家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)（簡(jiǎn)稱(chēng)家財(cái)險(xiǎn)）是以城鄉(xiāng)居民室內(nèi)的有形財(cái)產(chǎn)為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn),。凡存放、坐落在保險(xiǎn)單列明的地址,屬于被保險(xiǎn)人自有的家庭財(cái)產(chǎn),都可以向保險(xiǎn)人投保家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn),。家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)為居民或家庭遭受的財(cái)產(chǎn)損失提供及時(shí)的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償,，有利于安定居民生活，保障社會(huì)穩(wěn)定,。我國(guó)目前開(kāi)辦的家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)主要有普通家庭財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)和家庭財(cái)產(chǎn)兩全險(xiǎn),。

一、主要種類(lèi)

1,、普通型

普通家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是采取交納保險(xiǎn)費(fèi)的方式,，保險(xiǎn)期限為一年，從保險(xiǎn)人簽發(fā)保單零時(shí)起,，到保險(xiǎn)期滿(mǎn)24小時(shí)止,。沒(méi)有特殊原因，中途不得退保,。保險(xiǎn)期滿(mǎn)后，所交納的保險(xiǎn)費(fèi)不退還,，繼續(xù)保險(xiǎn)需要重新辦理保險(xiǎn)手續(xù),。

2、到期還本型

它的承保范圍和保險(xiǎn)責(zé)任與普通家財(cái)險(xiǎn)相同,。到期還本型家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)具有災(zāi)害補(bǔ)償和儲(chǔ)蓄的雙重性質(zhì),。投保時(shí)，投保人交納固定的保險(xiǎn)儲(chǔ)金,，儲(chǔ)金的利息轉(zhuǎn)作保費(fèi),，保險(xiǎn)期滿(mǎn)時(shí)，無(wú)論在保險(xiǎn)期內(nèi)是否發(fā)生賠付,，保險(xiǎn)儲(chǔ)金均返還投保人,。

3、利率聯(lián)動(dòng)型

隨著物價(jià)指數(shù)的上漲和央行不斷升息,，人們對(duì)保險(xiǎn)保障提出了更高的要求,。利率聯(lián)動(dòng)型家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)應(yīng)運(yùn)而生。投保此類(lèi)險(xiǎn)種除擁有相應(yīng)的保障責(zé)任外,，如遇銀行利率調(diào)整,，隨一年期銀行存款利率同步、同幅調(diào)整,，分段計(jì)息,，無(wú)論是否發(fā)生保險(xiǎn)賠償，期滿(mǎn)均可獲得本金和收益,。

二,、業(yè)務(wù)范圍

1,、可保財(cái)產(chǎn)

（1）自有居住房屋；

（2）室內(nèi)裝修,、裝飾及附屬設(shè)施,；

（3）室內(nèi)家庭財(cái)產(chǎn)。

2,、特保財(cái)產(chǎn)

（1）農(nóng)村家庭存放在院內(nèi)的非動(dòng)力農(nóng)機(jī)具,、農(nóng)用工具和已收獲的農(nóng)副產(chǎn)品；

（2）個(gè)體勞動(dòng)者存放在室內(nèi)的營(yíng)業(yè)器具,、工具,、原材料和商品；

（3）代他人保管的財(cái)產(chǎn)或與他人共有的財(cái)產(chǎn),；

（4）須與保險(xiǎn)人特別約定才能投保的財(cái)產(chǎn),。

3、不保財(cái)產(chǎn)

（1）金銀,、珠寶,、首飾、古玩,、貨幣,、古書(shū)、字畫(huà)等珍貴財(cái)物（價(jià)值太大或無(wú)固定價(jià)值）,；

（2）貨幣,、儲(chǔ)蓄存折、有價(jià)證券,、票證,、文件、帳冊(cè),、圖表,、技術(shù)資料等（不是實(shí)際物資）；

（3）違章建筑,、危險(xiǎn)房屋,、以及其他處于危險(xiǎn)狀態(tài)的財(cái)產(chǎn)；

（4）摩托車(chē),、拖拉機(jī)或汽車(chē)等機(jī)動(dòng)車(chē)輛,，尋呼機(jī)、手機(jī)等無(wú)線通訊設(shè)備和家禽家畜（其他財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)范圍）,；

（5）食品,、煙酒、藥品、化妝品,，以及花,、鳥(niǎo)、魚(yú),、蟲(chóng),、樹(shù)、盆景等（無(wú)法鑒定價(jià)值）,。

四,、責(zé)任范圍

1、保障范圍

保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)在保險(xiǎn)單列明的地址由于下列原因造成的損失,，負(fù)責(zé)賠償：

（一）火災(zāi),、爆炸；

（二）雷擊,、冰雹,、雪災(zāi)、洪水,、崖崩,、龍卷風(fēng)、冰凌,、泥石流和自然災(zāi)害引起地陷或下沉,；

（三）空中運(yùn)行物體墜落、外界物體倒塌,；

（四）暴風(fēng)或暴雨使房屋主要結(jié)構(gòu)（外墻、屋頂,、屋架）倒塌,；

（五）存放于室內(nèi)的保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)，因遭受外來(lái)的,、有明顯痕跡的盜竊,、搶劫。

（六）其他列明的自然災(zāi)害：龍卷風(fēng),、洪水,、海嘯、地面突然塌陷,、崖崩,、泥石流、突發(fā)性滑坡,、雪災(zāi),、雹災(zāi)、冰凌

