• 【發(fā)布單位】中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會
• 【發(fā)布文號】保監(jiān)發(fā)〔2006〕52號
• 【發(fā)布日期】2006-05-16
• 【生效日期】2006-05-16
• 【失效日期】--
• 【文件來源】中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會
• 【所屬類別】政策參考

財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)危險(xiǎn)單位劃分方法指引第4號：航天風(fēng)險(xiǎn)

財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)危險(xiǎn)單位劃分方法指引第4號：航天風(fēng)險(xiǎn)

(保監(jiān)發(fā)〔2006〕52號)





各財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司,、再保險(xiǎn)公司，各保監(jiān)局：



 為貫徹落實(shí)全保會精神,，規(guī)范大型商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的承保行為,，維護(hù)國內(nèi)保險(xiǎn)市場持續(xù)健康發(fā)展，我會對財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)危險(xiǎn)單位劃分方法進(jìn)行了研究論證?，F(xiàn)將《財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)危險(xiǎn)單位劃分方法指引第1號：基本原則和基本方法》,、《財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)危險(xiǎn)單位劃分方法指引第2號：水力發(fā)電企業(yè)》、《財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)危險(xiǎn)單位劃分方法指引第3號：火力發(fā)電企業(yè)》,、《財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)危險(xiǎn)單位劃分方法指引第4號：航天風(fēng)險(xiǎn)》,、《財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)危險(xiǎn)單位劃分方法指引第5號：公路及橋梁》印發(fā)給你們，請遵照執(zhí)行,。



 本通知所發(fā)布的指引于2006年6月1日起正式實(shí)施,。



中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會

二○○六年五月十六日





財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)危險(xiǎn)單位劃分方法指引第4號：航天風(fēng)險(xiǎn)



 目次



 1.范圍



 2.總則



 3.術(shù)語和定義



 4.劃分航天風(fēng)險(xiǎn)的方法和標(biāo)準(zhǔn)



 5.航天項(xiàng)目所涉及的責(zé)任保險(xiǎn)



 6.評估航天風(fēng)險(xiǎn)的方法和基本原則



 7.結(jié)論





 1．范圍



 本指引規(guī)定了航天保險(xiǎn)危險(xiǎn)單位劃分的原則、方法和內(nèi)容,。



 本指引適用于航天保險(xiǎn)危險(xiǎn)單位劃分的評定,。



 2．總則



 鑒于航天保險(xiǎn)業(yè)務(wù)實(shí)踐的多樣性,，本文旨在系統(tǒng)地歸納總結(jié)危險(xiǎn)單位劃分操作中必須考慮的要點(diǎn)和可使用的基本方法。對于具體業(yè)務(wù)的危險(xiǎn)單位劃分操作,，保險(xiǎn)公司應(yīng)以本文為基礎(chǔ),，做出符合業(yè)務(wù)實(shí)際情況的判斷，或采取更為謹(jǐn)慎的原則和方法,。



 3. 術(shù)語和定義



 3.1 危險(xiǎn)單位



 危險(xiǎn)單位是一次保險(xiǎn)事故可能造成的最大損失范圍（見《保險(xiǎn)法》第一百條）,。



 3.2 其他重要術(shù)語和定義



 合同：包括《貸款合同》、《發(fā)射服務(wù)合同》,、《衛(wèi)星購買合同》,、《保險(xiǎn)合同》（保單）等，通過上述合同明確銀行（通常是圍繞某一特定航天項(xiàng)目的銀團(tuán)）,、火箭和衛(wèi)星制造商,、發(fā)射服務(wù)商、衛(wèi)星運(yùn)營商,、保險(xiǎn)公司之間的權(quán)利和義務(wù),。



 針對航天保險(xiǎn)業(yè)務(wù)危險(xiǎn)單位劃分所涉及到的重要術(shù)語和定義，主要有下面所列的幾項(xiàng),，通常在航天保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中根據(jù)不同的險(xiǎn)種在保單的定義條款中列明：



