• 【發(fā)布單位】哈爾濱市
• 【發(fā)布文號】哈政發(fā)〔2003〕3號
• 【發(fā)布日期】2003-03-13
• 【生效日期】2003-03-13
• 【失效日期】--
• 【文件來源】哈爾濱市
• 【所屬類別】政策參考

哈爾濱市人民政府關(guān)于創(chuàng)建金融安全區(qū)試點(diǎn)工作的實(shí)施意見

哈爾濱市人民政府關(guān)于創(chuàng)建金融安全區(qū)試點(diǎn)工作的實(shí)施意見

(哈政發(fā)〔2003〕3號)





 各區(qū),、縣（市）人民政府，市政府各委,、辦,、局：?



 根據(jù)《黑龍江省人民政府關(guān)于創(chuàng)建金融安全區(qū)試點(diǎn)工作的指導(dǎo)意見》（黑政發(fā)［2002］62號）精神，為進(jìn)一步防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn),，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)和金融良性互動(dòng),，推動(dòng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和社會進(jìn)步，我市將全面開展創(chuàng)建金融安全區(qū)試點(diǎn)工作,。為做好此項(xiàng)工作,，提出如下實(shí)施意見。?



 一,、指導(dǎo)思想

 以“三個(gè)代表”重要思想和黨的十六大精神為指導(dǎo),，以全國金融工作會議精神為指針，以防范和化解區(qū)域性金融風(fēng)險(xiǎn),、構(gòu)建良好社會信用環(huán)境,、實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)和金融良性互動(dòng)與可持續(xù)發(fā)展為根本目的，通過制定和實(shí)施一系列配套政策,，切實(shí)提高銀行資金有效供應(yīng),，打擊破壞金融秩序和危害社會信用的行為，構(gòu)建相互信任,、共同發(fā)展的新型銀企關(guān)系,，建成金融風(fēng)險(xiǎn)低,、服務(wù)水平高、銀企關(guān)系協(xié)調(diào),、政府依法行政,、社會信用良好的經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)區(qū)，加快建立適應(yīng)社會主義市場經(jīng)濟(jì)體制要求的社會信用體系,。?



 二,、總體思路

 通過采取政府牽頭、部門實(shí)施,、多方配合,、齊抓共管的辦法，營造良好的社會信用環(huán)境和政策環(huán)境,，促進(jìn)銀企規(guī)范操作,，逐步創(chuàng)建銀行資金運(yùn)行安全、流動(dòng)高效,、企業(yè)融資成本低,、環(huán)節(jié)少、效率高,、防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)能力的共贏局面，最終實(shí)現(xiàn)我市金融的長久穩(wěn)定和安全,。



 三,、主要目標(biāo)

 社會信用體系健全，社會信用狀況明顯改善,，金融運(yùn)行健康,，經(jīng)濟(jì)和金融良性互動(dòng)與可持續(xù)發(fā)展，力爭用2～3年的時(shí)間實(shí)現(xiàn)“四無雙贏,、雙增一降”的目標(biāo),。?

 “四無”，即無金融業(yè)重大違規(guī)違法經(jīng)營,、重大支付風(fēng)險(xiǎn)和重大金融案件,，無金融“三亂”現(xiàn)象，無違反結(jié)算“三不準(zhǔn)”和其他結(jié)算紀(jì)律的行為,，無逃廢債務(wù)現(xiàn)象,。“雙贏”,，即銀企雙贏：銀行資產(chǎn)質(zhì)量提高,，新增不良資產(chǎn)比例低于行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)；企業(yè)貸款渠道順暢,，程序簡化,，成本降低,。“雙增”,，即信貸資金投放大幅度增加,，企業(yè)和個(gè)人存款大幅度增加?！耙唤怠?，即金融機(jī)構(gòu)不良資產(chǎn)比率總體上逐年降低。?



