• 【發(fā)布單位】中國保險監(jiān)督管理委員會
• 【發(fā)布文號】保監(jiān)發(fā)〔2013〕69號
• 【發(fā)布日期】2013-08-27
• 【生效日期】2013-08-27
• 【失效日期】--
• 【文件來源】中國保險監(jiān)督管理委員會
• 【所屬類別】政策參考

中國保監(jiān)會關(guān)于保險業(yè)支持經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級的指導(dǎo)意見

中國保監(jiān)會關(guān)于保險業(yè)支持經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級的指導(dǎo)意見 
保監(jiān)發(fā)〔2013〕69號
 
機關(guān)各部門，各保監(jiān)局,，中國保險行業(yè)協(xié)會,，中國保險學(xué)會,，各保險公司：
    為深入貫徹落實《國務(wù)院辦公廳關(guān)于金融支持經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級的指導(dǎo)意見》（國辦發(fā)〔2013〕67號）精神,，進一步發(fā)揮保險對經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級的支撐和服務(wù)作用,，持續(xù)加強對重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的保險支持,，助推實體經(jīng)濟發(fā)展,，服務(wù)小微企業(yè)和科技創(chuàng)新,，推動保險業(yè)在現(xiàn)代金融體系、社會保障體系,、農(nóng)業(yè)保障體系、防災(zāi)防損體系和社會管理體系中發(fā)揮更大作用,，根據(jù)保險業(yè)實際，現(xiàn)提出以下意見：
    一,、創(chuàng)新產(chǎn)品服務(wù)，支持重點領(lǐng)域與行業(yè)轉(zhuǎn)型和調(diào)整
    不斷提高保險產(chǎn)品服務(wù)的有效性和針對性,，加大對有市場發(fā)展前景的先進制造業(yè)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè),、現(xiàn)代服務(wù)業(yè)等重點領(lǐng)域的保險支持力度。根據(jù)科技型,、文化創(chuàng)意型,、服務(wù)型和小微型等企業(yè)的發(fā)展規(guī)律和特點,，提供個性化的保險產(chǎn)品服務(wù)和一攬子保險解決方案,。充分發(fā)揮保險長期資金優(yōu)勢,，緊緊圍繞城鎮(zhèn)化和服務(wù)民生的國家戰(zhàn)略，重點支持基礎(chǔ)設(shè)施,、能源資源、醫(yī)療健康,、養(yǎng)老服務(wù),、綠色環(huán)保,、現(xiàn)代農(nóng)業(yè)等領(lǐng)域和產(chǎn)業(yè)的發(fā)展,。支持專業(yè)型、創(chuàng)新型保險公司發(fā)展,，積極培育專業(yè)化、專屬性保險中介機構(gòu),，為經(jīng)濟轉(zhuǎn)型升級提供更為專業(yè)的保險服務(wù),。
    二、整合保險資源,，構(gòu)建小微企業(yè)保險服務(wù)體系
    認真分析研究小微企業(yè)特色化的風(fēng)險需求,，積極為小微企業(yè)量身定制適合的保險產(chǎn)品。探索創(chuàng)新展業(yè),、承保,、理賠和風(fēng)險管理等服務(wù)，為小微企業(yè)提供更加優(yōu)質(zhì),、高效,、便捷的保險服務(wù),。積極發(fā)展小微企業(yè)信用保險業(yè)務(wù)，探索開展出口信用保險項下的融資業(yè)務(wù)創(chuàng)新,，實現(xiàn)以保險促信用、以信用促融資,。積極穩(wěn)妥發(fā)展小微企業(yè)履約保證保險、貸款保證保險等產(chǎn)品,，為小微企業(yè)提供增信服務(wù),，幫助小微企業(yè)獲得外部融資,。支持保險機構(gòu)投資符合條件的小微企業(yè)專項債券、金融產(chǎn)品及相關(guān)企業(yè)股權(quán),，積極開展保單貸款服務(wù)，鼓勵有條件的保險機構(gòu)發(fā)起設(shè)立小微企業(yè)投資基金,、項目資產(chǎn)支持計劃等，為小微企業(yè)發(fā)展提供多渠道,、多形式的資金支持,。積極爭取將保險服務(wù)納入小微企業(yè)產(chǎn)業(yè)引導(dǎo)政策，不斷完善小微企業(yè)風(fēng)險補償機制,。