 風(fēng)險(xiǎn)起期：由保單雙方約定一個(gè)時(shí)間或從一個(gè)標(biāo)志性發(fā)射活動指令的執(zhí)行開始,。



 風(fēng)險(xiǎn)終止：保單到期或賠款達(dá)到保額。



 意向點(diǎn)火：在點(diǎn)火執(zhí)行發(fā)射任務(wù)的過程中,，火箭收到控制臺的信號從而燃料開始流向一級發(fā)動機(jī)的時(shí)刻,。



 起飛：意向點(diǎn)火后，火箭與發(fā)射臺分離,。判斷標(biāo)志是用于機(jī)械連接火箭與發(fā)射臺的起飛觸點(diǎn)的閉合,。



 星箭分離：箭上分離系統(tǒng)收到釋放衛(wèi)星命令后衛(wèi)星與火箭的物理分離。



 部分損失和全部損失：通常情況下是根據(jù)被保險(xiǎn)人與相關(guān)方簽訂的合同中有關(guān)責(zé)任損失條款的規(guī)定,，經(jīng)保險(xiǎn)人和被保險(xiǎn)人雙方協(xié)商確定,。不同險(xiǎn)種的保險(xiǎn)合同中規(guī)定的部分損失和全部損失的定義也不相同。一般地,，部分損失是指保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生損失,，但尚未達(dá)到全部損失或推定全損的標(biāo)準(zhǔn)。全部損失是指衛(wèi)星,、火箭的全部損毀或衛(wèi)星運(yùn)營能力（含轉(zhuǎn)發(fā)器,、星上電能和燃料）的損失超過75%或衛(wèi)星發(fā)射時(shí)未達(dá)到預(yù)定軌道。這兩個(gè)定義是確定損失程度和保險(xiǎn)賠付標(biāo)準(zhǔn)的關(guān)鍵,。



 4．劃分航天風(fēng)險(xiǎn)的方法和標(biāo)準(zhǔn)



 由于航天項(xiàng)目的特殊性和復(fù)雜性,，決定了航天項(xiàng)目具有“高價(jià)值、高技術(shù),、高風(fēng)險(xiǎn)”的特點(diǎn),，每一個(gè)航天項(xiàng)目都是一個(gè)復(fù)雜的綜合的系統(tǒng)工程,。航天保險(xiǎn)往往把某一特定的航天項(xiàng)目作為一個(gè)總的危險(xiǎn)單位，再根據(jù)其不同的進(jìn)展階段,，如發(fā)射前階段,、發(fā)射階段及衛(wèi)星在軌階段等，由衛(wèi)星運(yùn)營商,、衛(wèi)星制造商及發(fā)射服務(wù)商按照合同規(guī)定承擔(dān)各自不同的權(quán)利和義務(wù),，進(jìn)而依據(jù)保險(xiǎn)利益原則來分解和劃分風(fēng)險(xiǎn)。



 針對一個(gè)單一的航天項(xiàng)目,，最大危險(xiǎn)單位即為該航天發(fā)射項(xiàng)目的總金額,，其核心部分為火箭和衛(wèi)星的總價(jià)值，除此之外往往還包括地面站等附屬硬件設(shè)施的費(fèi)用和融資成本等,。星箭分離前,，危險(xiǎn)單位主要表現(xiàn)為火箭及衛(wèi)星的價(jià)值；星箭分離后,，火箭的價(jià)值隨之轉(zhuǎn)移到衛(wèi)星上,，最大危險(xiǎn)單位仍保持不變。但隨著衛(wèi)星在軌道壽命的減少,，每年續(xù)轉(zhuǎn)的金額將相應(yīng)遞減,。



 5．航天項(xiàng)目所涉及的責(zé)任保險(xiǎn)



 在整個(gè)航天項(xiàng)目的發(fā)展過程中，衛(wèi)星所有人,、發(fā)射服務(wù)提供商和衛(wèi)星制造商均涉及第三者責(zé)任風(fēng)險(xiǎn),。根據(jù)聯(lián)合國1967年《外空條約》第6條和1972年《空間物體造成損失的國際賠償責(zé)任公約》的第2、3,、4條的有關(guān)規(guī)定，衛(wèi)星及發(fā)射工具在發(fā)射后所造成的地球表面上或飛行中的飛機(jī)上的人員及財(cái)產(chǎn)損失的責(zé)任由空間物體的發(fā)射國負(fù)責(zé)賠償,。就商業(yè)發(fā)射而言,，發(fā)射國通常要求商業(yè)發(fā)射機(jī)構(gòu)或衛(wèi)星經(jīng)營者就上述風(fēng)險(xiǎn)購買保險(xiǎn)。



