• 【發(fā)布單位】81802
• 【發(fā)布文號】鄂政發(fā)[1997]52號
• 【發(fā)布日期】1997-08-20
• 【生效日期】1997-08-20
• 【失效日期】--
• 【文件來源】
• 【所屬類別】地方法規(guī)

湖北省人民政府批轉(zhuǎn)中國人民銀行湖北省分行關(guān)于進一步 整頓金融秩序防范和化解金融風險報告的通知

 湖北省人民政府批轉(zhuǎn)中國人民銀行湖北省分行關(guān)于進一步
 整頓金融秩序防范和化解金融風險報告的通知
 
（鄂政發(fā)［1997］52號1997年8月20日）
 省人民政府同意《中國人民銀行湖北省分行關(guān)于進一步整頓金融秩序防范和化解金融風險的報告》，現(xiàn)轉(zhuǎn)發(fā)給你們,，請遵照執(zhí)行,。

 近年來，全省金融部門認真貫徹執(zhí)行適度從緊的貨幣政策,，努力做好金融工作,，在支持我省經(jīng)濟發(fā)展的同時，金融秩序有了進一步好轉(zhuǎn),，金融服務(wù)水平得到了較大的提高,。隨著改革的不斷深入和經(jīng)濟的進一步發(fā)展,，對金融工作的要求越來越高，一些潛在的金融風險也不斷顯露,，這對經(jīng)濟的發(fā)展和社會的穩(wěn)定將產(chǎn)生十分不利的影響,。因此，各地,、各部門必須充分認識金融風險及其危害性,，采取有效措施，切實加強金融監(jiān)管,，積極防范和化解金融風險,，保證金融業(yè)的穩(wěn)健運行，促進我省經(jīng)濟的發(fā)展和社會的穩(wěn)定,。



 關(guān)于進一步整頓金融秩序防范和化解金融風險的報告



省人民政府：

 去年以來,，在省委、省政府的領(lǐng)導下,，全省金融部門通力合作,，認真開展以治理高息存款和糾正各種違規(guī)經(jīng)營為重點的整頓金融秩序工作，促進了全省金融秩序的進一步好轉(zhuǎn),。但目前少數(shù)地方仍然存在一些不容忽視的問題,，非法或違規(guī)開展金融業(yè)務(wù)還沒有完全遏止，隨著治理整頓的深入,，一些潛在的金融風險也不斷顯露,。為了維護湖北金融秩序穩(wěn)定，促進全省金融安全有效運行,，根據(jù)國務(wù)院領(lǐng)導關(guān)于開展“整頓金融秩序,，防范金融風險年”活動的指示精神,，現(xiàn)就當前我省幾個突出的金融風險的防范與化解問題提出如下意見,。



 一、切實加強對農(nóng)村合作基金會非法開展金融業(yè)的監(jiān)管

 當前,，有的農(nóng)村合作基金會違背組建文件精神及辦會宗旨,，非法開展金融業(yè)務(wù)或變相開展金融業(yè)務(wù)，特別是以高利吸收存款,，高利亂放貸款,，資產(chǎn)質(zhì)量低下，潛在著極大的金融風險,，有的已出現(xiàn)支付危機和資不抵債,，不僅干擾了金融秩序的穩(wěn)定，而且擴大了社會金融風險,，增加了社會不安定的因素,。根據(jù)國務(wù)院有關(guān)指示以及人民銀行總行關(guān)于農(nóng)村合作基金會要“一?！保▓詻Q停止設(shè)立新的基金會）、“二禁”（嚴禁基金會通過吸取股金,，變相辦理存貸款業(yè)務(wù)”,、“三管”（明確誰批準設(shè)立機構(gòu)，誰負責管理,；誰組織存款,，誰保證支付的原則）的精神，人民銀行各分支行要在當?shù)攸h政部門的領(lǐng)導下,，會同有關(guān)部門,，切實加強對農(nóng)村合作基金會業(yè)務(wù)活動的監(jiān)管。

