從拍拍貸等網(wǎng)絡(luò)借貸平臺的流程來看,，網(wǎng)絡(luò)借貸的流程一般分為三個步驟：

第一，借款申請,。借款人根據(jù)自己的實際需求向網(wǎng)絡(luò)借貸平臺提出借款申請，網(wǎng)絡(luò)借貸平臺接收到借款申請后,，對借款人的身份信息,、財產(chǎn)狀況等進行審核，并決定是否同意其申請,。如果同意的,，則借款人的借款信息公布在網(wǎng)絡(luò)上；如果不同意的,，則借款人的借款請求被拒絕,；

第二，貸款人瀏覽借款信息,，并決定是否給予其借款,。貸款人瀏覽借款人發(fā)布的信息后，對借款人的身份信息,、錢款用途,、利率說明等進行再次審核，并決定是否將錢款借給借款人,，其決定權(quán)在貸款人手中,；

第三，最終成交,，并在約定的還款期內(nèi),，由借款人還清本息，交易結(jié)束,；如果借款人違約的,，則由網(wǎng)絡(luò)借款平臺進行催繳，要求借款人還清本息,，否則采取法律途徑救濟貸款人的權(quán)利,。

從該交易流程中我們可以看到，網(wǎng)絡(luò)借貸平臺主要對借款人的身份信息等進行核查,，最終是否給予其貸款,，決定權(quán)在貸款人手中。有學(xué)者建議,，網(wǎng)絡(luò)借貸的流程應(yīng)注意如下幾個方面：

第一,，加強對借款人相關(guān)信息的審核。當前網(wǎng)絡(luò)平臺對借款人信息的審核主要是對其身份信息,、學(xué)歷信息等進行審核,，但是這些信息有可能會造假,。建議網(wǎng)絡(luò)借貸平臺成為金融中介服務(wù)機構(gòu)后，接入公安信息平臺和征信系統(tǒng),，以獲得有關(guān)借款人的詳細信息,，防范法律風(fēng)險；

第二,，為了防范某些主體對網(wǎng)絡(luò)借貸平臺的濫用,，除了對借款人的信息進行審核外，還需要對貸款人的信息進行審核,，防范洗錢行為等違法犯罪行為的產(chǎn)生,；

第三，加強對借款用途的審核,。為了避免借款人濫用借款造成借款無法清償,，應(yīng)加強對借款用途的審核，主要通過加強貸后監(jiān)督的方式實現(xiàn)對借款用途的審核,。這項審核直接關(guān)系到出借人的資金安全問題,，因此是構(gòu)建整個監(jiān)管體系的關(guān)鍵。目前很多網(wǎng)絡(luò)信貸公司對此沒有什么好的方法,，只是強借款人能夠按時把錢還清就可以,。這使網(wǎng)絡(luò)信貸存在很多風(fēng)險隱患。

網(wǎng)絡(luò)信貸公司應(yīng)成立專門部門對借出資金進行跟蹤調(diào)查和階段性審計,。所謂跟蹤調(diào)查就是根據(jù)借款人提供的財務(wù)信息與銀行,、社會保障部門、稅務(wù)部門,、證券交易部門合作跟蹤借款人一切財務(wù)賬目,，實施監(jiān)督。若發(fā)現(xiàn)借款人沒有按當初說明的用途來使用貸款,，公司應(yīng)首先提醒借款人,，提醒無效時，將計入個人信用檔案并以違約為由,，到期收取一定的違約金,。

同時，公司對借款人的下次借款的額度和期限作出相應(yīng)調(diào)整或拒絕該借款人的借款申請,，其他網(wǎng)絡(luò)信貸公司也可以拒絕借款人的借款申請,。對于那些到期拒不付款的借款人，公司要借助傳統(tǒng)信貸管理的法律法規(guī)維護借出人的合法權(quán)益,?？傊诰W(wǎng)絡(luò)借款的流程中需要加強對相關(guān)信息,，尤其是借款人的信用信息,、借款用途等信息的審核,，同時還需要加強對貸款人信息的審核，避免網(wǎng)絡(luò)借貸淪為洗錢工具,。

網(wǎng)絡(luò)借貸平臺的服務(wù)內(nèi)容是網(wǎng)絡(luò)借貸平臺發(fā)布經(jīng)過嚴格審核的民間借貸信息,，為借款人和貸款人牽線搭橋。網(wǎng)絡(luò)借貸平臺本身并不從事金融業(yè)務(wù),，它僅僅提供金融信息的中介服務(wù),。

同時，網(wǎng)絡(luò)借貸平臺還提供擔保業(yè)務(wù),，其目的有三點：

一是獲得盈利增長點，使網(wǎng)絡(luò)借貸平臺能夠從中獲取一定的收益,，滿足平臺運作的需要,；

二是增強對債權(quán)人利益的保障，使債權(quán)人能夠在債務(wù)人違約的情況下依然獲得清償,；

三使增強網(wǎng)絡(luò)借貸平臺的責(zé)任感,，促使其加強對網(wǎng)絡(luò)借貸信息的審核，避免法律風(fēng)險,。我們可以將網(wǎng)絡(luò)借貸平臺提供的服務(wù)歸納為：金融信息服務(wù)和金融擔保業(yè)務(wù),。