 危險(xiǎn)單位：衛(wèi)星發(fā)射過程及其發(fā)射后,，從火箭或衛(wèi)星上失落的物體造成地球表面上第三方的人身及財(cái)產(chǎn)的損失,，以及飛行中的飛機(jī)上的人身及財(cái)產(chǎn)的損失。



 衛(wèi)星發(fā)射第三者責(zé)任保險(xiǎn)：對衛(wèi)星經(jīng)營者,、商業(yè)發(fā)射機(jī)構(gòu)及發(fā)射國政府所承擔(dān)的上述風(fēng)險(xiǎn)提供保障,，保險(xiǎn)責(zé)任通常從運(yùn)載火箭進(jìn)入發(fā)射場或運(yùn)載火箭意向點(diǎn)火時(shí)開始至發(fā)射后一年。最大危險(xiǎn)單位往往規(guī)定一個(gè)最大的綜合單一責(zé)任限額,。



 6．評估航天風(fēng)險(xiǎn)的方法和基本原則



 航天項(xiàng)目的“高價(jià)值,、高技術(shù)、高風(fēng)險(xiǎn)”的特點(diǎn)決定了風(fēng)險(xiǎn)評估在航天保險(xiǎn)承保過程中對于費(fèi)率厘定,、確定承保條件的重要性,。結(jié)合衛(wèi)星發(fā)射活動本身的風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn),，可以從下述三個(gè)方面進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評估：



 6.1 從技術(shù)因素角度進(jìn)行的風(fēng)險(xiǎn)評估



 6.1.1 評估方式



 承保航天保險(xiǎn)項(xiàng)目時(shí)，保險(xiǎn)人一般通過下面三種方式對項(xiàng)目的技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評估：



 （1）審閱承保資料和承保信息



 在航天保險(xiǎn)項(xiàng)目安排初期,，被保險(xiǎn)人必須要提供的承保資料和信息包括《衛(wèi)星購買合同》,、《發(fā)射服務(wù)合同》、火箭和衛(wèi)星的技術(shù)性能說明書,、各有關(guān)合同方的公司背景和項(xiàng)目管理情況介紹等,，保險(xiǎn)人通過審閱上述承保資料來初步了解星箭的基本技術(shù)狀態(tài)、繼承性,、歷史記錄,、項(xiàng)目質(zhì)量管理情況及合同相關(guān)方的背景情況，在此基礎(chǔ)上對項(xiàng)目做出風(fēng)險(xiǎn)預(yù)評估,。對于以往發(fā)射失敗或異常的衛(wèi)星或火箭,，保險(xiǎn)人還將要求提供相應(yīng)的故障調(diào)查報(bào)告；對于改進(jìn)型號的衛(wèi)星或火箭,，也需提交相應(yīng)的改進(jìn)情況說明,，詳盡介紹改進(jìn)的部件、分系統(tǒng)以及地面試驗(yàn)驗(yàn)證情況說明等,。



 在正式發(fā)射前,，被保險(xiǎn)人還需向保險(xiǎn)人提供兩份重要報(bào)告：出廠前評估報(bào)告和發(fā)射前評估報(bào)告。保險(xiǎn)人通過這兩份報(bào)告將了解和掌握到星箭在裝配,、集成,、運(yùn)輸、在發(fā)射場測試期間的情況,，星上電能,、燃料的最終預(yù)算和冗余以及發(fā)射就緒的準(zhǔn)備情況等等，依此在發(fā)射前對技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行最終的評估調(diào)整,。



 （2）參加技術(shù)宣講會進(jìn)一步掌握承保資料



 被保險(xiǎn)人在購買保險(xiǎn)的過程中,，通常會舉辦項(xiàng)目的技術(shù)宣講會，保險(xiǎn)人往往利用宣講會上面對面交流的機(jī)會,，基于對上述書面承保資料的理解和掌握,，進(jìn)一步與火箭、衛(wèi)星的制造商,，發(fā)射服務(wù)提供商和衛(wèi)星所有人就相關(guān)技術(shù)細(xì)節(jié)予以討論,，以明確風(fēng)險(xiǎn)性質(zhì)，為充分評估風(fēng)險(xiǎn)尋求更多的佐證,，并為今后厘定費(fèi)率和確定承保條件奠定基礎(chǔ),。



