)會(huì)
• 【所屬類別】政策參考

中國證券業(yè)協(xié)會(huì)關(guān)于發(fā)布《基金管理公司反洗錢客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分標(biāo)準(zhǔn)指引（試行）》的通知

中國證券業(yè)協(xié)會(huì)關(guān)于發(fā)布《基金管理公司反洗錢客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分標(biāo)準(zhǔn)指引（試行）》的通知 
 
(中證協(xié)發(fā)[2009]158號(hào))





 各基金管理公司：



 為提高基金管理公司反洗錢工作的針對(duì)性和有效性,，建立健全基金客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分和管理體系,，根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》、《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》,、《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》,、《金融機(jī)構(gòu)報(bào)告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》,、《中國證券業(yè)協(xié)會(huì)會(huì)員反洗錢工作指引》等規(guī)定，我會(huì)組織行業(yè)制定了《基金管理公司反洗錢客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分標(biāo)準(zhǔn)指引（試行）》（下稱《指引》）,，經(jīng)向中國證監(jiān)會(huì)備案,，現(xiàn)發(fā)布施行，并就有關(guān)事項(xiàng)通知如下：



 一,、自《指引》發(fā)布之日起,，各基金管理公司應(yīng)按照反洗錢相關(guān)法律法規(guī)以及本《指引》的要求，制定或修訂本公司的客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分制度,，盡快與代銷機(jī)構(gòu)和服務(wù)提供商在相關(guān)協(xié)議中明確投資人身份資料的提供內(nèi)容及客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分職責(zé),。



 二、各基金管理公司應(yīng)結(jié)合自身實(shí)際情況,，制定對(duì)現(xiàn)有基金客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分的工作計(jì)劃,。其中，對(duì)在2007年8月1日以后開立基金賬戶的客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分工作應(yīng)在2009年年底完成,；對(duì)2007年8月1日以前開立基金賬戶的客戶的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分工作應(yīng)在2011年年底前完成,。



 三、基金管理公司對(duì)于新開戶客戶的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分工作應(yīng)與現(xiàn)有客戶身份識(shí)別工作同時(shí)進(jìn)行,，并在建立業(yè)務(wù)關(guān)系之日起10個(gè)工作日內(nèi)完成,。



 我會(huì)將對(duì)《指引》的實(shí)施情況適時(shí)進(jìn)行檢查。



 附件：《基金管理公司反洗錢客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分標(biāo)準(zhǔn)指引（試行）》



 二○○九年九月九日



 基金管理公司反洗錢客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分標(biāo)準(zhǔn)指引（試行）




第一章 總則




第一條 為提高基金管理公司反洗錢工作的針對(duì)性和有效性,，建立健全基金客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分和管理體系,，根據(jù)《
中華人民共和國反洗錢法》、《
金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》,、《
金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》,、《
金融機(jī)構(gòu)報(bào)告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》、《中國證券業(yè)協(xié)會(huì)會(huì)員反洗錢工作指引》等規(guī)定,，特制定本指引,。




第二條 本指引所稱反洗錢客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分（以下簡稱客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分），是指基金管理公司在反洗錢工作中,，根據(jù)一定的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分標(biāo)準(zhǔn),，對(duì)客戶在洗錢方面的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)進(jìn)行劃分的活動(dòng)。




第三條 基金管理公司對(duì)客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分的目的是根據(jù)客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的不同而采取相應(yīng)的身份識(shí)別和風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控措施,，切實(shí)防范洗錢風(fēng)險(xiǎn),。




第四條 基金管理公司應(yīng)按照以下原則開展客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分以及相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控工作：



 （一）全面性原則?；鸸芾砉緫?yīng)綜合考慮客戶可能涉嫌洗錢的各類風(fēng)險(xiǎn)因素,，采取合理方式對(duì)所有客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分。



 （二）審慎性原則?；鸸芾砉緫?yīng)當(dāng)在充分了解客戶的基礎(chǔ)上,，提高對(duì)客戶身份的識(shí)別能力，審慎進(jìn)行客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)評(píng)定,。



 （三）持續(xù)性原則,。基金管理公司應(yīng)對(duì)客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)進(jìn)行持續(xù)關(guān)注,，根據(jù)實(shí)際情況適時(shí)調(diào)整客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí),。



