• 【發(fā)布單位】81905
• 【發(fā)布文號】穗府[1992]129號
• 【發(fā)布日期】1992-12-04
• 【生效日期】1992-12-04
• 【失效日期】--
• 【文件來源】
• 【所屬類別】地方法規(guī)

廣州市保險企業(yè)管理規(guī)定

 廣州市保險企業(yè)管理規(guī)定
 
（穗府（1992）129號一九九二年十二月四日）
 第一章 總則





 第一條 為加強(qiáng)本市保險市場的管理,，促進(jìn)保險事業(yè)的健康發(fā)展，根據(jù)國務(wù)院《
保險企業(yè)管理暫行條例》及有關(guān)規(guī)定,，結(jié)合本市的實(shí)際,，特制定本規(guī)定。



 第二條 本規(guī)定適用于廣州地區(qū)（含所轄市,、縣,，下同）經(jīng)營保險業(yè)務(wù)的企業(yè)及其分支機(jī)構(gòu)的代理業(yè)務(wù)單位。



 第三條 中國人民銀行廣州分行是廣州地區(qū)保險事業(yè)的管理機(jī)關(guān)。廣州地區(qū)保險企業(yè)及其分支機(jī)構(gòu)和代理業(yè)務(wù)單位應(yīng)接受中國人民銀行廣州分行的領(lǐng)導(dǎo),、管理,、協(xié)調(diào)和稽核。



 第四條 本規(guī)定所稱的“人民銀行”是指中國人民銀行及其派出機(jī)構(gòu),。




 第二章 保險企業(yè)及其分支機(jī)構(gòu)設(shè)置





 第五條 在廣州地區(qū)經(jīng)營保險或再保險業(yè)務(wù)必須經(jīng)國務(wù)院或人民銀行批準(zhǔn),，任何單位或個人，未經(jīng)批準(zhǔn),，不得經(jīng)營,。



 第六條 凡申請?jiān)趶V州地區(qū)設(shè)立保險公司、分公司（以下簡稱“市公司”）的,，應(yīng)經(jīng)市人民政府同意并向中國人民銀行廣州分行提交下列文件資料：

 （一）申請報告和可行性報告,；

 （二）主管部門意見；

 （三）企業(yè)章程（包括企業(yè)名稱,、經(jīng)營業(yè)務(wù)種類,、資金來源、組織機(jī)構(gòu),、經(jīng)營管理等）,；

 （四）資本金額的證明；

 （五）金融機(jī)構(gòu)開業(yè)申請登記表,；

 （六）金融機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人資格審查表,；

 （七）營業(yè)場地產(chǎn)權(quán)證明或租賃合同（協(xié)議）；

 （八）人民銀行要求提供的其他資料,。

 上述文件,、資料經(jīng)中國人民銀行廣州分行審核后，轉(zhuǎn)報中國人民銀行審批,。



 第七條 保險企業(yè)必須具備的注冊資本金額為：

 （一）經(jīng)營人身保險業(yè)務(wù)的保險企業(yè),，其實(shí)收現(xiàn)金資本不得少于人民幣二千萬元；

 （二）經(jīng)營人身保險業(yè)務(wù)以外的各種保險業(yè)務(wù)的保險企業(yè),，其實(shí)收現(xiàn)金資本不得少于人民幣三千萬元,；

 （三）同時經(jīng)營人身保險業(yè)務(wù)及其以外的各種保險業(yè)務(wù)的保險企業(yè)，其實(shí)收現(xiàn)金資本不得少于人民幣五千萬元,；

 （四）全國性保險企業(yè)在廣州地區(qū)設(shè)立分公司須按規(guī)定撥足營運(yùn)資金。



 第八條 保險企業(yè)根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展需要,，可以向人民銀行申設(shè)分支機(jī)構(gòu),，市公司可以申設(shè)支公司，區(qū)支公司可申設(shè)辦事處,，縣（市）支公司可申設(shè)營業(yè)所,。



