近日,，外賣配送員梁某所在的用人單位北京某公司遇到一件煩心事，在梁某配送途中與他人發(fā)生交通事故后,，公司投保的保險(xiǎn)公司竟然拒絕理賠,，這是怎么一回事呢？一起來看下面這則案例。

基本案情

梁某作為一名外賣配送員,，隨著公司業(yè)務(wù)交接從寧波某公司到北京某公司繼續(xù)工作,，最近在配送外賣時(shí)與第三人發(fā)生了交通事故并負(fù)全責(zé)，按照法律規(guī)定,，應(yīng)由現(xiàn)用人單位北京某公司代替梁某進(jìn)行賠償,。

北京某公司賠償后，基于先前寧波某公司為梁某購買的責(zé)任保險(xiǎn)合同,，向保險(xiǎn)公司主張理賠時(shí),，保險(xiǎn)公司以投保人變更了拒絕理賠。北京某公司覺得這不合理,，便將保險(xiǎn)公司告上了法庭,。

通州法院經(jīng)審理，依法判決保險(xiǎn)公司向北京某公司支付保險(xiǎn)賠償金,。保險(xiǎn)公司不服一審判決,，提起上訴。二審法院經(jīng)審理后維持原判,，現(xiàn)判決已發(fā)生效力,。

法院審理

本案的核心爭議在于：公司之間因業(yè)務(wù)交接導(dǎo)致員工用人單位變更即員工責(zé)任保險(xiǎn)的投保人主體變更，保險(xiǎn)期間因發(fā)生保險(xiǎn)合同約定的賠償情形,，變更后的投保人依法代替被保險(xiǎn)人進(jìn)行賠付后,，是否有權(quán)向保險(xiǎn)人主張合同中約定的賠償責(zé)任？

1.責(zé)任保險(xiǎn)合同中投保人變更的法律性質(zhì)分析

保險(xiǎn)利益的存在是保險(xiǎn)契約的生效要件,，而且是維持保險(xiǎn)契約繼續(xù)有效的條件,。依據(jù)保險(xiǎn)法規(guī)定，投保人對與投保人有勞動(dòng)關(guān)系的勞動(dòng)者具有保險(xiǎn)利益,。北京某公司與寧波某公司進(jìn)行合法業(yè)務(wù)交接后,，北京某公司作為梁某的新用人單位和新投保人，對梁某依然具有保險(xiǎn)利益,。

從合同權(quán)利義務(wù)轉(zhuǎn)讓的角度來看,，公司間業(yè)務(wù)交接轉(zhuǎn)讓，保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人也發(fā)生變更,，據(jù)此而言,，類似債權(quán)債務(wù)的轉(zhuǎn)移。按照民法典合同編的規(guī)定,，債權(quán)債務(wù)的概括轉(zhuǎn)移應(yīng)當(dāng)經(jīng)對方當(dāng)事人同意,。僅轉(zhuǎn)讓債務(wù)，亦應(yīng)當(dāng)經(jīng)債權(quán)人同意,。僅轉(zhuǎn)讓債權(quán),，未通知債務(wù)人的，該轉(zhuǎn)讓對債務(wù)人不發(fā)生效力。保險(xiǎn)合同區(qū)別于其他合同的重要一點(diǎn)在于其三角架構(gòu),，即保險(xiǎn)合同雖然由投保人和被保險(xiǎn)人簽訂,，但卻是由投保人、保險(xiǎn)人和被保險(xiǎn)人三方組成,。其中,，被保險(xiǎn)人是保險(xiǎn)合同的核心，其利益也是保險(xiǎn)合同的核心利益,。結(jié)合保險(xiǎn)合同的特殊性來看,，投保人在轉(zhuǎn)讓前已經(jīng)支付了保險(xiǎn)費(fèi)用，投保人的主要義務(wù)已經(jīng)履行完畢,，此時(shí)保險(xiǎn)合同項(xiàng)下轉(zhuǎn)讓的主要是權(quán)利,，投保人在通知保險(xiǎn)公司時(shí)即享有保險(xiǎn)合同約定的權(quán)利,。本案中,，保險(xiǎn)金的請求本身即可視為通知，至于變更手續(xù),，可以看作是一種通知的形式,，與口頭通知并無實(shí)質(zhì)的差別。北京某公司繼受成為保險(xiǎn)合同中的一方當(dāng)事人,，應(yīng)當(dāng)接替原投保人寧波某公司承擔(dān)保險(xiǎn)合同中所約定的權(quán)利義務(wù),。

2.責(zé)任保險(xiǎn)中變更后的投保人是否有權(quán)主張理賠

根據(jù)我國侵權(quán)責(zé)任法相關(guān)規(guī)定，侵害民事權(quán)益,，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)侵權(quán)責(zé)任,。用人單位的工作人員因執(zhí)行工作任務(wù)造成他人損害的，由用人單位承擔(dān)侵權(quán)責(zé)任,。而責(zé)任保險(xiǎn),，是指以被保險(xiǎn)人對第三者依法應(yīng)負(fù)的賠償責(zé)任為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)，保險(xiǎn)人對責(zé)任保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人給第三者造成的損害,，可以依照法律的規(guī)定或者合同的約定,，直接向該第三者賠償保險(xiǎn)金?？芍?，責(zé)任保險(xiǎn)的根本目的是投保人為了降低自己的責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)，在該責(zé)任保險(xiǎn)范圍內(nèi),，一旦被保險(xiǎn)人發(fā)生保險(xiǎn)事故,，其應(yīng)承擔(dān)的賠付責(zé)任最終將由保險(xiǎn)公司承擔(dān)。在此種保險(xiǎn)項(xiàng)下,，投保人的變更并不影響被保險(xiǎn)人利益的保護(hù),，亦不違反法律的禁止情形，從立法目的以及公平正義的角度考慮，投保人的變更應(yīng)當(dāng)是被允許的,。

本案事發(fā)時(shí)梁某系北京某公司的工作人員,，其在執(zhí)行工作任務(wù)時(shí)發(fā)生交通事故，北京某公司作為用人單位應(yīng)賠償因此次交通事故給第三人造成的合理損失,。保險(xiǎn)公司作為保險(xiǎn)人已經(jīng)收取保費(fèi),，在保險(xiǎn)合同期限內(nèi)發(fā)生約定賠償?shù)那樾危本┠彻疽呀?jīng)依法代替被保險(xiǎn)人向第三人賠償損失后,，北京某公司有權(quán)利向保險(xiǎn)公司主張理賠,，保險(xiǎn)公司理應(yīng)進(jìn)行賠償。

法官提示

1.對外賣員來說,，要增強(qiáng)安全意識,，遵守交通規(guī)則，保障自己與他人的人身安全,。

2.對用人單位來說,，要對外賣員開展系統(tǒng)性安全職業(yè)培訓(xùn)，以培養(yǎng)其法律意識和安全意識,。同時(shí)要重視并發(fā)揮保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)保障功能,，并視情為外賣員投保商業(yè)保險(xiǎn)，加大職業(yè)傷害風(fēng)險(xiǎn)防范力度,。

3.對保險(xiǎn)公司來說,，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)進(jìn)一步完善保險(xiǎn)合同主體變更后的手續(xù)處理和流程規(guī)范，一方面可以減少不必要的訴訟糾紛,，另一方面也可以更好地保護(hù)投保人和被保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)利益,，促進(jìn)保險(xiǎn)市場的健康發(fā)展。