 （四）保密性原則?；鸸芾砉緫?yīng)對(duì)所掌握的客戶身份信息,、交易信息和風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)信息等予以嚴(yán)格保密，非依法律規(guī)定和監(jiān)管要求,，不得向任何單位和個(gè)人提供,。



 （五）分級(jí)管理原則?；鸸芾砉靖鶕?jù)客戶的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí),，定期審核所保存的客戶基本信息，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)較高客戶的審核應(yīng)當(dāng)嚴(yán)于對(duì)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)較低客戶的審核,。




第五條 基金管理公司應(yīng)當(dāng)建立健全客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分的內(nèi)部管理制度,，確保公司有專門機(jī)構(gòu)和人員負(fù)責(zé)客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分、客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)調(diào)整和客戶信息審核等工作,。




第二章 客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分標(biāo)準(zhǔn)




第六條 基金管理公司為客戶開立基金賬戶時(shí),，應(yīng)當(dāng)按照反洗錢相關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定進(jìn)行客戶身份識(shí)別，并在此基礎(chǔ)上對(duì)客戶的洗錢風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行等級(jí)劃分,?；鸸芾砉緫?yīng)與其他基金銷售機(jī)構(gòu)在銷售協(xié)議中明確投資人身份資料的提供內(nèi)容及客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分職責(zé)。



 對(duì)現(xiàn)有客戶的身份重新識(shí)別以及風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分,，按照中國人民銀行規(guī)定的期限完成。




第七條 基金管理公司應(yīng)遵循“了解你的客戶”的原則,，在掌握客戶的身份基本信息,，了解客戶及其交易目的和交易性質(zhì)，了解交易的實(shí)際受益人的基礎(chǔ)上,，進(jìn)行反洗錢客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分,。




第八條 基金管理公司在進(jìn)行客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分時(shí)，應(yīng)綜合考慮客戶身份,、地域,、行業(yè)或職業(yè)、交易特征等因素?？蛻麸L(fēng)險(xiǎn)等級(jí)至少應(yīng)當(dāng)分為高,、中、低三個(gè)等級(jí)：



 （一）以下客戶應(yīng)當(dāng)被列入高風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)：



 1,、國務(wù)院有關(guān)部門,、機(jī)構(gòu)發(fā)布的恐怖組織、恐怖分子名單,；司法機(jī)關(guān)發(fā)布的恐怖組織,、恐怖分子名單；聯(lián)合國安理會(huì)決議中所列的恐怖組織,、恐怖分子名單,；中國人民銀行要求關(guān)注的其他恐怖組織、恐怖分子嫌疑人名單,；



 2,、各級(jí)政府及其有關(guān)部門、機(jī)構(gòu),、各級(jí)司法機(jī)關(guān)依法要求基金管理公司協(xié)查的涉嫌《中華人民共和國刑法》規(guī)定的洗錢罪的上游犯罪的名單,；



 3、各級(jí)政府及其有關(guān)部門,、機(jī)構(gòu),、各級(jí)司法機(jī)關(guān)依法要求基金管理公司協(xié)查的涉嫌《中華人民共和國刑法》及其他有關(guān)法律法規(guī)中涉及贓款、贓物,，能夠成為洗錢行為上游犯罪的名單,；



 4、中國人民銀行要求基金管理公司關(guān)注的客戶名單,；



 5,、因涉嫌違法違規(guī)案件被國家金融監(jiān)管部門通報(bào)的；



 6,、一年內(nèi)被基金管理公司報(bào)送可疑交易累計(jì)達(dá)到五次以上（含本數(shù)）的客戶,；



 7、按照客戶的身份,、地域,、行業(yè)或職業(yè)、交易特征,，基金管理公司有合理理由懷疑其存在高度洗錢風(fēng)險(xiǎn)的客戶,。



 （二）以下客戶應(yīng)當(dāng)被列入中等風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)：



 1、除高風(fēng)險(xiǎn)類客戶以外,，其他被基金管理公司報(bào)送過可疑交易的客戶,；



 2,、按照客戶的身份、地域,、行業(yè)或職業(yè),、交易特征，基金管理公司有合理理由懷疑其存在一定洗錢風(fēng)險(xiǎn)的客戶,。



 （三）除高風(fēng)險(xiǎn)類客戶和中等風(fēng)險(xiǎn)類客戶之外的客戶應(yīng)當(dāng)被列入低風(fēng)險(xiǎn)等級(jí),。