 第九條 支公司設(shè)置條件：

 （一）符合經(jīng)濟(jì)發(fā)展需要；

 （二）經(jīng)營市公司的主要業(yè)務(wù)項(xiàng)目,；

 （三）開業(yè)一年后保費(fèi)收入必須達(dá)五百萬元以上,；

 （四）至少有十五名以上的業(yè)務(wù)人員（包括合同制在編人員）,，機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人中，熟悉保險業(yè)務(wù),、保險專業(yè)工齡在五年以上的人員須占二分之一以上,；

 （五）須有面積不少于一百五十平方米的固定和符合安全保衛(wèi)要求的營業(yè)場地。如屬租賃的,，租賃期應(yīng)在五年以上,。



 第十條 辦事處或營業(yè)所設(shè)置條件：

 （一）符合業(yè)務(wù)發(fā)展需要；

 （二）開業(yè)一年后保費(fèi)收入必須達(dá)一百萬元以上,；

 （三）至少有八名以上的業(yè)務(wù)人員（包括合同制在編人員）,，機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人中，熟悉保險業(yè)務(wù),、保險專業(yè)工齡在三年以上的人員須占三分之一,；

 （四）營業(yè)場地面積不少于七十平方米，并符合安全保衛(wèi)要求,。如屬租賃的,，租賃期應(yīng)在五年以上。



 第十一條 農(nóng)村互助保險合作社設(shè)置條件：

 （一）符合保險業(yè)務(wù)發(fā)展需要,，有足夠的保源,；

 （二）實(shí)收現(xiàn)金資本不得少于人民幣五十萬元；

 （三）具有五名以上的業(yè)務(wù)人員,，業(yè)務(wù)人員上崗之前必須經(jīng)過業(yè)務(wù)培訓(xùn),；

 （四）機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人中，至少有一人熟悉保險業(yè)務(wù),、保險專業(yè)工齡在三年以上,；

 （五）營業(yè)場地面積不少于五十平方米，并符合安全保衛(wèi)要求,。如屬租賃的,，租賃期應(yīng)在五年以上。

 申報時,，應(yīng)向中國人民銀行廣州分行提交本規(guī)定第六條所列的文件,、資料。



 第十二條 保險企業(yè)在廣州地區(qū)設(shè)置分支機(jī)構(gòu),，應(yīng)由市公司于每年年末將下年度設(shè)置分支機(jī)構(gòu)的計劃報中國人民銀行廣州分行審批,，在縣（市）轄內(nèi)設(shè)置分支機(jī)構(gòu)的計劃應(yīng)報經(jīng)中國人民銀行縣（市）支行同意。中國人民銀行廣州分行依照有關(guān)規(guī)定審定后下達(dá)計劃,。



 第十三條 保險企業(yè)設(shè)置分支機(jī)構(gòu),，必須在批準(zhǔn)的計劃范圍向人民銀行申報，經(jīng)批準(zhǔn)并由中國人民銀行廣州分行核發(fā)《
經(jīng)營金融業(yè)務(wù)許可證》后，到工商行政管理部門領(lǐng)取《營業(yè)執(zhí)照》方能開業(yè),。設(shè)置縣（市）支公司以下的分支機(jī)構(gòu),，由縣（市）支公司按計劃向中國人民銀行縣（市）支行申報，中國人民銀行縣（市）支行審批后,，報中國人民銀行廣州分行備案,。



