• 【發(fā)布單位】中國保險監(jiān)督管理委員會
• 【發(fā)布文號】保監(jiān)發(fā)〔2007〕43號
• 【發(fā)布日期】2007-06-05
• 【生效日期】2007-06-05
• 【失效日期】--
• 【文件來源】中國保險監(jiān)督管理委員會
• 【所屬類別】政策參考

中國保險監(jiān)督管理委員會關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)大型商業(yè)保險及各類投標(biāo)業(yè)務(wù)管理的通知

中國保險監(jiān)督管理委員會關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)大型商業(yè)保險及各類投標(biāo)業(yè)務(wù)管理的通知

(保監(jiān)發(fā)〔2007〕43號)





各保監(jiān)局,，各財產(chǎn)保險公司,、再保險公司，中國保險行業(yè)協(xié)會：



 為進(jìn)一步加大對大型商業(yè)保險及各類投標(biāo)業(yè)務(wù)的管理力度,，有效防范風(fēng)險,，實(shí)現(xiàn)大型商業(yè)保險及各類投標(biāo)業(yè)務(wù)健康有序發(fā)展，現(xiàn)就有關(guān)事項通知如下：



 一,、建立投標(biāo)業(yè)務(wù)事前報告與事后核查制度



 建立投標(biāo)業(yè)務(wù)（含議標(biāo),、詢價，以下簡稱投標(biāo)業(yè)務(wù)）事前報告與事后核查制度,，做到早預(yù)防,、早發(fā)現(xiàn),、早介入、早查處,。本通知要求事前報告與事后核查的投標(biāo)業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)與范圍是指：單筆大型商業(yè)保險（財產(chǎn)損失保險,、責(zé)任保險），保險金額超過5億元人民幣或保費(fèi)超過50萬元人民幣的,；機(jī)動車輛保險,，機(jī)動車輛在100輛以上或保費(fèi)超過40萬元人民幣的。



 （一）事前報告制度



 1,、各財產(chǎn)保險總公司（含外資保險公司）參與的投標(biāo)業(yè)務(wù)項目，應(yīng)在保險協(xié)議簽署前或投標(biāo)前5日（工作日,，下同）內(nèi)向保監(jiān)會書面報告投標(biāo)業(yè)務(wù)項目名稱,。



 2、各財產(chǎn)保險省級分公司及所屬分支機(jī)構(gòu)參與的投標(biāo)業(yè)務(wù)項目,，由省級分公司在保險協(xié)議簽署前或投標(biāo)前5日內(nèi)向當(dāng)?shù)乇１O(jiān)局書面報告投標(biāo)業(yè)務(wù)項目名稱,。



 （二）事后核查制度



 凡是各財產(chǎn)保險公司總公司（含外資保險公司）作為投標(biāo)主體中標(biāo)的業(yè)務(wù)以及簽署的“總對總”保險協(xié)議，均由總公司于季后15日內(nèi)將上一季度已承保的投標(biāo)業(yè)務(wù)的情況,、承保清單（見附件1,、2）、簽署的“總對總”保險協(xié)議復(fù)印件及相關(guān)的再保險安排情況（車險除外,，下同）等有關(guān)資料,，書面報告保監(jiān)會，保監(jiān)會視情況進(jìn)行核查,。



 凡是各財產(chǎn)保險公司分支機(jī)構(gòu)作為投標(biāo)主體中標(biāo)的投標(biāo)業(yè)務(wù),，由各財產(chǎn)保險省級分公司負(fù)責(zé)在投標(biāo)結(jié)束的3日內(nèi)將分公司及所屬分支機(jī)構(gòu)參與的投標(biāo)業(yè)務(wù)項目的招標(biāo)書、投標(biāo)書副本,、再保險安排情況,、總公司批復(fù)意見等相關(guān)資料，密封好后報當(dāng)?shù)乇１O(jiān)局,。同時,，各財產(chǎn)保險公司省級分公司應(yīng)于季后15日內(nèi)將上一季度已承保的投標(biāo)業(yè)務(wù)的情況，承保清單（見附件1,、2）等有關(guān)資料統(tǒng)一向當(dāng)?shù)乇１O(jiān)局書面報告,。



 各地保監(jiān)局可以根據(jù)當(dāng)?shù)貙?shí)際情況，針對投標(biāo)業(yè)務(wù)制定事前報告與事后核查的具體管理辦法,。



 二,、加強(qiáng)內(nèi)控管理，切實(shí)提高執(zhí)行力



 各財產(chǎn)保險公司要進(jìn)一步加強(qiáng)大型商業(yè)保險及各類投標(biāo)業(yè)務(wù)的管理,，健全完善各項管理制度,，加強(qiáng)監(jiān)督檢查,。一是健全大型商業(yè)保險及各類投標(biāo)業(yè)務(wù)承保與核保管理辦法，嚴(yán)格承保與核保權(quán)限管理,，將大型商業(yè)保險及各類投標(biāo)業(yè)務(wù)的核保權(quán)限集中上收到省級分公司或總公司,，并將有關(guān)辦法上報保監(jiān)會。二是規(guī)范再保險管理,，根據(jù)各公司實(shí)際承保能力及時,、足額辦理再保險；嚴(yán)禁在未落實(shí)再保險的情況下,，擅自對外承諾,、簽發(fā)保險單；自主安排再保險,，嚴(yán)禁代出單（fronting）行為,；嚴(yán)禁通過貼費(fèi)（貼費(fèi)率、貼條款,、貼免賠額等）進(jìn)行再保險,。三是加強(qiáng)內(nèi)控管理和稽核監(jiān)督，各總公司要加強(qiáng)對所屬分支機(jī)構(gòu)開展大型商業(yè)保險及各類投標(biāo)業(yè)務(wù)情況的監(jiān)督,，強(qiáng)化稽核檢查,。對違規(guī)分支機(jī)構(gòu)、高管人員及相關(guān)責(zé)任人進(jìn)行嚴(yán)肅處理,。構(gòu)成犯罪的,，要及時移交司法部門處理。要做到防范在先,，管控嚴(yán)密,，執(zhí)行有力，令行禁止,。



