• 【發(fā)布單位】海南省
• 【發(fā)布文號】海南省人民政府令第197號
• 【發(fā)布日期】2005-12-07
• 【生效日期】2006-03-01
• 【失效日期】--
• 【文件來源】海南省
• 【所屬類別】地方法規(guī)

海南省征信和信用評估管理暫行規(guī)定

海南省征信和信用評估管理暫行規(guī)定

(海南省人民政府令第197號)





 《海南省征信和信用評估管理暫行規(guī)定》已經(jīng)2005年11月14日海南省人民政府第75次常務(wù)會議審議通過,，現(xiàn)予公布,，自2006年3月1日起施行。



省長 衛(wèi)留成

二○○五年十二月七日






第一章 總 則




第一條 為了規(guī)范信用服務(wù)活動和信用信息管理,，保障信用活動當(dāng)事人的合法權(quán)益,，營造社會信用環(huán)境，促進(jìn)守信,，懲戒失信,，根據(jù)國家有關(guān)規(guī)定，結(jié)合本省實際,，制定本規(guī)定,。




第二條 在本省范圍內(nèi)從事征信和信用評估活動，提供,、披露和處理信用信息,，以及進(jìn)行相關(guān)的信用監(jiān)督管理活動,，適用本規(guī)定。



 前款所稱信用評估,，是指向社會提供的信用評估服務(wù),。




第三條 省人民政府設(shè)立信用活動綜合監(jiān)督管理機構(gòu)（以下簡稱省信用綜合監(jiān)管機構(gòu)），負(fù)責(zé)對全省征信和信用評估活動進(jìn)行監(jiān)督管理,。市,、縣、自治縣人民政府確定的部門,，負(fù)責(zé)對本行政區(qū)域內(nèi)的征信和信用評估活動進(jìn)行監(jiān)督管理,。



 政府有關(guān)部門根據(jù)各自的職責(zé)，對有關(guān)信用服務(wù)活動進(jìn)行監(jiān)督管理,。




第四條 從事征信和信用評估活動,，應(yīng)當(dāng)遵循合法、客觀,、公正的原則,。




第五條 采集、提供,、披露企業(yè),、個人的信用信息，不得泄露國家秘密,、商業(yè)秘密,，應(yīng)當(dāng)尊重個人隱私，保證信息真實,、準(zhǔn)確,。




第六條 公共信用信息應(yīng)當(dāng)依法公開，促進(jìn)信用信息資源社會共享,。




第七條 鼓勵信用服務(wù)行業(yè)組織制定并推行行業(yè)規(guī)范,，為會員提供業(yè)務(wù)指導(dǎo)和服務(wù)，實行行業(yè)自律,。




第八條 行政機關(guān)應(yīng)當(dāng)采取措施,，鼓勵守信者，懲戒失信者,。




第二章 征 信




第九條 設(shè)立海南省公共征信機構(gòu)（以下簡稱公共征信機構(gòu)）,，負(fù)責(zé)征集公共信用信息，建立涵蓋個人,、企業(yè)的全省公共信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫和公共信用信息系統(tǒng),，實現(xiàn)國家機關(guān)和有關(guān)組織信息互聯(lián)和共享，并為社會提供信息查詢服務(wù),。




第十條 本省行政機關(guān),、行使公共管理職能的組織以及有關(guān)國家機關(guān)在依法履行職責(zé)中產(chǎn)生的有關(guān)個人和企業(yè)信用的信息，應(yīng)當(dāng)依照有關(guān)規(guī)定提交公共征信機構(gòu),，由其負(fù)責(zé)整理和維護(hù),。