    三,、發(fā)揮保險功能作用，服務(wù)新型城鎮(zhèn)化建設(shè)和消費升級
    鼓勵保險公司根據(jù)新型城鎮(zhèn)化過程中進城務(wù)工人員,、失地農(nóng)民的特點，積極發(fā)展失地農(nóng)民養(yǎng)老保險,、務(wù)工人員意外傷害保險、生育保險等保險業(yè)務(wù),，為其提供意外,、養(yǎng)老,、醫(yī)療、生育等多層次,、多類別和長期均衡的保障，提高新型城鎮(zhèn)化的質(zhì)量,。支持保險公司大力發(fā)展保障型人身保險產(chǎn)品,，做好大病保險試點工作，推進個人稅延型養(yǎng)老保險試點,，穩(wěn)定居民收入預(yù)期，增強居民消費意愿,。支持保險公司發(fā)展與居民首套自住購房,、大宗耐用消費品,、新型消費品以及教育,、旅游等消費領(lǐng)域相關(guān)的消費信貸保證保險業(yè)務(wù)，促進消費增長和消費升級,。
    四,、大力發(fā)展三農(nóng)保險,，完善農(nóng)業(yè)生產(chǎn)保障體系
    大力發(fā)展農(nóng)業(yè)保險,，擴大種植業(yè),、養(yǎng)殖業(yè),、畜牧業(yè)和林業(yè)等保險保障范圍和覆蓋區(qū)域。推廣“菜籃子”工程保險,、漁業(yè)保險,、天氣指數(shù)保險、農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)量保證保險,、農(nóng)房保險,、農(nóng)機保險等新型險種，積極開辦水利工程等農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施保險業(yè)務(wù),，增強農(nóng)業(yè)生產(chǎn)抗風(fēng)險能力,。積極開辦農(nóng)民養(yǎng)老保險和健康保險,、農(nóng)村小額人身保險,、農(nóng)村小額信貸保證保險等業(yè)務(wù),，探索參與新型農(nóng)村合作醫(yī)療管理，為農(nóng)民生活提供全面風(fēng)險保障,。探索創(chuàng)新農(nóng)村保險經(jīng)營組織形式,，支持保險公司建設(shè)基層服務(wù)網(wǎng)點，延伸服務(wù)內(nèi)容,，優(yōu)化服務(wù)流程,，為農(nóng)戶,、農(nóng)企提供優(yōu)質(zhì)服務(wù),。積極爭取政策支持,，建立完善財政支持的農(nóng)業(yè)保險大災(zāi)風(fēng)險分散機制,。
    五、積極發(fā)展科技保險,，支持實施創(chuàng)新驅(qū)動發(fā)展戰(zhàn)略
    鼓勵保險公司根據(jù)科技企業(yè)的風(fēng)險特征和實際需求,，積極創(chuàng)新,，豐富科技保險產(chǎn)品，為科技企業(yè)的自主創(chuàng)業(yè),、融資,、企業(yè)并購以及戰(zhàn)略性新型產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈等方面提供全方位保險支持,。加大對科技人員保險服務(wù)力度,，分散科技人員在科研、生產(chǎn)過程中的風(fēng)險,。建立健全首臺（套）重大技術(shù)裝備的保險風(fēng)險補償機制,，逐步推廣運用,，促進高新技術(shù)企業(yè)創(chuàng)新和科技成果產(chǎn)業(yè)化,。支持符合條件的保險公司建立專門服務(wù)于科技企業(yè)的保險機構(gòu)，為科技企業(yè)提供更具針對性和專業(yè)性的保險產(chǎn)品服務(wù),。
    六,、加快出口信用保險發(fā)展，支持企業(yè)“走出去”
    大力發(fā)展出口信用保險,，積極為企業(yè)對外貿(mào)易和“走出去”提供投資,、運營、勞動用工等方面的一攬子服務(wù),，防范化解企業(yè)“走出去”中的經(jīng)濟風(fēng)險,，促進對外貿(mào)易和投資，支持開放型經(jīng)濟發(fā)展,。積極支持戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域的重點產(chǎn)品,、技術(shù)和服務(wù)開拓國際市場，加大對航空航天,、高端裝備制造等金額較大或能帶動國內(nèi)專利技術(shù)和標準出口等產(chǎn)品的出口信用保險支持和出口信用保險項下的融資支持,。進一步建立健全出口風(fēng)險監(jiān)測和管控體系，為出口企業(yè)提供全方位的風(fēng)險咨詢,、資信調(diào)查,、商賬追收等服務(wù),。積極引入有條件的商業(yè)保險公司開展短期出口信用保險業(yè)務(wù)，提高出口信用保險承保能力和覆蓋面,。
