• 【發(fā)布單位】中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會
• 【發(fā)布文號】銀監(jiān)發(fā)〔2010〕72號
• 【發(fā)布日期】2010-08-12
• 【生效日期】2010-08-12
• 【失效日期】--
• 【文件來源】中國政府網
• 【所屬類別】政策參考

中國銀監(jiān)會關于規(guī)范銀信理財合作業(yè)務有關事項的通知

中國銀監(jiān)會關于規(guī)范銀信理財合作業(yè)務有關事項的通知 

(銀監(jiān)發(fā)〔2010〕72號)
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 各銀監(jiān)局,，各政策性銀行,、國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行,，郵政儲蓄銀行,，銀監(jiān)會直接監(jiān)管的信托公司：?



 為促進商業(yè)銀行和信托公司理財合作業(yè)務規(guī)范、健康發(fā)展,，有效防范銀信理財合作業(yè)務風險,，現將銀信理財合作業(yè)務有關要求通知如下：?



 一、本通知所稱銀信理財合作業(yè)務,，是指商業(yè)銀行將客戶理財資金委托給信托公司,，由信托公司擔任受托人并按照信托文件的約定進行管理、運用和處分的行為,。上述客戶包括個人客戶（包括私人銀行客戶）和機構客戶,。?



 商業(yè)銀行代為推介信托公司發(fā)行的信托產品不在本通知規(guī)范范圍之內。?



 二,、信托公司在開展銀信理財合作業(yè)務過程中,，應堅持自主管理原則，嚴格履行項目選擇,、盡職調查,、投資決策、后續(xù)管理等主要職責,，不得開展通道類業(yè)務,。?



 三、信托公司開展銀信理財合作業(yè)務,，信托產品期限均不得低于一年,。?



 四、商業(yè)銀行和信托公司開展融資類銀信理財合作業(yè)務,，應遵守以下原則：?



 （一）自本通知發(fā)布之日起,，對信托公司融資類銀信理財合作業(yè)務實行余額比例管理，即融資類業(yè)務余額占銀信理財合作業(yè)務余額的比例不得高于30%,。上述比例已超標的信托公司應立即停止開展該項業(yè)務，直至達到規(guī)定比例要求,。?



 （二）信托公司信托產品均不得設計為開放式。上述融資類銀信理財合作業(yè)務包括但不限于信托貸款,、受讓信貸或票據資產,、附加回購或回購選擇權的投資,、股票質押融資等類資產證券化業(yè)務,。



 五、商業(yè)銀行和信托公司開展投資類銀信理財合作業(yè)務,，其資金原則上不得投資于非上市公司股權,。?



 六,、商業(yè)銀行和信托公司開展銀信理財合作業(yè)務,，信托資金同時用于融資類和投資類業(yè)務的,，該信托業(yè)務總額應納入本通知第四條第（一）項規(guī)定的考核比例范圍。?



 七,、對本通知發(fā)布以前約定和發(fā)生的銀信理財合作業(yè)務，商業(yè)銀行和信托公司應做好以下工作：?



 （一）商業(yè)銀行應嚴格按照要求將表外資產在今,、明兩年轉入表內,，并按照150%的撥備覆蓋率要求計提撥備,，同時大型銀行應按照11.5%、中小銀行按照10%的資本充足率要求計提資本,。?



 （二）商業(yè)銀行和信托公司應切實加強對存續(xù)銀信理財合作業(yè)務的后續(xù)管理,，及時做好風險處置預案和到期兌付安排,。?



 （三）對設計為開放式的非上市公司股權投資類,、融資類或含融資類業(yè)務的銀行理財產品和信托公司信托產品,，商業(yè)銀行和信托公司停止接受新的資金申購,，并妥善處理后續(xù)事宜。?



 八,、鼓勵商業(yè)銀行和信托公司探索業(yè)務合作科學模式和領域,。信托公司的理財要積極落實國家宏觀經濟政策,，引導資金投向有效益的新能源,、新材料,、節(jié)能環(huán)保,、生物醫(yī)藥、信息網絡,、高端制造產業(yè)等新興產業(yè),，為經濟發(fā)展模式轉型和產業(yè)結構調整做出積極貢獻,。?



 九,、本通知自發(fā)布之日起實施,。?



 請各銀監(jiān)局將本通知轉發(fā)至轄內銀監(jiān)分局及有關銀行業(yè)金融機構,。