 公共信用信息提交、整理,、維護(hù)和使用的具體辦法,，由省信用綜合監(jiān)管機構(gòu)擬定，報省人民政府批準(zhǔn),。




第十一條 公共征信機構(gòu)依照本規(guī)定第九條,、第十條規(guī)定征集、整理公共信用信息,， 不適用本章第十二條,、第十五條的規(guī)定。



 公共征信機構(gòu)向社會直接采集個人或者企業(yè)的信用信息,，應(yīng)當(dāng)遵守本章的規(guī)定,。




第十二條 征信機構(gòu)經(jīng)被征信個人的書面同意，可以采集下列個人信用信息：



 （一）姓名,、性別,、出生日期、身份證號碼,、居住地址,、學(xué)歷、職業(yè),、工作單位等基本信息,；



 （二）收入、儲蓄,、納稅數(shù)額,、房地產(chǎn)、有價證券,、機動車等資產(chǎn)信息,；



 （三）個人與金融機構(gòu)以及其他商業(yè)機構(gòu)發(fā)生的信貸、賒購等商業(yè)交易信息,；



 （四）個人與公用事業(yè)服務(wù)機構(gòu)發(fā)生的服務(wù)繳費信息,；



 （五）反映個人信用狀況的其他信息。




第十三條 征信機構(gòu)采集下列信用信息,，不需取得被征信個人的同意：



 （一）行政機關(guān),、司法機關(guān)在行使職權(quán)過程中形成的依法可以公開的個人公共記錄信息；



 （二）已經(jīng)依法公開的個人信用信息,。




第十四條 征信機構(gòu)采集下列企業(yè)信用信息,，不需征得被征信企業(yè)的同意：



 （一）工商登記,、稅務(wù)登記、組織機構(gòu)代碼登記,，獲得的資質(zhì),、資格認(rèn)定和商標(biāo)、產(chǎn)品認(rèn)定等方面的基本信息,；



 （二）資產(chǎn)負(fù)債,、損益和現(xiàn)金流量等經(jīng)營財務(wù)信息；



 （三）賒購,、履約情況等商業(yè)交易信息,；



 （四）行政機關(guān)、司法機關(guān)等在行使職權(quán)中形成的依法可以公開的企業(yè)公共記錄信息,；



 （五）反映企業(yè)信用狀況的其他信息,。




第十五條 征信機構(gòu)采集下列企業(yè)信用信息，需征得被征信企業(yè)的書面同意：



 （一）未依法公開的企業(yè)存貸,、納稅信息,；



 （二）涉及企業(yè)商業(yè)秘密的信用信息；



 （三）法律,、法規(guī)規(guī)定應(yīng)當(dāng)征得企業(yè)同意方可采集的其他信用信息,。




第十六條 法律、法規(guī)禁止采集的信用信息,，征信機構(gòu)不得采集,。




第十七條 征信機構(gòu)可以通過下列途徑采集信用信息：



 （一）向被征信的個人、企業(yè)（以下統(tǒng)稱被征信人）直接采集,；



 （二）向掌握被征信人信用信息的單位,、個人采集；



 （三）從合法公開的信息中采集,；



 （四）通過法律,、法規(guī)未禁止的其他途徑采集。



 提供信用信息的單位,、個人（以下統(tǒng)稱信息提供人）在提供應(yīng)當(dāng)征得被征信人同意方可采集的信用信息之前,，應(yīng)當(dāng)查驗征信機構(gòu)是否取得被征信人的書面同意。



 征信機構(gòu)可以依照約定向信息提供人支付一定的費用或者報酬,。




第十八條 征信機構(gòu)不得以欺騙,、竊取、賄賂,、利誘,、脅迫、侵入計算機網(wǎng)絡(luò)等非法或者不正當(dāng)方式和手段,，采集被征信人的信用信息,。




第十九條 征信機構(gòu)應(yīng)當(dāng)將采集的信用信息及時,、準(zhǔn)確地錄入信用信息數(shù)據(jù)庫，保持信息的原始完整性,，不得虛構(gòu)或者篡改,。



 征信機構(gòu)應(yīng)當(dāng)對信用信息數(shù)據(jù)庫進(jìn)行備份保管。




第二十條 征信機構(gòu)制作信用報告,，應(yīng)當(dāng)客觀反映被征信人的信用信息，不得進(jìn)行推斷,，并應(yīng)符合行業(yè)規(guī)范,。




第二十一條 征信機構(gòu)提供信用服務(wù)的收費，除事業(yè)性收費外,，實行政府指導(dǎo)價,，具體標(biāo)準(zhǔn)由省價格行政管理部門會同省信用綜合監(jiān)管機構(gòu)核定。



