根據(jù)有關(guān)方面不完全統(tǒng)計,，截至2015年11月末,，全國正常運營的網(wǎng)貸機構(gòu)共2612家，撮合達成融資余額4000多億元,，問題平臺數(shù)量1000多家,，約占全行業(yè)機構(gòu)總數(shù)的30%。鑒于此,，近日銀監(jiān)會同公安部,、網(wǎng)信辦等部門起草的《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理暫行辦法》（以下簡稱“辦法”）正式公開征求意見，要求P2P平臺均應(yīng)向注冊地地方金融監(jiān)管部門備案登記,。

1000多家P2P平臺存問題

監(jiān)管措施對于P2P的經(jīng)營范圍采用以負面清單為主的管理模式,，明確了包括不得吸收公眾存款、不得設(shè)立資金池,、不得提供擔(dān)?；虺兄Z保本保息等十二項禁止性行為。同時,，要求對客戶資金實行第三方存管,。

對于之前已經(jīng)存在的P2P機構(gòu)，監(jiān)管新規(guī)給了18個月的過渡期,?！霸谵k法實施前設(shè)立的P2P不符合相關(guān)規(guī)定的，除違法犯罪行為外,，由地方金融監(jiān)管部門要求其整改,，整改期不超過18個月?！?/p>

監(jiān)管框架：備案制+行為監(jiān)管

《辦法》規(guī)定,，所有P2P均應(yīng)在領(lǐng)取工商營業(yè)執(zhí)照后向注冊地地方金融監(jiān)管部門備案登記，不過該備案“不構(gòu)成對機構(gòu)經(jīng)營能力,、合規(guī)程度,、資信狀況的認可和評價”。

具體如何進行備案,，某地方金融辦負責(zé)人向21世紀經(jīng)濟報道記者表示,，“我們目前正在逐條研讀政策，暫時無法給你答案,?！?/p>

此外，《辦法》對P2P業(yè)務(wù)經(jīng)營范圍采用以負面清單為主的管理模式,。開鑫貸總經(jīng)理周治翰認為,，《辦法》實行負面清單制度，禁止了“發(fā)售銀行理財,、券商資管,、基金,、保險或信托產(chǎn)品”等業(yè)務(wù)。但未禁止資產(chǎn)證券化,、融資項目收益權(quán)與基礎(chǔ)資產(chǎn)相分離等業(yè)務(wù),，給了P2P與傳統(tǒng)金融融合創(chuàng)新較大的空間。

此外,，《辦法》還限制了線下拓展業(yè)務(wù)的模式,。周治翰認為，這利于甄別不良平臺,。此前,，e租寶等財富管理公司，打著互聯(lián)網(wǎng)金融的旗號,，在線下大肆聚集投資人資金,，涉嫌非法集資，風(fēng)險較大,，嚴重傷害了行業(yè)聲譽,。禁止P2P線下收單，即將線下財富管理公司與P2P劃清界限,。

在信息披露方面,，周治翰表示，“雖然P2P是信息中介,，但是《辦法》規(guī)定的披露要求已接近金融機構(gòu)的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)”,。《辦法》要求平臺披露最大單戶借款余額占比,、最大10戶借款余額占比,、借款逾期金額、代償金額,、借貸逾期率,、借貸壞賬率等。

在投資者方面,，還提出合格投資人概念,。周治翰認為，未來P2P可能不再是屌絲經(jīng)濟,，投資人將出現(xiàn)升級,，會有一定的投資門檻。此外,，對自動投標(biāo)等行為進行了限制,，要求網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)不得以任何形式代出借人行使決策，每個項目的出借決策均應(yīng)當(dāng)由出借人作出并確認。（21世界經(jīng)濟報道）

非法集資的幾大常見類型

根據(jù)相關(guān)規(guī)定,，“非法集資”歸納起來主要有以下幾種：

1,、通過發(fā)行有價證券、會員卡或債務(wù)憑證等形式吸收資金,。

比較常見的是：以發(fā)行或變相發(fā)行股票、債券,、彩票,、投資基金等權(quán)利憑證或者以期貨交易、典當(dāng)為名進行非法集資,。通過認領(lǐng)股份,、入股分紅、委托投資,、委托理財進行非法集資,。通過會員卡、會員證,、席位證,、優(yōu)惠卡、消費卡等方式進行非法集資,。

