• 【發(fā)布單位】國務(wù)院
• 【發(fā)布文號】國務(wù)院令第478號
• 【發(fā)布日期】2006-11-11
• 【生效日期】2006-12-11
• 【失效日期】--
• 【文件來源】中國政府網(wǎng)
• 【所屬類別】國家法律法規(guī)

中華人民共和國外資銀行管理?xiàng)l例

中華人民共和國外資銀行管理?xiàng)l例

(國務(wù)院令第478號)





 《中華人民共和國外資銀行管理?xiàng)l例》已經(jīng)2006年11月8日國務(wù)院第155次常務(wù)會議通過,，現(xiàn)予公布，自2006年12月11日起施行,。



總 理 溫家寶

二○○六年十一月十一日





中華人民共和國外資銀行管理?xiàng)l例




第一章 總 則




第一條 為了適應(yīng)對外開放和經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要,，加強(qiáng)和完善對外資銀行的監(jiān)督管理，促進(jìn)銀行業(yè)的穩(wěn)健運(yùn)行,，制定本條例,。




第二條 本條例所稱外資銀行，是指依照中華人民共和國有關(guān)法律,、法規(guī),，經(jīng)批準(zhǔn)在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的下列機(jī)構(gòu)：



 （一）1家外國銀行單獨(dú)出資或者1家外國銀行與其他外國金融機(jī)構(gòu)共同出資設(shè)立的外商獨(dú)資銀行；



 （二）外國金融機(jī)構(gòu)與中國的公司,、企業(yè)共同出資設(shè)立的中外合資銀行,；



 （三）外國銀行分行；



 （四）外國銀行代表處,。



 前款第（一）項(xiàng)至第（三）項(xiàng)所列機(jī)構(gòu),，以下統(tǒng)稱外資銀行營業(yè)性機(jī)構(gòu)。




第三條 本條例所稱外國金融機(jī)構(gòu),，是指在中華人民共和國境外注冊并經(jīng)所在國家或者地區(qū)金融監(jiān)管當(dāng)局批準(zhǔn)或者許可的金融機(jī)構(gòu),。



 本條例所稱外國銀行，是指在中華人民共和國境外注冊并經(jīng)所在國家或者地區(qū)金融監(jiān)管當(dāng)局批準(zhǔn)或者許可的商業(yè)銀行,。




第四條 外資銀行必須遵守中華人民共和國法律,、法規(guī)，不得損害中華人民共和國的國家利益,、社會公共利益,。



 外資銀行的正當(dāng)活動和合法權(quán)益受中華人民共和國法律保護(hù)。




第五條 國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)及其派出機(jī)構(gòu)（以下統(tǒng)稱銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)）負(fù)責(zé)對外資銀行及其活動實(shí)施監(jiān)督管理,。法律,、行政法規(guī)規(guī)定其他監(jiān)督管理部門或者機(jī)構(gòu)對外資銀行及其活動實(shí)施監(jiān)督管理的,，依照其規(guī)定。




第六條 國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)根據(jù)國家區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展戰(zhàn)略及相關(guān)政策制定有關(guān)鼓勵和引導(dǎo)的措施,，報國務(wù)院批準(zhǔn)后實(shí)施,。




第二章 設(shè)立與登記




第七條 設(shè)立外資銀行及其分支機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)審查批準(zhǔn),。




第八條 外商獨(dú)資銀行,、中外合資銀行的注冊資本最低限額為10億元人民幣或者等值的自由兌換貨幣。注冊資本應(yīng)當(dāng)是實(shí)繳資本,。



 外商獨(dú)資銀行,、中外合資銀行在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的分行，應(yīng)當(dāng)由其總行無償撥給不少于1億元人民幣或者等值的自由兌換貨幣的營運(yùn)資金,。外商獨(dú)資銀行,、中外合資銀行撥給各分支機(jī)構(gòu)營運(yùn)資金的總和，不得超過總行資本金總額的60%,。



