近幾年，經(jīng)常會(huì)有涉嫌洗黑錢(qián)將要凍結(jié)銀行賬戶(hù)的電話(huà),，大部分都一笑了之,，那么什么情況下銀行會(huì)真的凍結(jié)客戶(hù)的賬戶(hù)呢?被凍結(jié)后又該如何處理呢?

什么情況下銀行會(huì)凍結(jié)客戶(hù)的賬戶(hù)？

銀行凍結(jié)客戶(hù)的賬戶(hù)一般有兩種情況：一是配合外部的公檢法機(jī)關(guān)辦案,，這類(lèi)凍結(jié)必須要公檢法(雙人),，持協(xié)助查詢(xún)(凍結(jié))通知書(shū)、介紹信及個(gè)人工作證明等資料,，到銀行的會(huì)計(jì)部門(mén)(有的是運(yùn)營(yíng)部門(mén))進(jìn)行申請(qǐng),，再由柜面進(jìn)行凍結(jié)操作，這個(gè)情況是直接凍結(jié),，不與客戶(hù)溝通,。

另外一種是銀行自己的反洗錢(qián)預(yù)警系統(tǒng)提示報(bào)告，銀行經(jīng)人員復(fù)核判斷后,，判定你的賬戶(hù)明顯存在洗錢(qián),、涉恐等情況，進(jìn)行的凍結(jié)封停處理,，不過(guò)這類(lèi)情況銀行正常都會(huì)與客戶(hù)事先進(jìn)行構(gòu)溝通調(diào)查了解,，客戶(hù)無(wú)合理解釋或者證明后才會(huì)凍結(jié)并上報(bào)人行。

銀行賬戶(hù)被凍結(jié),，如何解凍?

第一種情況,，你本人是無(wú)法申請(qǐng)解凍的，只能等公檢法出具解除凍結(jié)通知書(shū)后,，銀行才會(huì)予以解凍,，故而，對(duì)于第一種情況,，你只能去找公檢法機(jī)構(gòu);

第二種情況,，則簡(jiǎn)單點(diǎn)，只要你最終能提供你交易流水相對(duì)應(yīng)的購(gòu)銷(xiāo)合同,、出入庫(kù)單憑證等相關(guān)資料,，證明自己不存在洗錢(qián)行為，所有交易均具備真實(shí)的貿(mào)易背景,，無(wú)任何違規(guī)行為,，那么銀行會(huì)給你進(jìn)行解凍結(jié),。

也有人說(shuō)要是個(gè)人賬戶(hù)出現(xiàn)可疑交易，銀行也會(huì)凍結(jié)賬戶(hù),，那什么算是可疑交易?

其實(shí)雖然銀行有進(jìn)行大額交易及可疑交易監(jiān)測(cè),，但是一般而言，我們的日常存取款及轉(zhuǎn)賬并不會(huì)被認(rèn)定為可疑交易,。正常情況下,，符合以下條件的，才會(huì)被認(rèn)定為可疑交易,。

1,、短期內(nèi)資金分散轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出或者集中轉(zhuǎn)入,、分散轉(zhuǎn)出,，與客戶(hù)身份、財(cái)務(wù)狀況,、經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)明顯不符,。

2、短期內(nèi)相同收付款人之間頻繁發(fā)生資金收付,，且交易金額接近大額交易標(biāo)準(zhǔn),。

3、法人,、其他組織和個(gè)體工商戶(hù)短期內(nèi)頻繁收取與其經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)明顯無(wú)關(guān)的匯款,，或者自然人客戶(hù)短期內(nèi)頻繁收取法人、其他組織的匯款,。

4,、長(zhǎng)期閑置的賬戶(hù)原因不明地突然啟用或者平常資金流量小的賬戶(hù)突然有異常資金流入，且短期內(nèi)出現(xiàn)大量資金收付,。

5,、與來(lái)自于販毒、走私,、恐怖活動(dòng),、賭博嚴(yán)重地區(qū)或者避稅型離岸金融中心的客戶(hù)之間的資金往來(lái)活動(dòng)在短期內(nèi)明顯增多，或者頻繁發(fā)生大量資金收付,。

6,、沒(méi)有正常原因的多頭開(kāi)戶(hù)、銷(xiāo)戶(hù),，且銷(xiāo)戶(hù)前發(fā)生大量資金收付,。

7、提前償還貸款,，與其財(cái)務(wù)狀況明顯不符,。

如果你的銀行卡不幸被凍住了,，最好打個(gè)電話(huà)，或者親自跑去銀行,。問(wèn)清楚到底是怎么回事,，因?yàn)椴煌虿煌闆r的凍結(jié)，解凍的時(shí)間也不一樣,，也有可能永遠(yuǎn)都解凍不了,。

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