 公共征信機構(gòu)提供信用服務(wù)只能收取成本費用,。




第二十二條 征信機構(gòu)應(yīng)當(dāng)在當(dāng)年第一季度,，將上一年度業(yè)務(wù)開展情況和本年度業(yè)務(wù)調(diào)整情況，向省信用綜合監(jiān)管機構(gòu)報告,。




第三章 信用評估




第二十三條 信用評估機構(gòu)應(yīng)當(dāng)符合下列條件：



 （一）有與信用評估業(yè)務(wù)相適應(yīng)的信用,、財務(wù)、投資,、檔案等方面的專業(yè)管理和分析人員,；



 （二）有科學(xué)、規(guī)范和符合國際慣例的信用評估標(biāo)準(zhǔn)和程序,；



 （三）有嚴(yán)格的信息檔案管理,、安全防范制度和必要的設(shè)施。




第二十四條 信用評估機構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法辦理工商登記,，并在取得工商營業(yè)執(zhí)照之日起30日內(nèi)向省信用綜合監(jiān)管機構(gòu)備案,。



 信用評估機構(gòu)備案應(yīng)當(dāng)提供下列材料：



 （一）工商營業(yè)執(zhí)照（復(fù)印件）；



 （二）股權(quán)結(jié)構(gòu),、組織結(jié)構(gòu)說明,；



 （三）高級管理人員的信用狀況證明和相關(guān)業(yè)務(wù)專業(yè)人員的基本情況；



 （四）信用評估業(yè)務(wù)范圍,、評估標(biāo)準(zhǔn),、評估程序以及信息安全防范制度、措施情況,；



 （五）主要硬件設(shè)施情況,。



 前款備案內(nèi)容發(fā)生重大變更時，應(yīng)當(dāng)自變更之日起30日內(nèi),，將變更內(nèi)容報省信用綜合監(jiān)管機構(gòu)備案,。



 省信用綜合監(jiān)管機構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法向社會公布經(jīng)備案的信用評估機構(gòu),，并公開有關(guān)備案信息。




第二十五條 信用評估機構(gòu)可以接受企業(yè),、個人的委托,，對委托人的信用狀況進(jìn)行評估；也可以主動對特定評估對象的信用狀況進(jìn)行評估,。




第二十六條 信用評估機構(gòu)在進(jìn)行評估時,，應(yīng)當(dāng)對取得的被評估人信用信息進(jìn)行核實，保證信息的真實性和合法性,。




第二十七條 信用評估機構(gòu)出具的信用評估報告應(yīng)當(dāng)客觀,、公正，不得做出虛假評估,。



 信用評估報告應(yīng)當(dāng)包括下列內(nèi)容：



 （一）被評估人的基本情況,；



 （二）評估所依據(jù)的主要信息；



 （三）評估所依據(jù)的標(biāo)準(zhǔn),、方法,；



 （四）評估結(jié)論或者等級；



 （五）其他需要載明的內(nèi)容,。




第二十八條 信用評估收費實行政府指導(dǎo)價,，具體標(biāo)準(zhǔn)由省價格行政管理部門會同省信用綜合監(jiān)管機構(gòu)核定。




第二十九條 信用評估機構(gòu)應(yīng)當(dāng)在當(dāng)年第一季度,，將上一年度業(yè)務(wù)開展情況和本年度業(yè)務(wù)調(diào)整情況,，向省信用綜合監(jiān)管機構(gòu)報告。




第四章 信用信息管理,、披露與異議處理




第三十條 征信機構(gòu),、信用評估機構(gòu)使用互聯(lián)網(wǎng)采集、傳輸信用信息的,，應(yīng)當(dāng)采取保密措施,，保護(hù)數(shù)據(jù)安全。



 征信機構(gòu),、信用評估機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立嚴(yán)格的管理制度,，采取必要的技術(shù)措施，保證信用信息系統(tǒng)的運行安全,。



 征信機構(gòu),、信用評估機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立信用信息數(shù)據(jù)庫內(nèi)部運行和外部訪問的監(jiān)控制度，防范非法入侵,。




第三十一條 征信機構(gòu)可以向下列機構(gòu),、個人提供信用查詢服務(wù)：



 （一）與被征信人存在信貸、賒購、繳費,、債務(wù),、投資、租賃,、擔(dān)保,、雇傭、保險等關(guān)系,，為完成雙方約定的事務(wù)需要了解,、使用對方信用信息的機構(gòu)或者個人；