 （一）人民銀行各分支行要積極向當?shù)攸h委,、政府以及農(nóng)委等部門宣傳國務(wù)院和中國人民銀行的有關(guān)政策精神,，有關(guān)部門不提批準設(shè)立新的農(nóng)村合作基金會，凡發(fā)現(xiàn)新批的農(nóng)村合作基金會,，要及時報告當?shù)攸h委,、政府予以取締，并及時向上級行報告,。對不查,、不報的，要按照人民銀行的監(jiān)管職責,，依法,、依規(guī)嚴肅處理。

 （二）人民銀行各分支行要認真貫徹《
國務(wù)院關(guān)于金融體制改革的決定》（國發(fā)［1993］91號）關(guān)于“農(nóng)村合作基金會不屬于金融機構(gòu),，不得辦理存,、貸款業(yè)務(wù)，要真正辦成社區(qū)內(nèi)的資金互相組織”,、“中國人民銀行依法對農(nóng)村合作基金會的業(yè)務(wù)活動進行監(jiān)督,，并會同農(nóng)業(yè)行政管理部門對違反規(guī)定辦理存貸款業(yè)務(wù)的行為進行處理”等有關(guān)精神，切實履行監(jiān)管職責,。對違法開辦存款性業(yè)務(wù)的基金會,，人民銀行分支行要及時予以查處，其它金融機構(gòu)不得為其提供現(xiàn)金和結(jié)算服務(wù),，不得為其開立帳戶,。否則，對雙方予以處罰,。

 （三）明確管理職責,，逐步化解農(nóng)村合作基金會的金融風險。對農(nóng)村合作基金會，堅持誰批準,，誰負責管理,；誰組織存款，誰保證支付的原則,。



 二,、切實加強社團基金會的管理

 目前，各地要求設(shè)立各類社團基金會的呼聲較高,。為了保證全省社團基金會的健康發(fā)展,，人民銀行各分支行要切實加強對轄區(qū)內(nèi)社團基金會的監(jiān)管。

 （一）按照人總行關(guān)于貫徹國務(wù)院治理整頓社團基金會的要求,，對轄內(nèi)社團基金會進行一次全面的清理,。未經(jīng)批準設(shè)立的社團基金會應(yīng)予以取締；雖經(jīng)批準,，但業(yè)務(wù)活動不規(guī)范的,，要按國務(wù)院清理整頓的要求辦理。各地要把清理整頓情況及時報人行湖北省分行,。

 （二）社團基金會的設(shè)立必須報人民銀行批準,。設(shè)立社團基金會須經(jīng)人民銀行批準，民政部門登記注冊,，取得法人資格后,，才能開展活動。根據(jù)國務(wù)院和人總行清理整頓社團基金會的有關(guān)精神,，繼續(xù)執(zhí)行暫不批準設(shè)立新的社團基金會,。

 （三）規(guī)范社團基金會業(yè)務(wù)活動。社團基金會不得以有獎募捐,、社會集資,、攤派等形式籌集基金；不得投資經(jīng)營企業(yè)和非法從事存貸款,、拆借資金等金融業(yè)務(wù),。凡是違反上述規(guī)定的，人民銀行分支行要向當?shù)卣畢R報,，堅決糾正,。



 三,、堅決取締非法設(shè)立的金融機構(gòu)

 目前,，我省仍有極少數(shù)地方不經(jīng)人民銀行批準，非法設(shè)立金融機構(gòu),，開展金融業(yè)務(wù),，帶來金融和社會潛在風險，應(yīng)堅決予以取締和制止。

 （一）人民銀行各分支行要嚴格按《金融機構(gòu)管理規(guī)定》等有關(guān)規(guī)定,，按程序和職權(quán)審批機構(gòu),，嚴禁越權(quán)或違反程序批準設(shè)立各類金融機構(gòu)。除人民銀行外,，任何部門或個人均無權(quán)批準設(shè)立金融機構(gòu),，擅自設(shè)立或經(jīng)無關(guān)部門批準設(shè)立的金融機構(gòu)，均為非法金融機構(gòu),，應(yīng)予以堅決取締,，其債權(quán)債務(wù)及引起的社會風險由組建及批準單位負責。

 （二）人民銀行各分支行凡發(fā)現(xiàn)轄內(nèi)有非法設(shè)立的金融機構(gòu)和非法開辦金融業(yè)務(wù)的,，要及時采取得力措施予以取締和制止,，并向上級行報告。凡制止不力,、隱瞞不報的,，要追究所在地人民銀行負責人的責任。