2,、對物業(yè)、地產(chǎn)等資產(chǎn)進行等份分割,，通過出售其份額的處置權(quán)進行高息集資,。

最新的變化是：通過出售其份額并承諾售后返租、售后回購,、定期返利等方式進行非法集資,。

3、利用民間會社形式進行非法集資,。

最近的變化： 利用地下錢莊進行集資活動,。

4、以簽訂商品經(jīng)銷等經(jīng)濟合同的形式進行非法集資,。

常見的是：以商品銷售與返租,、回購與轉(zhuǎn)讓、發(fā)展會員,、商家加盟與“快速積分法”等方式進行非法集資,。

5、以發(fā)行或變相發(fā)行彩票的形式集資,。

6,、利用傳銷或秘密串聯(lián)的形式非法集資。

7,、利用果園或莊園開發(fā)的形式進行非法集資,。

例如,，借種植、養(yǎng)殖,、項目開發(fā),、莊園開發(fā)、生態(tài)環(huán)保投資等名義非法集資,。

8,、利用現(xiàn)代電子網(wǎng)絡(luò)技術(shù)構(gòu)造的“虛擬”產(chǎn)品，如“電子商鋪”,、“電子百貨”投資委托經(jīng)營,、到期回購等方式進行非法集資。

9,、利用互聯(lián)網(wǎng)設(shè)立投資基金的形式進行非法集資,。

10、利用“電子黃金投資”形式進行非法集資,。

非法集資的具體手段

1,、承諾高額回報，編造“天上掉餡餅”,、“一夜成富翁”的神話,。暴利引誘，是所有詐騙犯罪分子欺騙群眾的不二法門,。不法分子為吸引更多的群眾,，往往許諾投資者以獎勵、積分返利等形式給予高額回報,。為了騙取更多的人參與集資,，非法集資者開始是按時足額兌現(xiàn)先期投入者的本息，然后是拆東墻補西墻,，用后集資人的錢兌現(xiàn)先前的本息,，等達到一定規(guī)模后，便秘密轉(zhuǎn)移資金,，攜款潛逃,。

2、編造虛假項目或訂立陷阱合同,，一步步將群眾騙入泥潭,。不法分子以種植仙人掌、螺旋藻,、蘆薈,、火龍果、冬蟲夏草，養(yǎng)殖螞蟻,、黑豚鼠,、梅花鹿、家禽再回收等名義,，騙取群眾資金,；有的以開發(fā)所謂高新技術(shù)產(chǎn)品為名吸收公眾存款；有的編造植樹造林,、集資建房等虛假項目,，騙取群眾“投資入股”；有的以商鋪返租等方式,，承諾高額固定收益,，吸收公眾存款,。

3,、混淆投資理財概念，讓群眾在眼花繚亂的新名詞前失去判斷,。不法分子有的利用電子黃金,、投資基金、網(wǎng)絡(luò)炒匯等新的名詞迷惑群眾,，假稱為新投資工具或金融產(chǎn)品,；有的利用專賣、代理,、加盟連鎖,、消費增值返利、電子商務(wù)等新的經(jīng)營方式,，欺騙群眾投資,。

4、裝點門面,，用合法的外衣或名人效應(yīng)騙取群眾的信任,。為給犯罪活動披上合法外衣，不法分子往往成立公司,，辦理完備的工商執(zhí)照,、稅務(wù)登記等手續(xù)，以掩蓋其非法目的,，而無實際經(jīng)營或投資項目,。這些公司采取在豪華寫字樓租賃辦公地點，聘請名人作廣告等加大宣傳,，騙取群眾信任,。

5、利用網(wǎng)絡(luò)，通過虛擬空間實施犯罪,、逃避打擊,。不法分子租用境外服務(wù)器設(shè)立網(wǎng)站或設(shè)在異地，發(fā)展人頭一般用代號或網(wǎng)名,。有的還通過網(wǎng)站,、博客、論壇等網(wǎng)絡(luò)平臺和 QQ,、MSN等即時通訊工具,，傳播虛假信息，誘騙群眾上當(dāng),。一旦被查,，便以下線不按規(guī)則操作等為名，迅速關(guān)閉網(wǎng)站,，攜款潛逃,。在潛逃前還發(fā)布所謂通告，要下線人員記住自己的業(yè)績,，承諾日后重新返利,，借此來穩(wěn)住受騙群眾。

6,、利用精神,、人身強制或親情誘騙，不斷擴大受害群體,。許多非法集資參與者都是在親戚,、朋友的低風(fēng)險、高回報勸說下參與的,。犯罪分子往往利用親戚,、朋友、同鄉(xiāng)等關(guān)系,，以高額利息誘惑,，非法獲取資金。有些已經(jīng)加入的傳銷人員,，在傳銷組織的精神洗腦或人身強制下,，為了完成或增加自己的業(yè)績，不惜利用親情,、地緣關(guān)系拉攏親朋,、同學(xué)或鄰居加入，有的連自己的父母,、配偶和子女都不放過,，造成親情反目,，導(dǎo)致人間悲劇。