• 【發(fā)布單位】福建省
• 【發(fā)布文號(hào)】閩政辦[2002]174號(hào)
• 【發(fā)布日期】2002-12-27
• 【生效日期】2002-12-27
• 【失效日期】--
• 【文件來(lái)源】
• 【所屬類別】地方法規(guī)

福建省人民政府辦公廳關(guān)于轉(zhuǎn)發(fā)中國(guó)人民銀行福州中心支行福建省經(jīng)濟(jì)貿(mào)易委員會(huì) 關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)對(duì)有市場(chǎng)、有效益,、有信用中小企業(yè)信貸支持的實(shí)施意見的通知

福建省人民政府辦公廳關(guān)于轉(zhuǎn)發(fā)中國(guó)人民銀行福州中心支行福建省經(jīng)濟(jì)貿(mào)易委員會(huì)
關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)對(duì)有市場(chǎng),、有效益、有信用中小企業(yè)信貸支持的實(shí)施意見的通知

(閩政辦[2002]174號(hào))



各市,、縣,、區(qū)人民政府、省政府各部門,、各直屬機(jī)構(gòu),，各金融機(jī)構(gòu)：



 經(jīng)省政府同意，現(xiàn)將中國(guó)人民銀行福州中心支行,、福建省經(jīng)濟(jì)貿(mào)易委員會(huì)《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)對(duì)有市場(chǎng),、有效益、有信用中小企業(yè)信貸支持的實(shí)施意見》轉(zhuǎn)發(fā)給你們,，請(qǐng)認(rèn)真貫徹,。





福建省人民政府辦公廳

二○○二年十二月二十七日





關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)對(duì)有市場(chǎng)、有效益,、有信用

中小企業(yè)信貸支持的實(shí)施意見



人民銀行福州中心支行

福建省經(jīng)濟(jì)貿(mào)易委員會(huì)



 為有效緩解當(dāng)前中小企業(yè)的貸款難問(wèn)題,，疏通貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制，促進(jìn)福建省中小企業(yè)加快發(fā)展,。根據(jù)中國(guó)人民銀行總行和上海分行有關(guān)貨幣信貸政策,，結(jié)合福建省實(shí)際情況，特提出關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)對(duì)有市場(chǎng),、有效益,、有信用中小企業(yè)信貸支持的實(shí)施意見。



 一,、轉(zhuǎn)變思想觀念,，為中小企業(yè)創(chuàng)造平等的融資環(huán)境



 各金融機(jī)構(gòu)要切實(shí)轉(zhuǎn)變思想觀念，把支持中小企業(yè)發(fā)展作為自己應(yīng)盡的職責(zé),，為中小企業(yè)創(chuàng)造平等的融資環(huán)境,。一要對(duì)中小企業(yè)與大型企業(yè)、個(gè)體私營(yíng)經(jīng)濟(jì)與國(guó)有經(jīng)濟(jì)實(shí)行同等融資政策,，積極疏通中小企業(yè)融資渠道,；二要重視中小企業(yè)對(duì)分散金融資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)的積極意義，積極培育和扶持中小企業(yè),，不斷開發(fā)新的業(yè)務(wù)空間,；三要正確處理防范金融風(fēng)險(xiǎn)與支持中小企業(yè)發(fā)展的關(guān)系、防范風(fēng)險(xiǎn)與提高自身經(jīng)營(yíng)效益的關(guān)系,、信貸管理權(quán)限集中與下放的關(guān)系,，樹立貸款營(yíng)銷意識(shí),，支持中小企業(yè)健康發(fā)展。



 二,、調(diào)整信貸結(jié)構(gòu),，突出支持重點(diǎn)



 各金融機(jī)構(gòu)在支持中小企業(yè)過(guò)程中要認(rèn)真貫徹實(shí)施國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策，根據(jù)人民銀行上海分行《福建省信貸政策指引》（上海銀發(fā)〔2002〕340號(hào)）確定的合理信貸投向的分類原則,，優(yōu)化信貸資金投向,，篩選一批生產(chǎn)名優(yōu)產(chǎn)品企業(yè)、成長(zhǎng)型企業(yè),、重點(diǎn)企業(yè),、科技型企業(yè)等作為重點(diǎn)扶持對(duì)象。通過(guò)確立信貸重點(diǎn)支持的企業(yè)為龍頭,，形成帶動(dòng)效應(yīng),，促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展。對(duì)不符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策,、技術(shù)落后,、污染嚴(yán)重、資源浪費(fèi),，國(guó)家明令關(guān)停的,，要限制或禁止貸款。對(duì)低水平重復(fù)建設(shè)的固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目,，不得給予任何形式的信貸支持,。



