• 【發(fā)布單位】中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)
• 【發(fā)布文號(hào)】保監(jiān)消保〔2017〕265號(hào)
• 【發(fā)布日期】2017-10-23
• 【生效日期】2017-10-23
• 【失效日期】--
• 【文件來源】中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)
• 【所屬類別】政策參考

中國保監(jiān)會(huì)關(guān)于落實(shí)《保險(xiǎn)銷售行為可回溯管理暫行辦法》有關(guān)事項(xiàng)的通知

中國保監(jiān)會(huì)關(guān)于落實(shí)《保險(xiǎn)銷售行為可回溯管理暫行辦法》有關(guān)事項(xiàng)的通知  
保監(jiān)消?！?017〕265號(hào)
 
各保監(jiān)局,，各保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)：  
        根據(jù)《保險(xiǎn)銷售行為可回溯管理暫行辦法》（保監(jiān)發(fā)〔2017〕54號(hào),，以下簡(jiǎn)稱《辦法》）,，人身保險(xiǎn)公司銷售《辦法》第六條規(guī)定的保險(xiǎn)產(chǎn)品，應(yīng)對(duì)銷售過程關(guān)鍵環(huán)節(jié)以現(xiàn)場(chǎng)同步錄音錄像的方式予以記錄?，F(xiàn)就有關(guān)錄音錄像業(yè)務(wù)規(guī)范通知如下：  
        一,、錄制時(shí)點(diǎn)  
        各保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)實(shí)施銷售過程現(xiàn)場(chǎng)同步錄音錄像,，應(yīng)在投保人填寫投保單（含電子化投保單）時(shí)統(tǒng)一集中錄制《辦法》第七條規(guī)定的全部內(nèi)容,，并由錄制系統(tǒng)自動(dòng)記錄本次錄音錄像發(fā)生的時(shí)間。  
        二,、明確提示  
        各保險(xiǎn)公司,、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)在征得消費(fèi)者同意現(xiàn)場(chǎng)同步錄音錄像后，應(yīng)明確提示投保人“此次錄音錄像過程對(duì)于今后您維護(hù)權(quán)益非常關(guān)鍵,，請(qǐng)您認(rèn)真閱讀您簽署文件的具體內(nèi)容,，如實(shí)回答相關(guān)問題,。如果銷售人員向您作出任何與書面文件內(nèi)容不一致的承諾，建議您與銷售人員通過書面形式予以確認(rèn),，以便更好地維護(hù)您的合法權(quán)益”,。若消費(fèi)者不同意現(xiàn)場(chǎng)同步錄音錄像，則保險(xiǎn)公司,、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)不能在《辦法》第六條規(guī)定的渠道銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品,。  
        三、明示身份  
        保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員出示的有效身份證明,，一般包括身份證件,、工作證件或執(zhí)業(yè)證件，同時(shí)保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員應(yīng)明確告知本人所屬機(jī)構(gòu)的規(guī)范簡(jiǎn)稱,。  
        四,、錄制要求  
        保險(xiǎn)銷售行為現(xiàn)場(chǎng)同步錄音錄像過程中，保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員向投保人履行明確說明義務(wù)及投保人作出明確肯定答復(fù)時(shí),，保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員與投保人應(yīng)同框展示,。保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員的有效身份證明、投保相關(guān)文件資料名稱,、投保人的簽名及抄錄的風(fēng)險(xiǎn)提示語句等內(nèi)容,，應(yīng)在錄像中清晰可辨。  
        五,、文件制作  
        保險(xiǎn)銷售行為現(xiàn)場(chǎng)同步錄音錄像應(yīng)按保單逐份錄制,，每份保單的錄音錄像應(yīng)一次性錄制完成并生成獨(dú)立的錄音錄像文件。對(duì)同一投保人同時(shí)銷售多份保單的,，可一次性錄制完成并生成一份錄音錄像文件,，相同用語可以只錄制一次，但應(yīng)確保每份保單的錄音錄像內(nèi)容均符合規(guī)定,。  
        六,、自助終端  
        利用保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)營業(yè)場(chǎng)所內(nèi)自助終端等設(shè)備進(jìn)行銷售時(shí)，應(yīng)在自助終端等設(shè)備的初始頁面明確提示消費(fèi)者此次購買保險(xiǎn)未經(jīng)過銷售人員營銷推介,，完全由消費(fèi)者自主購買,，并突出提示“如有銷售人員營銷推介，應(yīng)停止自助終端購買操作”,，由消費(fèi)者點(diǎn)擊確認(rèn),。  
        七、整改要求  
        保險(xiǎn)公司,、銀行類保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)在質(zhì)檢中發(fā)現(xiàn)視聽資料不符合《辦法》規(guī)定和上述要求的,，應(yīng)針對(duì)不符合《辦法》規(guī)定和上述要求的部分進(jìn)行補(bǔ)錄,，并在補(bǔ)錄后再次進(jìn)行質(zhì)檢,。  
        本通知與《辦法》同步實(shí)施,，各保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)在嚴(yán)格執(zhí)行的基礎(chǔ)上,，應(yīng)根據(jù)實(shí)際進(jìn)一步規(guī)范銷售行為,，完善服務(wù)措施，不斷提升服務(wù)水平,，切實(shí)維護(hù)保險(xiǎn)消費(fèi)者合法權(quán)益,。  
 