 四,、金融安全區(qū)的主體及其運(yùn)行

 金融安全區(qū)的主體是企業(yè),、銀行和中介機(jī)構(gòu)，包括我市轄區(qū)內(nèi)的商業(yè)銀行,、企業(yè),、擔(dān)保機(jī)構(gòu)和會計(jì)師事務(wù)所、審計(jì)師事務(wù)所,、律師事務(wù)所,、資產(chǎn)評估事務(wù)所及投資咨詢公司等中介服務(wù)機(jī)構(gòu)。企業(yè)和中介機(jī)構(gòu)實(shí)行資格準(zhǔn)入和退出的動(dòng)態(tài)運(yùn)行機(jī)制,，由市金融安全區(qū)管理協(xié)調(diào)委員會按照市場規(guī)律和金融法律法規(guī)組織實(shí)施,。金融安全區(qū)按照“嚴(yán)進(jìn)寬出、擇優(yōu)扶持,、區(qū)別對待”的原則運(yùn)行,。進(jìn)入金融安全區(qū)的單位必須具備相應(yīng)的條件，在享受相應(yīng)權(quán)利的同時(shí),，履行相應(yīng)義務(wù)和承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任,。?

 （一）企業(yè)

 我市轄區(qū)內(nèi)經(jīng)銀行機(jī)構(gòu)評定的信用等級在A級以上（含A級）的企業(yè)，經(jīng)申請備案,，可直接進(jìn)入金融安全區(qū),。信用等級在A級以下或未評級的企業(yè)，符合下列條件的,，按照從嚴(yán)掌握的原則,，經(jīng)企業(yè)申請，由其基本帳戶所在銀行和有關(guān)部門考核認(rèn)定后進(jìn)入金融安全區(qū),。?

 1．符合國家產(chǎn)業(yè)政策,，能夠?qū)ξ沂挟a(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整起牽動(dòng)作用、資產(chǎn)質(zhì)量狀況相對良好,、不拖欠銀行利息的企業(yè),。?

 2．具有比較成熟的資產(chǎn)重組方案，重組后能夠恢復(fù)或增強(qiáng)再融資能力的上市公司。

? 3．進(jìn)入輔導(dǎo)期的擬上市公司,。?

 4．成長性高的科技型企業(yè),。?

 5．有核心技術(shù)和適銷對路的定型產(chǎn)品，市場競爭能力強(qiáng),，具有較大發(fā)展空間,，有連續(xù)3年盈利記錄的未評級企業(yè)。?

 6．有歷史債務(wù),，但連續(xù)3年主動(dòng)償還新貸款本息,，新增貸款無不良記錄的企業(yè)。?

 企業(yè)進(jìn)入金融安全區(qū)后,，按照人民銀行利率政策,，經(jīng)銀企雙方協(xié)商享受貸款利率優(yōu)惠，發(fā)生的中介費(fèi)用予以優(yōu)惠,。進(jìn)入金融安全區(qū)的企業(yè)要強(qiáng)化互信,、互助和長期合作意識，誠實(shí)守信,，加強(qiáng)經(jīng)營管理,，努力開拓市場，通過自身挖潛提高償債和盈利能力,。進(jìn)入金融安全區(qū)的企業(yè)如有拖欠利息,、逾期還貸、擅自改變信貸資金用途,、私自多開戶頭,、惡意逃廢銀行債務(wù)和其他違法違規(guī)行為的，除按有關(guān)規(guī)定對其實(shí)施相應(yīng)處罰外,，還要強(qiáng)制其退出金融安全區(qū),。?

 (二)金融機(jī)構(gòu)

 我市轄區(qū)內(nèi)商業(yè)銀行原則上全部有資格加入金融安全區(qū),，要按金融法律法規(guī)和貨幣信貸政策操作,，切實(shí)履行職責(zé)，并應(yīng)具備下列條件：?