 三、健全金融服務(wù)組織體系,，發(fā)揮整體功能作用



 各金融機(jī)構(gòu)要根據(jù)自身業(yè)務(wù)特點(diǎn)和實(shí)際情況,，改進(jìn)金融服務(wù)，充分發(fā)揮金融部門整體功能作用,。（一）國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行要設(shè)立專門為中小企業(yè)服務(wù)的信貸部門或崗位,，配備專門人員，制定支持中小企業(yè)發(fā)展的相關(guān)政策措施,，并與中小企業(yè)建立穩(wěn)定的聯(lián)系制度,，及時(shí)收集企業(yè)生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng),、銷售和資信等情況,，建立中小企業(yè)的信用檔案；（二）股份制銀行要發(fā)揮各自優(yōu)勢(shì),，加大對(duì)中小企業(yè)信貸投入,，培育一批穩(wěn)定的中小企業(yè)客戶群；（三）城市商業(yè)銀行要明確市場(chǎng)定位,，選準(zhǔn)信貸切入點(diǎn),，把中小企業(yè)作為主要服務(wù)對(duì)象,；（四）農(nóng)村信用社要在保證農(nóng)業(yè)信貸投入的同時(shí)，籌集資金支持有市場(chǎng),、有效益、信譽(yù)好,、能還本付息的鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)發(fā)展,；（五）人民銀行要加強(qiáng)貨幣信貸政策窗口指導(dǎo)，并運(yùn)用再貸款,、再貼現(xiàn),、利率等貨幣政策工具，引導(dǎo)信貸資金投向,，支持金融機(jī)構(gòu)做好對(duì)中小企業(yè)的金融服務(wù)工作,。



 四、改進(jìn)信貸管理,，強(qiáng)化激勵(lì)機(jī)制



 （一）建立適合中小企業(yè)特點(diǎn)的評(píng)級(jí)制度,。各商業(yè)銀行要根據(jù)中小企業(yè)的經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)，結(jié)合即將建立的福建省中小企業(yè)信用評(píng)價(jià)體系,，建立切合實(shí)際的中小企業(yè)信用評(píng)級(jí)制度,，科學(xué)合理地反映中小企業(yè)的資信狀況和償債能力，為貸款發(fā)放提供便于操作的可靠依據(jù),。



 （二）建立和完善適合中小企業(yè)特點(diǎn)授信制度,。各商業(yè)銀行對(duì)中小企業(yè)特別是小型企業(yè)的授信，在制度和標(biāo)準(zhǔn)上要有別于大企業(yè),，要符合不同地區(qū)的實(shí)際情況,，防止由于信貸授信不及時(shí)或標(biāo)準(zhǔn)過(guò)高而將大部分中小企業(yè)排斥在信貸支持對(duì)象之外。



 （三）適當(dāng)下放中小企業(yè)流動(dòng)資金貸款審批權(quán)限,。各商業(yè)銀行省級(jí)分行要根據(jù)不同地區(qū)的實(shí)際情況及分支機(jī)構(gòu)信貸管理水平和風(fēng)險(xiǎn)控制能力,，合理確定其貸款審批權(quán)。按照固定資產(chǎn)貸款審批權(quán)集中,、流動(dòng)資金貸款審批權(quán)下放的原則,，在現(xiàn)有基礎(chǔ)上，適當(dāng)下放中小企業(yè)流動(dòng)資金貸款的審批權(quán),，增強(qiáng)分支機(jī)構(gòu)對(duì)市場(chǎng)的反映能力,，防止由于貸款審批權(quán)過(guò)度集中或?qū)徟h(huán)節(jié)過(guò)多，影響對(duì)有市場(chǎng),、有效益,、有信用的中小企業(yè)及時(shí)信貸支持。