 （二）被征信人授權(quán)查詢的機構(gòu)或者個人,；



 （三）法律,、法規(guī)、規(guī)章規(guī)定的其他機構(gòu)或者個人,。



 國家機關(guān)依職權(quán)需要了解被征信人信用信息的,，征信機構(gòu)有義務(wù)提供查詢,。




第三十二條 未經(jīng)被征信人和征信機構(gòu)同意,，信用報告使用者不得擅自向其他單位、個人披露信用報告內(nèi)容,。




第三十三條 信用評估機構(gòu)接受委托做出的信用評估報告,，可以依照委托協(xié)議的約定予以披露。未經(jīng)委托人書面同意,，信用評估機構(gòu)不得擅自披露,。



 信用評估機構(gòu)主動做出的信用評估報告，包含需經(jīng)被評估人同意方可使用和披露的信用信息的,，應(yīng)當(dāng)取得被評估人書面同意后方可披露,；不包含需經(jīng)被評估人同意方可使用和披露的信用信息的，信用評估機構(gòu)可以自行決定有償提供或者無償發(fā)布,。



 前款規(guī)定的信用評估報告,，應(yīng)當(dāng)向被評估人無償提供1份。




第三十四條 征信機構(gòu),、信用評估機構(gòu)不得通過信用報告,、信用評估報告或者其他形式，披露下列信用信息：



 （一）涉及國家秘密的,；



 （二）涉及商業(yè)秘密,、個人隱私且未經(jīng)被征信人書面同意披露的；



 （三）超過法定保存和披露期限的,；



 （四）法律,、法規(guī)規(guī)定禁止披露的其它信息。



 國家機關(guān)依法向征信機構(gòu),、信用評估機構(gòu)查詢前款規(guī)定的信息,，依照有關(guān)規(guī)定辦理,。




第三十五條 征信機構(gòu)、信用評估機構(gòu)可以長期保存和依法披露被征信人的信用信息,，但除犯罪記錄以外的其他不良信息,，自不良信用行為或者事件終了之日起已超過5年的，應(yīng)予清除,，不得再披露或者使用,。法律、法規(guī)另有規(guī)定的,，依照其規(guī)定,。




第三十六條 征信機構(gòu)、信用評估機構(gòu)對其保存和持續(xù)披露的信用信息,，應(yīng)當(dāng)及時更新,。




第三十七條 征信機構(gòu)、信用評估機構(gòu)應(yīng)當(dāng)對信用信息被使用的情況進(jìn)行記錄,。



 信用信息的使用記錄應(yīng)當(dāng)包括信用信息被使用的時間,、使用人等情況的完整記錄。



 信用信息使用記錄保存時間不得少于2年,。




第三十八條 被征信人,、被評估人有權(quán)向征信機構(gòu)、信用評估機構(gòu)查詢本人,、本企業(yè)的信用信息及其來源,、信用信息使用記錄，征信機構(gòu),、信用評估機構(gòu)應(yīng)當(dāng)提供查詢,。




第三十九條 有下列情形之一的，被征信人,、被評估人可以提出異議,，要求更正：



 （一）征信機構(gòu)、信用評估機構(gòu)保存,、披露的信用信息不準(zhǔn)確,、不完整、不相關(guān)或者已經(jīng)過時的,；



 （二）被征信人,、被評估人認(rèn)為信用報告、信用評估報告與事實不符的,。




第四十條 征信機構(gòu),、信用評估機構(gòu)對處于異議處理期的披露信息應(yīng)當(dāng)予以標(biāo)注。異議人提供充足證據(jù)的，征信機構(gòu),、信用評估機構(gòu)應(yīng)當(dāng)立即暫停披露有關(guān)的信用信息,。




第四十一條 征信機構(gòu)、信用評估機構(gòu)應(yīng)當(dāng)自接到異議和更正申請之日起10日內(nèi),，完成對異議信息的核實,，并做出更正或者不予更正的書面答復(fù)，送交異議人,。信用報告,、信用評估報告已被更正的，應(yīng)當(dāng)同時附送更正后的文本,。不予更正的,，應(yīng)當(dāng)說明理由。