 各再保險公司要發(fā)揮再保險的價格杠桿作用,，正確引導(dǎo)、調(diào)節(jié)大型商業(yè)保險市場,，遏制非理性價格競爭,。



 三、加強(qiáng)行業(yè)自律,，維護(hù)行業(yè)整體利益



 各保監(jiān)局要積極指導(dǎo)和推動各地保險行業(yè)協(xié)會加強(qiáng)行業(yè)自律,，加強(qiáng)與政府及社會有關(guān)方面的溝通、協(xié)調(diào),，加強(qiáng)保險法律法規(guī),、監(jiān)管政策及保險知識的宣傳，努力營造良好的市場環(huán)境。



 中國保險行業(yè)協(xié)會應(yīng)抓緊制定其它大型商業(yè)項目純風(fēng)險損失率表并盡快發(fā)布實(shí)施,；對目前已發(fā)布實(shí)施的純風(fēng)險損失率表的執(zhí)行情況,，要組織人員進(jìn)行跟蹤調(diào)查分析，不斷修改完善,，使其更加科學(xué),，更加符合實(shí)際。



 四,、加強(qiáng)溝通協(xié)調(diào),，實(shí)現(xiàn)各主體多贏



 大型商業(yè)保險及各類投標(biāo)業(yè)務(wù)涉及的主體多、風(fēng)險多樣,、技術(shù)復(fù)雜,、影響面大。各財產(chǎn)保險公司應(yīng)與各有關(guān)方加強(qiáng)溝通與協(xié)調(diào),，實(shí)現(xiàn)各主體多贏的良好局面,。一是要主動加強(qiáng)與業(yè)主、投保人,、被保險人以及保險中介機(jī)構(gòu)之間的溝通協(xié)調(diào)，加強(qiáng)保險法規(guī),、監(jiān)管政策及風(fēng)險防范的宣傳,，要積極引導(dǎo)客戶，以優(yōu)質(zhì)的服務(wù),、良好的信譽(yù),、精湛的技術(shù)贏得客戶的理解、信賴與支持,。二是在參與大型商業(yè)保險及各類投標(biāo)業(yè)務(wù)過程中,，為客戶設(shè)計的承保方案既要符合保險原理、保險法規(guī)與保險監(jiān)管政策要求,，又能滿足客戶風(fēng)險保障需求,，做到風(fēng)險與承保條件的科學(xué)、合理匹配,。嚴(yán)禁以惡意降價為手段,，不顧風(fēng)險參與大型商業(yè)保險及各類投標(biāo)業(yè)務(wù)，擾亂市場秩序,。



 五,、加大對大型商業(yè)保險及各類投標(biāo)業(yè)務(wù)違規(guī)行為的查處力度



 各保監(jiān)局應(yīng)突出重點(diǎn)，加大對大型商業(yè)保險及各類投標(biāo)業(yè)務(wù)違規(guī)行為的查處力度,，對以下違法違規(guī)行為或信訪投訴多的公司和地區(qū)作為監(jiān)管重點(diǎn)查實(shí),、查透，依法嚴(yán)肅處理,。一是不嚴(yán)格執(zhí)行經(jīng)保監(jiān)會審批或備案的保險條款和保險費(fèi)率,，擅自變更保險條款,、任意擴(kuò)展保險責(zé)任、任意調(diào)整保險費(fèi)率,，免費(fèi)贈送附加險或其它險種,，使用未經(jīng)保監(jiān)會備案的保險條款和保險費(fèi)率。二是任意拆分危險單位,。三是違規(guī)共保,、貼費(fèi)分保。四是經(jīng)營數(shù)據(jù)不真實(shí),，坐扣保費(fèi),、陰陽單證、賬外賬,、虛掛應(yīng)收,、違規(guī)批單退費(fèi)、違規(guī)支付手續(xù)費(fèi),、虛假賠案等,。五是在正式投標(biāo)協(xié)議之外，以補(bǔ)充協(xié)議,、約定,、備忘錄等方式，承諾向投保人,、被保險人及招標(biāo)方變相支付費(fèi)用或給予其他利益,。六是未按本通知要求在規(guī)定的時間內(nèi)報送相關(guān)資料的，或報送資料不全的,，或有故意隱瞞不報的,。



 對于檢查中發(fā)現(xiàn)的重點(diǎn)違規(guī)問題，各保監(jiān)局要依法從嚴(yán),、從重,、從快處理，并及時將有關(guān)情況報保監(jiān)會,。對于違規(guī)機(jī)構(gòu)及對違規(guī)行為負(fù)有直接責(zé)任的機(jī)構(gòu)高管和其他直接責(zé)任人員,，要依法給予行政處罰。



 本通知自下發(fā)之日起執(zhí)行,。各有關(guān)單位在執(zhí)行過程中遇到的問題,，請及時向我會報告。



二○○七年六月五日