 第十四條 保險企業(yè)申設(shè)分支機(jī)構(gòu)需提交下列文件、資料：

 （一）申請報告及可行性報告,；

 （二）主管部門意見,；

 （三）金融機(jī)構(gòu)開業(yè)申請登記表；

 （四）金融機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人資格審查表,；

 （五）營業(yè)場地產(chǎn)權(quán)證明或租賃合同（協(xié)議）,；

 （六）人民銀行要求提供的其它資料。



 第十五條 經(jīng)人民銀行批準(zhǔn)成立并頒發(fā)了《
經(jīng)營金融業(yè)務(wù)許可證》的保險企業(yè)及其分支機(jī)構(gòu),，必須在領(lǐng)證后的一個月內(nèi)向工商行政管理部門申領(lǐng)《營業(yè)執(zhí)照》,，在三個月內(nèi)開業(yè)。如確屬特殊原因不能如期開業(yè)的,，須向人民銀行提交書面報告,，經(jīng)批準(zhǔn)后可延期三個月。領(lǐng)取《
經(jīng)營金融業(yè)務(wù)許可證》滿三個月尚不開業(yè),，又不申請延期的,，由人民銀行收繳其《
經(jīng)營金融業(yè)務(wù)許可證》。



 第十六條 保險企業(yè)及其分支機(jī)構(gòu)變更經(jīng)營場所,、機(jī)構(gòu)名稱,、機(jī)構(gòu)領(lǐng)導(dǎo)人、經(jīng)營范圍等,，應(yīng)提前向人民銀行申報,。經(jīng)批準(zhǔn)后方可變更。

 申報變更手續(xù),，應(yīng)提交下列文件,、資料：

 （一）變更申請報告；

 （二）主管部門意見,；

 （三）變更申請登記表,；

 （四）人民銀行要求提供的其它資料。



 第十七條 保險企業(yè)及其分支機(jī)構(gòu)的撤銷或解散,，應(yīng)提前三個月向人民銀行申報,，經(jīng)批準(zhǔn)后，繳回《
經(jīng)營金融業(yè)務(wù)許可證》,，待清理債權(quán)、債務(wù)結(jié)束后，向工商行政管理部門申請辦理注銷手續(xù),。



 第十八條 在廣州地區(qū)設(shè)立專職保險代理機(jī)構(gòu),，須報經(jīng)中國人民銀行廣州分行批準(zhǔn)。

 申報時,，應(yīng)提供如下文件,、資料：

 （一）申請報告；

 （二）代理協(xié)議或合同,；

 （三）有關(guān)規(guī)章制度,；

 （四）人民銀行要求提供的其它資料。



 第十九條 專職保險代理機(jī)構(gòu)必須具備以下條件：

 （一）符合保險業(yè)務(wù)發(fā)展需要,，有足夠的保源,；

 （二）具有三名以上的專職保險業(yè)務(wù)代理人員；

 （三）業(yè)務(wù)人員上崗之前必須經(jīng)過業(yè)務(wù)培訓(xùn),；

 （四）建立各項(xiàng)規(guī)章制度,。



 第二十條 保險企業(yè)及其分支機(jī)構(gòu)根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展需要，可以委托其它企業(yè)兼代辦保險業(yè)務(wù),。但應(yīng)與其代理人簽訂包括代理人的名稱,、地址、代理業(yè)務(wù)范圍,、協(xié)議或合同期限,，雙方權(quán)利義務(wù)、手續(xù)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)和支付辦法等內(nèi)容的代理協(xié)議或合同,，并報人民銀行核準(zhǔn)或備案,。




 第三章 保險業(yè)務(wù)管理





 第二十一條 保險企業(yè)及其分支機(jī)構(gòu)和代理業(yè)務(wù)單位必須嚴(yán)格按照人民銀行所核準(zhǔn)的經(jīng)營范圍開展業(yè)務(wù)，不得擅自擴(kuò)大經(jīng)營范圍,。