 異議信息確實有誤,，但因技術(shù)原因暫時無法更正的,，征信機構(gòu)、信用評估機構(gòu)應(yīng)當(dāng)對該異議信息作特殊標(biāo)注,，以有別于其他異議信息,。




第四十二條 征信機構(gòu)、信用評估機構(gòu)在核實異議信息時需要信息提供人協(xié)助的,，信息提供人應(yīng)當(dāng)予以協(xié)助,。



 信息提供人對有關(guān)異議信息不協(xié)助核實,，征信機構(gòu),、信用評估機構(gòu)又無法自行核實的，不得再保存和披露該信息,。




第四十三條 征信機構(gòu),、信用評估機構(gòu)不依照規(guī)定處理異議信息或者異議人對處理結(jié)果不滿意的，可以向省信用綜合監(jiān)管機構(gòu)投訴,。




第四十四條 法律,、法規(guī)、規(guī)章和省政府對查詢和公開公共信用信息另有規(guī)定的,，依照其規(guī)定,。



 征信機構(gòu)、信用評估機構(gòu)需要采集有關(guān)政府信息的,，有關(guān)單位應(yīng)當(dāng)按照政府信息公開的有關(guān)規(guī)定,，提供采集便利。




第五章 鼓勵與懲戒




第四十五條 本省各級行政機關(guān)應(yīng)當(dāng)加強指導(dǎo),，提倡,、鼓勵和促進(jìn)企業(yè)和其他組織在項目合作開發(fā),、商業(yè)投資,、商務(wù)采購,、經(jīng)營決策等商務(wù)活動中使用信用報告,、信用評估報告等信用產(chǎn)品，查驗對方的信用狀況,。




第四十六條 本省各級行政機關(guān),、行使公共管理職能的組織，應(yīng)當(dāng)對下列企業(yè),、個人的信用狀況進(jìn)行嚴(yán)格審查,，根據(jù)需要使用信用報告、信用評估報告,，并優(yōu)先安排或者選擇信譽良好的企業(yè),、個人：



 （一）申請參加政府組織的信貸、產(chǎn)品推介活動或者招商活動的,；



 （二）參加政府采購,、政府投資項目等招標(biāo)投標(biāo)活動的；



 （三）擬與本單位訂立委托,、服務(wù)合同的,；



 （四）擬與本單位進(jìn)行其他合作的。




第四十七條 行政執(zhí)法機構(gòu)在實施監(jiān)督檢查時,，對于沒有失信和違法記錄的企業(yè),，可以在法律、法規(guī)規(guī)定的權(quán)限范圍內(nèi)對其實行一定范圍和期限的免檢,、免審,；對于有多項失信和違法記錄的企業(yè)，應(yīng)當(dāng)加強日常監(jiān)督檢查,，列為檢查或者抽查重點,，并不得將其列入各類免檢、免審范圍,。




第四十八條 有嚴(yán)重不良信用記錄的個人或者有嚴(yán)重不良信用記錄企業(yè)的負(fù)責(zé)人,，自不良信用行為或者事件終了之日起5年內(nèi)，不得聘任為本省國有企業(yè),、國有控股企業(yè)的負(fù)責(zé)人,、董事等高層管理人員。



 法律,、法規(guī),、規(guī)章對有失信行為的企業(yè)及其法定代表人、主要負(fù)責(zé)人在登記注冊,、資質(zhì)等級評定,、任職資格等方面有限制性規(guī)定的,，應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格執(zhí)行。




第四十九條 未經(jīng)依法登記擅自從事征信,、信用評估業(yè)務(wù)活動的,，由工商行政管理部門依法處理。



 信用評估機構(gòu)未依照本規(guī)定進(jìn)行備案的,，由省信用綜合監(jiān)管機構(gòu)處以5000元以上3萬元以下的罰款,。




第五十條 征信機構(gòu)、信用評估機構(gòu)有下列行為之一的,，由省信用綜合監(jiān)管機構(gòu)或者其依法委托的機構(gòu)責(zé)令改正,，并處以1000元以上2萬元以下的罰款，法律,、法規(guī)對處罰另有規(guī)定的依照其規(guī)定：