第九條 基金管理公司在初次為客戶開立基金賬戶辦理業(yè)務(wù)時(shí)，如果通過身份識(shí)別發(fā)現(xiàn)客戶屬于高風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的,，有權(quán)自主決定是否接受該客戶為本機(jī)構(gòu)的客戶,。




第十條 基金管理公司對(duì)客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的劃分應(yīng)保持持續(xù)關(guān)注，適時(shí)對(duì)客戶的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)進(jìn)行調(diào)整,。出現(xiàn)下列情形時(shí),，應(yīng)當(dāng)考慮調(diào)整客戶的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)：



 （一）符合《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》規(guī)定，應(yīng)當(dāng)重新識(shí)別客戶身份情形的,；



 （二）基金管理公司按照規(guī)定期限對(duì)客戶進(jìn)行審核,，發(fā)現(xiàn)客戶的身份信息或交易信息不再符合原先風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)類別的；



 （三）基金管理公司根據(jù)所掌握的客戶身份信息的變化,，有合理理由認(rèn)為應(yīng)當(dāng)調(diào)整客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的,。



 基金管理公司對(duì)客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的調(diào)整及其理由都應(yīng)當(dāng)留有記錄。




第三章 客戶信息審核和交易監(jiān)測




第十一條 基金管理公司對(duì)于被列入高風(fēng)險(xiǎn)類別的客戶,，至少每半年應(yīng)進(jìn)行一次審核,，更新客戶身份基本信息并了解其資金來源、資金用途,、經(jīng)濟(jì)狀況或者經(jīng)營狀況等信息,；對(duì)于被列入中等風(fēng)險(xiǎn)類別的客戶，至少每年應(yīng)進(jìn)行一次審核,，更新客戶身份基本信息,；對(duì)于低風(fēng)險(xiǎn)類客戶，應(yīng)當(dāng)按照中國人民銀行的規(guī)定進(jìn)行審核,。




第十二條 基金管理公司對(duì)其直銷客戶信息的審核可以通過要求客戶提供更新的身份信息,、回訪客戶、實(shí)地查訪,、向公安,、工商管理部門核實(shí)以及其他可以采取的措施進(jìn)行。所有形式的審核都應(yīng)當(dāng)留有記錄,。




第十三條 基金管理公司對(duì)于客戶信息的審核可以通過其他基金銷售機(jī)構(gòu)進(jìn)行,?；鸸芾砉緫?yīng)與其他基金銷售機(jī)構(gòu)在銷售協(xié)議中明確投資人身份資料的交換內(nèi)容及高,、中風(fēng)險(xiǎn)客戶的信息審核職責(zé),。其他基金銷售機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照人民銀行有關(guān)規(guī)定，在合理的時(shí)間內(nèi)通過要求客戶提供更新的身份信息,、回訪客戶,、實(shí)地查訪、向公安,、工商管理部門核實(shí)以及其他可以采取的措施進(jìn)行審核,。所有形式的審核都應(yīng)當(dāng)留有記錄。




第十四條 基金管理公司應(yīng)當(dāng)在日?？梢山灰追治龊蛨?bào)送中密切關(guān)注高風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)和中等風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)客戶的交易行為,，針對(duì)客戶交易活動(dòng)制作監(jiān)測分析報(bào)告。經(jīng)過監(jiān)控和分析,，對(duì)符合可疑交易標(biāo)準(zhǔn)等情形的,，應(yīng)當(dāng)依法及時(shí)報(bào)告中國反洗錢監(jiān)測分析中心、中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)和其他有關(guān)部門,。




第四章 附則




第十五條 基金管理公司按照反洗錢相關(guān)法律法規(guī)以及本指引制定的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分標(biāo)準(zhǔn),，應(yīng)當(dāng)按規(guī)定報(bào)送中國人民銀行。




第十六條 基金管理公司應(yīng)與服務(wù)提供商在相關(guān)協(xié)議中明確投資人身份資料的提供內(nèi)容及客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分職責(zé),。




第十七條 本指引由中國證券業(yè)協(xié)會(huì)負(fù)責(zé)解釋,。




第十八條 本指引自發(fā)布之日起實(shí)施。