 第二十二條 保險企業(yè)及其分支機(jī)構(gòu)如需實(shí)施新險種時,，須提交如下文件、資料向中國人民銀行廣州分行申報：

 （一）申請報告及可行性報告,；

 （二）基本條款及基本費(fèi)率或規(guī)章,，費(fèi)率厘定依據(jù)，基本費(fèi)率浮動幅度,；

 （三）手續(xù)費(fèi)支付標(biāo)準(zhǔn),；

 （四）中國人民銀行廣州分行要求提供的其它資料。



 第二十三條 中國人民銀行已批準(zhǔn)開辦的險種或批準(zhǔn)使用的條款及費(fèi)率在廣州地區(qū)實(shí)施的,，須將基本保險條款及費(fèi)率,、主管部門關(guān)于開辦該險種或啟用該基本條款及費(fèi)率的通知以及計劃在廣州地區(qū)實(shí)施的意見等，報中國人民銀行廣州分行備案,。

 保險企業(yè)及其分支機(jī)構(gòu)試辦新險種（試辦期不超過一年）或與某保險人雙方協(xié)商臨時開辦新業(yè)務(wù),，須在開辦后一月內(nèi)將有關(guān)文件,、資料報中國人民銀行廣州分行備案。



 第二十四條 保險企業(yè)及其分支機(jī)構(gòu)根據(jù)人民銀行批準(zhǔn)的基本條款及基本費(fèi)率或規(guī)章,，所制定的廣州地區(qū)實(shí)施的特約條款,、附加條款及費(fèi)率，應(yīng)報中國人民銀行廣州分行批準(zhǔn),。



 第二十五條 變更保險條款,、費(fèi)率及其浮動幅度和其它重要事項(xiàng)，須提前向中國人民銀行廣州分行申報,。

 申報時,，應(yīng)提交如下文件、資料：

 （一）變更申請報告,；

 （二）主管部門意見,；

 （三）保險條款、費(fèi)率及浮動幅度,；

 （四）中國人民銀行廣州分行需要提供的其它資料,。



 第二十六條 保險企業(yè)及其分支機(jī)構(gòu)必須嚴(yán)格遵守“經(jīng)營同一險種，執(zhí)行同一基本費(fèi)率和手續(xù)支付標(biāo)準(zhǔn)”的原則,，公平競爭,，按章經(jīng)營。每一險種的費(fèi)率根據(jù)不同地區(qū)不同保險標(biāo)的情況,，可在規(guī)定的浮動幅度內(nèi)執(zhí)行外,，不得隨意變動費(fèi)率。各險種的手續(xù)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn),，由中國人民銀行廣州分行會同有關(guān)部門分別商定,，保險企業(yè)或其分支機(jī)構(gòu)提取支付的手續(xù)費(fèi)不得高于人民銀行規(guī)定的最高標(biāo)準(zhǔn)。



 第二十七條 被保險人在投保企業(yè)財產(chǎn)險期間內(nèi),，沒有發(fā)生保險事故及任何索賠,，保險企業(yè)或其分支公司可給予被保險人無賠付優(yōu)惠。但無賠付優(yōu)惠的支付金額不得超過保費(fèi)額的10％,，并不得累計支付,。如超過該比例的應(yīng)經(jīng)人民銀行批準(zhǔn)。



 第二十八條 一家保險企業(yè)已承保某一險種的某一標(biāo)的,，保險合同終止前,，其它保險企業(yè)不得承保。



 第二十九條 保險企業(yè)及其分支機(jī)構(gòu)和代理業(yè)務(wù)單位不得以提取回扣,，提高手續(xù)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn),，降低基本保險費(fèi)率，提高無賠付優(yōu)惠金額或其它違章經(jīng)營等手段承保業(yè)務(wù),，除人民銀行及財政部門特許外,，一般不得以現(xiàn)金直接支付手續(xù)費(fèi)給個人,。



 第三十條 保險企業(yè)之間辦理再保險業(yè)務(wù)，雙方應(yīng)簽訂再保險協(xié)議,，并于訂立之日起一個月內(nèi)報中國人民銀行廣州分行備案,。各保險企業(yè)的再保險業(yè)務(wù)統(tǒng)一由市公司辦理。