 （三）人民銀行各分支行在職權(quán)范圍內(nèi)批準設(shè)立金融機構(gòu)時,，要在批文和許可證上明確其業(yè)務(wù)經(jīng)營范圍,。要組織有關(guān)部門對金融機構(gòu)業(yè)務(wù)經(jīng)營范圍進行經(jīng)常性檢查，發(fā)現(xiàn)問題,，及時處理,。



 四、切實加強社會集資和彩票市場管理

 社會集資和彩票發(fā)行是一個社會性較強的金融活動,，涉及面廣,，政策性強，管理難度大,。各級人民銀行要加強管理,，當?shù)卣约肮ど獭⒐?、企業(yè)等有關(guān)部門要協(xié)同動作,，齊抓共管。

 （一）要切實加強彩票發(fā)行的管理,。中共中央辦公廳,、國務(wù)院辦公廳中辦發(fā)電［1997］21號文明確規(guī)定，人民銀行是主管彩票的機關(guān),；彩票的發(fā)行須經(jīng)人民銀行審核同意后報國務(wù)院批準,，并由人民銀行批準的彩票發(fā)行機構(gòu)發(fā)行，其他任何部門都無權(quán)批準發(fā)行彩票,。人民銀行各分支行要按照兩辦文件精神,，加強對彩票票面印制、彩票發(fā)行方式、方法和規(guī)則的監(jiān)管,，未經(jīng)人民銀行批準,，不得擅自變更彩票發(fā)行方式、方法和規(guī)則,。要加強對彩票資金運行情況的檢查,，未經(jīng)批準，彩票發(fā)行機構(gòu)不得擅自將發(fā)行彩票所籌資金用于獎金返還,、公益資金以及增加發(fā)行印制成本的比例,。

 （二）要切實加強社會集資的管理。企業(yè)進行社會集資必須報經(jīng)人民銀行批準,，凡未經(jīng)人民銀行批準的社會集資為非法集資,，人民銀行各分行支要及時進行制止和處罰。因非法集資引起的兌付問題及社會問題,，由非法組織集資的單位負責,。要利用各種宣傳工具，加大對國家有關(guān)集資政策的宣傳,，使社會公眾對合法集資和非法集資能有正確認識,，進一步增強社會公眾的風險意識和抵制非法集資的自覺性。



 五,、進一步加強郵政儲蓄存款管理

 郵政儲蓄存款是中央銀行的基礎(chǔ)貨幣,，是中央銀行進行宏觀調(diào)控的重要手段，各級人民銀行一定要加強對郵政儲蓄存款的管理,。

 （一）人民銀行各分支行要對轄內(nèi)郵政儲蓄存款的情況進行一次全面稽核,。重點檢查郵政儲蓄存款劃繳情況以及截留、挪用,、轉(zhuǎn)存郵政儲蓄存款情況,。對稽核檢查發(fā)現(xiàn)的問題，要責令其限期糾正,。

 （二） 郵政儲蓄存款必須按規(guī)定繳入當?shù)厝嗣胥y行,，各級金融機構(gòu)及郵政部門不得以任何理由擅自截留、挪用和轉(zhuǎn)存,。從現(xiàn)在起,，對新發(fā)生的截留、挪用,、隨意轉(zhuǎn)存郵政儲蓄存款的轉(zhuǎn)讓方和受讓方,，人民銀行各分支行要予以嚴肅處理。同時,，要進一步規(guī)范郵政儲蓄機構(gòu)的業(yè)務(wù)行為,。

 （三）郵政儲蓄機構(gòu)的業(yè)務(wù)范圍只限于經(jīng)辦人民幣儲蓄業(yè)務(wù)，嚴禁拆借,、放貸,；不得代理商業(yè)銀行和其它金融機構(gòu)儲蓄業(yè)務(wù)。

 （四）各級各地郵政部門要認真執(zhí)行國家利率政策,，不得違反利率政策吸收儲蓄存款,，人民銀行各分支行要進行經(jīng)常性的監(jiān)督檢查，對違反者要按照有關(guān)金融法律法規(guī)予以處罰,。