 外國銀行分行應(yīng)當(dāng)由其總行無償撥給不少于2億元人民幣或者等值的自由兌換貨幣的營運(yùn)資金,。



 國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)根據(jù)外資銀行營業(yè)性機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)范圍和審慎監(jiān)管的需要，可以提高注冊資本或者營運(yùn)資金的最低限額,，并規(guī)定其中的人民幣份額,。




第九條 擬設(shè)外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行的股東或者擬設(shè)分行,、代表處的外國銀行應(yīng)當(dāng)具備下列條件：



 （一）具有持續(xù)盈利能力,，信譽(yù)良好,，無重大違法違規(guī)記錄,；



 （二）擬設(shè)外商獨(dú)資銀行的股東、中外合資銀行的外方股東或者擬設(shè)分行,、代表處的外國銀行具有從事國際金融活動的經(jīng)驗(yàn),；



 （三）具有有效的反洗錢制度；



 （四）擬設(shè)外商獨(dú)資銀行的股東,、中外合資銀行的外方股東或者擬設(shè)分行,、代表處的外國銀行受到所在國家或者地區(qū)金融監(jiān)管當(dāng)局的有效監(jiān)管，并且其申請經(jīng)所在國家或者地區(qū)金融監(jiān)管當(dāng)局同意,；



 （五）國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他審慎性條件,。



 擬設(shè)外商獨(dú)資銀行的股東、中外合資銀行的外方股東或者擬設(shè)分行,、代表處的外國銀行所在國家或者地區(qū)應(yīng)當(dāng)具有完善的金融監(jiān)督管理制度,，并且其金融監(jiān)管當(dāng)局已經(jīng)與國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)建立良好的監(jiān)督管理合作機(jī)制。




第十條 擬設(shè)外商獨(dú)資銀行的股東應(yīng)當(dāng)為金融機(jī)構(gòu),，除應(yīng)當(dāng)具備本條例第九條規(guī)定的條件外,，其中唯一或者控股股東還應(yīng)當(dāng)具備下列條件：



 （一）為商業(yè)銀行,；



 （二）在中華人民共和國境內(nèi)已經(jīng)設(shè)立代表處2年以上；



 （三）提出設(shè)立申請前1年年末總資產(chǎn)不少于100億美元,；



 （四）資本充足率符合所在國家或者地區(qū)金融監(jiān)管當(dāng)局以及國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的規(guī)定,。




第十一條 擬設(shè)中外合資銀行的股東除應(yīng)當(dāng)具備本條例第九條規(guī)定的條件外，其中外方股東及中方唯一或者主要股東應(yīng)當(dāng)為金融機(jī)構(gòu),，且外方唯一或者主要股東還應(yīng)當(dāng)具備下列條件：



 （一）為商業(yè)銀行；



 （二）在中華人民共和國境內(nèi)已經(jīng)設(shè)立代表處,；



 （三）提出設(shè)立申請前1年年末總資產(chǎn)不少于100億美元,；



 （四）資本充足率符合所在國家或者地區(qū)金融監(jiān)管當(dāng)局以及國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的規(guī)定。




第十二條 擬設(shè)分行的外國銀行除應(yīng)當(dāng)具備本條例第九條規(guī)定的條件外,，還應(yīng)當(dāng)具備下列條件：



 （一）提出設(shè)立申請前1年年末總資產(chǎn)不少于200億美元,；



 （二）資本充足率符合所在國家或者地區(qū)金融監(jiān)管當(dāng)局以及國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的規(guī)定；



 （三）初次設(shè)立分行的,，在中華人民共和國境內(nèi)已經(jīng)設(shè)立代表處2年以上,。




第十三條 外國銀行在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立營業(yè)性機(jī)構(gòu)的，除已設(shè)立的代表處外,，不得增設(shè)代表處,，但符合國家區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展戰(zhàn)略及相關(guān)政策的地區(qū)除外。



 代表處經(jīng)批準(zhǔn)改制為營業(yè)性機(jī)構(gòu)的,，應(yīng)當(dāng)依法辦理原代表處的注銷登記手續(xù),。




第十四條 設(shè)立外資銀行營業(yè)性機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)先申請籌建,，并將下列申請資料報送擬設(shè)機(jī)構(gòu)所在地的銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)：