中國保監(jiān)會(huì)
2017年10月23日
 
附件  
保險(xiǎn)銷售行為現(xiàn)場(chǎng)同步錄音錄像用語示例  
序號(hào)  
記錄項(xiàng)目  
保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員用語示例  
1  
征求投保人意見  
銷售人員：XX先生/女士，您好,！為規(guī)范保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員的銷售行為,，也為了更好地保護(hù)您的合法權(quán)益，根據(jù)保監(jiān)會(huì)有關(guān)規(guī)定,，我們將以錄音錄像方式對(duì)我的銷售過程關(guān)鍵環(huán)節(jié)予以記錄,。請(qǐng)問您是否同意？（若消費(fèi)者不同意,，則本次銷售過程終止,，銷售人員可以建議消費(fèi)者通過其他渠道投保。）  
2  
提醒投保人注意  
銷售人員：需要提醒您的是,，此次錄音錄像過程對(duì)于今后您維護(hù)權(quán)益非常關(guān)鍵,，請(qǐng)您認(rèn)真閱讀您簽署文件的具體內(nèi)容，如實(shí)回答相關(guān)問題,。如果銷售人員向您作出任何與書面文件內(nèi)容不一致的承諾,，建議您與銷售人員通過書面形式予以確認(rèn)，以便更好地維護(hù)您的合法權(quán)益,。  
3  
出示有效身份證明,、告知本人所屬機(jī)構(gòu)的名稱  
銷售人員：我是XX（機(jī)構(gòu)名稱）的XX（姓名）。這是我的XX證件,，請(qǐng)您核對(duì),。  
4  
與投保人對(duì)話（基本內(nèi)容）  
介紹保險(xiǎn)產(chǎn)品信息  
銷售人員：您所購買的是XX（保險(xiǎn)公司名稱）的名為XX（產(chǎn)品全稱）的保險(xiǎn)產(chǎn)品。  
【期繳產(chǎn)品】這份保險(xiǎn)每XX（年/月）繳費(fèi)一次,，每期保費(fèi)XX元,，繳費(fèi)期XX（年/月），保險(xiǎn)期間XX（年/月）,。  
【躉繳產(chǎn)品】這份保險(xiǎn)是一次性繳費(fèi)的保險(xiǎn)產(chǎn)品,，保費(fèi)XX元，保險(xiǎn)期間XX（年/月）,。  
請(qǐng)問我說清楚了嗎,？  
告知如實(shí)填寫投保信息及不如實(shí)填寫后果  
根據(jù)《保險(xiǎn)法》第十六條，您需要如實(shí)告知,、填寫您的投保信息,。投保人故意不履行如實(shí)告知義務(wù)的,，或者投保人因重大過失未履行如實(shí)告知義務(wù)對(duì)保險(xiǎn)事故的發(fā)生有嚴(yán)重影響的，保險(xiǎn)人可能對(duì)發(fā)生的保險(xiǎn)事故不承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任,。前面我在銷售過程中已詳細(xì)詢問了您的投保信息,，請(qǐng)問您對(duì)這些投保信息的真實(shí)性可以確認(rèn)嗎？  
說明保險(xiǎn)責(zé)任  
銷售人員：我已向您介紹產(chǎn)品條款中規(guī)定的保險(xiǎn)責(zé)任,。請(qǐng)問我說清楚了嗎,？  
說明猶豫期及退保損失  
銷售人員：自簽收保單之日起，您有XX天的猶豫期,，如猶豫期內(nèi)退保,，保險(xiǎn)公司將退還您所繳全部保費(fèi)(只收取XX元保單工本費(fèi))。但超過猶豫期退保,，可能會(huì)造成您的資金損失,，請(qǐng)您重點(diǎn)關(guān)注。請(qǐng)問我說清楚了嗎,？  
