• 【發(fā)布單位】81108
• 【發(fā)布文號】--
• 【發(fā)布日期】1996-03-13
• 【生效日期】1996-03-13
• 【失效日期】--
• 【文件來源】
• 【所屬類別】地方法規(guī)

寧波市人民政府批轉(zhuǎn)中國人民銀行寧波市分行 關(guān)于加強金融監(jiān)管維護金融秩序報告的通知

寧波市人民政府批轉(zhuǎn)中國人民銀行寧波市分行
 關(guān)于加強金融監(jiān)管維護金融秩序報告的通知
 
（甬政發(fā)〔1996〕52號1996年3月13日）
各縣（市）、區(qū)人民政府,，市政府各部門,、各直屬單位：

 市人民政府同意中國人民銀行寧波市分行《關(guān)于加強金融監(jiān)管維護金融秩序的報告》，現(xiàn)轉(zhuǎn)發(fā)給你們,，請連同浙政發(fā)〔1995〕227號文件一并認(rèn)真貫徹執(zhí)行,。

 希望各級政府切實加強和改善對金融工作的領(lǐng)導(dǎo)，各部門大力支持市人民銀行依法實施金融監(jiān)管,，各金融機構(gòu)自覺執(zhí)行國家的金融法規(guī),，共同維護我市良好的金融秩序,，從而確保社會安定，更好地支持經(jīng)濟和社會的健康發(fā)展,。



 寧波市人民政府

 一九九六年三月十三日



 關(guān)于加強金融監(jiān)管維護金融秩序的報告



市人民政府：

 近幾年,，全市金融部門在市委、市政府的領(lǐng)導(dǎo)和支持下,，深化金融體制改革,，整頓金融秩序，保持金融平穩(wěn)運行,，促進了我市經(jīng)濟快速,、健康的發(fā)展。目前,，全市金融秩序從總體上說是好的,。但是，由于在新舊體制轉(zhuǎn)換過程中管理工作還不完善等原因,，也出現(xiàn)了不少問題,，特別是一些金融機構(gòu)和非金融機構(gòu)違法違規(guī)經(jīng)營金融業(yè)務(wù)的問題相當(dāng)突出，已對我市金融業(yè)安全,、穩(wěn)健經(jīng)營和經(jīng)濟健康發(fā)展帶來了嚴(yán)重的影響,。對此，我們在前一時期認(rèn)真調(diào)查研究的基礎(chǔ)上,，特就當(dāng)前金融秩序方面存在的主要問題和加強金融監(jiān)管的主要措施報告如下,，以進一步加強金融監(jiān)管，切實維護金融秩序,，更好地發(fā)揮金融支持經(jīng)濟發(fā)展的積極作用,。



 一、當(dāng)前金融秩序方面存在的主要問題

 （一）嚴(yán)重違反利率政策,，擾亂金融秩序,。利率政策是國家金融政策的重要組成部分，所有金融機構(gòu)必須嚴(yán)格執(zhí)行人民銀行制定的基準(zhǔn)利率和規(guī)定的浮動幅度,。而目前金融機構(gòu)在存貸業(yè)務(wù)中違反利率政策的情況比較普遍,，有的以科目轉(zhuǎn)移、委托存款,、發(fā)手續(xù)費等形式變相提高存款利率,；有的巧立名目，擅自提高或變相提高貸款利率,，特別是部分信托投資公司,、城鄉(xiāng)信用社違規(guī)程度和性質(zhì)尤為嚴(yán)重。據(jù)對1995年上半年我市170家金融機構(gòu)的檢查,，發(fā)現(xiàn)利率違規(guī)業(yè)務(wù)20751筆,，涉及金額31．38億元,。其中，國信,、中信,、工信三家信托投資公司委托存款平均利率達15‰，委托貸款平均利率為18．6‰,，有的甚至更高,。利率違規(guī)不僅導(dǎo)致了金融機構(gòu)間的不正當(dāng)競爭，擾亂了金融秩序,，而且加重了貸款企業(yè)負(fù)擔(dān),，影響了企業(yè)經(jīng)濟效益的提高，同時也會引發(fā)私設(shè)“小金庫”,、貪污受賄等消極腐敗現(xiàn)象,。

 （二）非法設(shè)立帳外帳，逃避金融監(jiān)管,。金融機構(gòu)的全部存貸業(yè)務(wù),，應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格按照規(guī)定進行統(tǒng)一核算,，而目前有少數(shù)金融機構(gòu)采用各種手段,，將一部分存貸業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)移到帳外。如個別城市信用社濫用會計科目,，通過“應(yīng)收（暫付）款項”,、“同業(yè)存放款”、“同業(yè)往來”科目發(fā)放貸款,，金額累計超1000萬元,；又如市工商聯(lián)信用社1995年4月共向貸款企業(yè)多收利息28．3萬元，入技協(xié)帳戶,。設(shè)立帳外帳,，不僅逃繳了法定存款準(zhǔn)備金，逃避了資產(chǎn)負(fù)債比例管理,，嚴(yán)重違反了有關(guān)金融,、財務(wù)會計和統(tǒng)計的法律規(guī)定，而且由于其隱蔽性強,，失去了應(yīng)有的內(nèi)部約束,，變成了違法犯罪的“防空洞”，還可能引發(fā)支付危機,，影響金融機構(gòu)的信譽和社會的安定,。