 （3）通過書面問答來最終確定項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)



 通常在項(xiàng)目技術(shù)宣講會后，保險(xiǎn)人會就宣講內(nèi)容提出自己的問題，要求相關(guān)方予以解答,。這種書面交流的形式更利于保險(xiǎn)人對技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)作出理性的評估,。清晰完整、細(xì)節(jié)吻合,、邏輯一致的解答有助于提高保險(xiǎn)人對該項(xiàng)目技術(shù)可靠性和安全性的信心,，從而有助于項(xiàng)目的保險(xiǎn)安排。



 6.1.2對于發(fā)射和在軌壽命保險(xiǎn)的技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)評估應(yīng)著重考慮以下幾個(gè)方面和問題：



 （1）火箭/衛(wèi)星技術(shù)搭配的成熟程度,，各自的發(fā)射紀(jì)錄,，火箭發(fā)射的成功率，衛(wèi)星的可靠性,；



 （2）在火箭/衛(wèi)星采用了新科技的情況下,，其設(shè)計(jì)理念、生產(chǎn)工藝的成熟情況,，地面試驗(yàn)的驗(yàn)證情況,；



 （3）同型號已在軌運(yùn)行的衛(wèi)星的健康情況。若運(yùn)行異常,，需確定該型號衛(wèi)星的異常是偶發(fā)事故還是存在“批次”問題的可能,，如太陽能帆板、推進(jìn)器及BAPTA故障等,；



 （4）衛(wèi)星關(guān)鍵部件的備份情況以及備份使用情況,；



 （5）同型號衛(wèi)星和火箭以往故障原因的調(diào)查情況和結(jié)論，采取的相應(yīng)補(bǔ)救措施得到驗(yàn)證的情況,。



 6.1.3 對于第三者責(zé)任保險(xiǎn)的技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)評估應(yīng)著重考慮以下幾個(gè)方面和問題：



 （1）火箭飛行的彈道曲線及預(yù)定落區(qū)的范圍,；



 （2）預(yù)定落區(qū)內(nèi)城鎮(zhèn)分布、人口密度,、自然人文景觀等相關(guān)資料,；



 （3）以往發(fā)射造成的對第三方的人身傷害和財(cái)產(chǎn)損失的情況等。



 保險(xiǎn)人規(guī)定對于被保險(xiǎn)人提供的項(xiàng)目全部相關(guān)材料和信息必須真實(shí)可靠并作為保單合同的附屬部分,。



 6.2 從自然因素角度進(jìn)行的風(fēng)險(xiǎn)評估



 雖然在進(jìn)行衛(wèi)星發(fā)射這樣的高技術(shù)高風(fēng)險(xiǎn)活動時(shí),，發(fā)射活動的相關(guān)方通常都會采取非常謹(jǐn)慎的態(tài)度，會在主觀上人為地控制自然災(zāi)害可能對項(xiàng)目帶來的潛在影響,。但自然因素可能造成的損失確實(shí)存在,，在某些特定時(shí)期和特定條件下,，對航天項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)的影響也不容忽視,。因此，自然因素也應(yīng)成為航天風(fēng)險(xiǎn)評估的關(guān)鍵,。航天保險(xiǎn)中應(yīng)考慮的自然因素包括：



 6.2.1 發(fā)射場的地理位置,、地質(zhì)條件及交通狀況



 對于臨近海洋的發(fā)射場，通常情況下有利于衛(wèi)星/火箭的運(yùn)輸，海運(yùn)相對陸地運(yùn)輸來說,，受限較?。欢诔斜５谌哓?zé)任險(xiǎn)時(shí),，由于火箭彈道飛越大洋,，人煙稀少，風(fēng)險(xiǎn)相對來說也就較小,。但承保時(shí)需充分考慮到可能的地震,、海嘯、臺風(fēng)等自然災(zāi)害對發(fā)射造成的影響,。