5  
與投保人對(duì)話（特別情形）  
銷售人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品  
銷售人員：【分紅險(xiǎn)】這是一份分紅型保險(xiǎn)產(chǎn)品,，保單紅利是不確定的，主要取決于保險(xiǎn)公司的實(shí)際經(jīng)營狀況,。請(qǐng)問我說清楚了嗎,？  
【萬能險(xiǎn)】這是一份萬能型保險(xiǎn)產(chǎn)品，有最低保證利率（說明具體數(shù)字）,，超過這部分的利益是不確定的,，主要取決于保險(xiǎn)公司的實(shí)際經(jīng)營情況。另外,，我已向您介紹了這款產(chǎn)品的費(fèi)用扣除項(xiàng)目及扣除比例/金額（逐條說明具體數(shù)字）,。請(qǐng)問我說清楚了嗎？  
【投連險(xiǎn)】這是一份投資連結(jié)型保險(xiǎn)產(chǎn)品,，投資收益是不確定的,，可能會(huì)盈利或虧損。另外,，我已向您介紹了這款產(chǎn)品條款中規(guī)定的費(fèi)用扣除項(xiàng)目及扣除比例/金額（逐條說明具體數(shù)字）,。請(qǐng)問我說清楚了嗎？  
銷售健康保險(xiǎn)產(chǎn)品  
銷售人員：這是一份健康保險(xiǎn)產(chǎn)品,，我已向您介紹了保險(xiǎn)合同觀察期的起算時(shí)間和對(duì)您權(quán)益的影響,，以及合同指定醫(yī)療機(jī)構(gòu)、續(xù)保條件和醫(yī)療費(fèi)用補(bǔ)償原則（逐條說明具體情況）等,。請(qǐng)問我說清楚了嗎,？  
銷售以死亡為給付保險(xiǎn)金條件的保險(xiǎn)產(chǎn)品  
銷售人員詢問被保險(xiǎn)人：“您是否同意投保人為您訂立本保險(xiǎn)合同并認(rèn)可合同內(nèi)容？”  
（投保人與被保險(xiǎn)人是同一人的情形,，不需要詢問）  
6  
出示投保提示書,，并請(qǐng)投保人簽字確認(rèn),。  
銷售人員：這是投保提示書，為保障您的權(quán)益,，請(qǐng)您認(rèn)真閱讀并簽字確認(rèn)。  
7  
出示產(chǎn)品說明書,，并請(qǐng)投保人閱讀（限人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品）  
銷售人員：這是保險(xiǎn)產(chǎn)品說明書,，為保障您的權(quán)益，請(qǐng)您認(rèn)真閱讀,。  
8  
出示并閱讀免除保險(xiǎn)人責(zé)任條款的書面說明,，并請(qǐng)投保人簽字確認(rèn)。  
銷售人員：根據(jù)《保險(xiǎn)法》第十七條,，我現(xiàn)在向您閱讀保險(xiǎn)合同中免除保險(xiǎn)人責(zé)任的條款（銷售人員向投保人逐條閱讀免除保險(xiǎn)人責(zé)任的條款）,。這是免除保險(xiǎn)人責(zé)任條款的書面說明，為保障您的權(quán)益,，請(qǐng)您認(rèn)真閱讀并簽字確認(rèn),。  
9  
出示保險(xiǎn)條款和投保單，并請(qǐng)投保人,、被保險(xiǎn)人簽署投保單,。  
銷售人員：這是保險(xiǎn)條款和投保單，為保障您的權(quán)益,，請(qǐng)您認(rèn)真閱讀并簽字確認(rèn),。  
【人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品】請(qǐng)您抄錄投保單風(fēng)險(xiǎn)提示語句并簽字確認(rèn)。