 （五）切實加強郵政儲蓄機構(gòu)的管理,。今年下半年，人民銀行各分支行要結(jié)合金融機構(gòu)年檢工作,，對現(xiàn)有郵政儲蓄機構(gòu)進行認真檢查,，對年檢不合格的要限期整改。整頓階段原則上不再設(shè)立新的郵政儲蓄機構(gòu),。



 六,、進一步加強城市信用社的監(jiān)管

 前段我省城市信用社的組建和管理工作，總體上講是有成效的,。但也應(yīng)該看到,，部分城市信用合作社違背組建初衷，已經(jīng)出現(xiàn)了較大的風險,，有的甚至資不抵債,。人民銀行各分支行要根據(jù)人總行有關(guān)文件精神，堅持“統(tǒng)一思想,、明確方向,、清理整頓、區(qū)別對待,、加強領(lǐng)導”的原則,，把加強城市信用社的管理，防范和化解城市信用社的風險作為當前的一項重要工作,。

 （一）在統(tǒng)一認識的基礎(chǔ)上,，全面清理整頓。所有城市信用社都要對資產(chǎn)負債情況進行清理,，明確凈資產(chǎn)帳面和實際數(shù),，收回到逾期貸款和債務(wù)。人民銀行各分支行要按照《
金融機構(gòu)高級管理人員任職資格管理暫行規(guī)定》的要求,，加強城市信用社法定代表人和主要負責人任職資格的審查,，對不符合任職資格規(guī)定的，該撤換的撤換,；有嚴重問題的,，要追究責任,。

 （二）按照有關(guān)標準，組建城市合作銀行,。根據(jù)總行有關(guān)文件精神,，凡是城市信用社資產(chǎn)總額達5億元，一個地市級城市市區(qū)有7家城市信用社或資產(chǎn)總額達7億元的,，可在清理整頓的基礎(chǔ)上組建城市合作銀行,。達不到這個最低標準，但信用社較多的,，可以成立市聯(lián)社,，信用社少的設(shè)中心社，或合并為一個大社,?？h級城市信用社不組建城市合作銀行，符合條件的,，經(jīng)與農(nóng)金體改辦協(xié)商,，縣級農(nóng)村信用聯(lián)社同意的，改設(shè)農(nóng)村信用社,，不能改設(shè)的,，可由當?shù)剞r(nóng)村信用聯(lián)社進行歸口管理。

 （三）根據(jù)不同情況,，解決城市信用社的歸屬問題,。掛靠金融機構(gòu)的城市信用社，并入金融機構(gòu),，其他應(yīng)依靠地方政府做好清理整頓工作,。凡組建城市合作銀行的市、轄內(nèi)城市信用社要本著化解風險的原則納入城市合作銀行組建體系,。一般不采取關(guān)閉,、停業(yè)整頓、清盤,、破產(chǎn)等易引起社會震蕩的處理辦法,，個別確要采取這類辦法的，也應(yīng)報人總行批準,。

 （四）嚴格對城市信用社轉(zhuǎn)讓和股本的管理,。根據(jù)人總行銀發(fā)［1997］169號文件精神，嚴禁以任何方式轉(zhuǎn)讓和收購城市信用社,。嚴禁任何部門,、單位和個人以任何名義和形式控制城市信用社，并將其作為附屬機構(gòu),。單個個人股東持有的股份不得超過城市信用社總股本的2％,；單個法人股東持有的股份不得超過城市信用社總股本的5％（含5％）,，對超過規(guī)定的個人和法人股東的股份應(yīng)限期清退。

 （五）切實抓好“四類”城市信用社的重點監(jiān)管,。對問題較多,，經(jīng)營風險較大，存貸比例超過80％,，呆滯,、呆帳貸款超過貸款余額的30％,，資不抵債或不能支付到期債務(wù),，城市信用社主任有嚴重違法行為等四類城市信用社要嚴格監(jiān)控，對問題特別突出的城市信用社,，人民銀行有關(guān)分支行要確定專人駐社工作,，強化監(jiān)管。



