• 【發(fā)布單位】中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會
• 【發(fā)布文號】中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會令2007第4號
• 【發(fā)布日期】2007-07-03
• 【生效日期】2007-07-03
• 【失效日期】--
• 【文件來源】中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會
• 【所屬類別】國家法律法規(guī)

個人定期存單質(zhì)押貸款辦法

個人定期存單質(zhì)押貸款辦法

(中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會令2007第4號)





 《個人定期存單質(zhì)押貸款辦法》已經(jīng)2006年12月28日中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會第55次主席會議通過,，現(xiàn)予公布,，自公布之日起施行。



主席 劉明康

二○○七年七月三日





個人定期存單質(zhì)押貸款辦法




第一條 為加強個人定期存單質(zhì)押貸款管理,，根據(jù)《
中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《
中華人民共和國擔(dān)保法》及其他有關(guān)法律,、行政法規(guī),，制定本辦法。




第二條 個人定期存單質(zhì)押貸款（以下統(tǒng)稱存單質(zhì)押貸款）是指借款人以未到期的個人定期存單作質(zhì)押,，從商業(yè)銀行（以下簡稱貸款人）取得一定金額的人民幣貸款,，到期由借款人償還本息的貸款業(yè)務(wù)。




第三條 本辦法所稱借款人,，是指中華人民共和國境內(nèi)具有相應(yīng)民事行為能力的自然人,、法人和其他組織。



 外國人,、無國籍人以及港,、澳、臺居民為借款人的,，應(yīng)在中華人民共和國境內(nèi)居住滿一年并有固定居所和職業(yè),。




第四條 作為質(zhì)押品的定期存單包括未到期的整存整取、存本取息和外幣定期儲蓄存款存單等具有定期存款性質(zhì)的權(quán)利憑證,。



 所有權(quán)有爭議,、已作擔(dān)保、掛失,、失效或被依法止付的存單不得作為質(zhì)押品,。




第五條 借款人以本人名下定期存單作質(zhì)押的小額貸款（以下統(tǒng)稱小額存單質(zhì)押貸款），存單開戶銀行可授權(quán)辦理儲蓄業(yè)務(wù)的營業(yè)網(wǎng)點直接受理并發(fā)放,。



 各商業(yè)銀行總行可根據(jù)本行實際,，確定前款小額存單質(zhì)押貸款額度。




第六條 以第三人存單作質(zhì)押的,，貸款人應(yīng)制定嚴格的內(nèi)部程序,，認真審查存單的真實性、合法性和有效性,，防止發(fā)生權(quán)利瑕疵的情形,。對于借款人以公開向不特定的自然人、法人和其他組織募集的存單申請質(zhì)押貸款的,，貸款人不得向其發(fā)放貸款,。




第七條 存單質(zhì)押擔(dān)保的范圍包括貸款本金和利息、罰息,、損害賠償金,、違約金和實現(xiàn)質(zhì)權(quán)的費用。



 存單質(zhì)押貸款金額原則上不超過存單本金的90％（外幣存款按當(dāng)日公布的外匯（鈔）買入價折成人民幣計算）,。各行也可以根據(jù)存單質(zhì)押擔(dān)保的范圍合理確定貸款金額,，但存單金額應(yīng)能覆蓋貸款本息。




第八條 存單質(zhì)押貸款期限不得超過質(zhì)押存單的到期日。若為多張存單質(zhì)押,，以距離到期日時間最近者確定貸款期限,，分筆發(fā)放的貸款除外。




第九條 存單質(zhì)押貸款利率按國家利率管理規(guī)定執(zhí)行,，計,、結(jié)息方式由借貸雙方協(xié)商確定。




第十條 在貸款到期日前,，借款人可申請展期,。貸款人辦理展期應(yīng)當(dāng)根據(jù)借款人資信狀況和生產(chǎn)經(jīng)營實際需要，按審慎管理原則,，合理確定貸款展期期限,，但累計貸款期限不得超過質(zhì)押存單的到期日。




第十一條 質(zhì)押存單存期內(nèi)按正常存款利率計息,。存本取息定期存款存單用于質(zhì)押時,，停止取息。




第十二條 憑預(yù)留印鑒或密碼支取的存單作為質(zhì)押時,，出質(zhì)人須向發(fā)放貸款的銀行提供印鑒或密碼,；以憑有效身份證明支取的存單作為質(zhì)押時，出質(zhì)人應(yīng)轉(zhuǎn)為憑印鑒或密碼支取,，否則銀行有權(quán)拒絕發(fā)放貸款,。



 以存單作質(zhì)押申請貸款時，出質(zhì)人應(yīng)委托貸款行申請辦理存單確認和登記止付手續(xù),。




第十三條 辦理存單質(zhì)押貸款,，貸款人和出質(zhì)人應(yīng)當(dāng)訂立書面質(zhì)押合同，或者貸款人,、借款人和出質(zhì)人在借款合同中訂立符合本辦法規(guī)定的質(zhì)押條款,。