 （一）申請書,，內(nèi)容包括擬設(shè)機(jī)構(gòu)的名稱、所在地,、注冊資本或者營運(yùn)資金,、申請經(jīng)營的業(yè)務(wù)種類等；



 （二）可行性研究報告,；



 （三）擬設(shè)外商獨(dú)資銀行,、中外合資銀行的章程草案；



 （四）擬設(shè)外商獨(dú)資銀行,、中外合資銀行各方股東簽署的經(jīng)營合同；



 （五）擬設(shè)外商獨(dú)資銀行,、中外合資銀行的股東或者擬設(shè)分行的外國銀行的章程,；



 （六）擬設(shè)外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行的股東或者擬設(shè)分行的外國銀行及其所在集團(tuán)的組織結(jié)構(gòu)圖,、主要股東名單,、海外分支機(jī)構(gòu)和關(guān)聯(lián)企業(yè)名單；



 （七）擬設(shè)外商獨(dú)資銀行,、中外合資銀行的股東或者擬設(shè)分行的外國銀行最近3年的年報,；



 （八）擬設(shè)外商獨(dú)資銀行,、中外合資銀行的股東或者擬設(shè)分行的外國銀行的反洗錢制度；



 （九）擬設(shè)外商獨(dú)資銀行的股東,、中外合資銀行的外方股東或者擬設(shè)分行的外國銀行所在國家或者地區(qū)金融監(jiān)管當(dāng)局核發(fā)的營業(yè)執(zhí)照或者經(jīng)營金融業(yè)務(wù)許可文件的復(fù)印件及對其申請的意見書,；



 （十）國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他資料,。



 擬設(shè)機(jī)構(gòu)所在地的銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)將申請資料連同審核意見,，及時報送國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu),。




第十五條 國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自收到設(shè)立外資銀行營業(yè)性機(jī)構(gòu)完整的申請資料之日起6個月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)籌建的決定,，并書面通知申請人。決定不批準(zhǔn)的,，應(yīng)當(dāng)說明理由,。



 特殊情況下，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)不能在前款規(guī)定期限內(nèi)完成審查并作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)籌建決定的,，可以適當(dāng)延長審查期限,，并書面通知申請人，但延長期限不得超過3個月,。



 申請人憑批準(zhǔn)籌建文件到擬設(shè)機(jī)構(gòu)所在地的銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)領(lǐng)取開業(yè)申請表,。




第十六條 申請人應(yīng)當(dāng)自獲準(zhǔn)籌建之日起6個月內(nèi)完成籌建工作。在規(guī)定期限內(nèi)未完成籌建工作的,，應(yīng)當(dāng)說明理由,，經(jīng)擬設(shè)機(jī)構(gòu)所在地的銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn),，可以延長3個月。在延長期內(nèi)仍未完成籌建工作的,，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)作出的批準(zhǔn)籌建決定自動失效,。




第十七條 經(jīng)驗(yàn)收合格完成籌建工作的，申請人應(yīng)當(dāng)將填寫好的開業(yè)申請表連同下列資料報送擬設(shè)機(jī)構(gòu)所在地的銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)：



 （一）擬設(shè)機(jī)構(gòu)的主要負(fù)責(zé)人名單及簡歷,；



 （二）對擬任該機(jī)構(gòu)主要負(fù)責(zé)人的授權(quán)書,；



 （三）法定驗(yàn)資機(jī)構(gòu)出具的驗(yàn)資證明；



 （四）安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施的資料,；



 （五）設(shè)立分行的外國銀行對該分行承擔(dān)稅務(wù),、債務(wù)的責(zé)任保證書,；



 （六）國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他資料。



 擬設(shè)機(jī)構(gòu)所在地的銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)將申請資料連同審核意見,，及時報送國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu),。




第十八條 國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自收到完整的開業(yè)申請資料之日起2個月內(nèi)，作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)開業(yè)的決定,，并書面通知申請人,。決定批準(zhǔn)的，應(yīng)當(dāng)頒發(fā)金融許可證,；決定不批準(zhǔn)的,，應(yīng)當(dāng)說明理由。




