• 【發(fā)布單位】北京保監(jiān)辦
• 【發(fā)布文號】保監(jiān)京發(fā)[2002]45號
• 【發(fā)布日期】2002-03-08
• 【生效日期】2002-03-08
• 【失效日期】--
• 【文件來源】
• 【所屬類別】地方法規(guī)

北京保監(jiān)辦關(guān)于遏制新型人身保險產(chǎn)品誤導(dǎo)行為的緊急通知

北京保監(jiān)辦關(guān)于遏制新型人身保險產(chǎn)品誤導(dǎo)行為的緊急通知

(保監(jiān)京發(fā)[2002]45號)



2002-3-8





 一、高度重視保險誤導(dǎo)行為的危害

 各壽險公司領(lǐng)導(dǎo)必須深入分析本公司是否存在誤導(dǎo)行為,、產(chǎn)生誤導(dǎo)行為的原因,、表現(xiàn)以及風(fēng)險所在，有針對性地解決誤導(dǎo)行為可能產(chǎn)生的危害,，正確處理發(fā)展速度與效益的關(guān)系,，引導(dǎo)合法合規(guī)的營銷行為，對誤導(dǎo)行為可能造成的危害必須制定處置方案,，保證保險市場發(fā)展的穩(wěn)定高效,。

 二、關(guān)于新型保險產(chǎn)品條款,、費率的使用

 各壽險公司在北京地區(qū)開辦分紅保險產(chǎn)品,、萬能保險產(chǎn)品、投資連接保險產(chǎn)品等新型保險產(chǎn)品前,，應(yīng)根據(jù)中國保監(jiān)會第6號令及北京保監(jiān)辦《關(guān)于規(guī)范人身保險新型產(chǎn)品備案和開辦條件驗收程序等問題的通知》（保監(jiān)京發(fā)[2002]23號）要求,，向北京保監(jiān)辦辦理新型保險產(chǎn)品備案手續(xù)。未經(jīng)備案或批準(zhǔn),，嚴(yán)禁在市場上宣傳和銷售,。報備后的宣傳資料如有變動，需重新報備,，嚴(yán)禁使用任何未經(jīng)報備的宣傳資料,。

 三、關(guān)于新型保險產(chǎn)品的信息披露

 各壽險公司應(yīng)加強(qiáng)對新型保險產(chǎn)品信息披露形式及內(nèi)容的審查管理,，嚴(yán)格按照《關(guān)于〈轉(zhuǎn)發(fā)中國保險監(jiān)督管理委員會令第6號〉等文件的通知》（保監(jiān)京發(fā)[2002]24號）貫徹執(zhí)行,。

 四,、關(guān)于新型保險產(chǎn)品的宣傳

 （一）各壽險公司及其業(yè)務(wù)員、代理人應(yīng)使用由總公司統(tǒng)一內(nèi)容與式樣的宣傳資料,，分支機(jī)構(gòu)及其代理人不得擅自變更；

 （二）各壽險公司及其業(yè)務(wù)員,、代理人應(yīng)全面,、正確、完整地宣傳新型人身保險產(chǎn)品,，不得夸大或變相夸大保險合同的利益,；不得在推介自身產(chǎn)品時對其他人身保險公司產(chǎn)品進(jìn)行詆毀或誣蔑；不得對保險產(chǎn)品作保單條款并未載明的投資收益率保底承諾,；不得斷章取義地引用媒體報道,；嚴(yán)禁用片面或夸大的投資收益率假設(shè)對賬戶價值進(jìn)行預(yù)測，同時應(yīng)把投資賬戶資金運用的策略,、范圍與限制,、投資賬戶出現(xiàn)虧損的可能性及其后果向被保險人明白無誤的宣示。

 五,、關(guān)于新型保險產(chǎn)品的經(jīng)營

 （一）各壽險公司在經(jīng)營過程中,，加強(qiáng)對廣大消費者的保險教育和咨詢服務(wù)工作，積極引導(dǎo)消費者合理,、科學(xué)購買保險產(chǎn)品,；

 （二）在訂立新型保險合同時，各壽險公司及其業(yè)務(wù)員,、代理人應(yīng)就保險合同的責(zé)任免除事項和退保處理等爭議較多的事項逐項向投保人解釋清楚,，退保金的數(shù)額或計算方法應(yīng)在保險單或保險條款中列明，并要得到投保人或被保險人的書面認(rèn)可,；

 （三）各經(jīng)營新型保險產(chǎn)品的壽險公司應(yīng)從源頭抓起,，建立新單回訪制度，回訪時要求詳細(xì)詢問保險代理人的展業(yè)行為和被保險人合法權(quán)益的維護(hù)情況,。

 六,、關(guān)于業(yè)務(wù)人員的管理

 （一）各壽險公司要加強(qiáng)保險代理人的崗前和在崗培訓(xùn)工作，嚴(yán)格審查培訓(xùn)內(nèi)容,，嚴(yán)禁培訓(xùn)內(nèi)容與條款不符或者有違反保監(jiān)會有關(guān)規(guī)定的情況,。

 （二）各壽險公司要加強(qiáng)對業(yè)務(wù)員、代理人員的職業(yè)道德教育,，堅決清除有意誤導(dǎo)消費者的業(yè)務(wù)員,、代理人，對擅自印制宣傳材料的單位和個人要嚴(yán)肅處理,。

 （三）銷售萬能保險,、投資連接保險的業(yè)務(wù)人員應(yīng)當(dāng)具備保險代理資格,，嚴(yán)禁任何未取得《保險代理人資格證書》的人員銷售該類保險產(chǎn)品。

 （四）各壽險公司業(yè)務(wù)人員和營銷員不得違反公司規(guī)定,，隨意承諾或采取個人行為違規(guī)辦理承保,、退保、理賠,、宣傳等業(yè)務(wù),。

 七、其他

 （一）對于忽視遏制誤導(dǎo)行為,，對營銷人員管理松弛,，造成負(fù)面社會影響的保險公司，我辦將按照有關(guān)規(guī)定進(jìn)行處罰,。

 （二）保險公司銷售人員違反上述規(guī)定,，對投保人、被保險人或社會公眾造成誤導(dǎo)的,，我辦將依據(jù)有關(guān)規(guī)定追究保險公司乃至高級管理人員責(zé)任,，并視情節(jié)輕重給予相關(guān)銷售人員處罰。對情節(jié)嚴(yán)重的銷售人員,，記入行業(yè)協(xié)會的“黑名單”,。對于記入北京保險行業(yè)協(xié)會“黑名單”的銷售人員，北京市保險公司及其分支機(jī)構(gòu)不得聘用,。