 （四）對(duì)符合條件的中小企業(yè)可以發(fā)放信用貸款,。各商業(yè)銀行對(duì)經(jīng)貸款審查,、評(píng)估,，確認(rèn)資信良好、確能償還貸款的中小企業(yè),，尤其是對(duì)已經(jīng)評(píng)定為本行優(yōu)質(zhì)客戶的中小企業(yè),，可以發(fā)放信用貸款，并將信用貸款額度納入綜合授信總額之中,。各商業(yè)銀行要提高對(duì)信貸風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別和管理能力,，提高對(duì)企業(yè)還款能力的分析水平，防止過(guò)分依賴擔(dān)保防范風(fēng)險(xiǎn)和回避責(zé)任的傾向,，積極開拓信貸市場(chǎng),。



 （五）合理確定中小企業(yè)貸款期限和額度。各商業(yè)銀行要根據(jù)各地中小企業(yè)的不同生產(chǎn)周期,、市場(chǎng)特征及資金需求,，合理確定貸款期限。要防止脫離中小企業(yè)的生產(chǎn)和流通實(shí)際需要,，人為延長(zhǎng)或縮短貸款期限,，給中小企業(yè)增加利息負(fù)擔(dān)和貸款困難。各商業(yè)銀行要從中小企業(yè)的實(shí)際出發(fā),，適應(yīng)中小企業(yè)貸款額度小,、頻率高的特點(diǎn)，盡量滿足其合理流動(dòng)資金貸款需求,，不得設(shè)置最低貸款額度限制,。



 （六）提高信貸工作效率。在保證貸款質(zhì)量的前提下,，各家銀行要適當(dāng)簡(jiǎn)化貸款手續(xù),，減少審批環(huán)節(jié)，及時(shí)解決中小企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中合理的資金需求,。對(duì)中小企業(yè)流動(dòng)資金貸款申請(qǐng),，應(yīng)在收到書面申請(qǐng)后15個(gè)工作日內(nèi)給予答復(fù)，如延長(zhǎng)答復(fù)時(shí)間,，須說(shuō)明理由,。要努力提高信貸人員素質(zhì)，加強(qiáng)對(duì)信貸人員的培訓(xùn),，提高信貸人員的服務(wù)水平和工作效率,。



 （七）健全貸款營(yíng)銷的約束和激勵(lì)機(jī)制。各商業(yè)銀行要牢固樹立資金營(yíng)銷的觀念,，堅(jiān)持以利潤(rùn)為中心,、以市場(chǎng)為導(dǎo)向，健全激勵(lì)約束機(jī)制,，實(shí)行全面考核,，調(diào)動(dòng)基層銀行行長(zhǎng)及廣大信貸工作人員的積極性,。改進(jìn)服務(wù)方式，積極推行客戶經(jīng)理制,，大力推廣包貸款發(fā)放,、包貸款管理、包貸款本息按期收回,，貸款利息上浮,、本息收回與信貸人員收益掛鉤的中小企業(yè)貸款“三包一掛鉤”信貸管理新方式?？茖W(xué)合理地制定信貸人員綜合考核辦法，鼓勵(lì)信貸人員在提高貸款質(zhì)量的前提下,，積極發(fā)展新客戶,，增加新貸款；進(jìn)一步改進(jìn)不良貸款的責(zé)任制度,，客觀公正地分析評(píng)價(jià)信貸資產(chǎn)質(zhì)量和考核信貸人員的工作績(jī)效,。



 五、支持縣域中小企業(yè),，促進(jìn)縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展

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 各國(guó)有商業(yè)銀行要從縣域經(jīng)濟(jì)整體需求上通盤考慮,，處理好機(jī)構(gòu)進(jìn)與退的關(guān)系，解決好機(jī)構(gòu)布局問(wèn)題,。采取區(qū)別對(duì)待,、分類處置的原則，認(rèn)真研究制定適合縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展,，有利于縣域中小企業(yè)特別民營(yíng)中小企業(yè)起步和發(fā)展的營(yíng)銷手段和融資工具,，處理好“抓降”與增貸的關(guān)系，加大對(duì)縣域中小企業(yè)特別是民營(yíng)中小企業(yè)的信貸支持力度,，促進(jìn)其發(fā)展壯大,。