第十九條 經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立的外資銀行營業(yè)性機(jī)構(gòu),，應(yīng)當(dāng)憑金融許可證向工商行政管理機(jī)關(guān)辦理登記,，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照。




第二十條 設(shè)立外國銀行代表處,，應(yīng)當(dāng)將下列申請資料報送擬設(shè)代表處所在地的銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)：



 （一）申請書,，內(nèi)容包括擬設(shè)代表處的名稱、所在地等,；



 （二）可行性研究報告,；



 （三）申請人的章程；



 （四）申請人及其所在集團(tuán)的組織結(jié)構(gòu)圖,、主要股東名單,、海外分支機(jī)構(gòu)和關(guān)聯(lián)企業(yè)名單；



 （五）申請人最近3年的年報,；



 （六）申請人的反洗錢制度,；



 （七）擬任該代表處首席代表的身份證明和學(xué)歷證明的復(fù)印件、簡歷以及擬任人有無不良記錄的陳述書,；



 （八）對擬任該代表處首席代表的授權(quán)書,；



 （九）申請人所在國家或者地區(qū)金融監(jiān)管當(dāng)局核發(fā)的營業(yè)執(zhí)照或者經(jīng)營金融業(yè)務(wù)許可文件的復(fù)印件及對其申請的意見書；



 （十）國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他資料,。



 擬設(shè)代表處所在地的銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)將申請資料連同審核意見,，及時報送國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)。




第二十一條 國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自收到設(shè)立外國銀行代表處完整的申請資料之日起6個月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)設(shè)立的決定,，并書面通知申請人,。決定不批準(zhǔn)的，應(yīng)當(dāng)說明理由,。




第二十二條 經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立的外國銀行代表處,，應(yīng)當(dāng)憑批準(zhǔn)文件向工商行政管理機(jī)關(guān)辦理登記，領(lǐng)取工商登記證。




第二十三條 本條例第十四條,、第十七條,、第二十條所列資料，除年報外,，凡用外文書寫的,，應(yīng)當(dāng)附有中文譯本。




第二十四條 按照合法性,、審慎性和持續(xù)經(jīng)營原則,，經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，外國銀行可以將其在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的分行改制為由其單獨(dú)出資的外商獨(dú)資銀行,。申請人應(yīng)當(dāng)按照國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的審批條件,、程序、申請資料提出設(shè)立外商獨(dú)資銀行的申請,。




第二十五條 外國銀行分行改制為由其總行單獨(dú)出資的外商獨(dú)資銀行的,，經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，該外國銀行可以在規(guī)定的期限內(nèi)保留1家從事外匯批發(fā)業(yè)務(wù)的分行,。申請人應(yīng)當(dāng)按照國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的審批條件,、程序、申請資料提出申請,。



 前款所稱外匯批發(fā)業(yè)務(wù),，是指對除個人以外客戶的外匯業(yè)務(wù)。




第二十六條 外資銀行董事,、高級管理人員,、首席代表的任職資格應(yīng)當(dāng)符合國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的條件，并經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)核準(zhǔn),。




第二十七條 外資銀行有下列情形之一的,，應(yīng)當(dāng)經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，并按照規(guī)定提交申請資料,，依法向工商行政管理機(jī)關(guān)辦理有關(guān)登記：



 （一）變更注冊資本或者營運(yùn)資金,；



 （二）變更機(jī)構(gòu)名稱、營業(yè)場所或者辦公場所,；



 （三）調(diào)整業(yè)務(wù)范圍,；



 （四）變更股東或者調(diào)整股東持股比例；



 （五）修改章程,；



 （六）國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他情形,。



 外資銀行更換董事、高級管理人員,、首席代表，應(yīng)當(dāng)報經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)核準(zhǔn)其任職資格。




第二十八條 外商獨(dú)資銀行,、中外合資銀行變更股東的,，變更后的股東應(yīng)當(dāng)符合本條例第九條、第十條或者第十一條關(guān)于股東的條件,。