 七,、加強對證券公司及證券交易營業(yè)部的管理

 目前,，有的證券機構(gòu)超業(yè)務(wù)范圍經(jīng)營，違規(guī)開展自營,、拆借,、透支業(yè)務(wù)，存在較大的經(jīng)營風險,。為了保證全省證券機構(gòu)的合規(guī),、安全運行，人民銀行有關(guān)分支行要切實加強對轄內(nèi)證券機構(gòu)的監(jiān)管,。

 （一）嚴格監(jiān)督證券交易營業(yè)部按照證監(jiān)會和人民銀行的規(guī)定開展業(yè)務(wù)活動,，不得超業(yè)務(wù)范圍經(jīng)營。證券交易營業(yè)部只能從事有價證券的代理發(fā)行,、代理買賣,、代保管、鑒證和過戶以及代理還本付息,、分紅派息等權(quán)益分派業(yè)務(wù),，不得違規(guī)開展自營、拆借業(yè)務(wù),，也不得向客戶透支從事經(jīng)營活動,。人民銀行各分支行對證券交易營業(yè)部合資、合伙以及個人獨資承包的情況要進行清理整頓,，證券交易部必須是證券公司和信托公司的全資非獨立核算的下屬機構(gòu),。證券交易營業(yè)部擴展業(yè)務(wù)范圍，必須經(jīng)過公司授權(quán),，并報經(jīng)人民銀行審核批準,。對未經(jīng)人民銀行批準違規(guī)開展的證券經(jīng)營活動,，要堅決停止。對我行我素,、繼續(xù)違規(guī)經(jīng)營的,，一經(jīng)查出，各地證監(jiān)辦和人民銀行將予以罰款,、通報批評,，并向社會公布。

 （二）嚴格實行證券交易營業(yè)部法人授權(quán)經(jīng)營制,。人民銀行各分支行要督促轄內(nèi)證券機構(gòu)建立以授權(quán)委托書和綜合性管理辦法相結(jié)合的授權(quán)經(jīng)營制度,。凡超越授權(quán)范圍開展業(yè)務(wù)活動的，均視同違規(guī)經(jīng)營進行處理,。不僅要對證券交易營業(yè)部采取處罰措施,，情節(jié)嚴重的，還要取消主要負責人的任職資格,。

 （三）建立對證券交易營業(yè)部的內(nèi)部風險控制機制,。各證券公司要建立對證券交易營業(yè)部的內(nèi)部風險控制機制，重點包括經(jīng)營,、人員,、設(shè)備管理等各個環(huán)節(jié)。各證券公司必須從防范風險的高度對證券部的業(yè)務(wù)活動進行嚴格的風險控制,、管理和制約,，防止金融風險的發(fā)生。

 （四）切實加強證券交易營業(yè)部轉(zhuǎn)讓的管理,。對省內(nèi)外證券公司,、信托公司在我省收購或設(shè)立證券營業(yè)部，一定按對資本金的有關(guān)規(guī)定嚴格管理,，并報人總行審批,，凡不符合規(guī)定的，不能批準其轉(zhuǎn)讓或設(shè)立,。

 （五）不準以證券營業(yè)部的名義設(shè)立遠程交易場所,，已經(jīng)設(shè)立的，要予以取締,。對非法的股票柜臺交易,，要及時反映，加以禁止,。



 八,、繼續(xù)加強對高息攬儲者的查處，嚴格貸款利率管理,。

 最近,，我省少數(shù)金融機構(gòu)存在著不規(guī)范的經(jīng)營行為,，有的金融機構(gòu)把信貸資金以單位或個人名義在其他金融機構(gòu)搞高息存款，以賺取利差,；有的把信貸資金在同業(yè)間拆來拆去,，變相抬高資金運用利差，沒有真正用于發(fā)放貸款,；有的采取定期存款方式繼續(xù)違規(guī)變相搞同業(yè)拆借,，特別是不規(guī)則的系統(tǒng)內(nèi)拆借更為突出，誘發(fā)了不少詐騙和經(jīng)濟案件,。為了加強金融機構(gòu)信貸資產(chǎn)管理,，進一步規(guī)范其經(jīng)營行為，人民銀行各分支行要加強對金融機構(gòu)不規(guī)則的大額存款,、場外同業(yè)拆借和各項往來業(yè)務(wù)活動的監(jiān)控和管理,。把此項工作作為繼續(xù)深入治理高息存貸款的重要問題來抓,。