 1．能夠有效運(yùn)用貨幣政策,，依據(jù)有關(guān)金融法制法規(guī),，向金融安全區(qū)內(nèi)企業(yè)提供多品種的金融服務(wù)，滿足企業(yè)合理的資金需求,。?

 2．具有較高的服務(wù)水平,，為金融安全區(qū)內(nèi)企業(yè)提供及時(shí)、便捷,、高效的信貸服務(wù),。

? 3．內(nèi)部管理制度完善，運(yùn)行機(jī)制靈活，具有較強(qiáng)的自我防范和化解風(fēng)險(xiǎn)的能力,。?

 銀行機(jī)構(gòu)在金融安全區(qū)的運(yùn)行中,，按照國家有關(guān)規(guī)定，可享受抵債資產(chǎn)過戶及變現(xiàn)過程中地方行政事業(yè)性收費(fèi)等優(yōu)惠政策,。銀行機(jī)構(gòu)要建立安全有效的運(yùn)行機(jī)制,，完善內(nèi)控制度和決策程序，進(jìn)一步加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范和控制,。對有市場,、有效益、有潛力的企業(yè),，銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)制定切合實(shí)際的評級和審貸標(biāo)準(zhǔn),，增加授信額度、簡化審批手續(xù),、加快資金到位,，為企業(yè)搶抓機(jī)遇提供高質(zhì)量的金融服務(wù)。?

 （三）中介機(jī)構(gòu)

 會計(jì)師事務(wù)所,、律師事務(wù)所,、資產(chǎn)評估事務(wù)所和投資咨詢公司等中介服務(wù)機(jī)構(gòu)，符合下列條件的,，經(jīng)申請可進(jìn)入金融安全區(qū)：?

 1．服務(wù)水準(zhǔn)高,，按國內(nèi)現(xiàn)行收費(fèi)項(xiàng)目和標(biāo)準(zhǔn)的最低限收取服務(wù)費(fèi)用。?

 2．機(jī)構(gòu)主要執(zhí)業(yè)者無不良記錄,，業(yè)內(nèi)聲譽(yù)良好,。?

 申請進(jìn)入金融安全區(qū)的中介服務(wù)機(jī)構(gòu)，由有關(guān)部門制定準(zhǔn)入細(xì)則,。?

 （四）擔(dān)保公司?

 我市轄區(qū)內(nèi)的擔(dān)保公司應(yīng)進(jìn)入金融安全區(qū),，分擔(dān)銀行對金融安全區(qū)內(nèi)具有高成長性和一定風(fēng)險(xiǎn)性的中小企業(yè)貸款可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)，逐步在金融安全區(qū)內(nèi)建立較為完善的擔(dān)保體系,。?

 1．政府要集中籌措資金,，逐年加大對擔(dān)保公司的投入，提高擔(dān)保公司的擔(dān)保能力,。

? 2．擔(dān)保公司的服務(wù)對象主要是不具備信用等級的中小企業(yè),，已脫離具有高成長性和發(fā)展前景好的中小企業(yè)，擔(dān)保公司要全力支持,，不斷提高擔(dān)保額度,。?



 五、主要措施?

 （一）制定科學(xué)合理的指標(biāo)監(jiān)測體系?

 根據(jù)國家加強(qiáng)金融監(jiān)管的要求,，在地方金融監(jiān)管主管部門的主持下,，結(jié)合我市實(shí)際，研究制定科學(xué)合理的指標(biāo)監(jiān)測體系，定期公布各類金融機(jī)構(gòu)的服務(wù)價(jià)格,、資本充足率,、經(jīng)營行為和方式等方面的信息，維護(hù)金融市場的公開,、公平,、有序競爭，有效防止金融風(fēng)險(xiǎn),，保護(hù)存款人,、投資者的合法權(quán)益。?

 （二）建立金融安全區(qū)準(zhǔn)入制度?