 特殊情況下,，經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)同意，變更后的股東可以不適用本條例第十條第（二）項(xiàng)或者第十一條第（二）項(xiàng)的規(guī)定,。




第三章 業(yè)務(wù)范圍




第二十九條 外商獨(dú)資銀行,、中外合資銀行按照國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的業(yè)務(wù)范圍，可以經(jīng)營下列部分或者全部外匯業(yè)務(wù)和人民幣業(yè)務(wù)：



 （一）吸收公眾存款,；



 （二）發(fā)放短期,、中期和長期貸款；



 （三）辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn),；



 （四）買賣政府債券,、金融債券，買賣股票以外的其他外幣有價證券,；



 （五）提供信用證服務(wù)及擔(dān)保,；



 （六）辦理國內(nèi)外結(jié)算；



 （七）買賣,、代理買賣外匯,；



 （八）代理保險；



 （九）從事同業(yè)拆借,；



 （十）從事銀行卡業(yè)務(wù),；



 （十一）提供保管箱服務(wù)；



 （十二）提供資信調(diào)查和咨詢服務(wù),；



 （十三）經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù),。



 外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn),，可以經(jīng)營結(jié)匯,、售匯業(yè)務(wù)。




第三十條 外商獨(dú)資銀行,、中外合資銀行的分支機(jī)構(gòu)在總行授權(quán)范圍內(nèi)開展業(yè)務(wù),，其民事責(zé)任由總行承擔(dān)。




第三十一條 外國銀行分行按照國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的業(yè)務(wù)范圍,，可以經(jīng)營下列部分或者全部外匯業(yè)務(wù)以及對除中國境內(nèi)公民以外客戶的人民幣業(yè)務(wù)：



 （一）吸收公眾存款,；



 （二）發(fā)放短期、中期和長期貸款,；



 （三）辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn),；



 （四）買賣政府債券,、金融債券，買賣股票以外的其他外幣有價證券,；



 （五）提供信用證服務(wù)及擔(dān)保,；



 （六）辦理國內(nèi)外結(jié)算；



 （七）買賣,、代理買賣外匯,；



 （八）代理保險；



 （九）從事同業(yè)拆借,；



 （十）提供保管箱服務(wù),；



 （十一）提供資信調(diào)查和咨詢服務(wù)；



 （十二）經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù),。



 外國銀行分行可以吸收中國境內(nèi)公民每筆不少于100萬元人民幣的定期存款,。



 外國銀行分行經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)，可以經(jīng)營結(jié)匯,、售匯業(yè)務(wù),。




第三十二條 外國銀行分行及其分支機(jī)構(gòu)的民事責(zé)任由其總行承擔(dān)。




第三十三條 外國銀行代表處可以從事與其代表的外國銀行業(yè)務(wù)相關(guān)的聯(lián)絡(luò),、市場調(diào)查,、咨詢等非經(jīng)營性活動。



 外國銀行代表處的行為所產(chǎn)生的民事責(zé)任,，由其所代表的外國銀行承擔(dān),。




第三十四條 外資銀行營業(yè)性機(jī)構(gòu)經(jīng)營本條例第二十九條或者第三十一條規(guī)定業(yè)務(wù)范圍內(nèi)的人民幣業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)具備下列條件,，并經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)：



 （一）提出申請前在中華人民共和國境內(nèi)開業(yè)3年以上,；



 （二）提出申請前2年連續(xù)盈利；



 （三）國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他審慎性條件,。



 外國銀行分行改制為由其總行單獨(dú)出資的外商獨(dú)資銀行的,，前款第（一）項(xiàng)、第（二）項(xiàng)規(guī)定的期限自外國銀行分行設(shè)立之日起計算,。




第四章 監(jiān)督管理




第三十五條 外資銀行營業(yè)性機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照有關(guān)規(guī)定,，制定本行的業(yè)務(wù)規(guī)則，建立,、健全風(fēng)險管理和內(nèi)部控制制度,，并遵照執(zhí)行。




第三十六條 外資銀行營業(yè)性機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵守國家統(tǒng)一的會計制度和國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有關(guān)信息披露的規(guī)定,。