第十四條 質(zhì)押合同應(yīng)當(dāng)載明下列內(nèi)容：



 （一）出質(zhì)人、借款人和質(zhì)權(quán)人姓名（名稱）,、住址或營業(yè)場所,；



 （二）被擔(dān)保的貸款的種類、數(shù)額,、期限,、利率,、貸款用途以及貸款合同號,；



 （三）定期存單號碼及所載存款的種類、戶名,、開立機構(gòu),、數(shù)額、期限、利率,；



 （四）質(zhì)押擔(dān)保的范圍,；



 （五）定期存單確認情況；



 （六）定期存單的保管責(zé)任,；



 （七）質(zhì)權(quán)的實現(xiàn)方式,；



 （八）違約責(zé)任；



 （九）爭議的解決方式,；



 （十）當(dāng)事人認為需要約定的其他事項,。




第十五條 質(zhì)押存續(xù)期間，除法律另有規(guī)定外,，任何人不得擅自動用質(zhì)押存單,。




第十六條 出質(zhì)人和貸款人可以在質(zhì)押合同中約定，當(dāng)借款人沒有依法履行合同的,，貸款人可直接將存單兌現(xiàn)以實現(xiàn)質(zhì)權(quán),。存單到期日后于借款到期日的，貸款人可繼續(xù)保管質(zhì)押存單,，在存單到期日兌現(xiàn)以實現(xiàn)質(zhì)權(quán),。




第十七條 存單開戶行（以下簡稱存款行）應(yīng)根據(jù)出質(zhì)人的申請及質(zhì)押合同辦理存單確認和登記止付手續(xù)，并妥善保管有關(guān)文件和資料,。




第十八條 貸款人應(yīng)妥善管理質(zhì)押存單及出質(zhì)人提供的預(yù)留印簽或密碼,。因保管不善造成丟失、損壞,，由貸款人承擔(dān)責(zé)任,。



 用于質(zhì)押的定期存單在質(zhì)押期間丟失、毀損的,，貸款人應(yīng)立即通知借款人和出質(zhì)人,，并與出質(zhì)人共同向存款開戶行申請掛失、補辦,。補辦的存單仍應(yīng)繼續(xù)作為質(zhì)物,。



 質(zhì)押存單的掛失申請應(yīng)采用書面形式。在特殊情況下,，可以用口頭或函電形式,，但必須在五個工作日內(nèi)補辦書面掛失手續(xù)。



 申請掛失時,，除出質(zhì)人應(yīng)按規(guī)定提交的申請資料外,，貸款人應(yīng)提交營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件、質(zhì)押合同副本,。



 掛失生效,，原定期存單所載的金額及利息應(yīng)繼續(xù)作為出質(zhì)資產(chǎn),。



 質(zhì)押期間，未經(jīng)貸款人同意,，存款行不得受理存款人提出的掛失申請,。




第十九條 質(zhì)押存續(xù)期間如出質(zhì)人死亡，其合法繼承人依法辦理存款過戶和繼承手續(xù),，并繼續(xù)履行原出質(zhì)人簽訂的質(zhì)押合同,。




第二十條 貸款期滿借款人履行債務(wù)的，或者借款人提前償還質(zhì)押貸款的,，貸款人應(yīng)當(dāng)及時將質(zhì)押的定期存單退還出質(zhì)人,，并及時到存單開戶行辦理登記注銷手續(xù)。




第二十一條 借款人按貸款合同約定還清貸款本息后,，出質(zhì)人憑存單保管收據(jù)取回質(zhì)押存單,。若出質(zhì)人將存單保管收據(jù)丟失，由出質(zhì)人,、借款人共同出具書面證明,，并憑合法身份證明到貸款行取回質(zhì)押存單。




第二十二條 有下列情形之一的,，貸款人可依第十六條的約定方式或其他法定方式處分質(zhì)押的定期存單：



 （一）質(zhì)押貸款合同期滿,，借款人未按期歸還貸款本金和利息的；



 （二）借款人或出質(zhì)人違約,，貸款人需依法提前收回貸款的,；



 （三）借款人或出質(zhì)人被宣告破產(chǎn)的；



 （四）借款人或出質(zhì)人死亡而無繼承人履行合同的,。




第二十三條 質(zhì)押合同,、貸款合同發(fā)生糾紛時，各方當(dāng)事人均可按協(xié)議向仲裁機構(gòu)申請調(diào)解或仲裁,，或者向人民法院起訴,。




第二十四條 存款行出具虛假的個人定期儲蓄存單或個人定期儲蓄存單確認書的，依照《金融違法行為處罰辦法》第十三條的規(guī)定予以處罰,。




第二十五條 存款行不按本辦法規(guī)定對質(zhì)物進行確認,，或者貸款行接受未經(jīng)確認的個人定期儲蓄存單質(zhì)押的，由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會給予警告,，并處三萬元以下的罰款,，并責(zé)令對其主要負責(zé)人和直接責(zé)任人員依法給予行政處分。




第二十六條 借款人已履行合同,，貸款人不按規(guī)定及時向出質(zhì)人退回個人定期儲蓄存單或在質(zhì)押存續(xù)期間,，未經(jīng)貸款人同意，存款行受理存款人提出的掛失申請并掛失的,，由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會給予警告,，并處三萬元以下罰款,。構(gòu)成犯罪的,，由司法機關(guān)依法追究刑事責(zé)任,。




第二十七條 各商業(yè)銀行總行可根據(jù)本辦法制定實施細則，并報中國銀業(yè)監(jiān)督管理委員會或其派出機構(gòu)備案,。




第二十八條 城市信用社,、農(nóng)村信用社、村鎮(zhèn)銀行,、貸款公司,、農(nóng)村資金互助社辦理個人存單質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)適用本辦法。




第二十九條 本辦法由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會負責(zé)解釋和修改,。




第三十條 本辦法自公布之日起施行,，本辦法施行之前有關(guān)規(guī)定與本辦法相抵觸的，以本辦法為準,。