 （一）對金融機構(gòu)違規(guī)在金融機構(gòu)之間以大額存款,、搞變相拆借、不按規(guī)定隨意進行同業(yè)拆借和各項往來業(yè)務(wù)進行一次清理,。清理的重點是：對所轄國有商業(yè)銀行,、其他商業(yè)銀行、城鄉(xiāng)信用社,、郵政儲蓄機構(gòu)及其他非銀行金融機構(gòu)以單位或個人名義,，在國內(nèi)金融機構(gòu)100萬元以上的定期或活期存款情況；商業(yè)銀行和城鄉(xiāng)信用社是否仍在違規(guī)跨地區(qū)跨系統(tǒng)拆借資金,；是否違規(guī)把信貸資金在同業(yè)間拆來拆去,；是否有采取定期存款方式繼續(xù)違規(guī)變相同業(yè)拆借，賺取利差,，以及其他不規(guī)則的系統(tǒng)內(nèi)拆借行為,；大額的各項往來業(yè)務(wù)情況。

 （二）嚴格同業(yè)拆借的管理,。嚴禁省內(nèi)商業(yè)銀行分支行和城鄉(xiāng)信用社自行跨地區(qū)跨系統(tǒng)拆借資金和變相拆借,，凡發(fā)現(xiàn)金融機構(gòu)故意把信貸資金在同業(yè)間拆來拆去賺取利差的，要追究有關(guān)人員的責任,。

 （三）嚴禁金融機構(gòu)間的相互存款行為,。對那些把大額存款存放沿海、非銀行金融機構(gòu)的,，過去已經(jīng)發(fā)生的,，要限期糾正，今后不準再發(fā)生此類問題,。從現(xiàn)在起自查自報的,，從寬處理,；隱瞞不報，經(jīng)人民銀行全面稽核查出的,，要從嚴從重處理,。要采取切實措施，防止高息攬儲的抬頭,，嚴厲打擊高息攬儲,，擾亂金融秩序行為。



 九,、積極消化不良貸款

 截止今年6月末,，全省國有商業(yè)銀行不良貸款占比達40．26％，比去年底上升9．46個百分點,。為了提高銀行信貸資產(chǎn)質(zhì)量,，降低金融風險，各級人民銀行要會同有關(guān)部門進一步采取有力措施,，積極消化不良貸款,。

 （一）補辦手續(xù)，降低風險,。對信用放款要按照《
公司法》,、《
貸款通則》、《
商業(yè)銀行法》等法律法規(guī)落責任人,，跟蹤監(jiān)測,，及時辦理擔保抵押手續(xù)。對擔保抵押不足的,，應(yīng)組織有關(guān)信貸人員深入貸款單位辦理足夠的保證手續(xù),。要對抵押擔保的真實性、法律有效性進行認真評審,，對手續(xù)不完備的擔保抵押物要認真進行清理,。

 （二）實行責任目標管理。要將貸款金額大,、不良貸款多的企業(yè)和地區(qū)作為重點,，制定盤活存量、降低不良貸款的計劃,，并將任務(wù)分解到有關(guān)行和有關(guān)責任人,，實行貸款領(lǐng)導責任人和第一貸款人制，即誰貸款誰負責按期清收,。對因失職,、瀆職或以貸謀私造成貸款損失的，要責令其停職停薪收貸，并依法依規(guī)給予嚴肅處理,。

 （三）辦理展期手續(xù),。凡借款單位雖不能歸還貸款本金但能還清前段貸款利息的，均可以在還清利息的基礎(chǔ)止,，與貸款銀行重新立據(jù),，辦理展期手續(xù)。其貸款按現(xiàn)行法定利率計息,。

 （四）依法破產(chǎn),。各家銀行要積極參與和支持企業(yè)依法改組、兼并,、破產(chǎn)等轉(zhuǎn)換企業(yè)經(jīng)營機制的行為,，對經(jīng)營舉步維艱、嚴重資不抵債,、無法向銀行付息的企業(yè),，要依照《破產(chǎn)法》和人民銀行總行的有關(guān)規(guī)定申請企業(yè)破產(chǎn)，最大限度地保全銀行資產(chǎn),。