第三十七條 外資銀行營業(yè)性機(jī)構(gòu)舉借外債,，應(yīng)當(dāng)按照國家有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。




第三十八條 外資銀行營業(yè)性機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照有關(guān)規(guī)定確定存款,、貸款利率及各種手續(xù)費(fèi)率,。




第三十九條 外資銀行營業(yè)性機(jī)構(gòu)經(jīng)營存款業(yè)務(wù),，應(yīng)當(dāng)按照中國人民銀行的規(guī)定交存存款準(zhǔn)備金。




第四十條 外商獨(dú)資銀行,、中外合資銀行應(yīng)當(dāng)遵守《中華人民共和國商業(yè)銀行法》關(guān)于資產(chǎn)負(fù)債比例管理的規(guī)定,。外國銀行分行變更的由其總行單獨(dú)出資的外商獨(dú)資銀行以及本條例施行前設(shè)立的外商獨(dú)資銀行,、中外合資銀行,，其資產(chǎn)負(fù)債比例不符合規(guī)定的，應(yīng)當(dāng)在國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的期限內(nèi)達(dá)到規(guī)定要求,。



 國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以要求風(fēng)險較高,、風(fēng)險管理能力較弱的外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行提高資本充足率,。




第四十一條 外資銀行營業(yè)性機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定計提呆賬準(zhǔn)備金,。




第四十二條 外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行應(yīng)當(dāng)遵守國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有關(guān)公司治理的規(guī)定,。




第四十三條 外商獨(dú)資銀行,、中外合資銀行應(yīng)當(dāng)遵守國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有關(guān)關(guān)聯(lián)交易的規(guī)定。




第四十四條 外國銀行分行營運(yùn)資金的30%應(yīng)當(dāng)以國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)指定的生息資產(chǎn)形式存在,。




第四十五條 外國銀行分行營運(yùn)資金加準(zhǔn)備金等項(xiàng)之和中的人民幣份額與其人民幣風(fēng)險資產(chǎn)的比例不得低于8%,。



 國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以要求風(fēng)險較高、風(fēng)險管理能力較弱的外國銀行分行提高前款規(guī)定的比例,。




第四十六條 外國銀行分行應(yīng)當(dāng)確保其資產(chǎn)的流動性,。流動性資產(chǎn)余額與流動性負(fù)債余額的比例不得低于25%。




第四十七條 外國銀行分行境內(nèi)本外幣資產(chǎn)余額不得低于境內(nèi)本外幣負(fù)債余額,。




第四十八條 在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立2家及2家以上分行的外國銀行,，應(yīng)當(dāng)授權(quán)其中1家分行對其他分行實(shí)施統(tǒng)一管理。



 國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對外國銀行在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的分行實(shí)行合并監(jiān)管,。




第四十九條 外資銀行營業(yè)性機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的有關(guān)規(guī)定,，向其所在地的銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)報告跨境大額資金流動和資產(chǎn)轉(zhuǎn)移情況。




第五十條 國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)根據(jù)外資銀行營業(yè)性機(jī)構(gòu)的風(fēng)險狀況,，可以依法采取責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù),、責(zé)令撤換高級管理人員等特別監(jiān)管措施。




第五十一條 外資銀行營業(yè)性機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)聘請在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的會計師事務(wù)所對其財務(wù)會計報告進(jìn)行審計,，并應(yīng)當(dāng)向其所在地的銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)報告,。解聘會計師事務(wù)所的，應(yīng)當(dāng)說明理由,。




第五十二條 外資銀行營業(yè)性機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定向銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)報送財務(wù)會計報告,、報表和有關(guān)資料。



 外國銀行代表處應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定向銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)報送資料,。




第五十三條 外資銀行應(yīng)當(dāng)接受銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法進(jìn)行的監(jiān)督檢查,，不得拒絕,、阻礙。




第五十四條 外商獨(dú)資銀行,、中外合資銀行應(yīng)當(dāng)設(shè)置獨(dú)立的內(nèi)部控制系統(tǒng),、風(fēng)險管理系統(tǒng)、財務(wù)會計系統(tǒng),、計算機(jī)信息管理系統(tǒng),。