 （三）違規(guī)經(jīng)營證券回購，造成大量資金逾期,。證券回購應(yīng)當(dāng)有足額的實物券作保證,，而有的金融機構(gòu)無視國家有關(guān)規(guī)定,，大量買空賣空。到去年12月底,，寧波市4家主要券商機構(gòu)證券賣出回購余額為3．84億元,，而買入返售余額為4．14億元，兩者相抵凈流出資金0．3億元,。據(jù)了解,，隨著回購證券的陸續(xù)到期，由于償付情況不甚理想,，逾期額呈明顯上升態(tài)勢,，12月底的回購、返售逾期額分別為2．18億元和2．97億元,，回購,、返售逾期率高達56．8％和71．1％。違規(guī)經(jīng)營證券回購,，不僅造成了信用擴張,，助長了盲目投資和投機，而且導(dǎo)致資金大量逾期,，并形成較大風(fēng)險,。

 （四）利用信用卡協(xié)議透支，變相發(fā)放貸款,。信用卡透支作為發(fā)卡機構(gòu)為持卡人提供的一項服務(wù)措施,，是有嚴(yán)格的最高透支金額限制的，而有的金融機構(gòu)有意放松透支金額限制,，違規(guī)大搞協(xié)議透支,。在金融機構(gòu)年檢中發(fā)現(xiàn)，僅中國銀行寧波市分行信用卡部1995年3月底協(xié)議透支余額就達3589萬元,，且透支款多以月息12‰計息,。金融機構(gòu)利用信用卡搞協(xié)議透支，既嚴(yán)重違反了信用卡業(yè)務(wù)章程,，逃避信貸監(jiān)控,，又影響信用卡業(yè)務(wù)的健康發(fā)展，容易讓不法分子鉆空子,，造成銀行資金的損失,。

 （五）擅自設(shè)立金融機構(gòu)，非法辦理金融業(yè)務(wù),?！?中國人民銀行法》明確規(guī)定，設(shè)立金融機構(gòu),、開辦金融業(yè)務(wù)必須經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn),，而有的地方和部門,，受局部利益的驅(qū)動，無視金融法規(guī),，以各種名義從事非法金融活動,。寧海金能物品調(diào)劑商行等13家調(diào)劑商行未經(jīng)人民銀行批準(zhǔn)擅自辦理存、貸款及典當(dāng)業(yè)務(wù),。海曙區(qū)西郊鄉(xiāng)望春橋村合作基金會等農(nóng)村合作基金會繼續(xù)搞存貸業(yè)務(wù),，違規(guī)經(jīng)營情況時有發(fā)生。擅自設(shè)立金融機構(gòu),、非法開辦金融業(yè)務(wù),，不僅嚴(yán)重擾亂了金融秩序，而且無法保障存款人的權(quán)益,，一旦出現(xiàn)信用危機,，必然影響社會穩(wěn)定。

 （六）“金融掮客”亂倒資金,，從中牟取暴利,。由于目前資金供求矛盾比較突出，銀行間競爭日趨激烈和一些金融機構(gòu)經(jīng)營行為不規(guī)范,，一些“金融掮客”趁機倒賣企業(yè)間歇資金甚至銀行貸款,，從中牟取高額利差?！敖鹑谵缈汀眮y倒資金,，不僅提高了企業(yè)和金融機構(gòu)的經(jīng)營成本,，而且削弱了金融機構(gòu)信貸資金來源的穩(wěn)定性,，加大了金融機構(gòu)的經(jīng)營風(fēng)險。

 上述問題的存在,，影響了國家經(jīng)濟金融宏觀調(diào)控政策的實施,，扭曲了資金流向，使本來就偏緊的信貸資金供應(yīng)更趨緊張,，提高了資金成本,，加重了企業(yè)負(fù)擔(dān)；削弱了金融機構(gòu)的自我發(fā)展能力,，甚至可能出現(xiàn)支付危機,，影響社會穩(wěn)定；腐蝕了一部分金融機構(gòu)的從業(yè)人員,，引發(fā)經(jīng)濟案件,，嚴(yán)重?fù)p害金融機構(gòu)的形象和信譽。因此,，必須充分認(rèn)識這些問題的嚴(yán)重危害性和加強金融監(jiān)管的緊迫性,，采取果斷措施,，規(guī)范金融機構(gòu)的經(jīng)營行為。