 六、拓寬山海協(xié)作通道,、支持山區(qū)中小企業(yè)發(fā)展

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 一要重點(diǎn)支持農(nóng)工貿(mào)一體化,、產(chǎn)供銷一條龍農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營(yíng)龍頭企業(yè)，形成以龍頭企業(yè)加生產(chǎn)基地和農(nóng)戶的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營(yíng)新格局,，促進(jìn)山區(qū)特色農(nóng)業(yè)和生態(tài)農(nóng)業(yè)的開發(fā),，推動(dòng)山區(qū)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化進(jìn)程和山區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。二要積極支持跨地區(qū),、跨行業(yè)的橫向經(jīng)濟(jì)聯(lián)合,。不僅要支持沿海和山區(qū)中小企業(yè)之間的強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)合，而且要支持沿海優(yōu)勢(shì)企業(yè)對(duì)山區(qū)弱勢(shì)中小企業(yè)的以強(qiáng)扶弱,，通過(guò)聯(lián)合,、收購(gòu),、兼并、承包,、租賃等方式,，實(shí)現(xiàn)優(yōu)勢(shì)企業(yè)的資本擴(kuò)張，幫助山區(qū)中小企業(yè)加快發(fā)展,。三要適當(dāng)增加技改貸款投入,，支持山區(qū)中小企業(yè)技術(shù)改造，推動(dòng)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整與產(chǎn)業(yè)升級(jí),。四要適當(dāng)調(diào)整山區(qū)分支機(jī)構(gòu)貸款管理機(jī)制,，在有效控制風(fēng)險(xiǎn)的前提下，提高山區(qū)基層分支機(jī)構(gòu)的信貸運(yùn)作效率,，提高服務(wù)水平,。



 七、加大科技信貸投入,，推動(dòng)中小企業(yè)技術(shù)進(jìn)步

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 對(duì)技術(shù)成熟,、具有良好市場(chǎng)前景的高新技術(shù)產(chǎn)品和專利產(chǎn)品的科技開發(fā)項(xiàng)目，或運(yùn)用高新技術(shù)成果進(jìn)行技術(shù)改造的中小企業(yè)技改項(xiàng)目,，只要還款有保障,，有關(guān)金融機(jī)構(gòu)都要積極發(fā)放貸款予以支持，幫助提升技術(shù)水平和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力,。對(duì)運(yùn)作規(guī)范,、經(jīng)營(yíng)良好的設(shè)備租賃公司開展中小企業(yè)技改設(shè)備租賃業(yè)務(wù)，金融機(jī)構(gòu)可給予必要的信貸支持,。對(duì)國(guó)家鼓勵(lì)的高新技術(shù)產(chǎn)品出口,，政策性銀行和商業(yè)銀行可以采用賣方信貸，也可在符合貸款條件的前提辦理買方信貸業(yè)務(wù),，支持中小外經(jīng)貿(mào)企業(yè)擴(kuò)大出口,。信托投資公司要加強(qiáng)新型信托產(chǎn)品的開發(fā)，支持中小企業(yè)發(fā)展,。政府部門也應(yīng)積極建立風(fēng)險(xiǎn)投資基金,，以支持科技型中小企業(yè)的開發(fā)和創(chuàng)辦。