 對于各類主體進(jìn)入安全區(qū),，按照堅(jiān)持標(biāo)準(zhǔn),、堅(jiān)持能進(jìn)能出的原則建立審議制度，保持區(qū)內(nèi)主體的合理流動(dòng),。對于企業(yè),，凡是拖欠利息和逾期超過三個(gè)月的、不按規(guī)定用途使用信貸資金的,、有重大違法違紀(jì)的,、私自多頭開戶的、惡意逃廢銀行債務(wù)的以及經(jīng)管委會研究認(rèn)定的,，要強(qiáng)制其退出,。建立“黑名單”制度，對惡意逃廢銀行債務(wù)的企業(yè),，要依法追究責(zé)任,，并通過媒體向社會廣泛公布，使惡意逃廢銀行債務(wù)的企業(yè)從根本上失去銀行貸款的渠道,。各金融機(jī)構(gòu),、中介機(jī)構(gòu)有重大違法違規(guī)行為，或經(jīng)金融監(jiān)管部門給予重大處分的,，經(jīng)過一定程序也要給予退出安全區(qū)的處理,。?

 （三）逐步建立企業(yè)和個(gè)人的征信系統(tǒng)

 適應(yīng)創(chuàng)建金融安全區(qū)試點(diǎn)的需要，要從目前各商業(yè)銀行采用不同的信用等級評定指標(biāo)體系,，逐步過渡到實(shí)行統(tǒng)一的企業(yè)信用等級評價(jià)體系,。成立以專家為主體,，商業(yè)銀行等有關(guān)部門參與的專門機(jī)構(gòu),，并借鑒國際權(quán)威企業(yè)資信評價(jià)方法，對入?yún)^(qū)企業(yè)及中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行資信評價(jià),，并逐步培育我市自有的高層次企業(yè)資信評價(jià)公司,，走市場化運(yùn)作的道路。建立企業(yè)信用等級檔案，完善企業(yè)信息網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng),，定期對企業(yè)資信業(yè)績復(fù)查考核,，適時(shí)公布。?

 要逐步建立個(gè)人征信系統(tǒng),。與個(gè)人信用相關(guān)的各職能部門要同金融和商業(yè)機(jī)構(gòu)相互配合,，通過建立專門機(jī)構(gòu)或委托有權(quán)威性的中介機(jī)構(gòu)，在公務(wù)員,、企業(yè)經(jīng)理層及高級管理層等人群中試行建立個(gè)人征信系統(tǒng),，采集與個(gè)人信用有關(guān)的信息，形成個(gè)人信用信息數(shù)據(jù)庫,，并進(jìn)行個(gè)人信用評級,，向社會提供服務(wù)。?

 （四）優(yōu)化金融運(yùn)行的政策環(huán)境?

 按照國家有關(guān)規(guī)定,，給予銀行機(jī)構(gòu)處置不良資產(chǎn)過程中交納地方性行政事業(yè)收費(fèi)的優(yōu)惠政策,，支持銀行機(jī)構(gòu)處置不良資產(chǎn)。減輕企業(yè)負(fù)擔(dān),。貸款抵押,、擔(dān)保收費(fèi)實(shí)行統(tǒng)一優(yōu)惠標(biāo)準(zhǔn)，禁止不合理攤派,、亂集資,、亂罰款等，切實(shí)減輕企業(yè)負(fù)擔(dān),，最大限度地減少企業(yè)的貸款成本,。制定相關(guān)政策，規(guī)范行政行為,，促進(jìn)金融發(fā)展,。要制定和實(shí)施行政干預(yù)責(zé)任追究制度，禁止行政介入正常銀企經(jīng)營活動(dòng),，切實(shí)解決行政干預(yù)銀企正常經(jīng)營活動(dòng)的問題,，使銀行和企業(yè)按照市場的原則自主經(jīng)營，獨(dú)立運(yùn)作,。推動(dòng)各種民間資本組建各種類型的投資機(jī)構(gòu),。?

