隨著房價的不斷攀升,，購房者想要購買房屋已經(jīng)越來越困難，因此,，近幾年按揭貸款買房成為了普遍的購房方式,。不過,，按揭貸款買房一方面緩解了購房者的經(jīng)濟(jì)壓力,，但在另一方面，它也存在諸多風(fēng)險,，購買者應(yīng)多加了解,，并進(jìn)行有效防范。

按揭購房的風(fēng)險防范

投放者按揭貸款購買的住房,，在貸款期間進(jìn)行出租,，一定要將房屋正在返還貸款，并已經(jīng)抵押的事實書面告知承租人,。只有購房者履行了告知義務(wù),，如果因無法還貸而導(dǎo)致銀行行使抵押權(quán)，購房者才能免除對承租人的賠償責(zé)任,。

按揭購房應(yīng)注意以下三點：1,、提供真實資料。規(guī)避貸款影響剛需購房者向銀行申請個人住房按揭貸款,，銀行一般會要求購房者提供相應(yīng)的收入證明（包括個人職業(yè),、職務(wù)和薪酬及其他經(jīng)濟(jì)收入情況等方面的證明）。2,、最好不簽訂“連帶違約條款”,。在目前的樓市消費中，開發(fā)商有時會要求在按揭貸款合同中或單獨與購房人簽訂連帶違約條款,。一般情況下,，不要同開發(fā)商簽訂“連帶違約條款”。如果一定要簽或者已經(jīng)簽訂了類似條款的購房者,，一定要注意還款的及時等情況,，避免因為個人在還款等方面出現(xiàn)違約,，造成開發(fā)商回購或處分抵押擔(dān)保物的情況出現(xiàn)。3,、認(rèn)真履行還款義務(wù),。一般情況下，購房者與銀行簽訂的按揭貸款合同都明確的規(guī)定了購房者的還款期限,。同時,，借款合同中還一般都約定了“如果借款人連續(xù)三期或累計六期逾期，銀行有權(quán)提前收貸,，處置抵押擔(dān)保物,，并有權(quán)要求借款人承擔(dān)銀行實現(xiàn)債權(quán)產(chǎn)生催收費、律師費,、訴訟費,、評估費等費用”的條款。這是因為如果購房者提前還貸,，則會影響到銀行的收益和資金安排計劃,，在貸款發(fā)放的一到三年內(nèi)提前還貸，銀行可能會要求借款人支付相應(yīng)的違約金,。借款人應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格按照借款合同約定的還款時間及金額履行自身的義務(wù),，如果實在需要提前還款，則需要提前做好相關(guān)的工作,，避免給自己造成損失,。

按揭買房時還需防范開發(fā)商沒有出具首付款發(fā)票的風(fēng)險。因為,，銀行辦理“按揭”貸款的前提是需要購買人已經(jīng)交納達(dá)到規(guī)定限額的首付款,，而交納的唯一憑證就是開發(fā)商出具的首付款發(fā)票，如果沒有發(fā)票,，是不可能辦理按揭貸款的,。這種風(fēng)險出現(xiàn)的可能性是比較小的，因為開發(fā)商也希望資金早些回籠投入下一個項目,，因此,，只要不是意外情況都會順利拿到首付款發(fā)票的。還需注意的是,，開發(fā)商的樓盤是否達(dá)到“封頂”的條件,。因為銀行辦理“按揭”時，對開發(fā)商樓盤的工程要求是樓體基本完工,，也就是達(dá)到“封頂”的條件,，否則是不予辦理的。

按揭貸款的房屋是否可退

一些消費者在通過按揭購買商品房之后,，有時會產(chǎn)生如此困惑：按揭貸款購房是否可以退房,？回答是肯定的,，而且有法律依據(jù),。合同法第94條規(guī)定：有下列情況之一的,，當(dāng)事人可以解除合同：1、因不可抗力致使不能實現(xiàn)合同目的,；2,、在履行期限屆滿之前，當(dāng)事人一方明確表示或者以自己的行為表明不履行主要債務(wù)的,；3,、當(dāng)事人一方遲延履行主要債務(wù)，經(jīng)催告后在合理期限內(nèi)仍未履行,；4,、當(dāng)事人遲延履行債務(wù)或者有其他違約行為致使不能實現(xiàn)合同的；5,、法律規(guī)定的其他情形,。可以看出,，只要發(fā)展商出現(xiàn)了上述情形,，如交房嚴(yán)重逾期或質(zhì)量低劣等,，符合法律或購房合同中規(guī)定的解約條件,，買家就可以依法解除購房合同。

由于購房合同被解除,，發(fā)展商從買家處取得的所有購房款項均應(yīng)返還買家,。然后，買家應(yīng)依據(jù)《貸款通則》第32條第5款：借款人提前歸還貸款,，應(yīng)當(dāng)與貸款人協(xié)商的規(guī)定,，與銀行協(xié)商將剩余貸款本息（部分本金、利息此前已按月歸還）提前還給銀行,。

但在實際上,，這種還款方法是一種理論上的做法，實踐中很難這樣操作,，因為買家所購房屋已經(jīng)向銀行做抵押,。如果買家拿到這筆錢后不還銀行，銀行只能行使抵押權(quán),，拍賣或變賣已設(shè)定抵押的買家所購房屋,。但此時房屋已不歸買家所有，處分該房屋就損害了發(fā)展商的利益,，發(fā)展商絕不會吃虧,。所以,，就只能由發(fā)展商將應(yīng)退購房款分為兩部分，其中屬于買家首付款的部分直接退還給買家,。屬于買家向銀行借款的部分直接交還給銀行,，并視為買家已向銀行提前還款。

隨著銀行相關(guān)貸款政策的開放,，讓需要花費大量資金買房的購房者有了購買房屋的可能,。即便如此，作為購房者的壓力仍然很大,，因此,，購房者應(yīng)該盡可能避免按揭買房的風(fēng)險,，了解按揭購房的程序,，必要時對房屋作出合理的處分。