 八,、創(chuàng)新信貸品種,，探索新的服務(wù)方式

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 各金融機(jī)構(gòu)要根據(jù)經(jīng)濟(jì)形勢(shì)的發(fā)展和企業(yè)需求的變化，在穩(wěn)健規(guī)范經(jīng)營(yíng)的同時(shí),，要根據(jù)不同類型企業(yè)的實(shí)際需要,，為其“量體裁衣”，設(shè)計(jì)創(chuàng)新金融產(chǎn)品，積極研究開發(fā)適應(yīng)中小企業(yè)發(fā)展的信貸服務(wù)項(xiàng)目和信貸品種,，增加中小企業(yè)的融資方式和渠道,。一是認(rèn)真總結(jié)推廣倉(cāng)儲(chǔ)保全業(yè)務(wù)、應(yīng)收賬款質(zhì)押或收購(gòu)業(yè)務(wù),、出口退稅賬戶托管貸款,、保理業(yè)務(wù)、信用貸款與抵質(zhì)押貸款組合等多種適合中小企業(yè)的信貸業(yè)務(wù)品種,。二是在報(bào)人民銀行備案同意后,，可以試辦中小企業(yè)專利權(quán)質(zhì)押貸款等信貸新業(yè)務(wù)；可以接受客戶委托,，對(duì)一些中小企業(yè)賬戶實(shí)行銀行托管,，對(duì)貸款的現(xiàn)金流，實(shí)行全過(guò)程監(jiān)控,，確保還款資金來(lái)源,。三是探索以經(jīng)營(yíng)者個(gè)人或第三人財(cái)產(chǎn)抵押的擔(dān)保貸款、倉(cāng)單質(zhì)押貸款等業(yè)務(wù)品種,；可對(duì)中小企業(yè)發(fā)放以中小企業(yè)之間聯(lián)保或以大企業(yè)的信用擔(dān)保等形式的貸款,。同時(shí)要在現(xiàn)有承兌,、保函、信用證等業(yè)務(wù)基礎(chǔ)上,，積極開發(fā)表外資產(chǎn)融資業(yè)務(wù),。



 九、大力開展商業(yè)匯票承兌貼現(xiàn)業(yè)務(wù),，拓寬融資渠道

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 各商業(yè)銀行要積極引導(dǎo)經(jīng)濟(jì)效益好,、信譽(yù)度高、還款有保證的中小企業(yè)在購(gòu)銷活動(dòng)中使用商業(yè)匯票清算,，并及時(shí)予以承兌,、貼現(xiàn)。在切實(shí)防范票據(jù)風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí),，積極采取有效信貸營(yíng)銷手段推廣使用商業(yè)承兌匯票,。要開展票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)等業(yè)務(wù)，活躍票據(jù)承兌貼現(xiàn)市場(chǎng),，發(fā)揮商業(yè)匯票銜接產(chǎn)銷關(guān)系,、加速資金周轉(zhuǎn)、拓寬企業(yè)融資渠道的重要作用,。人民銀行要進(jìn)一步完善再貼現(xiàn)管理,，運(yùn)用再貼現(xiàn)手段，支持金融機(jī)構(gòu)開展票據(jù)承兌、貼現(xiàn),、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù),，引導(dǎo)和調(diào)節(jié)信貸資金投向。在積極開展票據(jù)業(yè)務(wù)的同時(shí),，要加強(qiáng)管理,，嚴(yán)格執(zhí)行有關(guān)規(guī)定，切實(shí)防范票據(jù)風(fēng)險(xiǎn),。



 十,、實(shí)行利率桿杠的彈性操作，完善金融服務(wù)功能

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 各金融機(jī)構(gòu)可根據(jù)中小企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況,、信用等級(jí),、項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)、綜合效益等因素,，在國(guó)家利率政策許可幅度內(nèi),，按照風(fēng)險(xiǎn)與收益對(duì)稱的原則，實(shí)行差別利率,，合理確定利率水平,。要增強(qiáng)利率桿杠的彈性操作，使貸款利率逐步成為引導(dǎo)中小企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)和衡量貸款風(fēng)險(xiǎn)程度的桿杠,。同時(shí),，對(duì)經(jīng)合規(guī)的信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)提供擔(dān)保的中小企業(yè)貸款，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)適當(dāng)簡(jiǎn)化審批手續(xù),，并視貸款風(fēng)險(xiǎn)程度的不同,，在利率掌握上可不上浮或少上浮。對(duì)經(jīng)國(guó)家外匯管理局和對(duì)外貿(mào)易經(jīng)濟(jì)合作部公布的出口收匯榮譽(yù)企業(yè)發(fā)放貸款時(shí),，貸款利率可在中國(guó)人民銀行公布的貸款利率基礎(chǔ)上適當(dāng)下浮,，最大下浮幅度為10％。各商業(yè)銀行要積極支持和配合各類貸款擔(dān)保機(jī)構(gòu)開展業(yè)務(wù),。地方政府也應(yīng)加強(qiáng)對(duì)貸款擔(dān)保機(jī)構(gòu)的組織和領(lǐng)導(dǎo),，建立健全貸款擔(dān)保制度，更好地發(fā)揮商業(yè)銀行和貸款擔(dān)保機(jī)構(gòu)在支持中小企業(yè)發(fā)展中的作用,。