 （五）建立中小企業(yè)擔(dān)保體系，解決中小企業(yè)融資難問題

 對現(xiàn)有政府出資的中小企業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu),，通過增加撥款,、劃撥固定資產(chǎn)或吸收民間資本進(jìn)行重組，增強(qiáng)實(shí)力,。推動(dòng)證券,、保險(xiǎn),、財(cái)務(wù)公司等各類金融機(jī)構(gòu)或企業(yè)組建新的擔(dān)保機(jī)構(gòu)，按照市場化原則運(yùn)行,。引導(dǎo)民間資本組建信用擔(dān)保機(jī)構(gòu),，為中小企業(yè)貸款提供擔(dān)保服務(wù)，分擔(dān)和化解金融風(fēng)險(xiǎn),。?

 進(jìn)入金融安全區(qū)的企業(yè)實(shí)行主辦銀行制度,，改善銀行和企業(yè)的關(guān)系，實(shí)現(xiàn)銀企雙方信息交流渠道的暢通,，建立長久穩(wěn)定,、相互信任、相互促進(jìn)的合作關(guān)系,。充分發(fā)揮現(xiàn)有中小商業(yè)銀行支持中小企業(yè)發(fā)展的作用,，鼓勵(lì)根據(jù)中小企業(yè)的需要在開發(fā)金融服務(wù)產(chǎn)品和擴(kuò)大經(jīng)營范圍等方面進(jìn)行新的探索。建立和完善中小企業(yè)授信制度,，優(yōu)先安排符合國家產(chǎn)業(yè)政策,、產(chǎn)品技術(shù)含量高、有市場的企業(yè)貸款,，對由中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)擔(dān)保的企業(yè),，實(shí)行程序優(yōu)先、利率優(yōu)惠,，并根據(jù)企業(yè)資信等級確定擴(kuò)大貸款數(shù)額,，合理確定銀行和擔(dān)保機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)比例。對中小企業(yè),、民營高科技企業(yè)發(fā)行企業(yè)債券,、債轉(zhuǎn)股問題進(jìn)行研究，爭取有新的突破,。?

 （六）支持農(nóng)村信用社搞好運(yùn)營

 幫助農(nóng)村信用社盤活農(nóng)戶陳欠貸款和農(nóng)村集體經(jīng)濟(jì)貸款,，協(xié)助好農(nóng)村信用社收貸收息工作，進(jìn)一步發(fā)揮農(nóng)村信用社作為農(nóng)村金融的主力軍作用,，為實(shí)現(xiàn)農(nóng)村的金融安全打好基礎(chǔ),。?



 六、組織協(xié)調(diào)?

 為保證創(chuàng)建金融安全區(qū)工作的順利進(jìn)行,，成立市金融安全區(qū)管理協(xié)調(diào)委員會（簡稱管委會）,，由市政府主要領(lǐng)導(dǎo)任主任，成員單位包括市金融辦,、經(jīng)貿(mào)委,、計(jì)劃發(fā)展委員會、財(cái)政局,、科技局,、審計(jì)局、國土資源局,、國稅局,、地稅局、公安局,、工商局,、物價(jià)局、中級人民法院,、檢察院,、市委宣傳部、人民銀行沈陽分行哈爾濱金融監(jiān)管辦,、人民銀行哈爾濱中心支行,、政策性銀行、轄區(qū)內(nèi)的商業(yè)銀行和農(nóng)村信用社負(fù)責(zé)同志組成,，負(fù)責(zé)金融安全區(qū)的組織,、指導(dǎo)、審定,、協(xié)調(diào)工作,。管委會下設(shè)辦公室，設(shè)在市金融辦,，主任,、副主任由市金融辦和人民銀行中心支行等部門的負(fù)責(zé)人擔(dān)任。辦公室具體負(fù)責(zé)安全區(qū)的政策法規(guī)制定,、金融秩序整頓,、入?yún)^(qū)成員單位的準(zhǔn)入資格審核及退出、銀行間及銀企協(xié)調(diào),，以及中介服務(wù)機(jī)構(gòu)及擔(dān)保公司的協(xié)調(diào)管理等工作,。?