 二,、加強金融監(jiān)管的主要措施

 （一）各級人民銀行要積極宣傳和認(rèn)真貫徹《
中國人民銀行法》和《
商業(yè)銀行法》等金融法規(guī),，依法加大金融監(jiān)管的力度，切實履行金融監(jiān)管主管機關(guān)的職責(zé),。未經(jīng)人民銀行批準(zhǔn),，任何單位和個人不得擅自設(shè)立金融機構(gòu)，不得從事金融中介業(yè)務(wù),，不得非法吸收或變相吸收公眾存款和發(fā)放貸款,，違者要依法進行查處。要嚴(yán)把金融機構(gòu)的“準(zhǔn)入關(guān)”,，尤其要嚴(yán)格審查金融機構(gòu)法定代表人或主要負(fù)責(zé)人的業(yè)務(wù)資格,。凡不符合規(guī)定的業(yè)務(wù)資格條件的人員，其主管部門不得任命,。要加大對金融機構(gòu)違法違規(guī)行為和破壞金融秩序犯罪的處罰力度,。今后金融機構(gòu)凡搞違法違規(guī)經(jīng)營的，一經(jīng)發(fā)現(xiàn),，除按有關(guān)法律法規(guī)對機構(gòu)處罰外,，還要依法追究法定代表人或主要負(fù)責(zé)人及有關(guān)人員的責(zé)任；在違法違規(guī)問題糾正和妥善處理前,，不得申辦新的業(yè)務(wù)種類,，申報增設(shè)分支機構(gòu)；違法違規(guī)情節(jié)嚴(yán)重或發(fā)生嚴(yán)重資不抵債的,，要依法采取停業(yè)整頓,、撤并、吊銷《
經(jīng)營金融業(yè)務(wù)許可證》,、由人民銀行接管等措施,。觸犯刑律的，依法移送司法機關(guān)懲處,。

 （二）金融機構(gòu)要嚴(yán)格執(zhí)行金融法律法規(guī)和有關(guān)政策,，端正經(jīng)營思想，正確處理拓展業(yè)務(wù),、增加盈利和守法經(jīng)營的關(guān)系,，確保安全、穩(wěn)健經(jīng)營,。要建立“自主經(jīng)營,、自擔(dān)風(fēng)險、自負(fù)盈虧、自我約束”的經(jīng)營機制,，按照人民銀行規(guī)定的業(yè)務(wù)范圍開展業(yè)務(wù)活動,，不得搞“定存定貸”、帳外帳,，不得虛開存單,、虛造報表，不得濫用會計科目,、亂用結(jié)算工具,，不得違反國家利率政策，不得向非金融機構(gòu)和個人拆借資金,。商業(yè)銀行（包括城鄉(xiāng)信用社）不得向非銀行金融機構(gòu)和企業(yè)投資,。金融機構(gòu)的分支機構(gòu)一律不得擅自為企業(yè)申請貸款和企業(yè)融資提供擔(dān)保，不得直接對外拆借資金,。儲蓄所不得發(fā)放貸款,、辦理結(jié)算。

 （三）金融機構(gòu)要嚴(yán)格按規(guī)定實行資產(chǎn)負(fù)債比例管理,。城市信用社等資本充足率不到8％的金融機構(gòu),，要及時按有關(guān)文件規(guī)定補足。存貸超比例的,，必須及時壓回,，不得再超。逾期貸款,、催收貸款超比例的,，必須制定相應(yīng)的措施積極依法收貸。同時要提高各類擔(dān)保貸款的有效性,、合法性,，逐步降低信用放款的風(fēng)險。金融機構(gòu)對單戶企業(yè)的貸款一律不得超過規(guī)定比例,，已經(jīng)超比例的,，要及時報告當(dāng)?shù)厝嗣胥y行并限期壓回；要嚴(yán)格執(zhí)行大額貸款報備制度和貸款登記制度,，定期向當(dāng)?shù)厝嗣胥y行報備大額貸款，并認(rèn)真做好貸款證的登記工作,。人民銀行要有選擇地跟蹤大額貸款戶,，建立大額貸款風(fēng)險預(yù)警系統(tǒng)。

 （四）金融機構(gòu)要建立健全內(nèi)部管理的各項制度,。要加強對重要空白憑證的管理,，對已作廢的重要空白憑證要公告聲明并統(tǒng)一監(jiān)督銷毀，防止利用重要空白憑證從事犯罪活動。要嚴(yán)格執(zhí)行并盡快完善信貸,、會計,、出納等各項業(yè)務(wù)規(guī)章和崗位操作規(guī)程，強化要害崗位的管理,，落實貸款責(zé)任制,。城鄉(xiāng)信用社要重視發(fā)揮股東大會、理事會和監(jiān)事會的作用,，正確履行“三會”的職責(zé),。要加強對從業(yè)人員的法制教育和職業(yè)道德教育，樹立廉潔自律,、奉公守法,、文明敬業(yè)的行業(yè)新風(fēng)。金融機構(gòu)的從業(yè)人員不得為企業(yè)介紹貸款,、開具虛假資信證明,，不得從事和參與“定存定貸”等活動。對參與或從事非法金融活動的金融機構(gòu)從業(yè)人員,，必須依法從嚴(yán)處理,。

 以上報告如無不妥，請批轉(zhuǎn)各地,、各部門執(zhí)行,。



 中國人民銀行寧波市分行

 一九九六年三月四日