 （一）未經(jīng)被征信人同意采集限制采集的信用信息的,；



 （二）虛構(gòu)、篡改個人信用信息,，或者擅自錄入禁止錄入的信息的,；



 （三）不按照公開的評估標(biāo)準(zhǔn)和程序進(jìn)行評估，或者對取得的信用信息內(nèi)容不進(jìn)行核實而進(jìn)行評估,，造成評估結(jié)論失實的,；



 （四）違反規(guī)定提供和披露信用報告、信用評估報告,，或者涉及個人隱私的其他信用信息的,；



 （五）未按規(guī)定向被征信人、被評估人提供查詢服務(wù)的,；



 （六）未按規(guī)定處理異議信息的,。




第五十一條 征信機構(gòu)、信用評估機構(gòu)有下列行為之一的,，由省信用綜合監(jiān)管機構(gòu)或者其依法委托的機構(gòu)責(zé)令改正,，并處以5000元以上3萬元以下的罰款,，法律,、法規(guī)對處罰另有規(guī)定的依照其規(guī)定；構(gòu)成犯罪的,，依法追究刑事責(zé)任：



 （一）采集禁止采集的信用信息的,；



 （二）以欺騙、竊取,、賄賂,、利誘、脅迫,、侵入計算機網(wǎng)絡(luò)等非法或者不正當(dāng)方式和手段采集信用信息的,；



 （三）違反規(guī)定披露涉及國家秘密,、商業(yè)秘密的信用信息的；



 （四）出具虛假的信用報告或者信用評估報告的,；



 （五）因疏于防范和管理造成信用信息數(shù)據(jù)庫被非法入侵,，致使信用信息泄露的。




第五十二條 征信機構(gòu),、信用評估機構(gòu)工作人員有下列行為之一的,，由省信用綜合監(jiān)管機構(gòu)或者其依法委托的機構(gòu)給予警告，可并處1000元以上1萬元以下的罰款,；構(gòu)成犯罪的,，依法追究刑事責(zé)任：



 （一）虛構(gòu)、篡改信用信息的,；



 （二）擅自披露知悉的信用信息的,。




第五十三條 信用信息提供人故意向征信機構(gòu)、信用評估機構(gòu)提供虛假信用信息的,，由省信用綜合監(jiān)管機構(gòu)或者其依法委托的機構(gòu)處以1000元以上5000元以下的罰款,。




第五十四條 被征信人、被評估人故意向征信機構(gòu),、信用評估機構(gòu)提供自身的虛假信用信息的,，由省信用綜合監(jiān)管機構(gòu)或者其依法委托的機構(gòu)處以3000元以上1萬元以下的罰款。




第五十五條 信用信息使用人有下列情形之一的,，由省信用綜合監(jiān)管機構(gòu)或者其依法委托的機構(gòu)處以3000元以上1萬元以下的罰款：



 （一）提供虛假身份或者虛假信息使用目的的,；



 （二）違法使用、披露所獲得的信用信息的,。




第五十六條 行政機關(guān)工作人員虛構(gòu),、篡改信用信息，或者擅自提供,、披露知悉的信用信息的,，依照有關(guān)規(guī)定給予行政處分；構(gòu)成犯罪的,，依法追究刑事責(zé)任,。




第五十七條 信用活動當(dāng)事人侵犯他人民事權(quán)利，給他人造成損害的,，依法承擔(dān)民事責(zé)任,。




第六章 附 則




第五十八條 本規(guī)定實施前已依法登記設(shè)立的信用評估機構(gòu)，應(yīng)當(dāng)在本規(guī)定實施之日起30日內(nèi),，向省信用綜合監(jiān)管機構(gòu)辦理備案手續(xù),。




第五十九條 資信調(diào)查機構(gòu)、信用管理咨詢服務(wù)機構(gòu)等專業(yè)信用信息服務(wù)機構(gòu),，參照適用本規(guī)定關(guān)于信用評估機構(gòu)的規(guī)定,。




第六十條 本規(guī)定具體應(yīng)用中的問題,，由省信用綜合監(jiān)管機構(gòu)負(fù)責(zé)解釋。




第六十一條 本規(guī)定自2006年3月1日起施行,。