 建立創(chuàng)建金融安全區(qū)的工作推進(jìn)機(jī)制和管理制度。管委會實(shí)行例會制,，定期或不定期召開會議,，對安全區(qū)試點(diǎn)工作的重大問題進(jìn)行研究，協(xié)調(diào)解決重大政策問題,。試點(diǎn)辦公室要做到機(jī)構(gòu)到位,，人員到位，職責(zé)到位,，搞好試點(diǎn)工作的綜合,、指導(dǎo)、檢查和信息反饋工作,。重點(diǎn)工作實(shí)行專項(xiàng)推進(jìn)制度,，成立關(guān)于金融安全區(qū)市場準(zhǔn)入,、建立科學(xué)合理的指標(biāo)監(jiān)測體系、建立企業(yè)和個(gè)人征信系統(tǒng)等專項(xiàng)推進(jìn)組,，由各主要職能部門牽頭,，有關(guān)部門和金融機(jī)構(gòu)參加，對相關(guān)問題進(jìn)行調(diào)查研究,，提出具體的,、可操作的方案，并組織實(shí)施,。實(shí)行重點(diǎn)工作的目標(biāo)責(zé)任制,，明確各項(xiàng)重點(diǎn)工作的責(zé)任部門、主要職責(zé)任務(wù),、目標(biāo),、進(jìn)度等具體事項(xiàng)，定期檢查,，加強(qiáng)督辦,，促進(jìn)落實(shí)。?



 七,、有關(guān)要求

 創(chuàng)建金融安全區(qū)是一項(xiàng)系統(tǒng)工程,，各級政府、各部門和各單位要共同參與,，通力合作,，密切配合，確保此項(xiàng)工作的順利進(jìn)行,。?

 （一）新聞媒體要加強(qiáng)對金融工作的宣傳報(bào)道,，把握正確輿論導(dǎo)向，引導(dǎo)企業(yè)樹立誠實(shí)守信觀念,，強(qiáng)化金融機(jī)構(gòu)“銀地一體”意識,。對違法違規(guī)行為要公開曝光，弘揚(yáng)正氣,，為創(chuàng)建工作營造良好的輿論環(huán)境,。?

 （二）金融監(jiān)管部門要充分發(fā)揮職能作用，加強(qiáng)金融監(jiān)管,，完善監(jiān)管體系,，規(guī)范金融行為，嚴(yán)肅查處各種金融違法違規(guī)和不正當(dāng)競爭行為,，維護(hù)良好的金融秩序,。?

 （三）各職能部門在項(xiàng)目審批、企業(yè)轉(zhuǎn)制,、產(chǎn)權(quán)界定,、工商注冊,、稅務(wù)登記、質(zhì)量認(rèn)證,、會計(jì)監(jiān)督,、中介監(jiān)督等方面，主動(dòng)從維護(hù)我市金融安全大局出發(fā),，規(guī)范行為,，依法行政,，為金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)提供公正,、優(yōu)質(zhì)服務(wù)。

 （四）各級司法部門要依法保護(hù)金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)的合法權(quán)益,，秉公執(zhí)法,、高效執(zhí)法，限期處理金融案件,，提高案件執(zhí)結(jié)率,，為創(chuàng)建金融安全區(qū)提供司法保障。?

 （五）各金融機(jī)構(gòu)要努力發(fā)揮主體作用,，在保證金融安全的前提下,，積極進(jìn)行業(yè)務(wù)創(chuàng)新，開辦新的金融產(chǎn)品,，拓展金融市場,，提高金融服務(wù)水平，在支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的過程中,，實(shí)現(xiàn)自身發(fā)展,，達(dá)到銀企雙贏。



 二○○三年三月十三日