 十,、切實加強保險市場的監(jiān)管，促進保險業(yè)的健康發(fā)展

 目前,，我省保險業(yè)在發(fā)展過程中出現(xiàn)了一些新情況,、新問題,，風險也開始顯現(xiàn),，突出表現(xiàn)在：市場不規(guī)范，無序競爭突出,，保險費率降低,，手續(xù)費提高，保險成本上升,，有的已出現(xiàn)虧損,。因此，必須把保險市場的監(jiān)管擺上重要議事日程,。一是各保險機構(gòu)應(yīng)加強自律,，強化內(nèi)控機制和內(nèi)控制度建設(shè)；二是各級人行要采取有效措施,，強化保險監(jiān)管,；三是要認真貫徹《
保險法》，嚴格區(qū)分社會保險和商業(yè)保險,，不得以社會保險的名義經(jīng)營商業(yè)保險業(yè)務(wù),，堅決制止非法自辦保險行為，防止發(fā)生保險風險，危害社會穩(wěn)定,；四是政府職能部門及有關(guān)行業(yè)不得與保險公司聯(lián)合發(fā)文或簽訂代理協(xié)議,。



 十一、切實加強對金融詐騙,、大要案的防范

 近年來,，全省金融系統(tǒng)百萬元以上的金融大要案發(fā)案率呈上升趨勢，有的偽造存單詐騙銀行資金,，有的盜用,、偽造銀行匯票騙取銀行資金，還有的采用收款不入帳,、截留往來資金,、電子聯(lián)行轉(zhuǎn)匯等手段挪用銀行資金，等等,。各級金融部門必須引起高度重視,，切實采取措施加以防范，遏制我省金融大要案發(fā)案上升的勢頭,。

 （一）根據(jù)人總行關(guān)于“整行紀,、嚴行規(guī)、建立鐵的紀律”的要求,，深入開展紀律教育活動,。

 （二）加強基層行、處,、所,、部各級領(lǐng)導班子的建設(shè)，對不稱職的堅決撤換,，并切實抓好基層班子的組織建設(shè)和思想作風建設(shè),。

 （三）進一步加強制度建設(shè)，建立健全內(nèi)控機制,。各級行,、司要針對經(jīng)營管理中的薄弱環(huán)節(jié)和漏洞，著力抓好制度建設(shè)和內(nèi)控機制的完善,，今年下半年要對金融部門執(zhí)行制度情況進行一次大檢查,。

 （四）加大執(zhí)法監(jiān)察和案件查處力度。要建立嚴格的報案,、查案制度,，各級行司一把手要直接組織大要案的查處工作，對有案不報,、查處不力,、處理偏輕的,，要追究有關(guān)負責人的責任。

 （五）切實加強現(xiàn)金管理,，防止大額套現(xiàn)作案,。利用現(xiàn)金管理不嚴，大額提現(xiàn)進行作案,，是當前金融犯罪活動的一個特點,。因此，要認真執(zhí)行國務(wù)院及人總行現(xiàn)金管理有關(guān)規(guī)定,，切實加強對大額支付現(xiàn)金的管理,，凡一次性超過5萬元以上的儲蓄取現(xiàn)，儲蓄機構(gòu)柜臺人員必須要求取款人提供有效身份證件,，并由儲蓄機構(gòu)負責人審核后予以支付,；凡一次性超過5萬元以上的對公存款取現(xiàn)，金融機構(gòu)要逐筆登記大額取現(xiàn)情況,，并按月報當?shù)厝嗣胥y行分支行備案,。嚴禁將單位的資金轉(zhuǎn)入儲蓄帳戶，進一步加大對違規(guī)支付現(xiàn)金行為的查處力度,。第四季度在全省開展一次現(xiàn)金管理工作大檢查,，對違規(guī)支付大額現(xiàn)金、公款私存的,，要嚴肅處理有關(guān)領(lǐng)導和責任人員,，并公開通報一批典型案例。



 十二,、要認真貫徹朱