 對于位于內(nèi)陸的發(fā)射場,，不僅需要考慮地震、洪水,、泥石流,、火災(zāi)等自然災(zāi)害，更要了解發(fā)射場及周邊城鎮(zhèn),、人口的密度,、分布狀況及交通狀況等因素。



 6.2.2 發(fā)射時(shí)的氣候氣象因素



 發(fā)射時(shí)需要考慮發(fā)射場的氣候,、雷電,、風(fēng)向、濕度,、晝夜溫差及高空云層分布等因素,，這些都直接影響到發(fā)射窗口的選擇。



 6.3 從人為因素角度進(jìn)行的風(fēng)險(xiǎn)評估



 相對其它商業(yè)風(fēng)險(xiǎn),，鑒于航天工業(yè)的特殊性,，火箭、衛(wèi)星從產(chǎn)品設(shè)計(jì),、零部件采購,、制造、試驗(yàn),、交付,、運(yùn)輸、發(fā)射直至在軌測試都有極其嚴(yán)格,、配套的質(zhì)量管理控制體系予以保障,。



 盡管如此，航天保險(xiǎn)的“三高”特點(diǎn)仍決定了保險(xiǎn)人在評估航天項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)時(shí)對人為因素的重視,。主要體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：



 6.3.1 保險(xiǎn)人在保單中規(guī)定恪盡職責(zé)（Due Diligence）條款,，要求被保險(xiǎn)人應(yīng)盡最大的努力和可能,，主動防范、規(guī)避風(fēng)險(xiǎn),，而不能因?yàn)橛斜ｋU(xiǎn)保障就對安全工作和質(zhì)量控制掉以輕心,；



 6.3.2 保險(xiǎn)人會通過審閱承保資料、宣講會交流或書面提問的形式,，了解項(xiàng)目中可能涉及人為因素的風(fēng)險(xiǎn)控制情況,，具體有如下幾個(gè)方面：



 （1）衛(wèi)星、火箭的制造商,，衛(wèi)星運(yùn)營商建立產(chǎn)品和項(xiàng)目質(zhì)量保證監(jiān)督機(jī)構(gòu)的情況,；



 （2）對分承包商的質(zhì)量控制與管理情況；



 （3）整個(gè)項(xiàng)目的評審體系的建立健全情況,，包括對系統(tǒng)級,、分系統(tǒng)級及設(shè)備級的關(guān)鍵項(xiàng)目的設(shè)計(jì)評審、生產(chǎn)制造準(zhǔn)備情況評審,、試驗(yàn)評審,、工藝評審、出廠準(zhǔn)備就緒評審和發(fā)射準(zhǔn)備就緒評審情況等,；



 （4）建立工作人員上崗前的培訓(xùn)考核制度和崗位資格培訓(xùn)情況,；



 （5）對于生產(chǎn)過程中出現(xiàn)的各類質(zhì)量問題所采取的質(zhì)量控制及保障措施的執(zhí)行情況；



 （6）對項(xiàng)目可靠性,、安全性的總體要求,、試驗(yàn)結(jié)果及保證措施的落實(shí)情況等。



 7．結(jié)論



 衛(wèi)星發(fā)射是一項(xiàng)難度很大,、非常復(fù)雜,、風(fēng)險(xiǎn)很高的系統(tǒng)項(xiàng)目工程，盡管世界各空間機(jī)構(gòu)在航天器的設(shè)計(jì),、生產(chǎn)及其操作過程中,，都非常重視空間產(chǎn)品的可靠性以及航天操作的安全性。但在空間活動中,，損失和危害事件仍時(shí)有發(fā)生,。在安排航天保險(xiǎn)的過程中，必須在充分了解了航天風(fēng)險(xiǎn)劃分的方法和標(biāo)準(zhǔn)的基礎(chǔ)上,，對衛(wèi)星發(fā)射活動各階段的風(fēng)險(xiǎn)從技術(shù),、自然、人為等方面因素進(jìn)行系統(tǒng)全面的評估,，合理確定保險(xiǎn)公司的自留責(zé)任,，避免風(fēng)險(xiǎn)過度累積對經(jīng)營造成嚴(yán)重的損害。一般來說,，航天業(yè)務(wù)不能劃分危險(xiǎn)單位,。