    七,、積極發(fā)展責(zé)任保險，優(yōu)化經(jīng)濟轉(zhuǎn)型升級外部環(huán)境
    發(fā)展高危行業(yè)責(zé)任保險,、公眾責(zé)任保險,、旅行社責(zé)任保險、產(chǎn)品質(zhì)量責(zé)任保險,、食品安全責(zé)任保險等業(yè)務(wù),，協(xié)助政府和企業(yè)化解經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級過程中可能出現(xiàn)的經(jīng)濟社會矛盾。鼓勵保險公司不斷創(chuàng)新責(zé)任保險服務(wù)領(lǐng)域,，積極開發(fā)電子商務(wù),、信息技術(shù)等行業(yè)的責(zé)任保險產(chǎn)品，支持現(xiàn)代服務(wù)業(yè)和信息產(chǎn)業(yè)發(fā)展,。積極推進環(huán)境污染責(zé)任保險試點,，健全我國環(huán)境污染風(fēng)險管理體系，充分利用保險費率杠桿機制引導(dǎo)企業(yè)加強節(jié)能減排工作,，促進低碳經(jīng)濟發(fā)展,。
    八、創(chuàng)新保險資金運用方式,，為經(jīng)濟轉(zhuǎn)型發(fā)展提供資金支持
    充分發(fā)揮保險公司的機構(gòu)投資者作用和資金融通功能,，在符合宏觀政策、產(chǎn)業(yè)政策和監(jiān)管政策的前提下,，積極探索保險資金服務(wù)實體經(jīng)濟的新模式,、新路徑。支持保險公司以股權(quán),、基金,、債權(quán)、資產(chǎn)支持計劃等多種形式,，為重大基礎(chǔ)設(shè)施,、城市基礎(chǔ)設(shè)施、保障型安居工程等民生建設(shè)和重點工程提供長期資金支持,。支持保險資金參與信貸資產(chǎn)證券化,，盤活存量金融資產(chǎn)，優(yōu)化金融配置,。探索保險資金投資優(yōu)先股等新型金融工具,，為實體經(jīng)濟提供長期股權(quán)投資，化解融資成本高的問題。支持保險資金進行養(yǎng)老實體,、醫(yī)療機構(gòu)等相關(guān)領(lǐng)域的股權(quán)和不動產(chǎn)投資,。
    九、鼓勵民間資本進入保險領(lǐng)域,，豐富完善保險市場體系
    鼓勵和引導(dǎo)民間資本合理有序地進入保險行業(yè),。積極支持符合條件的民營資本，通過發(fā)起設(shè)立,、受讓股權(quán),、認購新股等多種方式投資保險公司。支持民間資本投資設(shè)立保險代理,、經(jīng)紀,、公估機構(gòu)。鼓勵民間資本加大對農(nóng)村保險市場的投入力度,，參與農(nóng)村保險互助社的試點,。鼓勵民營和中小保險公司差異化、專業(yè)化發(fā)展,，為實體經(jīng)濟發(fā)展提供廣覆蓋,、專業(yè)化的專屬產(chǎn)品和增值服務(wù)。
    十,、嚴守風(fēng)險底線,，維護保險市場穩(wěn)定
    密切關(guān)注宏觀經(jīng)濟、金融市場的運行情況和發(fā)展趨勢,，防范化解經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級過程中暴露的金融保險風(fēng)險,。建立健全系統(tǒng)性風(fēng)險監(jiān)測、評估,、預(yù)警體系,，利用現(xiàn)金流壓力測試、償付能力分析,、風(fēng)險排查等手段及時發(fā)現(xiàn)風(fēng)險苗頭。健全保險資金運用風(fēng)險控制機制,，防范資金運用風(fēng)險,。加強對跨行業(yè)、跨市場,、跨國界經(jīng)營帶來的交叉性風(fēng)險的監(jiān)測評估,，防止風(fēng)險交叉?zhèn)魅尽Ｔ鰪婏L(fēng)險應(yīng)急處置能力,，加強疏導(dǎo)和風(fēng)險化解,，防止風(fēng)險積聚、擴大,。積極參與社會信用體系建設(shè),，加快保險信用體系建設(shè),，培育保險誠信文化，推進保險信用信息與社會信用信息的互聯(lián)共享,。
   
                                                   中國保監(jiān)會
                                                  2013年8月27日