第五十五條 外國銀行在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的外商獨(dú)資銀行的董事長、高級管理人員和從事外匯批發(fā)業(yè)務(wù)的外國銀行分行的高級管理人員不得相互兼職,。




第五十六條 外國銀行在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的外商獨(dú)資銀行與從事外匯批發(fā)業(yè)務(wù)的外國銀行分行之間進(jìn)行的交易必須符合商業(yè)原則,，交易條件不得優(yōu)于與非關(guān)聯(lián)方進(jìn)行交易的條件。外國銀行對其在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的外商獨(dú)資銀行與從事外匯批發(fā)業(yè)務(wù)的外國銀行分行之間的資金交易,，應(yīng)當(dāng)提供全額擔(dān)保,。




第五十七條 外國銀行代表處及其工作人員，不得從事任何形式的經(jīng)營性活動,。




第五章 終止與清算




第五十八條 外資銀行營業(yè)性機(jī)構(gòu)自行終止業(yè)務(wù)活動的,，應(yīng)當(dāng)在終止業(yè)務(wù)活動30日前以書面形式向國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)提出申請，經(jīng)審查批準(zhǔn)予以解散或者關(guān)閉并進(jìn)行清算,。




第五十九條 外資銀行營業(yè)性機(jī)構(gòu)無力清償?shù)狡趥鶆?wù)的,，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以責(zé)令其停業(yè)，限期清理,。在清理期限內(nèi),，已恢復(fù)償付能力、需要復(fù)業(yè)的,，應(yīng)當(dāng)向國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)提出復(fù)業(yè)申請,；超過清理期限，仍未恢復(fù)償付能力的,，應(yīng)當(dāng)進(jìn)行清算,。




第六十條 外資銀行營業(yè)性機(jī)構(gòu)因解散、關(guān)閉,、依法被撤銷或者宣告破產(chǎn)而終止的,，其清算的具體事宜，依照中華人民共和國有關(guān)法律,、法規(guī)的規(guī)定辦理,。




第六十一條 外資銀行營業(yè)性機(jī)構(gòu)清算終結(jié)，應(yīng)當(dāng)在法定期限內(nèi)向原登記機(jī)關(guān)辦理注銷登記,。




第六十二條 外國銀行代表處自行終止活動的,，應(yīng)當(dāng)經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)予以關(guān)閉，并在法定期限內(nèi)向原登記機(jī)關(guān)辦理注銷登記,。




第六章 法律責(zé)任




第六十三條 未經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)審查批準(zhǔn),，擅自設(shè)立外資銀行或者非法從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動的,，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)予以取締，自被取締之日起5年內(nèi),，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)不受理該當(dāng)事人設(shè)立外資銀行的申請,；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任,；尚不構(gòu)成犯罪的,，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)沒收違法所得，違法所得50萬元以上的,，并處違法所得1倍以上5倍以下罰款,；沒有違法所得或者違法所得不足50萬元的,，處50萬元以上200萬元以下罰款,。




第六十四條 外資銀行營業(yè)性機(jī)構(gòu)有下列情形之一的，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正,，沒收違法所得,，違法所得50萬元以上的，并處違法所得1倍以上5倍以下罰款,；沒有違法所得或者違法所得不足50萬元的,，處50萬元以上200萬元以下罰款；情節(jié)特別嚴(yán)重或者逾期不改正的,，可以責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷其金融許可證,；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：



 （一）未經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的,；



 （二）未經(jīng)批準(zhǔn)變更,、終止的；



 （三）違反規(guī)定從事未經(jīng)批準(zhǔn)的業(yè)務(wù)活動的,；



 （四）違反規(guī)定提高或者降低存款利率,、貸款利率的。




第六十五條 外資銀行有下列情形之一的,，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正,，處20萬元以上50萬元以下罰款；情節(jié)特別嚴(yán)重或者逾期不改正的,，可以責(zé)令停業(yè)整頓,、吊銷其金融許可證、撤銷代表處,；構(gòu)成犯罪的,，依法追究刑事責(zé)任：