（七）外界建筑倒塌（保險(xiǎn)建筑自行倒塌不賠）

（八）暴風(fēng)、暴雨造成房屋主要結(jié)構(gòu)倒塌

（九）施救所致的損失和費(fèi)用

2,、除外責(zé)任

保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)由于下列原因造成的損失,，不負(fù)賠償責(zé)任：

（一）地震、海嘯,；

（二）戰(zhàn)爭(zhēng),、軍事行動(dòng)、暴動(dòng),、罷工,、沒(méi)收、征用,；

（三）核反應(yīng),、核輻射或放射性污染；

（四）被保險(xiǎn)人或其家庭成員的故意行為或重大過(guò)失,；

（五）保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)本身缺陷,、保管不善、變質(zhì),、霉?fàn)€,、受潮、蟲(chóng)咬,、自然磨損,。

對(duì)下列各項(xiàng)亦不負(fù)責(zé)賠償：

（一）家用電器因使用過(guò)度或超電壓、碰線,、漏電,、自身發(fā)熱等原因所造成的自身?yè)p毀；

（二）堆放于陽(yáng)臺(tái)或露天的財(cái)產(chǎn),，或用蘆席,、稻草、油毛氈,、麥桿,、蘆葦、竹桿,、帆布等材料為外墻,、棚頂?shù)暮?jiǎn)陋罩棚下的財(cái)產(chǎn)及罩棚，由于暴風(fēng),、暴雨,、盜竊或搶劫所造成的損失；

（三）未按要求施工導(dǎo)致建筑物地基下陷下沉,，建筑物出現(xiàn)裂縫,、倒塌的損失；

（四）被保險(xiǎn)人的家屬或雇傭人員或同住人或寄宿人盜竊或縱容他人盜竊保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)而造成的損失；

（五）保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)在存放處所無(wú)人居住或無(wú)人看管超過(guò)七天的情況下遭受的盜竊損失,；

（六）因門(mén)窗未關(guān)致使保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)遭受的盜竊損失,；

（七）在發(fā)生本條款第三條一、二,、三,、四項(xiàng)列明的保險(xiǎn)事故時(shí)保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)遭受的盜竊、搶劫損失,。

五,、保險(xiǎn)期限

根據(jù)被保險(xiǎn)人的不同需要，家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)可以分為普通家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)（保險(xiǎn)期限為1年期）,、定期還本家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)（保險(xiǎn)期限為1年期,、3年期和5年期）。

六,、保險(xiǎn)金額

保險(xiǎn)金額由被保險(xiǎn)人根據(jù)保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的實(shí)際價(jià)值確定,，并且按照保險(xiǎn)單上規(guī)定的保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)項(xiàng)目分別列明。

保險(xiǎn)費(fèi)普通家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)依照保險(xiǎn)人規(guī)定的家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)費(fèi)率計(jì)算,。被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)在起保當(dāng)天一次繳清保險(xiǎn)費(fèi),。

七、保險(xiǎn)理賠

1,、被保險(xiǎn)人索賠時(shí),，應(yīng)當(dāng)向保險(xiǎn)公司提供保險(xiǎn)單、損失清單和其他必要的單證,。

2,、保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)遭受保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失時(shí)，保險(xiǎn)公司按照出險(xiǎn)當(dāng)時(shí)保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的實(shí)際價(jià)值計(jì)算賠償,，但最高不超過(guò)保險(xiǎn)單分項(xiàng)列明的保險(xiǎn)金額,。

3、保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)遭受部分損失經(jīng)保險(xiǎn)公司賠償后,，保險(xiǎn)合同繼續(xù)有效，但其保險(xiǎn)金額相應(yīng)減少,。減少金額由保險(xiǎn)公司出具批單批注,。

4、發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失后,，應(yīng)由第三者賠償?shù)?，被保險(xiǎn)人可以向保險(xiǎn)公司或第三者索賠。被保險(xiǎn)人如向保險(xiǎn)公司索賠,，應(yīng)自收到賠款之日起,，向保險(xiǎn)公司轉(zhuǎn)移向第三者代位索賠的權(quán)利。在保險(xiǎn)公司行使代位索賠權(quán)利時(shí)，被保險(xiǎn)人應(yīng)積極協(xié)助,，并向保險(xiǎn)公司提供必要的文件及有關(guān)情況,。

5、保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí),，如另有其他保險(xiǎn)對(duì)同一保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)承保同一責(zé)任,，不論該保險(xiǎn)是否由被保險(xiǎn)人或他人投保，保險(xiǎn)公司僅按比例負(fù)責(zé)賠償,。

6,、被保險(xiǎn)人的索賠期限，自其知道保險(xiǎn)事故發(fā)生之日起,，不得超過(guò)兩年,。

家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)有關(guān)保險(xiǎn)的爭(zhēng)議解決方式由當(dāng)事人在合同約定中從下列兩種方式中選擇一種：

(1)有關(guān)本保險(xiǎn)的爭(zhēng)議，由當(dāng)事人協(xié)商解決,，協(xié)商不成的,，提交仲裁委員會(huì)仲裁；

(2)有關(guān)本保險(xiǎn)的爭(zhēng)議,，由當(dāng)事人協(xié)商解決,，協(xié)商不成的，依法向人民法院起訴,。