案例簡(jiǎn)介
2019年7月,，李女士在某保險(xiǎn)公司投保了一份百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)產(chǎn)品，保額為400萬(wàn),，后來(lái)客戶因疾病住院治療,，出院后向保險(xiǎn)公司提出了理賠申請(qǐng)，保險(xiǎn)公司在案件審核過(guò)程中發(fā)現(xiàn),，李女士是在購(gòu)買保險(xiǎn)30天內(nèi)在醫(yī)院確診患有該項(xiàng)疾病,，因此根據(jù)其所購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品中，在30天內(nèi)等待期發(fā)生的保險(xiǎn)事故,，保險(xiǎn)公司不承擔(dān)給付保險(xiǎn)金的責(zé)任的條款約定,，做出了拒付決定。
案例分析

什么是健康保險(xiǎn)中的“等待期”
在健康保險(xiǎn)中,，有一個(gè)很關(guān)鍵的詞：等待期,，也稱為觀察期，是指在醫(yī)療保險(xiǎn)、重大疾病保險(xiǎn)以約定疾病為給付保險(xiǎn)金條件的保險(xiǎn)產(chǎn)品中,，保險(xiǎn)消費(fèi)者在首次投保時(shí),，從合同生效之日起的一段時(shí)間內(nèi)發(fā)生的保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)公司不承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任,。

從等待期的時(shí)限來(lái)看,，在普通住院類醫(yī)療保險(xiǎn)中，觀察期一般為30天,、60天或90天,；在重大疾病保險(xiǎn)中，觀察期一般為90天,、180天,、1年。

為什么要設(shè)置“等待期”

在保險(xiǎn)合同中約定“等待期“,，是為了防止投保人逆選擇的道德風(fēng)險(xiǎn)（逆選擇是指投保人或者被保險(xiǎn)人為獲得保險(xiǎn)金而故意在投保時(shí)隱瞞被保險(xiǎn)人或投保人某些具有高風(fēng)險(xiǎn)因素的情況,，而使保險(xiǎn)公司遭受的風(fēng)險(xiǎn)），保護(hù)其他保險(xiǎn)消費(fèi)者的利益,。
投保的時(shí)候,，李女士和保險(xiǎn)公司簽署了保險(xiǎn)合同，雙方都需要接受保險(xiǎn)合同的約束,。保險(xiǎn)合同中明確約定了等待期出險(xiǎn)不予賠付,，該約定對(duì)保險(xiǎn)消費(fèi)者和保險(xiǎn)公司雙方均有效，本案件中,，李女士是在保險(xiǎn)合同規(guī)定的“等待期”內(nèi)出險(xiǎn),，因此保險(xiǎn)公司不予賠付保險(xiǎn)金。
曉保提示

可購(gòu)買健康保險(xiǎn)的人群年齡段跨度較大,，可謂老少皆宜,，但最好選擇身體健康的時(shí)候及早投保,。如果申請(qǐng)投保時(shí)已經(jīng)存在健康問(wèn)題,，或者現(xiàn)有疾病狀況超出了一定的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)定范圍，保險(xiǎn)公司將視不同的產(chǎn)品做出加費(fèi),、責(zé)任除外甚至拒保的決定,。

保險(xiǎn)消費(fèi)者在購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，一定要仔細(xì)看清楚條款,，要對(duì)“等待期“等規(guī)定認(rèn)真閱讀并且理解透徹,，以避免后續(xù)矛盾和糾紛的產(chǎn)生