 （一）未按照有關(guān)規(guī)定進(jìn)行信息披露的；



 （二）拒絕或者阻礙銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法進(jìn)行的監(jiān)督檢查的,；



 （三）提供虛假的或者隱瞞重要事實(shí)的財務(wù)會計報告,、報表或者有關(guān)資料的,；



 （四）隱匿、損毀監(jiān)督檢查所需的文件,、證件,、賬簿、電子數(shù)據(jù)或者其他資料的,；



 （五）未經(jīng)任職資格核準(zhǔn)任命董事,、高級管理人員、首席代表的,；



 （六）拒絕執(zhí)行本條例第五十條規(guī)定的特別監(jiān)管措施的,。




第六十六條 外資銀行營業(yè)性機(jī)構(gòu)違反本條例有關(guān)規(guī)定，未按期報送財務(wù)會計報告,、報表或者有關(guān)資料,，或者未按照規(guī)定制定有關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)則、建立健全有關(guān)管理制度的,，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正,；逾期不改正的，處10萬元以上30萬元以下罰款,。




第六十七條 外資銀行營業(yè)性機(jī)構(gòu)違反本條例第四章有關(guān)規(guī)定從事經(jīng)營或者嚴(yán)重違反其他審慎經(jīng)營規(guī)則的,，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，處20萬元以上50萬元以下罰款,；情節(jié)特別嚴(yán)重或者逾期不改正的,，可以責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷其金融許可證。




第六十八條 外資銀行營業(yè)性機(jī)構(gòu)違反本條例規(guī)定,，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)除依照本條例第六十三條至第六十七條規(guī)定處罰外,，還可以區(qū)別不同情形，采取下列措施：



 （一）責(zé)令外資銀行營業(yè)性機(jī)構(gòu)撤換直接負(fù)責(zé)的董事,、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員,；



 （二）外資銀行營業(yè)性機(jī)構(gòu)的行為尚不構(gòu)成犯罪的，對直接負(fù)責(zé)的董事,、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員給予警告,，并處5萬元以上50萬元以下罰款；



 （三）取消直接負(fù)責(zé)的董事,、高級管理人員一定期限直至終身在中華人民共和國境內(nèi)的任職資格,，禁止直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員一定期限直至終身在中華人民共和國境內(nèi)從事銀行業(yè)工作,。




第六十九條 外國銀行代表處違反本條例規(guī)定,，從事經(jīng)營性活動的，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，給予警告,，沒收違法所得,，違法所得50萬元以上的，并處違法所得1倍以上5倍以下罰款,；沒有違法所得或者違法所得不足50萬元的,，處50萬元以上200萬元以下罰款；情節(jié)嚴(yán)重的,，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)予以撤銷,；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任,。




第七十條 外國銀行代表處有下列情形之一的,，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，給予警告,，并處10萬元以上30萬元以下罰款,；情節(jié)嚴(yán)重的，取消首席代表一定期限在中華人民共和國境內(nèi)的任職資格或者要求其代表的外國銀行撤換首席代表,；情節(jié)特別嚴(yán)重的,，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)予以撤銷：



 （一）未經(jīng)批準(zhǔn)變更辦公場所的；



 （二）未按照規(guī)定向國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)報送資料的,；



 （三）違反本條例或者國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的其他規(guī)定的。




第七十一條 外資銀行違反中華人民共和國其他法律,、法規(guī)的,，由有關(guān)主管機(jī)關(guān)依法處理。




第七章 附 則




第七十二條 香港特別行政區(qū),、澳門特別行政區(qū)和臺灣地區(qū)的金融機(jī)構(gòu)在內(nèi)地設(shè)立的銀行機(jī)構(gòu),，比照適用本條例。國務(wù)院另有規(guī)定的,，依照其規(guī)定,。




第七十三條 本條例自2006年12月11日起施行。2001年12月20日國務(wù)院公布的《
中華人民共和國外資金融機(jī)構(gòu)管理?xiàng)l例》同時廢止,。