 第三十一條 除法律,、法規(guī)另有規(guī)定外，保險企業(yè)全部承保業(yè)務(wù)的30％和每一危險單位自留額超過實(shí)收資本加總準(zhǔn)備金10％以上的部分,，必須向中國人民保險公司或其分公司辦理再保險,。在此范圍內(nèi)，中國人民保險公司廣州分公司不得拒絕接受,。



 第三十二條 中國人民保險公司以外的其它保險企業(yè),，如對每一危險單位自留額在其實(shí)收資本加總準(zhǔn)備金10％以內(nèi)的業(yè)務(wù)辦理再保險，可以在中國人民保險公司辦理,，也可以在其他保險企業(yè)辦理,。經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)，也可以在境外中資保險企業(yè)辦理,。



 第三十三條 保險企業(yè)應(yīng)嚴(yán)格按國務(wù)院《
保險企業(yè)管理暫行條例》有關(guān)規(guī)定,，提留各項(xiàng)保險責(zé)任準(zhǔn)備金。對每年交納各項(xiàng)稅款并扣除費(fèi)用和規(guī)定的提留后的盈余,，應(yīng)按規(guī)定提留總準(zhǔn)備金,。



 第三十四條 農(nóng)村互助保險合作社辦理再保險業(yè)務(wù)，總準(zhǔn)備金的提留以及資金運(yùn)用業(yè)務(wù)應(yīng)按中國人民銀行廣州分行核準(zhǔn)的章程及另行頒布的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行,。



 第三十五條 保險企業(yè)應(yīng)于每季第一個月中旬末前,，向人民銀行報送上季度資金運(yùn)用情況表和保險業(yè)務(wù)統(tǒng)計報表，并于每年第一季度末前向人民銀行報送上年度營業(yè)報告書,。



 第三十六條 本規(guī)定所規(guī)定的有關(guān)報備事宜,，經(jīng)人民銀行審查，如有不當(dāng)?shù)?，有?quán)予以糾正,。




 第四章 罰則





 第三十七條 違反本規(guī)定，人民銀行可視其情節(jié)輕重,，給予以下處罰：

 （一）警告并限期糾正或補(bǔ)辦有關(guān)申報手續(xù),；

 （二）沒收非法所得；

 （三）吊扣《
經(jīng)營金融業(yè)務(wù)許可證》,；

 （四）建議有關(guān)部門對直接責(zé)任人處以行政處分,。



 第三十八條 向人民銀行辦理申報或備案手續(xù)時，故意隱瞞真實(shí)情況,，弄虛作假的,，人民銀行除責(zé)令補(bǔ)辦手續(xù)外,，沒收非法所得；情節(jié)嚴(yán)重的,，吊扣《
經(jīng)營金融業(yè)務(wù)許可證》,。



 第三十九條 對違反本規(guī)定的行為的處理可以單處，亦可并處,。



 第四十條 當(dāng)事人對人民銀行作出的裁決或處罰不服的,，可以從收到裁決或處罰通知書之日起十五天內(nèi)，向做出決定的人民銀行的上一級機(jī)關(guān)申請復(fù)議,。對復(fù)議決定不服的,，可按《
中華人民共和國行政訴訟法》的規(guī)定，向人民法院提起訴訟,。在規(guī)定的期限內(nèi)不申請復(fù)議,，不提起訴訟而又拒不執(zhí)行的，人民銀行可以依法強(qiáng)制執(zhí)行,。

 復(fù)議和訴訟期間不影響原裁決或處罰決定的執(zhí)行,。




 第五章 附則



 第四十一條 本規(guī)定由中國人民銀行廣州分行負(fù)責(zé)解釋。



 第四十二條 本規(guī)定不適用勞動部門辦理的社會保險,。



 第四十三條 本規(guī)定自公布之日起實(shí)施,。在此之前，本市頒布的有關(guān)保險規(guī)定如與本規(guī)定有抵觸的,，按本規(guī)定執(zhí)行,。